Informes y análisis
Las cifras están listas antes de que alguien las pida
Tu consejo, tu regulador, tu auditor y tu lunes por la mañana quieren cifras distintas. Cada uno tiene un informe que le responde, construido desde el mismo libro mayor.
- 1La posición de la cartera, en vivo
- 2Tarjetas de riesgo, que salen a tu encuentro antes de que las busques
El panel no es un resumen que alguien preparó. Lee los mismos registros en los que trabajan los oficiales de crédito.
Según quién pregunta
Cuatro públicos, cuatro juegos de cifras
Los informes fallan cuando producen un único panel para todo el mundo. Estos están organizados según la persona que tienes delante.
Para el consejo
¿Está creciendo la cartera, está cobrando y está ganando dinero? Trimestralmente, y en un formato que entre en el dossier sin reescribirlo.
- Panel general: posición y crecimiento de la cartera
- Tendencias: desembolsos y cobros a lo largo del tiempo
- Métricas por producto: qué productos ganan y cuáles no
- Análisis de capital: dónde se concentra la cartera
- Cuenta de resultados: ingresos por intereses, comisiones y penalizaciones, por separado
Para el regulador y el auditor
¿Quién decidió qué, cuándo y con qué autoridad? Este es el juego que decide si una inspección dura una mañana o quince días.
- Informe de decisiones: cada aprobación y cada rechazo de un periodo
- Libro mayor: el libro completo para cualquier periodo
- Balance de comprobación: con los totales del debe y del haber al pie
- Rastro de auditoría: el registro a nivel de acción detrás de todo ello
Para la política crediticia
¿Dónde se está acumulando el riesgo y quién lo carga? Las preguntas que haces antes de cambiar un producto o mover una cartera.
- Cartera en riesgo (PAR): con el saldo pendiente al que se aplica
- Informe de mora: por tramo, por sucursal y por oficial
- Desempeño del personal: mora y cobros por oficial de crédito
- Patrones de rechazo: desde el informe de decisiones
Para el lunes por la mañana
¿Qué vence hoy, qué entró ayer y qué espera una decisión? Las tres cosas que operaciones necesita antes de que abra la sucursal.
- Informe de pagos: vista de tabla o vista de calendario
- Informe de mora: filtrado a lo que acaba de vencer
- Centro de aprobaciones: todo lo que espera una firma
Cartera en riesgo
El PAR, y los tramos que hay debajo
La cartera en riesgo se muestra contra el saldo pendiente al que se aplica, de modo que el ratio y el importe se leen juntos. Un PAR que se movió porque el denominador se encogió es una historia distinta de uno que se movió porque los préstamos se deterioraron, y puedes ver cuál de las dos ocurrió.
Debajo, la mora se reparte en tramos (1 a 30 días, 31 a 60, 61 a 90 y 90 o más) y se clasifica en Etapa temprana, Vigilar, En riesgo y Crítico.
La mora también se separa según si el préstamo sigue dentro de su plazo o ya pasó su fecha de vencimiento. Un préstamo que ha fallado un pago con seis meses por delante es un problema de cobro. Un préstamo que ha fallado pagos y ya está vencido es otro problema, y promediar los dos oculta ambos.
- Tramos: 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 y más de 90 días
- Grados: Etapa temprana, Vigilar, En riesgo, Crítico
- Separado entre dentro de plazo y vencido, o combinado
- Desglosado por sucursal y por oficial de crédito
- 1Tramos de antigüedad, con el importe de cada uno
- 2Dentro de plazo frente a vencido
Los tramos son el informe. La cifra única del PAR es solo el titular que va encima.
Qué hace
Cómo se usan los informes
La diferencia entre un informe y un módulo de informes está en si la respuesta llega con la forma en que se hizo la pregunta.
El informe de decisiones, construido desde el rastro de auditoría
Cada aprobación y cada rechazo de un periodo, con el prestatario, el importe, la decisión, la fecha de decisión y el usuario que la tomó. Los elementos se archivan por la fecha en que se registró la acción final, no por la fecha en que se presentaron, que es la versión que pide un regulador. Cubre préstamos, pagos, transacciones y cambios de préstamo juntos.
Filtros, vistas guardadas y exportación
Filtra por rango de fechas, sucursal, oficial, producto de préstamo, banda de importe y estado. Guarda un conjunto de filtros como vista con nombre y vuelve a ella el mes que viene: la vista guarda los filtros, no una copia congelada de los datos. Exporta a Excel o PDF; los informes grandes se envían por correo cuando están listos.
Un diseño de impresión que se sostiene solo
La vista de impresión lleva en su encabezado los filtros aplicados, el usuario que la generó y la marca de tiempo. Un informe impreso que no dice a qué estaba filtrado no es evidencia, y un auditor lo tratará en consecuencia.
Cobros, día a día
El informe de pagos muestra lo que vence y lo que llegó, como tabla o como calendario. Los estados separan Pagado, Parcial, Pendiente, Pago fallido y Vencido, así que una cuota pagada en parte no se cuenta ni como éxito ni como fracaso.
Sucursal contra sucursal
Cada informe admite una sucursal, y el panel te dice claramente cuándo estás viendo todas las sucursales juntas. Compara sucursales con las mismas métricas y el mismo periodo, desde los mismos registros: ninguna sucursal se informa a sí misma.
Inteligencia de negocio
El hallazgo te encuentra a ti, en la página en la que ya estás
La mayoría de los informes dan por hecho que ya sospechas algo. Vas a la sección de informes, eliges uno, fijas un rango de fechas y descubres si tenías razón.
Lendbox además coloca tarjetas contextuales en línea, entre el encabezado de la página y la propia página. Dos o tres hallazgos relevantes para lo que estás mirando, graduados desde información hasta alerta, con un enlace que te lleva al detalle o lo despliega ahí mismo. Puedes plegar la franja, y se queda plegada para ti.
- Dos o tres hallazgos, en la página en la que ya trabajas
- Graduados: éxito, información, advertencia, alerta
- Despliega el detalle en línea, o sigue hasta el informe
- Plegable, y lo recuerda
Antes de empezar
- ¿Podemos crear un informe que necesitamos y que no está en esta lista?
- Empieza por los filtros: la mayoría de las peticiones resultan ser un informe existente con otro rango de fechas, sucursal o producto, que puedes guardar como vista con nombre. Cuando eso de verdad no basta, exporta a Excel y construye sobre las mismas cifras.
- ¿Se pueden programar o enviar los informes por correo?
- Las exportaciones grandes se generan en segundo plano y se te envían por correo cuando están listas, así que un informe pesado no bloquea tu pantalla. Las vistas guardadas convierten el informe mensual en dos clics en vez de una reconstrucción.
- ¿Cuadran los informes con la contabilidad?
- Sí, porque no son sistemas separados. Los informes de cartera y los estados financieros se producen desde los mismos registros contabilizados, así que una cifra de un informe y la misma cifra del balance de comprobación vienen del mismo sitio.
Preguntas que nos hacen
- El PAR se muestra contra el saldo pendiente al que se aplica, con la mora repartida en tramos de 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 y más de 90 días y clasificada desde Etapa temprana hasta Crítico. La mora también se separa entre préstamos aún dentro de plazo y préstamos ya vencidos.
- Sí: el informe de decisiones. Lista cada elemento con el prestatario, el importe, la decisión, la fecha de decisión y el usuario que la tomó, archivado por la fecha en que se registró la acción final, y se construye desde el rastro de auditoría.
- Sí. Los informes se filtran por rango de fechas, sucursal, oficial, producto de préstamo, banda de importe y estado, y un conjunto de filtros se puede guardar como vista con nombre para volver a ella.
- Excel y PDF. Los informes grandes se generan en segundo plano y se envían por correo cuando están listos. El diseño de impresión lleva en su encabezado los filtros aplicados, el usuario que lo generó y la marca de tiempo.
- Son tarjetas de hallazgos contextuales que se muestran entre el encabezado y el contenido de la página, con dos o tres hallazgos relevantes para lo que estás mirando, graduados por gravedad, con un detalle que se despliega ahí mismo o enlaza al informe completo.
- Sí. Ambos se producen desde los mismos registros contabilizados, así que la cartera de préstamos y la contabilidad no tienen que conciliarse entre sí.
¿Cómo calcula Lendbox la cartera en riesgo?
¿Hay un informe que muestre las aprobaciones y rechazos de préstamos de un periodo?
¿Se pueden filtrar los informes por sucursal y oficial de crédito?
¿A qué formatos se pueden exportar los informes?
¿Qué son las tarjetas de inteligencia de negocio en línea?
¿Coinciden los informes de cartera con los estados financieros?
Sea cual sea la parte que te trajo, esto viene incluido
- Prestatarios, préstamos y archivos ilimitados
- Sin cargo por registro. Tu factura no crece porque tu cartera haya crecido.
- Tu personal en web, Android e iOS
- Los mismos datos en un portátil en la sucursal y en un teléfono sobre el terreno.
- Un rastro de auditoría completo
- Cada acción lleva el nombre de la persona que la realizó y la hora en que la realizó.
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