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Hoja de evaluación y decisión de crédito gratuita
La hoja que completa su analista de crédito cuando llega la solicitud. Recorre lo que se verificó, lo que el prestatario realmente puede pagar, qué garantías se ofrecen y cómo puntúa el expediente — y deja espacio para que el analista, el gerente y el comité firmen cada uno lo que decidieron.
Tres prestatarios, tres formas de contar
La verificación, las garantías, la puntuación y las firmas son iguales en todas. Lo que cambia es la aritmética de la capacidad de pago: un salario, una cuenta de explotación o los aportes de un grupo.
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Cada línea, casilla y celda es para que la complete su propio analista. Los pesos de la tabla van impresos; las puntuaciones no.
Hoja de evaluación y decisión de crédito
Prestatario particular
1Referencia de la solicitud
Nombre del solicitante | Ref. de la solicitud | Fecha de recepción |
Producto de préstamo | Importe solicitado | Plazo solicitado |
Finalidad del préstamo | Analista responsable |
2Verificación y conocimiento del cliente
Documento de identidad SíNoN/A | Comprobante de domicilio SíNoN/A |
Extractos bancarios SíNoN/A | Informe del buró de crédito SíNoN/A |
Documentos de la garantía SíNoN/A | Referencias comprobadas SíNoN/A |
Nómina o comprobante de ingresos SíNoN/A | Confirmación del empleador SíNoN/A |
Verificado por | Fecha de verificación |
3Ingresos y capacidad de pago
| Concepto | Importe mensual | Verificado con |
|---|---|---|
| Salario neto tras deducciones | ||
| Otros ingresos periódicos | ||
| Total de ingresos mensuales | ||
| Gastos de subsistencia | ||
| Cuotas de préstamos vigentes | ||
| Otros compromisos | ||
| Total de egresos mensuales | ||
| Ingreso disponible | ||
| Cuota de este préstamo | ||
| Ratio de endeudamiento (%) |
4Historial y comportamiento crediticio
Puntuación del buró | Fecha del informe | Impagos / sentencias |
Préstamos anteriores con nosotros | Peor mora registrada |
| Prestamista | Finalidad | Saldo | Cuota | Comportamiento |
|---|---|---|---|---|
5Garantías ofrecidas
| Descripción de la garantía | Tipo | Valor declarado | Valor tasado | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Valor declarado total | |
| Valor tasado total | |
| Relación préstamo-valor |
6Tabla de puntuación crediticia
| Criterio | Peso | Nota 1–5 | Ponderado |
|---|---|---|---|
| Carácter — historial y comportamiento de pago | 20% | ||
| Capacidad — ingresos frente a obligaciones | 25% | ||
| Capital — aporte propio y ahorros | 15% | ||
| Garantía — calidad y cobertura de las prendas | 20% | ||
| Condiciones — finalidad, sector y perspectivas | 10% | ||
| Cumplimiento — conocimiento del cliente y documentación | 10% | ||
| Total | 100% |
Puntuación ponderada total | Grado de riesgo A — bajoB — moderadoC — elevadoD — alto |
7Valoración del analista de crédito
Fortalezas de esta solicitud |
Riesgos detectados |
Factores atenuantes y condiciones propuestas |
8Recomendación
Recomendación del analista Aprobar según lo solicitadoAprobar con cambiosDenegarElevar al comité |
Importe recomendado | Tasa recomendada | Plazo recomendado | Cuota |
Motivos de esta recomendación |
Recomendado por | Fecha |
Certifico que he entrevistado al solicitante, que he visto el original de cada documento marcado más arriba y que las cifras registradas en esta hoja reflejan fielmente la información y las pruebas que se me presentaron. La recomendación formulada arriba es mía y no ha sido influida por ninguna contraprestación ofrecida por el solicitante.
9Decisión y aprobación
| Nivel | Nombre | Decisión | Firma y fecha |
|---|---|---|---|
| Analista de crédito | |||
| Gerente de sucursal o de crédito | |||
| Comité de crédito |
10Condiciones y términos aprobados
Condiciones previas al desembolso |
Importe aprobado | Tasa aprobada | Plazo aprobado | Primera cuota |
Solo para el expediente
Referencia del expediente | Fecha de archivo | Fecha de desembolso |
Registrado por | Ref. del préstamo en el sistema |
Hoja de evaluación y decisión de crédito
Prestatario empresa
1Referencia de la solicitud
Nombre del solicitante | Ref. de la solicitud | Fecha de recepción |
Producto de préstamo | Importe solicitado | Plazo solicitado |
Finalidad del préstamo | Analista responsable |
2Verificación y conocimiento del cliente
Documento de identidad SíNoN/A | Comprobante de domicilio SíNoN/A |
Extractos bancarios SíNoN/A | Informe del buró de crédito SíNoN/A |
Documentos de la garantía SíNoN/A | Referencias comprobadas SíNoN/A |
Registro mercantil SíNoN/A | Estados financieros SíNoN/A |
Verificado por | Fecha de verificación |
3Ingresos y capacidad de pago
| Concepto | Importe mensual | Verificado con |
|---|---|---|
| Facturación mensual | ||
| Coste de ventas | ||
| Margen bruto | ||
| Gastos de explotación | ||
| Beneficio neto | ||
| Cuotas de préstamos vigentes | ||
| Cuota de este préstamo | ||
| Cobertura del servicio de deuda (x) |
4Historial y comportamiento crediticio
Puntuación del buró | Fecha del informe | Impagos / sentencias |
Préstamos anteriores con nosotros | Peor mora registrada |
| Prestamista | Finalidad | Saldo | Cuota | Comportamiento |
|---|---|---|---|---|
5Garantías ofrecidas
| Descripción de la garantía | Tipo | Valor declarado | Valor tasado | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Valor declarado total | |
| Valor tasado total | |
| Relación préstamo-valor |
6Tabla de puntuación crediticia
| Criterio | Peso | Nota 1–5 | Ponderado |
|---|---|---|---|
| Carácter — historial y comportamiento de pago | 15% | ||
| Capacidad — ingresos frente a obligaciones | 25% | ||
| Capital — aporte propio y ahorros | 15% | ||
| Garantía — calidad y cobertura de las prendas | 15% | ||
| Condiciones — finalidad, sector y perspectivas | 10% | ||
| Cumplimiento — conocimiento del cliente y documentación | 10% | ||
| Trayectoria — años de actividad y estabilidad | 10% | ||
| Total | 100% |
Puntuación ponderada total | Grado de riesgo A — bajoB — moderadoC — elevadoD — alto |
7Valoración del analista de crédito
Fortalezas de esta solicitud |
Riesgos detectados |
Factores atenuantes y condiciones propuestas |
8Recomendación
Recomendación del analista Aprobar según lo solicitadoAprobar con cambiosDenegarElevar al comité |
Importe recomendado | Tasa recomendada | Plazo recomendado | Cuota |
Motivos de esta recomendación |
Recomendado por | Fecha |
Certifico que he entrevistado al solicitante, que he visto el original de cada documento marcado más arriba y que las cifras registradas en esta hoja reflejan fielmente la información y las pruebas que se me presentaron. La recomendación formulada arriba es mía y no ha sido influida por ninguna contraprestación ofrecida por el solicitante.
9Decisión y aprobación
| Nivel | Nombre | Decisión | Firma y fecha |
|---|---|---|---|
| Analista de crédito | |||
| Gerente de sucursal o de crédito | |||
| Comité de crédito |
10Condiciones y términos aprobados
Condiciones previas al desembolso |
Importe aprobado | Tasa aprobada | Plazo aprobado | Primera cuota |
Solo para el expediente
Referencia del expediente | Fecha de archivo | Fecha de desembolso |
Registrado por | Ref. del préstamo en el sistema |
Hoja de evaluación y decisión de crédito
Prestatario grupo
1Referencia de la solicitud
Nombre del solicitante | Ref. de la solicitud | Fecha de recepción |
Producto de préstamo | Importe solicitado | Plazo solicitado |
Finalidad del préstamo | Analista responsable |
2Verificación y conocimiento del cliente
Documento de identidad SíNoN/A | Comprobante de domicilio SíNoN/A |
Extractos bancarios SíNoN/A | Informe del buró de crédito SíNoN/A |
Documentos de la garantía SíNoN/A | Referencias comprobadas SíNoN/A |
Estatutos del grupo SíNoN/A | Registro de miembros SíNoN/A |
Verificado por | Fecha de verificación |
3Ingresos y capacidad de pago
| Concepto | Importe mensual | Verificado con |
|---|---|---|
| Total de aportes de los miembros | ||
| Saldo del fondo del grupo | ||
| Otros ingresos del grupo | ||
| Total de ingresos mensuales del grupo | ||
| Gastos de funcionamiento del grupo | ||
| Cuotas de préstamos vigentes | ||
| Ingreso disponible | ||
| Cuota de este préstamo | ||
| Exposición por miembro |
4Historial y comportamiento crediticio
Puntuación del buró | Fecha del informe | Impagos / sentencias |
Préstamos anteriores con nosotros | Peor mora registrada |
| Prestamista | Finalidad | Saldo | Cuota | Comportamiento |
|---|---|---|---|---|
5Garantías ofrecidas
| Descripción de la garantía | Tipo | Valor declarado | Valor tasado | LTV % |
|---|---|---|---|---|
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Valor declarado total | |
| Valor tasado total | |
| Relación préstamo-valor |
6Tabla de puntuación crediticia
| Criterio | Peso | Nota 1–5 | Ponderado |
|---|---|---|---|
| Carácter — historial y comportamiento de pago | 15% | ||
| Capacidad — ingresos frente a obligaciones | 20% | ||
| Capital — aporte propio y ahorros | 10% | ||
| Garantía — calidad y cobertura de las prendas | 10% | ||
| Condiciones — finalidad, sector y perspectivas | 10% | ||
| Cumplimiento — conocimiento del cliente y documentación | 10% | ||
| Disciplina del grupo — asistencia a reuniones y manejo del fondo | 15% | ||
| Historial de pago — ciclos anteriores del grupo | 10% | ||
| Total | 100% |
Puntuación ponderada total | Grado de riesgo A — bajoB — moderadoC — elevadoD — alto |
7Valoración del analista de crédito
Fortalezas de esta solicitud |
Riesgos detectados |
Factores atenuantes y condiciones propuestas |
8Recomendación
Recomendación del analista Aprobar según lo solicitadoAprobar con cambiosDenegarElevar al comité |
Importe recomendado | Tasa recomendada | Plazo recomendado | Cuota |
Motivos de esta recomendación |
Recomendado por | Fecha |
Certifico que he entrevistado al solicitante, que he visto el original de cada documento marcado más arriba y que las cifras registradas en esta hoja reflejan fielmente la información y las pruebas que se me presentaron. La recomendación formulada arriba es mía y no ha sido influida por ninguna contraprestación ofrecida por el solicitante.
9Decisión y aprobación
| Nivel | Nombre | Decisión | Firma y fecha |
|---|---|---|---|
| Analista de crédito | |||
| Gerente de sucursal o de crédito | |||
| Comité de crédito |
10Condiciones y términos aprobados
Condiciones previas al desembolso |
Importe aprobado | Tasa aprobada | Plazo aprobado | Primera cuota |
Solo para el expediente
Referencia del expediente | Fecha de archivo | Fecha de desembolso |
Registrado por | Ref. del préstamo en el sistema |
Cómo usar esta hoja
- 1Adjúntela a la solicitudLas secciones coinciden campo por campo con el formulario de solicitud de préstamo, de modo que el analista puede leer de corrido lo que escribió el prestatario y lo que se verificó. Elija la versión que corresponda al prestatario de la solicitud.
- 2Recórrala en ordenVerifique antes de evaluar y evalúe antes de puntuar. La tabla de capacidad produce la cifra de la que depende la línea de capacidad de la puntuación, y la puntuación produce el grado sobre el que se apoya la recomendación.
- 3Que firme cada nivel que decidióEl analista recomienda; el gerente o el comité decide. Cada nivel firma su propia fila, así que meses después el expediente muestra quién aprobó qué y con qué pruebas — que es justamente lo que pide un auditor.
Lo que recorre la hoja
- Referencia de la solicitud — solicitante, importe, plazo, finalidad y analista responsable
- Una lista de verificación: identidad, domicilio, extractos bancarios, informe del buró y documentos de garantía, marcados sí, no o no aplica
- Una tabla de capacidad que suma ingresos, resta egresos y aterriza en un ratio de endeudamiento
- Historial crediticio: puntuación del buró, impagos, préstamos anteriores con usted y un listado de obligaciones vigentes
- Las garantías ofrecidas, una por una, con valor declarado y tasado y una línea de préstamo-valor
- Una tabla ponderada de las 5 C con pesos impresos, puntuaciones en blanco y un total
- La valoración propia del analista — fortalezas, riesgos y factores atenuantes
- Una recomendación con el importe, la tasa, el plazo y la cuota que se proponen
- Una firma en tres niveles: analista de crédito, gerente y comité
- Condiciones previas y los términos finalmente aprobados
¿Prefiere hacer el cálculo en pantalla?
La sección 3 de esta hoja es aritmética, y la aritmética hecha a mano en un mostrador acaba saliendo mal tarde o temprano. La calculadora de capacidad de pago recorre las mismas cifras en el navegador, y Lendbox puntúa y encamina el expediente completo hacia la aprobación sin una hoja de papel.
Abrir la calculadora de capacidadPreguntas que hacen los prestamistas
- Es el documento de trabajo con el que el prestamista decide una solicitud. Donde el formulario de solicitud registra lo que dice el prestatario, la hoja de evaluación registra lo que encontró el prestamista: qué documentos se vieron realmente, cuánto queda de verdad del ingreso, cuánto vale la garantía tras la inspección y cómo puntúa el expediente frente a los criterios propios. Es el rastro documental detrás de un sí o un no.
- El prestamista, siempre. Nada de esta hoja es para que lo complete el solicitante, y no debe entregarse en el mostrador. Es un registro de evaluación interno y, en la mayoría de las jurisdicciones, forma parte del expediente que un auditor o un regulador tiene derecho a inspeccionar.
- Cada criterio lleva un peso impreso y los seis o más pesos suman 100. El analista puntúa cada línea de 1 a 5, multiplica por el peso y suma la columna ponderada para obtener una puntuación sobre 500. Dónde queda el umbral de aprobación, y a qué grado corresponde cada banda, lo decide su política de crédito: la hoja deja el grado en blanco en lugar de suponer un umbral que sería erróneo para la mayoría.
- Sí, y la mayoría de los prestamistas debería. Los pesos aquí son un punto de partida convencional basado en las cinco C del crédito, no una regla. Descargue la versión Word, ponga los pesos que su política de crédito aplica de verdad y conviértala en su hoja de casa — solo mantenga la columna sumando 100 o la aritmética deja de significar nada.
- Es la cuota propuesta dividida entre el ingreso neto del prestatario, en porcentaje: qué parte de lo que gana se destina a servir este préstamo. Los prestamistas suelen buscar algo por debajo de un tercio una vez contadas las obligaciones vigentes, pero la cifra aceptable depende del nivel de ingresos y de las reglas de asequibilidad de su regulador. La hoja calcula el ratio; su política de crédito fija el límite.
- La aritmética es lo bastante distinta como para que sí ayude. La capacidad de un grupo es la suma de los aportes de sus miembros frente a las obligaciones del propio grupo, y la exposición que importa es la de cada miembro más que el total. La versión grupal de esta hoja hace esa división y puntúa la asistencia a reuniones y el pago del ciclo anterior, que no tienen equivalente en un expediente individual.
¿Qué es una hoja de evaluación de crédito?
¿Quién la completa, el prestatario o el prestamista?
¿Cómo funciona la tabla de puntuación ponderada?
¿Puedo cambiar los criterios o los pesos?
¿Qué es el ratio de endeudamiento y cuál es aceptable?
¿Hace falta una hoja aparte para los préstamos grupales?
Esta plantilla se ofrece a título informativo general y no constituye asesoramiento jurídico ni crediticio. La evaluación de la capacidad de pago está regulada de forma distinta en cada país, y los pesos, criterios y umbrales de esta hoja son un punto de partida y no un estándar — haga revisar su política de crédito y este formulario frente a las normas de préstamo de su jurisdicción antes de usarlos para decidir nada.
Deje de puntuar expedientes en papel
Lendbox aplica capacidad de pago, puntuación y límites de aprobación a la solicitud según llega, encamina el expediente a quien deba firmarlo y conserva todo el rastro de la decisión en el préstamo — la hoja se escribe sola.
No se requiere tarjeta