Herramienta de préstamos gratuita
Calculadora de tasa de interés efectiva
Un préstamo anunciado al «10 % fijo» no cuesta un 10 %. Introduce las condiciones y verás la tasa de interés efectiva y la TAE junto a la cifra anunciada —con las comisiones incluidas— para saber lo que cuesta de verdad el crédito.
Condiciones del préstamo
Comisiones
OpcionalComisiones de apertura, formalización o tramitación descontadas antes de que el dinero llegue al prestatario.
Cargos de servicio, administración o seguro añadidos a cada pago.
Tasa de interés efectiva
19,53 %
Tasa anunciada: 10,00 % fija
+9,53 p.p. por encima de la tasa anunciada
TAE (tasa anual nominal): 17,97 %
La tasa anual que realmente se paga, una vez tenidos en cuenta el saldo decreciente, la frecuencia de los pagos y todas las comisiones.
- Cuota mensual
- 916,67 ZAR
- Número de pagos
- 12
- Importe que recibe el prestatario
- 10.000,00 ZAR
- Intereses totales
- 1000,00 ZAR
- Comisiones totales
- 0,00 ZAR
- Coste total del crédito
- 1000,00 ZAR
- Total devuelto
- 11.000,00 ZAR
Desglose del coste
- Capital
- Intereses
- Comisiones
Una estimación para comparar. Tu regulador o tu prestamista puede tratar de otro modo las comisiones, los redondeos y las fechas de pago, lo que puede mover ligeramente la TAE declarada.
Por qué la tasa anunciada rara vez es la real
Tres factores empujan discretamente el coste real por encima de la cifra del titular. La calculadora los tiene todos en cuenta.
- 1
El saldo baja; la tasa fija, no
Una tasa fija cobra intereses sobre el importe original completo durante todo el plazo, incluso el último mes, cuando la mayor parte del préstamo ya está devuelta. El prestatario paga por un dinero que ya no tiene.
- 2
La frecuencia capitaliza
Pagar cada semana en lugar de cada año hace que el capital vuelva antes y pueda volver a prestarse antes. Cuanto más a menudo llegan los pagos, mayor es la tasa efectiva detrás de la misma cifra anunciada.
- 3
Las comisiones son intereses con otro nombre
Una comisión de apertura descontada en el desembolso significa que el prestatario nunca recibe el importe completo, pero devuelve como si lo hubiera recibido. Repartida en un plazo corto, una comisión pequeña mueve mucho la tasa efectiva.
Tasa fija frente a saldo decreciente
El mismo 10 % sobre un préstamo a 12 meses, anunciado de dos maneras. La cifra de saldo decreciente es la honesta.
| Tasa fija frente a saldo decreciente | Tasa fija | Saldo decreciente |
|---|---|---|
| El interés se cobra sobre | El importe original, en cada periodo | Solo el saldo pendiente |
| Intereses totales al 10 % en 12 meses | El 10 % del préstamo | Alrededor del 5,5 % del préstamo |
| Tasa de interés efectiva | En torno al 19,5 % | En torno al 10,5 % |
| Habitual en | Microfinanzas, financiación de activos, préstamos sobre nómina | Préstamos bancarios, hipotecas, la mayoría del crédito regulado |
Ninguno de los dos métodos es incorrecto en sí — pero anunciar una tasa fija sin declarar la tasa efectiva hace que un préstamo parezca aproximadamente la mitad de caro de lo que es.
Preguntas sobre la TIE y la TAE
- Ambas anualizan la misma tasa periódica subyacente, solo que de forma distinta. La TAE multiplica la tasa periódica por el número de periodos del año y se detiene ahí. La TIE la capitaliza, de modo que refleja lo que paga el prestatario cuando el interés generado en un periodo se cobra en el siguiente. La TIE es siempre la mayor de las dos, y la diferencia se amplía cuanto más frecuentes son los pagos.
- Porque una tasa fija cobra intereses sobre el importe prestado originalmente, no sobre lo que aún se debe. En la última cuota el prestatario puede deber menos de una décima parte del préstamo y seguir pagando intereses por su totalidad. En un plazo de 12 meses con pagos mensuales, una tasa fija equivale aproximadamente al doble de su cifra anunciada.
- Debería. Cualquier cargo que el prestatario no pueda evitar —apertura, formalización, tramitación, seguro obligatorio— forma parte del coste del crédito y debe entrar en el cálculo. Esta herramienta descuenta las comisiones iniciales del importe desembolsado y añade las recurrentes a cada cuota, que es el tratamiento estándar.
- No hay un multiplicador único, porque la respuesta depende del plazo y de la frecuencia de pago. Como orientación, una tasa fija en un préstamo devuelto en cuotas iguales a lo largo de un año se acerca al doble de la tasa equivalente de saldo decreciente. Para cualquier cifra que vayas a anunciar o declarar, calcúlala bien: selecciona arriba el método de tasa fija y lee la tasa efectiva.
- Sigue a tu regulador, que en la mayoría de los mercados significa la tasa anual efectiva o una TAE calculada según un método prescrito. Más allá del cumplimiento, anunciar la tasa efectiva es lo que hace que tus precios sean comparables con los de otros prestamistas, y los prestatarios lo comprueban cada vez más.
- No. Todo el cálculo se ejecuta en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a un servidor, se guarda ni se registra, y no hace falta registrarse.
¿Cuál es la diferencia entre la TIE y la TAE?
¿Por qué una tasa fija resulta mucho más alta como tasa efectiva?
¿La TAE incluye las comisiones?
¿Cómo convierto una tasa fija en una de saldo decreciente?
¿Qué tasa debo declarar a los prestatarios?
¿Se guardan mis datos?
Fija el precio de cada préstamo así, automáticamente
Lendbox calcula las tasas efectivas, construye el calendario de pagos y controla lo que realmente se debe en toda tu cartera, no un préstamo cada vez en una calculadora.
No se requiere tarjeta de crédito.
Sigue explorando
- Todas las herramientas gratuitasHerramientas gratuitas para prestamistasElige una herramienta y obtén una respuesta en segundos. Estamos añadiendo más, así que vuelve pronto.
- Herramienta relacionadaGenerador de contratos de préstamoCompleta un formulario, calcula automáticamente la cuota y los intereses, edita cualquier cláusula a mano y descarga un PDF limpio y profesional. Sin registro.