Gestión de préstamos
Cada préstamo trazable desde la solicitud hasta el cierre
Un único sistema de registro para todo el ciclo de vida del préstamo. Cada decisión, cada pago y cada documento están en el préstamo, junto al nombre de quien los puso ahí.
- 1El cronograma de pagos, generado en el desembolso y guardado
- 2Saldos corrientes de capital, intereses, comisiones y penalizaciones
Un préstamo, una página. El cronograma, los saldos, los documentos y el historial de quién hizo qué están en el mismo registro.
El ciclo de vida
Siete etapas, un registro
Un préstamo no se mueve entre sistemas a medida que envejece. Se mueve entre etapas, y todo lo que reunió por el camino sigue adjunto a él.
- 1
Solicitud
El prestatario, el importe y el destino se capturan una vez y quedan en el préstamo.
- 2
Evaluación
El oficial ve todo el historial crediticio del prestatario y cualquier alerta antes de recomendar una decisión.
- 3
Aprobación
El préstamo recorre las etapas que dibujaste. Cada aprobador firma su propia decisión.
- 4
Desembolso
Liberas los fondos y el préstamo se abre. El cronograma se genera y se guarda en ese mismo momento.
- 5
Reembolso
Los pagos se imputan al cronograma y se asignan en cascada: penalizaciones, comisiones, intereses, capital.
- 6
Mora
Una cuota impagada envejece el préstamo hacia un tramo y aparece en el informe de mora.
- 7
Cierre
El préstamo se cierra cuando el saldo queda a cero. Todo el registro permanece exactamente donde está.
Qué hace
Lo que el sistema de registro contiene realmente
Cada uno de estos puntos es un lugar por donde una hoja de cálculo se desangra. Un número que se puede sobrescribir, una decisión que vive en un chat, un cronograma que cambia cuando alguien edita una fórmula.
Productos de préstamo
Define las condiciones una vez y cada préstamo escrito sobre ese producto las sigue. Interés fijo o sobre saldo decreciente. Base de cálculo Real/365 o 30/360. Comisiones de apertura como porcentaje o importe fijo. Reglas de penalización que se activan ante una cuota impagada. Periodos de gracia sobre capital, intereses o ambos.
Flujos de aprobación
Dibuja tu cadena de aprobación en un lienzo: oficial de crédito, gerente de sucursal, comité de crédito o lo que diga realmente tu política crediticia. El principio de doble intervención hace que quien registra un préstamo no sea quien lo aprueba. Todo lo pendiente está en una sola cola, así que las aprobaciones dejan de ocurrir por WhatsApp.
Cronogramas de pago
El cronograma se genera en el desembolso y se guarda en el préstamo. No se recalcula cada vez que se abre la página. La cuota que le indicaste a un prestatario en marzo es la cuota que el sistema sigue mostrando en noviembre, y cambiar un producto no puede reescribir en silencio un préstamo que ya está en marcha.
Asignación en cascada
Una cascada es la regla que decide qué parte de una deuda salda primero un pago. El dinero llena cada categoría por turno y se detiene cuando se agota: penalizaciones, luego comisiones, luego intereses, y lo que quede reduce el capital. El orden es fijo e idéntico en todos los préstamos, de modo que dos oficiales no pueden aplicar el mismo pago de dos maneras distintas, y el reparto resultante queda registrado en el propio pago.
- 1El reparto en cuatro partes de un solo pago
- 2Las mismas cuatro categorías, en el mismo orden, en cada pago
Cada pago lleva su propia asignación, así que la respuesta a «adónde fue mi dinero» está en el propio pago.
Registro de garantías
Registra el bien que garantiza un préstamo: qué es, en cuánto se valoró, cuándo se valoró y quién custodia los documentos. El registro está vinculado al préstamo, de modo que liberar la garantía se convierte en un paso del cierre y no en una nota en el cajón de alguien.
Firma electrónica de documentos
Firma los contratos de préstamo dentro de Lendbox. Tú firmas la plantilla una vez, como prestamista. Cada prestatario firma después su propio contrato, para su préstamo. El documento firmado se guarda en el préstamo, así que el contrato y el saldo que creó nunca están en dos sitios distintos.
Multisucursal
Los préstamos pertenecen a una sucursal. El personal tiene un rol por sucursal, de modo que la misma persona puede ser oficial de crédito en una y gerente en otra. Lo que alguien puede ver, registrar o aprobar sigue a la sucursal en la que trabaja, no a un rol global aplicado en todas partes.
Papelera
Una eliminación no es el final de un registro. Los elementos eliminados van a la papelera y se pueden restaurar. La papelera sabe qué depende de qué, así que no se puede quitar un cliente por debajo de un préstamo abierto, y un borrado accidental no se convierte en un hueco en el rastro de auditoría.
Lo que ve el auditor
Cada acción lleva un nombre y una hora
Lendbox escribe la entrada en el momento en que ocurre la acción, contra el registro al que le ocurrió. No es un resumen montado a fin de mes.
Cuando un auditor señala un préstamo y pregunta cómo llegó a aprobarse por ese importe, la respuesta está en el préstamo. Puede ver al oficial que lo registró, al gerente que lo aprobó, la fecha en que actuó cada uno y cada modificación posterior.
- El usuario que creó, editó o eliminó cada registro
- La marca de tiempo de cada acción
- El aprobador en cada etapa del flujo
- Los registros restaurados, y quién los restauró
Antes de empezar
- Ya tenemos una cartera en marcha. ¿Podemos traerla?
- Sí. Importa tus clientes y préstamos existentes con sus saldos, y fija la posición de apertura de cada préstamo para que su cronograma continúe desde donde está hoy. No tienes que cerrar tu cartera actual para empezar.
- Manejamos varios productos de préstamo distintos. ¿Es un problema?
- No. Crea un producto para cada uno. Distintos métodos de interés, comisiones, penalizaciones y periodos de gracia conviven, y un préstamo sigue el producto sobre el que se escribió, así que las condiciones de uno nunca se filtran a otro.
- ¿Qué pasa con nuestros datos si cancelamos?
- Siguen siendo tuyos. Exporta tus clientes, préstamos, transacciones y contabilidad antes de irte. Tu cartera no se retiene como palanca para mantenerte en un plan.
Preguntas que nos hacen
- Un software de gestión de préstamos es el sistema de registro de la cartera de un prestamista. Contiene al prestatario, las condiciones del préstamo, las decisiones de aprobación, el cronograma de pagos, los pagos recibidos y los documentos firmados, de modo que el estado de cada préstamo se establece desde un solo lugar en vez de reconstruirse a partir de hojas de cálculo y mensajes.
- Sí. Ambos se definen en el producto de préstamo, junto con la base de cálculo: Real/365 o 30/360. Productos con métodos distintos pueden convivir en la misma cartera.
- Es la regla que decide qué parte de una deuda salda primero un pago. El pago llena cada categoría por turno y se detiene cuando el dinero se agota: penalizaciones, luego comisiones, luego intereses, luego capital. En Lendbox ese orden es fijo y no configurable, así que es idéntico en cada préstamo y cada producto, y el reparto resultante queda registrado en cada pago.
- Sí. Los flujos de aprobación se dibujan en un lienzo, etapa por etapa, y se aplican por producto de préstamo. La doble intervención es obligatoria: el usuario que registra un préstamo no puede aprobarlo él mismo.
- Los préstamos y los clientes se asignan a una sucursal, y el personal tiene un rol por sucursal en lugar de un rol único para toda la institución. La misma persona puede ser oficial de crédito en una sucursal y gerente en otra.
- Sí. Las eliminaciones van a una papelera y se pueden restaurar. La papelera tiene en cuenta las dependencias, así que los registros de los que dependen otros no pueden retirarse en silencio.
- Sí. El mismo ciclo de vida del préstamo, los mismos controles de aprobación y el mismo rastro de auditoría sirven a ambas. Las SACCO suelen usar además la parte orientada a los socios, y las instituciones de microfinanzas se apoyan más en el ámbito por sucursal y en los informes de mora.
¿Qué es un software de gestión de préstamos?
¿Lendbox admite interés fijo y sobre saldo decreciente?
¿Qué es la asignación en cascada en un pago de préstamo?
¿Podemos definir nuestro propio proceso de aprobación?
¿Cómo gestiona Lendbox varias sucursales?
¿Se puede recuperar un préstamo eliminado?
¿Sirve Lendbox tanto para una SACCO como para una institución de microfinanzas?
Sea cual sea la parte que te trajo, esto viene incluido
- Prestatarios, préstamos y archivos ilimitados
- Sin cargo por registro. Tu factura no crece porque tu cartera haya crecido.
- Tu personal en web, Android e iOS
- Los mismos datos en un portátil en la sucursal y en un teléfono sobre el terreno.
- Un rastro de auditoría completo
- Cada acción lleva el nombre de la persona que la realizó y la hora en que la realizó.
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