Gestion des prêts
Chaque prêt traçable de la demande à la clôture
Un seul système de référence pour tout le cycle de vie du prêt. Chaque décision, chaque paiement et chaque document se trouve sur le prêt, à côté du nom de la personne qui l’y a mis.
- 1L’échéancier de remboursement, généré au décaissement et enregistré
- 2Les soldes courants du capital, des intérêts, des frais et des pénalités
Un prêt, une page. L’échéancier, les soldes, les documents et l’historique de qui a fait quoi sont tous sur le même enregistrement.
Le cycle de vie
Sept étapes, un seul enregistrement
Un prêt ne passe pas d’un système à un autre en vieillissant. Il passe d’une étape à une autre, et tout ce qu’il a recueilli en chemin lui reste attaché.
- 1
Demande
L’emprunteur, le montant et l’objet sont saisis une fois et restent sur le prêt.
- 2
Évaluation
L’agent voit tout l’historique de crédit de l’emprunteur et les éventuelles alertes avant de recommander une décision.
- 3
Approbation
Le prêt suit les étapes que vous avez dessinées. Chaque approbateur signe sa propre décision.
- 4
Décaissement
Libérez les fonds et le prêt s’ouvre. L’échéancier est généré et enregistré au même moment.
- 5
Remboursement
Les paiements s’imputent sur l’échéancier et s’allouent en cascade : pénalités, frais, intérêts, capital.
- 6
Impayés
Une échéance manquée fait vieillir le prêt dans une tranche et le fait apparaître sur le rapport d’impayés.
- 7
Clôture
Le prêt se ferme lorsque le solde est apuré. L’enregistrement complet reste exactement là où il est.
Ce que cela fait
Ce que le système de référence contient réellement
Chacun de ces points est un endroit où un tableur fuit. Un chiffre que l’on peut écraser, une décision qui vit dans une conversation, un échéancier qui change quand quelqu’un modifie une formule.
Produits de prêt
Définissez les conditions une fois et chaque prêt écrit sur ce produit les suit. Intérêts constants ou dégressifs. Base de calcul Exact/365 ou 30/360. Frais de dossier en pourcentage ou en montant fixe. Règles de pénalité qui se déclenchent sur une échéance manquée. Différés sur le capital, les intérêts, ou les deux.
Circuits d’approbation
Dessinez votre chaîne d’approbation sur un canevas — agent de crédit, responsable d’agence, comité de crédit, ou ce que votre politique de crédit indique réellement. Le principe des quatre yeux fait que la personne qui saisit un prêt n’est pas celle qui l’approuve. Tout ce qui est en attente se trouve dans une seule file, ce qui met fin aux approbations par WhatsApp.
Échéanciers de remboursement
L’échéancier est généré au décaissement et enregistré sur le prêt. Il n’est pas recalculé à chaque ouverture de la page. L’échéance que vous avez annoncée à un emprunteur en mars est celle que le système affiche encore en novembre, et modifier un produit ne peut pas réécrire en silence un prêt déjà en cours.
Allocation en cascade
Une cascade est la règle qui décide quelle partie d’une dette un paiement règle en premier. L’argent remplit chaque catégorie à son tour et s’arrête quand il est épuisé : les pénalités, puis les frais, puis les intérêts, puis ce qui reste vient réduire le capital. L’ordre est fixe et identique sur chaque prêt, deux agents ne peuvent donc pas imputer le même paiement de deux façons différentes, et la répartition obtenue est enregistrée sur le remboursement lui-même.
- 1La répartition en quatre parts sur un seul paiement
- 2Les mêmes quatre catégories, dans le même ordre, sur chaque paiement
Chaque remboursement porte sa propre allocation, si bien que la réponse à « où est passé mon argent » se trouve sur le paiement lui-même.
Registre des garanties
Enregistrez le bien qui garantit un prêt : ce qu’il est, à combien il a été évalué, quand il a été évalué, et qui détient les documents. Le registre est lié au prêt, si bien que la mainlevée devient une étape de la clôture du prêt plutôt qu’une note dans le tiroir de quelqu’un.
Signature électronique des documents
Signez les contrats de prêt dans Lendbox. Vous signez le modèle une fois, en tant que prêteur. Chaque emprunteur signe ensuite son propre contrat, pour son prêt. Le document signé est conservé sur le prêt, si bien que le contrat et le solde qu’il a créé ne sont jamais à deux endroits différents.
Multi-agences
Les prêts appartiennent à une agence. Le personnel détient un rôle par agence, la même personne peut donc être agent de crédit dans une agence et responsable dans une autre. Ce que quelqu’un peut voir, saisir ou approuver suit l’agence dans laquelle il travaille, et non un rôle global appliqué partout.
Corbeille
Une suppression n’est pas la fin d’un enregistrement. Les éléments supprimés vont dans la corbeille et peuvent être restaurés. La corbeille sait ce qui dépend de quoi, un client ne peut donc pas être retiré sous un prêt en cours, et une suppression accidentelle ne devient pas un trou dans la piste d’audit.
Ce que voit l’auditeur
Chaque action porte un nom et une heure
Lendbox écrit l’entrée au moment où l’action se produit, sur l’enregistrement concerné. Ce n’est pas un résumé assemblé en fin de mois.
Quand un auditeur désigne un prêt et demande comment il a été approuvé à ce montant, la réponse est sur le prêt. Il voit l’agent qui l’a saisi, le responsable qui l’a approuvé, la date à laquelle chacun a agi, et chaque modification depuis.
- L’utilisateur qui a créé, modifié ou supprimé chaque enregistrement
- L’horodatage de chaque action
- L’approbateur à chaque étape du circuit
- Les enregistrements restaurés, et par qui
Avant de commencer
- Nous avons déjà un portefeuille en cours. Pouvons-nous le reprendre ?
- Oui. Importez vos clients et vos prêts existants avec leurs soldes, et fixez la position d’ouverture de chaque prêt pour que son échéancier reprenne là où il en est aujourd’hui. Vous n’avez pas à clôturer votre portefeuille actuel pour démarrer.
- Nous avons plusieurs produits de prêt différents. Est-ce un problème ?
- Non. Créez un produit pour chacun. Différentes méthodes d’intérêt, frais, pénalités et différés fonctionnent côte à côte, et un prêt suit le produit sur lequel il a été écrit, si bien que les conditions de l’un ne débordent jamais sur l’autre.
- Qu’advient-il de nos données si nous résilions ?
- Elles restent les vôtres. Exportez vos clients, vos prêts, vos transactions et votre grand livre avant de partir. Votre portefeuille n’est pas retenu comme moyen de pression pour vous garder sur un abonnement.
Les questions que l’on nous pose
- Un logiciel de gestion de prêts est le système de référence du portefeuille d’un prêteur. Il contient l’emprunteur, les conditions du prêt, les décisions d’approbation, l’échéancier de remboursement, les paiements reçus et les documents signés — de sorte que l’état de chaque prêt s’établit depuis un seul endroit au lieu d’être reconstitué à partir de tableurs et de messages.
- Oui. Les deux se définissent sur le produit de prêt, avec la base de calcul — Exact/365 ou 30/360. Des produits utilisant des méthodes différentes peuvent coexister sur le même portefeuille.
- C’est la règle qui décide quelle partie d’une dette un paiement règle en premier. Le paiement remplit chaque catégorie à son tour et s’arrête quand l’argent est épuisé : les pénalités, puis les frais, puis les intérêts, puis le capital. Dans Lendbox cet ordre est fixe plutôt que paramétré, il est donc identique sur chaque prêt et chaque produit, et la répartition obtenue est enregistrée sur chaque remboursement.
- Oui. Les circuits d’approbation se dessinent sur un canevas, étape par étape, et s’appliquent par produit de prêt. Le principe des quatre yeux est imposé : l’utilisateur qui saisit un prêt ne peut pas l’approuver lui-même.
- Les prêts et les clients sont rattachés à une agence, et le personnel détient un rôle par agence plutôt qu’un rôle unique pour toute l’institution. La même personne peut être agent de crédit dans une agence et responsable dans une autre.
- Oui. Les suppressions vont dans une corbeille et peuvent être restaurées. La corbeille tient compte des dépendances : les enregistrements dont d’autres dépendent ne peuvent pas être retirés en silence.
- Oui. Le même cycle de vie du prêt, les mêmes contrôles d’approbation et la même piste d’audit servent les deux. Les SACCO utilisent en général aussi la partie destinée aux membres, et les institutions de microfinance s’appuient davantage sur le cloisonnement par agence et le suivi des impayés.
Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion de prêts ?
Lendbox gère-t-il les intérêts constants et dégressifs ?
Qu’est-ce que l’allocation en cascade sur un remboursement ?
Pouvons-nous définir notre propre processus d’approbation ?
Comment Lendbox gère-t-il plusieurs agences ?
Un prêt supprimé peut-il être récupéré ?
Lendbox convient-il à une SACCO autant qu’à une institution de microfinance ?
Quelle que soit la partie qui vous amène, ceci est inclus
- Emprunteurs, prêts et fichiers illimités
- Aucun frais par enregistrement. Votre facture n’augmente pas parce que votre portefeuille a grandi.
- Vos équipes sur le web, Android et iOS
- Les mêmes données sur un ordinateur portable à l’agence et sur un téléphone sur le terrain.
- Une piste d’audit complète
- Chaque action porte le nom de la personne qui l’a effectuée et l’heure à laquelle elle l’a effectuée.
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