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Fiche d'analyse et de décision de crédit gratuite
La fiche que votre agent de crédit remplit une fois la demande reçue. Elle passe en revue ce qui a été vérifié, ce que l'emprunteur peut réellement supporter, les garanties proposées et la note obtenue par le dossier — puis laisse à l'agent, au responsable et au comité la place de signer chacun leur décision.
Trois emprunteurs, trois façons de compter
La vérification, les garanties, la grille de notation et les signatures sont identiques partout. Ce qui change, c'est le calcul de la capacité de remboursement : un salaire, un compte d'exploitation ou les cotisations d'un groupe.
Aperçu
Chaque ligne, case à cocher et cellule est à remplir par votre propre agent. Les pondérations de la grille sont imprimées ; les notes ne le sont pas.
Fiche d'analyse et de décision de crédit
Emprunteur particulier
1Référence de la demande
Nom du demandeur | Réf. de la demande | Date de réception |
Produit de prêt | Montant demandé | Durée demandée |
Objet du prêt | Agent instructeur |
2Vérification et connaissance du client
Pièce d'identité OuiNonS.O. | Justificatif de domicile OuiNonS.O. |
Relevés bancaires OuiNonS.O. | Rapport du bureau de crédit OuiNonS.O. |
Titres de garantie OuiNonS.O. | Références vérifiées OuiNonS.O. |
Bulletin de paie ou preuve de revenu OuiNonS.O. | Attestation de l'employeur OuiNonS.O. |
Vérifié par | Date de vérification |
3Revenus et capacité de remboursement
| Poste | Montant mensuel | Vérifié d'après |
|---|---|---|
| Salaire net après retenues | ||
| Autres revenus réguliers | ||
| Total des revenus mensuels | ||
| Charges courantes | ||
| Remboursements de prêts en cours | ||
| Autres engagements | ||
| Total des charges mensuelles | ||
| Revenu disponible | ||
| Échéance de ce prêt | ||
| Taux d'endettement (%) |
4Antécédents et comportement de crédit
Score du bureau | Date du rapport | Défauts / jugements |
Prêts antérieurs chez nous | Pire retard constaté |
| Prêteur | Objet | Solde | Échéance | Comportement |
|---|---|---|---|---|
5Garanties proposées
| Description de la garantie | Type | Valeur déclarée | Valeur retenue | Quotité % |
|---|---|---|---|---|
| Poste | Montant |
|---|---|
| Valeur déclarée totale | |
| Valeur retenue totale | |
| Quotité de financement |
6Grille de notation du crédit
| Critère | Pondération | Note 1–5 | Pondéré |
|---|---|---|---|
| Moralité — antécédents et comportement de remboursement | 20% | ||
| Capacité — revenus au regard des engagements | 25% | ||
| Capital — apport personnel et épargne | 15% | ||
| Garanties — qualité et couverture des sûretés | 20% | ||
| Conditions — objet, secteur et perspectives | 10% | ||
| Conformité — connaissance du client et pièces justificatives | 10% | ||
| Total | 100% |
Score pondéré total | Classe de risque A — faibleB — modéréC — élevéD — fort |
7Appréciation de l'agent de crédit
Points forts de cette demande |
Risques identifiés |
Facteurs atténuants et conditions proposées |
8Recommandation
Recommandation de l'agent Accorder tel quelAccorder avec modificationsRefuserRenvoyer au comité |
Montant recommandé | Taux recommandé | Durée recommandée | Échéance |
Motifs de cette recommandation |
Recommandé par | Date |
Je certifie avoir reçu le demandeur en entretien, avoir vu l'original de chaque document coché ci-dessus, et que les chiffres portés sur la présente fiche reflètent fidèlement les informations et les justificatifs qui m'ont été présentés. La recommandation formulée ci-dessus est la mienne et n'a été influencée par aucune contrepartie offerte par le demandeur.
9Décision et approbation
| Niveau | Nom | Décision | Signature et date |
|---|---|---|---|
| Agent de crédit | |||
| Responsable d'agence ou de crédit | |||
| Comité de crédit |
10Conditions et modalités accordées
Conditions à remplir avant le déblocage |
Montant accordé | Taux accordé | Durée accordée | Première échéance |
Réservé au dossier
Référence du dossier | Date de classement | Date de déblocage |
Saisi par | Réf. du prêt au système |
Fiche d'analyse et de décision de crédit
Emprunteur professionnel
1Référence de la demande
Nom du demandeur | Réf. de la demande | Date de réception |
Produit de prêt | Montant demandé | Durée demandée |
Objet du prêt | Agent instructeur |
2Vérification et connaissance du client
Pièce d'identité OuiNonS.O. | Justificatif de domicile OuiNonS.O. |
Relevés bancaires OuiNonS.O. | Rapport du bureau de crédit OuiNonS.O. |
Titres de garantie OuiNonS.O. | Références vérifiées OuiNonS.O. |
Immatriculation de l'entreprise OuiNonS.O. | États financiers OuiNonS.O. |
Vérifié par | Date de vérification |
3Revenus et capacité de remboursement
| Poste | Montant mensuel | Vérifié d'après |
|---|---|---|
| Chiffre d'affaires mensuel | ||
| Coût des ventes | ||
| Marge brute | ||
| Charges d'exploitation | ||
| Résultat net | ||
| Remboursements de prêts en cours | ||
| Échéance de ce prêt | ||
| Couverture du service de la dette (x) |
4Antécédents et comportement de crédit
Score du bureau | Date du rapport | Défauts / jugements |
Prêts antérieurs chez nous | Pire retard constaté |
| Prêteur | Objet | Solde | Échéance | Comportement |
|---|---|---|---|---|
5Garanties proposées
| Description de la garantie | Type | Valeur déclarée | Valeur retenue | Quotité % |
|---|---|---|---|---|
| Poste | Montant |
|---|---|
| Valeur déclarée totale | |
| Valeur retenue totale | |
| Quotité de financement |
6Grille de notation du crédit
| Critère | Pondération | Note 1–5 | Pondéré |
|---|---|---|---|
| Moralité — antécédents et comportement de remboursement | 15% | ||
| Capacité — revenus au regard des engagements | 25% | ||
| Capital — apport personnel et épargne | 15% | ||
| Garanties — qualité et couverture des sûretés | 15% | ||
| Conditions — objet, secteur et perspectives | 10% | ||
| Conformité — connaissance du client et pièces justificatives | 10% | ||
| Historique d'activité — ancienneté et stabilité | 10% | ||
| Total | 100% |
Score pondéré total | Classe de risque A — faibleB — modéréC — élevéD — fort |
7Appréciation de l'agent de crédit
Points forts de cette demande |
Risques identifiés |
Facteurs atténuants et conditions proposées |
8Recommandation
Recommandation de l'agent Accorder tel quelAccorder avec modificationsRefuserRenvoyer au comité |
Montant recommandé | Taux recommandé | Durée recommandée | Échéance |
Motifs de cette recommandation |
Recommandé par | Date |
Je certifie avoir reçu le demandeur en entretien, avoir vu l'original de chaque document coché ci-dessus, et que les chiffres portés sur la présente fiche reflètent fidèlement les informations et les justificatifs qui m'ont été présentés. La recommandation formulée ci-dessus est la mienne et n'a été influencée par aucune contrepartie offerte par le demandeur.
9Décision et approbation
| Niveau | Nom | Décision | Signature et date |
|---|---|---|---|
| Agent de crédit | |||
| Responsable d'agence ou de crédit | |||
| Comité de crédit |
10Conditions et modalités accordées
Conditions à remplir avant le déblocage |
Montant accordé | Taux accordé | Durée accordée | Première échéance |
Réservé au dossier
Référence du dossier | Date de classement | Date de déblocage |
Saisi par | Réf. du prêt au système |
Fiche d'analyse et de décision de crédit
Emprunteur en groupe
1Référence de la demande
Nom du demandeur | Réf. de la demande | Date de réception |
Produit de prêt | Montant demandé | Durée demandée |
Objet du prêt | Agent instructeur |
2Vérification et connaissance du client
Pièce d'identité OuiNonS.O. | Justificatif de domicile OuiNonS.O. |
Relevés bancaires OuiNonS.O. | Rapport du bureau de crédit OuiNonS.O. |
Titres de garantie OuiNonS.O. | Références vérifiées OuiNonS.O. |
Statuts du groupe OuiNonS.O. | Registre des membres OuiNonS.O. |
Vérifié par | Date de vérification |
3Revenus et capacité de remboursement
| Poste | Montant mensuel | Vérifié d'après |
|---|---|---|
| Total des cotisations des membres | ||
| Solde de la caisse du groupe | ||
| Autres revenus du groupe | ||
| Total des revenus mensuels du groupe | ||
| Frais de fonctionnement du groupe | ||
| Remboursements de prêts en cours | ||
| Revenu disponible | ||
| Échéance de ce prêt | ||
| Exposition par membre |
4Antécédents et comportement de crédit
Score du bureau | Date du rapport | Défauts / jugements |
Prêts antérieurs chez nous | Pire retard constaté |
| Prêteur | Objet | Solde | Échéance | Comportement |
|---|---|---|---|---|
5Garanties proposées
| Description de la garantie | Type | Valeur déclarée | Valeur retenue | Quotité % |
|---|---|---|---|---|
| Poste | Montant |
|---|---|
| Valeur déclarée totale | |
| Valeur retenue totale | |
| Quotité de financement |
6Grille de notation du crédit
| Critère | Pondération | Note 1–5 | Pondéré |
|---|---|---|---|
| Moralité — antécédents et comportement de remboursement | 15% | ||
| Capacité — revenus au regard des engagements | 20% | ||
| Capital — apport personnel et épargne | 10% | ||
| Garanties — qualité et couverture des sûretés | 10% | ||
| Conditions — objet, secteur et perspectives | 10% | ||
| Conformité — connaissance du client et pièces justificatives | 10% | ||
| Discipline du groupe — assiduité aux réunions et tenue de la caisse | 15% | ||
| Historique de remboursement — cycles précédents du groupe | 10% | ||
| Total | 100% |
Score pondéré total | Classe de risque A — faibleB — modéréC — élevéD — fort |
7Appréciation de l'agent de crédit
Points forts de cette demande |
Risques identifiés |
Facteurs atténuants et conditions proposées |
8Recommandation
Recommandation de l'agent Accorder tel quelAccorder avec modificationsRefuserRenvoyer au comité |
Montant recommandé | Taux recommandé | Durée recommandée | Échéance |
Motifs de cette recommandation |
Recommandé par | Date |
Je certifie avoir reçu le demandeur en entretien, avoir vu l'original de chaque document coché ci-dessus, et que les chiffres portés sur la présente fiche reflètent fidèlement les informations et les justificatifs qui m'ont été présentés. La recommandation formulée ci-dessus est la mienne et n'a été influencée par aucune contrepartie offerte par le demandeur.
9Décision et approbation
| Niveau | Nom | Décision | Signature et date |
|---|---|---|---|
| Agent de crédit | |||
| Responsable d'agence ou de crédit | |||
| Comité de crédit |
10Conditions et modalités accordées
Conditions à remplir avant le déblocage |
Montant accordé | Taux accordé | Durée accordée | Première échéance |
Réservé au dossier
Référence du dossier | Date de classement | Date de déblocage |
Saisi par | Réf. du prêt au système |
Comment utiliser cette fiche
- 1Joignez-la à la demandeLes sections correspondent champ pour champ au formulaire de demande de prêt : l'agent peut lire d'un trait ce que l'emprunteur a déclaré et ce qui a été vérifié. Choisissez la version qui correspond à l'emprunteur figurant sur la demande.
- 2Descendez-la dans l'ordreVérifiez avant d'évaluer, évaluez avant de noter. Le tableau de capacité produit le chiffre dont dépend la ligne « capacité » de la grille, et la grille produit la classe sur laquelle repose la recommandation.
- 3Faites signer chaque niveau qui a décidéL'agent recommande, le responsable ou le comité décide. Chaque niveau signe sa propre ligne : des mois plus tard, le dossier montre qui a accordé quoi et sur quelles pièces — précisément ce que demande un auditeur.
Ce que la fiche passe en revue
- Référence de la demande — demandeur, montant, durée, objet et agent instructeur
- Une liste de vérification : identité, domicile, relevés bancaires, rapport du bureau et titres de garantie, cochés oui, non ou sans objet
- Un tableau de capacité qui totalise les revenus, retranche les charges et aboutit à un taux d'endettement
- Antécédents de crédit : score du bureau, défauts, prêts antérieurs chez vous et relevé des engagements en cours
- Les garanties proposées, poste par poste, avec valeurs déclarée et retenue et une ligne de quotité
- Une grille des 5 C pondérée, aux pondérations imprimées, aux notes vierges et assortie d'un total
- L'appréciation de l'agent — points forts, risques et facteurs atténuants
- Une recommandation portant le montant, le taux, la durée et l'échéance proposés
- Une triple signature : agent de crédit, responsable et comité
- Les conditions préalables et les modalités finalement accordées
Vous préférez calculer la capacité à l'écran ?
La section 3 de cette fiche est un calcul, et un calcul fait à la main au guichet finit tôt ou tard par être faux. Le calculateur de capacité d'emprunt reprend les mêmes chiffres dans le navigateur, et Lendbox note et achemine le dossier entier vers l'approbation sans une feuille de papier.
Ouvrir le calculateur de capacitéQuestions que se posent les prêteurs
- C'est le document de travail du prêteur pour statuer sur une demande. Là où le formulaire de demande enregistre ce que déclare l'emprunteur, la fiche d'analyse enregistre ce que le prêteur a constaté : quels documents ont réellement été vus, ce que le revenu laisse effectivement, ce que valent les garanties après examen et comment le dossier se situe au regard des critères du prêteur. C'est la trace écrite derrière un accord ou un refus.
- Le prêteur, toujours. Rien sur cette fiche n'est destiné au demandeur et elle ne doit pas lui être remise. C'est un document d'évaluation interne qui, dans la plupart des pays, fait partie du dossier qu'un auditeur ou un régulateur est en droit de consulter.
- Chaque critère porte une pondération imprimée et les six pondérations ou plus totalisent 100. L'agent note chaque ligne de 1 à 5, multiplie par la pondération et additionne la colonne pondérée pour obtenir un score sur 500. Le seuil d'acceptation et la correspondance entre les tranches et les classes relèvent de votre politique de crédit — la fiche laisse la classe vierge plutôt que de présumer d'un seuil qui serait faux pour la plupart des prêteurs.
- Oui, et la plupart des prêteurs le devraient. Les pondérations proposées sont un point de départ classique fondé sur les cinq C du crédit, non une règle. Téléchargez la version Word, inscrivez les pondérations que votre politique de crédit applique réellement et faites-en votre fiche maison — en veillant simplement à ce que la colonne totalise 100, faute de quoi le calcul ne veut plus rien dire.
- C'est l'échéance proposée divisée par le revenu net de l'emprunteur, en pourcentage : la part de ce qu'il gagne consacrée à ce prêt. Les prêteurs recherchent couramment un niveau inférieur au tiers une fois les engagements existants pris en compte, mais le chiffre acceptable dépend du niveau de revenu et des règles de votre régulateur. La fiche calcule le taux ; votre politique de crédit fixe la limite.
- Le calcul est suffisamment différent pour que oui, cela aide. La capacité d'un groupe est la somme des cotisations de ses membres au regard des engagements du groupe, et l'exposition qui compte est celle par membre plutôt que le total. La version groupe de cette fiche effectue cette division et note l'assiduité aux réunions et le remboursement du cycle précédent, qui n'ont pas d'équivalent sur un dossier individuel.
Qu'est-ce qu'une fiche d'analyse de crédit ?
Qui la remplit — l'emprunteur ou le prêteur ?
Comment fonctionne la grille de notation pondérée ?
Puis-je modifier les critères ou les pondérations ?
Qu'est-ce que le taux d'endettement et quel niveau est acceptable ?
Faut-il une fiche distincte pour les prêts de groupe ?
Ce modèle est fourni à titre d'information générale et ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil en crédit. L'évaluation de la capacité de remboursement est réglementée différemment dans chaque pays, et les pondérations, critères et seuils de cette fiche sont un point de départ et non une norme — faites examiner votre politique de crédit et ce formulaire au regard des règles de prêt de votre juridiction avant de vous en servir pour décider quoi que ce soit.
Cessez de noter vos dossiers sur papier
Lendbox applique la capacité de remboursement, la notation et vos plafonds d'approbation à la demande dès son arrivée, achemine le dossier vers ceux qui doivent le signer et conserve toute la trace de la décision sur le prêt — la fiche s'écrit d'elle-même.
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