Rapports et analyses
Les chiffres sont prêts avant qu’on ne les demande
Votre conseil, votre régulateur, votre auditeur et votre lundi matin veulent tous des chiffres différents. Chacun a un rapport qui lui répond, construit depuis le même grand livre.
- 1La position du portefeuille, en direct
- 2Les cartes de risque, remontées avant que vous ne les cherchiez
Le tableau de bord n’est pas un résumé préparé par quelqu’un. Il lit les mêmes enregistrements que ceux dans lesquels travaillent les agents de crédit.
Selon qui demande
Quatre publics, quatre jeux de chiffres
Le reporting échoue quand il produit un seul tableau de bord pour tout le monde. Ceux-ci sont organisés selon la personne qui se tient devant vous.
Pour le conseil
Le portefeuille croît-il, encaisse-t-il, et gagne-t-il de l’argent ? Trimestriellement, et sous une forme qui entre dans le dossier sans être ressaisie.
- Tableau de bord général — position et croissance du portefeuille
- Tendances — décaissements et encaissements dans le temps
- Indicateurs par produit de prêt — quels produits rapportent et lesquels non
- Analyse du capital — où le portefeuille est concentré
- Compte de résultat — produits d’intérêts, de frais et de pénalités, séparément
Pour le régulateur et l’auditeur
Qui a décidé quoi, quand, et sur quelle autorité ? C’est le jeu qui détermine si une inspection dure une matinée ou quinze jours.
- Rapport des décisions — chaque approbation et chaque refus sur une période
- Grand livre — le grand livre complet pour n’importe quelle période
- Balance générale — avec les totaux débit et crédit en pied
- Piste d’audit — le registre au niveau de l’action derrière tout cela
Pour la politique de crédit
Où le risque se construit-il, et qui le porte ? Les questions que l’on pose avant de modifier un produit ou de déplacer un portefeuille.
- Portefeuille à risque (PAR) — avec l’encours auquel il s’applique
- Rapport d’impayés — par tranche, par agence et par agent
- Performance du personnel — impayés et encaissements par agent de crédit
- Motifs de refus — depuis le rapport des décisions
Pour le lundi matin
Qu’est-ce qui est dû aujourd’hui, qu’est-ce qui est rentré hier, et qu’est-ce qui attend une décision ? Les trois choses dont les opérations ont besoin avant l’ouverture de l’agence.
- Rapport des remboursements — vue tableau ou vue calendrier
- Rapport d’impayés — filtré sur ce qui vient d’échoir
- Centre d’approbation — tout ce qui attend une signature
Portefeuille à risque
Le PAR, et les tranches en dessous
Le portefeuille à risque est présenté par rapport à l’encours auquel il s’applique, de sorte que le ratio et le montant se lisent ensemble. Un PAR qui bouge parce que le dénominateur a diminué raconte une autre histoire qu’un PAR qui bouge parce que des prêts se sont dégradés, et vous voyez lequel s’est produit.
En dessous, les impayés sont répartis en tranches — 1 à 30 jours, 31 à 60, 61 à 90 et 90 ou plus — et classés en Stade précoce, À surveiller, À risque et Critique.
Les impayés sont aussi séparés selon que le prêt est encore dans sa durée ou a dépassé sa date d’échéance. Un prêt qui a manqué un paiement avec six mois restants est un problème de recouvrement. Un prêt qui a manqué des paiements et a déjà dépassé son échéance est un autre problème, et faire la moyenne des deux les masque tous les deux.
- Tranches : 1 à 30, 31 à 60, 61 à 90 et plus de 90 jours
- Classes : Stade précoce, À surveiller, À risque, Critique
- Séparé entre dans la durée et après échéance, ou combiné
- Ventilé par agence et par agent de crédit
- 1Les tranches d’ancienneté, avec le montant de chacune
- 2Dans la durée face à après échéance
Les tranches sont le rapport. Le chiffre unique du PAR n’en est que le titre.
Ce que cela fait
Comment les rapports sont utilisés
La différence entre un rapport et un module de reporting tient à ce que la réponse arrive ou non dans la forme dans laquelle la question a été posée.
Le rapport des décisions, construit depuis la piste d’audit
Chaque approbation et chaque refus sur une période, avec l’emprunteur, le montant, la décision, la date de décision et l’utilisateur qui l’a prise. Les éléments sont classés à la date à laquelle l’action finale a été enregistrée, et non à la date de soumission — c’est la version qu’un régulateur demande. Il couvre prêts, remboursements, transactions et modifications de prêt ensemble.
Filtres, vues enregistrées et export
Filtrez par période, agence, agent, produit de prêt, tranche de montant et statut. Enregistrez un jeu de filtres comme vue nommée et revenez-y le mois prochain — la vue conserve les filtres, pas une copie figée des données. Exportez en Excel ou en PDF ; les rapports volumineux sont envoyés par e-mail lorsqu’ils sont prêts.
Une mise en page d’impression qui se suffit à elle-même
La vue d’impression porte, dans son en-tête, les filtres appliqués, l’utilisateur qui l’a générée et l’horodatage. Un rapport imprimé qui ne dit pas sur quoi il a été filtré n’est pas une preuve, et un auditeur le traitera en conséquence.
Le recouvrement, jour après jour
Le rapport des remboursements montre ce qui est dû et ce qui est arrivé, sous forme de tableau ou de calendrier. Les statuts distinguent Payé, Partiel, En attente, Paiement manqué et Après échéance, si bien qu’une échéance partiellement payée n’est comptée ni comme un succès ni comme un échec.
Agence contre agence
Chaque rapport accepte une agence, et le tableau de bord vous dit clairement quand vous regardez toutes les agences réunies. Comparez les agences sur les mêmes indicateurs et la même période, à partir des mêmes enregistrements — aucune agence ne fait son propre reporting.
Business intelligence
L’analyse vient à vous, sur la page où vous êtes déjà
La plupart des outils de reporting supposent que vous soupçonnez déjà quelque chose. Vous allez dans la section des rapports, choisissez un rapport, fixez une période et découvrez si vous aviez raison.
Lendbox place aussi des cartes contextuelles en ligne, entre l’en-tête de la page et la page elle-même. Deux ou trois analyses pertinentes pour ce que vous regardez, graduées de l’information jusqu’à l’alerte, avec un lien qui vous emmène au détail ou le déplie sur place. Vous pouvez replier le bandeau, et il reste replié pour vous.
- Deux ou trois analyses, sur la page où vous travaillez déjà
- Graduées : succès, information, avertissement, alerte
- Dépliez le détail sur place, ou suivez-le jusqu’au rapport
- Repliable, et il s’en souvient
Avant de commencer
- Pouvons-nous construire un rapport dont nous avons besoin et qui n’est pas dans cette liste ?
- Commencez par les filtres — la plupart des demandes se révèlent être un rapport existant avec une autre période, agence ou produit, que vous pouvez enregistrer comme vue nommée. Lorsque cela ne suffit vraiment pas, exportez vers Excel et construisez à partir des mêmes chiffres.
- Les rapports peuvent-ils être planifiés ou envoyés par e-mail ?
- Les exports volumineux sont générés en arrière-plan et vous sont envoyés par e-mail lorsqu’ils sont prêts, si bien qu’un gros rapport ne bloque pas votre écran. Les vues enregistrées font du rapport mensuel deux clics plutôt qu’une reconstruction.
- Les rapports concordent-ils avec la comptabilité ?
- Oui, parce que ce ne sont pas des systèmes séparés. Les rapports de portefeuille et les états financiers sont produits à partir des mêmes écritures, si bien qu’un chiffre sur un rapport et le même chiffre sur la balance viennent du même endroit.
Les questions que l’on nous pose
- Le PAR est présenté par rapport à l’encours auquel il s’applique, les impayés étant répartis en tranches de 1 à 30, 31 à 60, 61 à 90 et plus de 90 jours et classés de Stade précoce à Critique. Les impayés sont aussi séparés entre les prêts encore dans leur durée et les prêts après échéance.
- Oui — le rapport des décisions. Il liste chaque élément avec l’emprunteur, le montant, la décision, la date de décision et l’utilisateur qui l’a prise, classé à la date à laquelle l’action finale a été enregistrée, et il est construit depuis la piste d’audit.
- Oui. Les rapports se filtrent par période, agence, agent, produit de prêt, tranche de montant et statut, et un jeu de filtres peut être enregistré comme vue nommée à laquelle revenir.
- Excel et PDF. Les rapports volumineux sont générés en arrière-plan et envoyés par e-mail lorsqu’ils sont prêts. La mise en page d’impression porte dans son en-tête les filtres appliqués, l’utilisateur qui l’a générée et l’horodatage.
- Ce sont des cartes d’analyse contextuelles affichées entre l’en-tête et le contenu de la page, portant deux ou trois analyses pertinentes pour ce que vous regardez, graduées par gravité, avec un détail qui se déplie sur place ou renvoie au rapport complet.
- Oui. Les deux sont produits à partir des mêmes écritures, si bien que le portefeuille de prêts et la comptabilité n’ont pas à être rapprochés l’un de l’autre.
Comment Lendbox calcule-t-il le portefeuille à risque ?
Existe-t-il un rapport montrant les approbations et refus de prêt sur une période ?
Les rapports peuvent-ils être filtrés par agence et par agent de crédit ?
Dans quels formats les rapports s’exportent-ils ?
Que sont les cartes de business intelligence en ligne ?
Les rapports de portefeuille correspondent-ils aux états financiers ?
Quelle que soit la partie qui vous amène, ceci est inclus
- Emprunteurs, prêts et fichiers illimités
- Aucun frais par enregistrement. Votre facture n’augmente pas parce que votre portefeuille a grandi.
- Vos équipes sur le web, Android et iOS
- Les mêmes données sur un ordinateur portable à l’agence et sur un téléphone sur le terrain.
- Une piste d’audit complète
- Chaque action porte le nom de la personne qui l’a effectuée et l’heure à laquelle elle l’a effectuée.
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