Outil de prêt gratuit
Convertisseur de taux d’intérêt
Deux pour cent par mois, ce n’est pas vingt-quatre pour cent par an : c’est 26,82 %. Cet outil convertit un taux entre toutes les façons de l’exprimer : par période ou par an, nominal ou effectif, taux fixe ou solde dégressif, avant ou après inflation. Aucune donnée de prêt n’est nécessaire pour la première conversion.
Le taux dont vous disposez
Un taux annuel affiché n’est rien de plus que le taux périodique multiplié. Un taux effectif intègre déjà la capitalisation, d’où l’écart entre les deux.
La fréquence à laquelle les intérêts s’ajoutent au solde. C’est le réglage qui détermine toute la réponse.
N’affecte que les taux journaliers. Un taux par jour ne veut rien dire tant que l’on ne précise pas par quelle année il a été divisé, et le crédit commercial divise souvent par 360.
En euros, si cela aide
Facultatif. Chiffre une année sur ce solde selon les deux taux, pour que l’écart cesse d’être abstrait.
Taux annuel effectif
26,82 %
Taux nominal annuel 24,00 %
La capitalisation ajoute 2,82 % par an au taux affiché.
- Équivalent par jour
- 0,0651 %
- Nominal annuel
- 24,00 %
- Capitalisé en continu
- 23,76 %
- Annuel effectif
- 26,82 %
Une année sur ce solde
- Au taux nominal
- 2 400,00 ZAR
- Au taux effectif
- 2 682,42 ZAR
- Ce qu’ajoute la capitalisation
- 282,42 ZAR
Une estimation destinée à la tarification et à l’explication d’un taux. Votre contrat de prêt, vos règles locales d’information et vos propres arrondis déterminent ce qui doit être publié.
Le même taux, exprimé de huit façons
Chacune des lignes ci-dessous coûte exactement la même chose sur un an. Seule la fréquence de capitalisation change — c’est pourquoi un taux affiché ne signifie rien tant que l’on ignore la fréquence qui l’accompagne.
S’ouvre dans Excel, Sheets ou tout tableur.
| N° | Capitalisé | Fois par an | Taux par période | Nominal annuel |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Jour | 365 | 0,0651 % | 23,77 % |
| 2 | Semaine | 52 | 0,458 % | 23,82 % |
| 3 | Quinzaine | 26 | 0,9182 % | 23,87 % |
| 4 | Mois | 12 | 2,00 % | 24,00 % |
| 5 | Trimestre | 4 | 6,1208 % | 24,48 % |
| 6 | Semestre | 2 | 12,6162 % | 25,23 % |
| 7 | An | 1 | 26,8242 % | 26,82 % |
| 8 | En continu | — | — | 23,76 % |
Pourquoi un seul taux a tant de visages
Rien de tout cela ne relève d’une astuce de calcul. Chacun de ces chiffres répond à une question différente sur le même argent, et présenter la réponse à l’une comme si elle valait pour l’autre est à l’origine de la plupart des litiges sur les taux.
- 1
Le nominal est une étiquette, l’effectif est un coût
Un taux nominal annuel n’est que le taux périodique multiplié par le nombre de périodes : 2 % par mois écrit 24 % par an. Il ignore le fait que le deuxième mois applique des intérêts aux intérêts du premier. Le taux effectif les réintègre, ce qui en fait le seul chiffre permettant de comparer honnêtement deux prêts.
- 2
La fréquence fait toute la différence
24 % capitalisés une fois par an font 24 %. Capitalisés mensuellement, ils font 26,82 % ; quotidiennement, 27,11 %. Le taux affiché ne change pas, le coût si. Tout taux annoncé sans sa fréquence de capitalisation est incomplet, et l’écart se creuse à mesure que le taux monte.
- 3
Par quelle année vous divisez
Un taux journalier est un taux annuel divisé par le nombre de jours de l’année, et il existe plus d’une réponse à ce nombre. Le réel/365 est la convention courante du crédit aux particuliers ; le crédit commercial et à court terme utilise fréquemment 360, ce qui rend chaque jour légèrement plus cher. Aucune des deux n’est fausse, mais elles ne sont pas interchangeables.
- 4
Le taux que personne n’affiche
Prêter à 18 % quand l’inflation atteint 6 %, ce n’est pas un rendement de 18 %, et ce n’est pas non plus 12 % : c’est 11,32 %. La relation exacte divise au lieu de soustraire, et le raccourci s’éloigne d’autant plus de la vérité que l’inflation est élevée. Dans une monnaie instable, c’est le seul taux qui indique si l’encours progresse réellement.
Huit taux affichés, un coût identique
Un prêteur qui applique 2 % par mois pourrait publier n’importe lequel des taux annuels ci-dessous en disant la vérité. Les huit décrivent le même coût annuel effectif de 26,82 % — seule change la fréquence à laquelle les intérêts s’ajoutent au solde.
| Capitalisé | Ce que cela signifie | Taux nominal annuel affiché |
|---|---|---|
| Quotidiennement | Intérêts ajoutés chaque jour. C’est la norme pour les découverts, le crédit renouvelable et les intérêts de retard, et la fréquence à partir de laquelle la convention de décompte des jours commence à compter. | 23,77 % |
| Hebdomadairement | Courant dans le crédit à court terme et la microfinance, où les échéances tombent chaque semaine et les intérêts s’ajoutent au même rythme. | 23,82 % |
| Toutes les deux semaines | Suit une paie versée tous les quinze jours, ce qui explique sa présence dans le crédit sur salaire et les prêts remboursés par prélèvement employeur. | 23,87 % |
| Mensuellement | La norme presque partout, et la source de la confusion à laquelle cette page répond : les 24 % d’ici représentent le même coût que les 26,82 % du bas. | 24,00 % |
| Trimestriellement | Habituel sur les facilités aux entreprises et les prêts à terme révisés chaque trimestre, où les intérêts sont capitalisés quatre fois par an. | 24,48 % |
| Semestriellement | Convention obligataire et des facilités de long terme. Les intérêts s’ajoutent deux fois, donc le taux annuel affiché doit être plus élevé pour atteindre le même coût. | 25,23 % |
| Annuellement | Capitalisé une seule fois : le taux affiché et le taux effectif sont donc le même chiffre. C’est la seule ligne dont l’affichage est honnête sans note de bas de page. | 26,82 % |
| En continu | La limite mathématique, utilisée dans les modèles de valorisation plutôt que dans les contrats de prêt. C’est le plus bas des huit taux affichés parce qu’il capitalise en permanence. | 23,76 % |
Lisez la colonne de haut en bas : plus les intérêts s’ajoutent souvent, plus le taux annuel affiché peut être bas pour aboutir au même résultat. Comparer deux prêteurs sur le seul chiffre nominal ne compare rien du tout.
Calculateur de taux d’intérêt effectif (TEG/TAEG)Questions sur la conversion des taux d’intérêt
- Il y a deux réponses, et elles sont toutes les deux justes. Multipliez par douze pour obtenir le taux nominal annuel : 2 % par mois font 24 % par an. Capitalisez-le pour obtenir le taux annuel effectif : 1,02 puissance douze, moins un, soit 26,82 %. Le premier est ce que publient la plupart des prêteurs ; le second est ce que paie l’emprunteur. Pour comparer des offres, utilisez le second.
- Seulement comme affichage. Le coût réel est de 26,82 % par an, parce que chaque mois applique des intérêts aux intérêts déjà ajoutés. Les 2,82 points d’écart, c’est la capitalisation, et elle grandit avec le taux : à 5 % par mois, les 60 % nominaux valent en réalité 79,59 %.
- Un taux nominal est un taux périodique étendu à l’année sans tenir compte de la capitalisation. Un taux effectif correspond à ce qu’une année coûte vraiment, capitalisation comprise. Ils ne sont égaux que si les intérêts s’ajoutent exactement une fois par an. Pour toute autre fréquence, le taux effectif est le plus élevé des deux.
- Généralement non, même si les termes sont employés indifféremment. Dans la plupart des régimes d’information, le TAEG est un taux nominal annuel — le taux périodique multiplié par le nombre de périodes — auquel s’ajoutent les frais obligatoires. Le taux annuel effectif capitalise au lieu de multiplier et exclut souvent les frais. Deux prêteurs peuvent afficher le même TAEG et facturer des montants différents, d’où l’intérêt de calculer le taux effectif séparément.
- Parce que les intérêts déjà ajoutés se mettent eux-mêmes à produire des intérêts. Plus cela arrive souvent, plus il y en a. Passer d’une capitalisation annuelle à une capitalisation mensuelle sur un taux affiché de 24 % ajoute 2,82 points de coût réel sans qu’aucune condition du prêt ne change.
- Celle que prévoit votre contrat, et il doit en prévoir une. Le réel/365 est la convention courante du crédit aux particuliers. Le crédit commercial, le financement du commerce et le court terme utilisent fréquemment 360, ce qui rend chaque jour environ 1,4 % plus cher que le même taux annuel divisé par 365. L’écart est faible à la journée et significatif sur un portefeuille.
- C’est la limite d’une capitalisation de plus en plus fréquente, et elle apparaît dans la valorisation d’options et les modèles de risque plutôt que dans les contrats de prêt. Elle figure ici parce que les chiffres universitaires et de trésorerie sont souvent exprimés ainsi, et que les traduire en un taux qu’un emprunteur reconnaîtrait est autrement fastidieux.
- Le rendement qui reste une fois l’inflation déduite. Divisez un plus le taux nominal par un plus l’inflation, puis retranchez un : à 18 % avec 6 % d’inflation, cela donne 11,32 % et non les 12 % que suggère la simple soustraction. Là où l’inflation est forte ou instable, le taux réel est le seul chiffre qui dise si un portefeuille de prêts gagne réellement de la valeur.
- Non. L’intégralité du calcul s’exécute dans votre navigateur et les exports sont générés sur votre propre appareil. Rien de ce que vous saisissez n’est envoyé à un serveur, enregistré ou journalisé, et aucune inscription n’est requise.
Comment convertir un taux d’intérêt mensuel en taux annuel ?
2 % par mois, est-ce la même chose que 24 % par an ?
Quelle est la différence entre intérêt nominal et intérêt effectif ?
Le TAEG est-il la même chose que le taux annuel effectif ?
Pourquoi la fréquence de capitalisation change-t-elle le taux ?
Un taux journalier doit-il utiliser une année de 365 ou de 360 jours ?
À quoi sert la capitalisation continue ?
Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt réel ?
Mes données sont-elles enregistrées ?
Affichez un taux, facturez exactement celui-là
Lendbox conserve le taux, la fréquence de capitalisation et la convention de décompte des jours sur le produit lui-même, puis les applique à chaque prêt qui en découle — de sorte que le chiffre du contrat, celui de l’échéancier et celui que paie l’emprunteur sont le même chiffre.
Aucune carte bancaire requise.
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