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Acte de cautionnement et de sûreté gratuit
Le document destiné à celui qui répond du prêt lorsque l’emprunteur ne peut pas payer. Il nomme la dette garantie, consigne qui est engagé et à quelles conditions, énonce ce qui est déclaré, et laisse la place à l’annexe, aux signatures et aux témoins qui lui donnent sa force.
Quatre façons de répondre d’une dette
Les définitions, les déclarations, les droits réservés au prêteur et le bloc de signature sont identiques partout. Ce qui change, c’est la clause centrale — qui ou quoi est réellement engagé, et comment le prêteur le réalise.
Aperçu
Chaque ligne et chaque case est à remplir à la main par les parties. Rien n’est prérempli, et la limite de l’engagement est volontairement laissée vide — lisez cette clause avant de la laisser ainsi.
Acte de cautionnement et de sûreté
Emprunteur — nom complet / dénomination sociale | Référence du prêt ou du compte | Date du contrat de prêt |
Produit de prêt | Montant du principal | Taux d’intérêt |
Durée | Échéance | Première échéance due le |
Prêteur — nom complet | Prêteur — adresse |
Nom complet | Type de pièce d’identité Carte nationale d’identitéPasseportPermis de conduireAutre |
Numéro de la pièce d’identité | Date de naissance | Profession |
Adresse du domicile | Téléphone |
Courriel | Lien avec l’emprunteur | Revenu mensuel |
Dans le présent acte, le « Contrat de prêt » désigne le contrat de prêt identifié à la section 1 entre le Prêteur et l’Emprunteur, y compris toute prorogation, tout renouvellement, toute restructuration, tout refinancement ou toute modification de celui-ci. Les « Obligations garanties » désignent toute somme que l’Emprunteur doit ou viendra à devoir au Prêteur au titre de ce contrat, présente ou future, ainsi que les intérêts, frais, pénalités et coûts d’exécution et de recouvrement.
Le singulier inclut le pluriel. Toute référence à une personne vise une personne physique, une société, une société de personnes, une coopérative, une société d’épargne et de crédit ainsi qu’une association non dotée de la personnalité morale. Les intitulés sont donnés à titre de commodité et n’affectent pas l’interprétation.
La Caution s’engage envers le Prêteur en qualité de caution et de codébiteur principal de l’Emprunteur pour le paiement exact et ponctuel des Obligations garanties.
Le présent cautionnement est un cautionnement continu et global. Il garantit l’intégralité de la dette de l’Emprunteur telle qu’elle existe à tout moment et n’est éteint ni par un remboursement partiel du Prêt, ni par les variations du compte, ni par un règlement intermédiaire quelconque.
La Caution renonce aux bénéfices de discussion et de division et confirme que le sens et la portée de cette renonciation lui ont été expliqués. Le Prêteur peut en conséquence réclamer à la Caution la totalité de la somme sans avoir à agir au préalable contre l’Emprunteur, contre une sûreté quelconque ou contre une autre caution.
L’engagement résultant du présent acte est continu et n’est affecté ni par un changement de forme, de dénomination, de propriété ou de direction de l’Emprunteur ou du Prêteur, ni par le décès, l’insolvabilité ou l’incapacité d’une autre caution.
Le Prêteur n’est pas tenu de réaliser une autre sûreté, d’appeler un autre cautionnement ni d’entreprendre quelque démarche que ce soit contre l’Emprunteur avant d’agir au titre du présent acte.
L’engagement résultant du présent acte est limité au montant indiqué ci-dessous, majoré des intérêts sur ce montant et des frais de recouvrement. À défaut de montant indiqué, le cautionnement est illimité et couvre l’intégralité des Obligations garanties, quel qu’en soit le montant.
Limite de l’engagement — montant | Montant en toutes lettres |
La ou les personnes signant le présent acte déclarent au Prêteur que :
| (a) | elles ont lu le Contrat de prêt, ou se le sont fait lire et expliquer, et comprennent ce à quoi l’Emprunteur s’est engagé ; |
| (b) | elles signent librement, non sur instruction de l’Emprunteur et sans se fonder sur des propos tenus en dehors du présent acte ; |
| (c) | tout fait communiqué au Prêteur, y compris les mentions des sections 1 et 2 du présent acte, est exact et complet ; |
| (d) | elles ont la capacité juridique de souscrire cet engagement, et le fait de le souscrire ne contrevient à aucun autre accord les liant ; |
| (e) | elles ne font l’objet d’aucune procédure d’insolvabilité, de sauvegarde, de redressement ou de surendettement, et n’en connaissent aucune qui soit imminente ; |
| (f) | elles ont divulgué tout autre cautionnement, toute autre caution ou sûreté déjà consentis, à ce Prêteur ou à un tiers, tels qu’indiqués dans l’Annexe ; |
| (g) | elles sont en mesure d’honorer cet engagement sur leurs propres ressources, sans dépendre du remboursement du Prêt par l’Emprunteur. |
Le Prêteur peut, sans libérer quiconque est engagé par le présent acte et sans réduire son engagement, accorder à l’Emprunteur des délais ou toute autre facilité, modifier le taux d’intérêt, la durée ou l’échéance, restructurer ou refinancer le Prêt, prendre de nouvelles sûretés ou libérer des sûretés existantes, s’abstenir de parfaire une sûreté, et libérer une autre caution ou transiger avec elle.
Toute renonciation du Prêteur doit être écrite pour l’engager. Le retard dans l’exercice d’un droit ne vaut pas renonciation à ce droit.
En cas de défaillance au titre du Contrat de prêt, le Prêteur peut exiger le paiement de la totalité des Obligations garanties alors dues. La demande est payable sur présentation et n’est pas subordonnée à une action préalable du Prêteur contre l’Emprunteur.
Une attestation signée par un préposé habilité du Prêteur indiquant le montant dû fait foi de ce montant aux fins d’obtenir un jugement, sauf preuve contraire.
Toute mise en demeure ou notification au titre du présent acte est valablement faite si elle est remise en main propre, envoyée par courrier postal ou adressée à l’adresse électronique ou au numéro indiqués ci-dessous, et prend effet à la remise ou, si elle est envoyée par voie électronique, le jour de son envoi.
Tout changement d’adresse, d’adresse électronique ou de numéro doit être communiqué par écrit au Prêteur dans les sept jours du changement.
Adresse pour les notifications | Courriel pour les notifications | Téléphone pour les notifications |
La ou les personnes engagées par le présent acte répondent des frais raisonnables engagés par le Prêteur pour son exécution, y compris les frais de justice au tarif applicable entre avocat et client lorsque le droit applicable le permet, les frais de recherche et la commission de recouvrement.
Le présent acte demeure en vigueur jusqu’à ce que le Prêteur confirme par écrit que les Obligations garanties ont été intégralement éteintes.
La révocation pour les avances futures n’est possible que par notification écrite au Prêteur et prend effet à la réception de cette notification. Elle n’affecte ni l’engagement pour ce qui est déjà dû à cet instant, ni pour ce qui est avancé au titre d’un engagement déjà pris par le Prêteur.
Le présent acte est régi par le droit de la juridiction indiquée ci-dessous, et les parties se soumettent à la compétence exclusive de ses tribunaux. Si une stipulation est jugée inapplicable, les autres demeurent pleinement en vigueur.
Droit applicable — pays ou État | Fait à |
Tout cautionnement, toute caution ou toute sûreté que la Caution a déjà consentis, que ce soit à ce Prêteur ou à un tiers. Inscrivez « néant » s’il n’y en a aucun — une ligne laissée vide n’est pas la même réponse.
| Prêteur ou établissement | Emprunteur cautionné | Montant cautionné | Date d’octroi |
|---|---|---|---|
Signé par la ou les personnes désignées ci-dessus, qui confirment avoir lu le présent acte dans son intégralité, ou se l’être fait lire et expliquer dans une langue qu’elles comprennent, et que sa portée leur a été expliquée avant la signature.
La renonciation aux bénéfices de discussion et de division a fait l’objet d’une explication distincte, et sa conséquence — la faculté pour le Prêteur de réclamer la totalité de la somme sans agir au préalable contre l’Emprunteur — a été comprise.
Lorsque le droit applicable exige que le présent acte soit attesté, légalisé ou notarié, l’officier qui le reçoit remplit le cadre ci-dessous.
Officier public ou notaire — nom | Qualité et numéro d’inscription |
Lieu | Date |
Référence du dossier | Date de réception | Saisi par |
Référence au registre des sûretés | Prochaine date de révision |
Acte de cautionnement et de sûreté
Emprunteur — nom complet / dénomination sociale | Référence du prêt ou du compte | Date du contrat de prêt |
Produit de prêt | Montant du principal | Taux d’intérêt |
Durée | Échéance | Première échéance due le |
Prêteur — nom complet | Prêteur — adresse |
Dénomination sociale | Numéro d’immatriculation |
Forme juridique Entreprise individuelleSociété de personnesSociété privéeCoopérativeAutre | Date de constitution |
Siège social | Téléphone |
Courriel | Signataire pour la société — nom | Qualité |
Date de la décision |
Dans le présent acte, le « Contrat de prêt » désigne le contrat de prêt identifié à la section 1 entre le Prêteur et l’Emprunteur, y compris toute prorogation, tout renouvellement, toute restructuration, tout refinancement ou toute modification de celui-ci. Les « Obligations garanties » désignent toute somme que l’Emprunteur doit ou viendra à devoir au Prêteur au titre de ce contrat, présente ou future, ainsi que les intérêts, frais, pénalités et coûts d’exécution et de recouvrement.
Le singulier inclut le pluriel. Toute référence à une personne vise une personne physique, une société, une société de personnes, une coopérative, une société d’épargne et de crédit ainsi qu’une association non dotée de la personnalité morale. Les intitulés sont donnés à titre de commodité et n’affectent pas l’interprétation.
La Caution, société ou autre personne morale régulièrement constituée et existant valablement, s’engage envers le Prêteur en qualité de caution et de codébiteur principal de l’Emprunteur pour le paiement exact et ponctuel des Obligations garanties.
La Caution confirme que l’octroi du présent cautionnement a été autorisé par une décision de son conseil d’administration ou de son organe dirigeant, que cette décision demeure en vigueur et que la personne signant ci-dessous a le pouvoir de l’engager. Une copie de cette décision est annexée au présent acte.
Le présent cautionnement est un cautionnement continu et global. Il garantit l’intégralité de la dette de l’Emprunteur telle qu’elle existe à tout moment et n’est pas affecté par un changement d’administrateurs, d’associés, d’actionnariat ou de dénomination de la Caution.
La Caution renonce aux bénéfices de discussion et de division. Le Prêteur peut en conséquence réclamer à la Caution la totalité de la somme sans avoir à agir au préalable contre l’Emprunteur, contre une sûreté quelconque ou contre une autre caution.
L’engagement résultant du présent acte est continu et n’est affecté ni par un changement de forme, de dénomination, de propriété ou de direction de l’Emprunteur ou du Prêteur, ni par le décès, l’insolvabilité ou l’incapacité d’une autre caution.
Le Prêteur n’est pas tenu de réaliser une autre sûreté, d’appeler un autre cautionnement ni d’entreprendre quelque démarche que ce soit contre l’Emprunteur avant d’agir au titre du présent acte.
L’engagement résultant du présent acte est limité au montant indiqué ci-dessous, majoré des intérêts sur ce montant et des frais de recouvrement. À défaut de montant indiqué, le cautionnement est illimité et couvre l’intégralité des Obligations garanties, quel qu’en soit le montant.
Limite de l’engagement — montant | Montant en toutes lettres |
La ou les personnes signant le présent acte déclarent au Prêteur que :
| (a) | elles ont lu le Contrat de prêt, ou se le sont fait lire et expliquer, et comprennent ce à quoi l’Emprunteur s’est engagé ; |
| (b) | elles signent librement, non sur instruction de l’Emprunteur et sans se fonder sur des propos tenus en dehors du présent acte ; |
| (c) | tout fait communiqué au Prêteur, y compris les mentions des sections 1 et 2 du présent acte, est exact et complet ; |
| (d) | elles ont la capacité juridique de souscrire cet engagement, et le fait de le souscrire ne contrevient à aucun autre accord les liant ; |
| (e) | elles ne font l’objet d’aucune procédure d’insolvabilité, de sauvegarde, de redressement ou de surendettement, et n’en connaissent aucune qui soit imminente ; |
| (f) | elles ont divulgué tout autre cautionnement, toute autre caution ou tout engagement conditionnel déjà consentis, à ce Prêteur ou à un tiers, tels qu’indiqués dans l’Annexe ; |
| (g) | l’octroi du présent cautionnement relève de l’objet et des pouvoirs de la Caution et a été autorisé par une décision qui demeure en vigueur ; |
| (h) | la Caution retire un avantage commercial de l’obtention du Prêt par l’Emprunteur. |
Le Prêteur peut, sans libérer quiconque est engagé par le présent acte et sans réduire son engagement, accorder à l’Emprunteur des délais ou toute autre facilité, modifier le taux d’intérêt, la durée ou l’échéance, restructurer ou refinancer le Prêt, prendre de nouvelles sûretés ou libérer des sûretés existantes, s’abstenir de parfaire une sûreté, et libérer une autre caution ou transiger avec elle.
Toute renonciation du Prêteur doit être écrite pour l’engager. Le retard dans l’exercice d’un droit ne vaut pas renonciation à ce droit.
En cas de défaillance au titre du Contrat de prêt, le Prêteur peut exiger le paiement de la totalité des Obligations garanties alors dues. La demande est payable sur présentation et n’est pas subordonnée à une action préalable du Prêteur contre l’Emprunteur.
Une attestation signée par un préposé habilité du Prêteur indiquant le montant dû fait foi de ce montant aux fins d’obtenir un jugement, sauf preuve contraire.
Toute mise en demeure ou notification au titre du présent acte est valablement faite si elle est remise en main propre, envoyée par courrier postal ou adressée à l’adresse électronique ou au numéro indiqués ci-dessous, et prend effet à la remise ou, si elle est envoyée par voie électronique, le jour de son envoi.
Tout changement d’adresse, d’adresse électronique ou de numéro doit être communiqué par écrit au Prêteur dans les sept jours du changement.
Adresse pour les notifications | Courriel pour les notifications | Téléphone pour les notifications |
La ou les personnes engagées par le présent acte répondent des frais raisonnables engagés par le Prêteur pour son exécution, y compris les frais de justice au tarif applicable entre avocat et client lorsque le droit applicable le permet, les frais de recherche et la commission de recouvrement.
Le présent acte demeure en vigueur jusqu’à ce que le Prêteur confirme par écrit que les Obligations garanties ont été intégralement éteintes.
La révocation pour les avances futures n’est possible que par notification écrite au Prêteur et prend effet à la réception de cette notification. Elle n’affecte ni l’engagement pour ce qui est déjà dû à cet instant, ni pour ce qui est avancé au titre d’un engagement déjà pris par le Prêteur.
Le présent acte est régi par le droit de la juridiction indiquée ci-dessous, et les parties se soumettent à la compétence exclusive de ses tribunaux. Si une stipulation est jugée inapplicable, les autres demeurent pleinement en vigueur.
Droit applicable — pays ou État | Fait à |
Tout cautionnement, toute caution ou tout engagement conditionnel que la Caution a déjà consentis, que ce soit à ce Prêteur ou à un tiers. Inscrivez « néant » s’il n’y en a aucun — une ligne laissée vide n’est pas la même réponse.
| Prêteur ou établissement | Emprunteur cautionné | Montant cautionné | Date d’octroi |
|---|---|---|---|
Signé par la ou les personnes désignées ci-dessus, qui confirment avoir lu le présent acte dans son intégralité, ou se l’être fait lire et expliquer dans une langue qu’elles comprennent, et que sa portée leur a été expliquée avant la signature.
La renonciation aux bénéfices de discussion et de division a fait l’objet d’une explication distincte, et sa conséquence — la faculté pour le Prêteur de réclamer la totalité de la somme sans agir au préalable contre l’Emprunteur — a été comprise.
Lorsque le droit applicable exige que le présent acte soit attesté, légalisé ou notarié, l’officier qui le reçoit remplit le cadre ci-dessous.
Officier public ou notaire — nom | Qualité et numéro d’inscription |
Lieu | Date |
Référence du dossier | Date de réception | Saisi par |
Référence au registre des sûretés | Prochaine date de révision |
Acte de cautionnement et de sûreté
Emprunteur — nom complet / dénomination sociale | Référence du prêt ou du compte | Date du contrat de prêt |
Produit de prêt | Montant du principal | Taux d’intérêt |
Durée | Échéance | Première échéance due le |
Prêteur — nom complet | Prêteur — adresse |
Nom complet | Type de pièce d’identité Carte nationale d’identitéPasseportPermis de conduireAutre |
Numéro de la pièce d’identité | Date de naissance | Profession |
Adresse du domicile | Téléphone |
Courriel | Lien avec l’emprunteur | Employeur |
Dans le présent acte, le « Contrat de prêt » désigne le contrat de prêt identifié à la section 1 entre le Prêteur et l’Emprunteur, y compris toute prorogation, tout renouvellement, toute restructuration, tout refinancement ou toute modification de celui-ci. Les « Obligations garanties » désignent toute somme que l’Emprunteur doit ou viendra à devoir au Prêteur au titre de ce contrat, présente ou future, ainsi que les intérêts, frais, pénalités et coûts d’exécution et de recouvrement.
Le singulier inclut le pluriel. Toute référence à une personne vise une personne physique, une société, une société de personnes, une coopérative, une société d’épargne et de crédit ainsi qu’une association non dotée de la personnalité morale. Les intitulés sont donnés à titre de commodité et n’affectent pas l’interprétation.
À titre de sûreté continue des Obligations garanties, le Constituant donne en gage et cède au Prêteur les biens décrits dans l’Annexe, ainsi que tout ce qui les remplace ou s’y ajoute et le produit de leur vente ou de toute assurance les couvrant.
Le Constituant déclare être le propriétaire légitime des biens gagés, que ceux-ci sont libres de tout gage, nantissement, privilège, contrat de vente à tempérament ou autre charge antérieurs, et qu’il ne les vendra, ne les transférera, ne les déplacera du lieu indiqué ni ne les grèvera davantage sans l’accord écrit préalable du Prêteur tant qu’une partie des Obligations garanties reste due.
Lorsque le droit applicable exige une remise, un enregistrement, un acte notarié ou une notification à un tiers pour que le présent gage soit opposable aux autres créanciers, le Constituant accomplira, à ses frais, tout ce qui est raisonnablement nécessaire pour lui donner cet effet.
Le présent gage constitue une sûreté continue. Il n’est éteint ni par un remboursement partiel du Prêt, ni par les variations du compte, ni par un règlement intermédiaire, et n’est pas affecté par un changement de forme, de dénomination, de propriété ou de direction de l’Emprunteur ou du Prêteur.
Le Prêteur n’est pas tenu de réaliser une autre sûreté, d’appeler un cautionnement ni d’entreprendre quelque démarche que ce soit contre l’Emprunteur avant de réaliser les biens gagés.
La ou les personnes signant le présent acte déclarent au Prêteur que :
| (a) | elles ont lu le Contrat de prêt, ou se le sont fait lire et expliquer, et comprennent ce à quoi l’Emprunteur s’est engagé ; |
| (b) | elles signent librement, non sur instruction de l’Emprunteur et sans se fonder sur des propos tenus en dehors du présent acte ; |
| (c) | tout fait communiqué au Prêteur, y compris les mentions des sections 1 et 2 du présent acte, est exact et complet ; |
| (d) | elles ont la capacité juridique de souscrire cet engagement, et le fait de le souscrire ne contrevient à aucun autre accord les liant ; |
| (e) | elles ne font l’objet d’aucune procédure d’insolvabilité, de sauvegarde, de redressement ou de surendettement, et n’en connaissent aucune qui soit imminente ; |
| (f) | elles ont divulgué tout gage, nantissement, privilège ou contrat de vente à tempérament antérieur affectant un bien figurant dans l’Annexe ; |
| (g) | les biens gagés sont la propriété du Constituant et ne font l’objet d’aucun gage, nantissement, privilège ou contrat de vente à tempérament antérieur ; |
| (h) | les biens gagés sont assurés à leur pleine valeur lorsqu’une telle assurance est disponible, et l’intérêt du Prêteur sera mentionné sur la police. |
Le Prêteur peut, sans libérer quiconque est engagé par le présent acte et sans réduire son engagement, accorder à l’Emprunteur des délais ou toute autre facilité, modifier le taux d’intérêt, la durée ou l’échéance, restructurer ou refinancer le Prêt, prendre de nouvelles sûretés ou libérer des sûretés existantes, s’abstenir de parfaire une sûreté, et libérer une autre caution ou transiger avec elle.
Toute renonciation du Prêteur doit être écrite pour l’engager. Le retard dans l’exercice d’un droit ne vaut pas renonciation à ce droit.
Le Constituant conserve les biens gagés au lieu indiqué dans l’Annexe, en bon état de marche et d’entretien, et ne les déplacera pas de ce lieu sans l’accord écrit préalable du Prêteur.
Le Constituant assure les biens à leur pleine valeur de remplacement contre la perte, le vol et les dommages lorsqu’une telle assurance est disponible, fait mentionner l’intérêt du Prêteur sur la police et produit la police ainsi que la preuve du paiement des primes sur demande. À défaut, le Prêteur peut assurer lui-même les biens et en récupérer la prime auprès du Constituant.
Le Prêteur ou son représentant peut inspecter les biens à tout moment raisonnable, moyennant un préavis raisonnable.
En cas de défaillance au titre du Contrat de prêt, le Prêteur peut exiger le paiement de la totalité des Obligations garanties alors dues. La demande est payable sur présentation et n’est pas subordonnée à une action préalable du Prêteur contre l’Emprunteur.
Une attestation signée par un préposé habilité du Prêteur indiquant le montant dû fait foi de ce montant aux fins d’obtenir un jugement, sauf preuve contraire.
Le Prêteur peut en outre prendre possession des biens gagés et les vendre, publiquement ou de gré à gré, et affecter le produit net après frais aux Obligations garanties. Le Constituant reste tenu de tout solde impayé et a droit à tout excédent.
Toute mise en demeure ou notification au titre du présent acte est valablement faite si elle est remise en main propre, envoyée par courrier postal ou adressée à l’adresse électronique ou au numéro indiqués ci-dessous, et prend effet à la remise ou, si elle est envoyée par voie électronique, le jour de son envoi.
Tout changement d’adresse, d’adresse électronique ou de numéro doit être communiqué par écrit au Prêteur dans les sept jours du changement.
Adresse pour les notifications | Courriel pour les notifications | Téléphone pour les notifications |
La ou les personnes engagées par le présent acte répondent des frais raisonnables engagés par le Prêteur pour son exécution, y compris les frais de justice au tarif applicable entre avocat et client lorsque le droit applicable le permet, les frais de recherche et la commission de recouvrement.
Le présent acte demeure en vigueur jusqu’à ce que le Prêteur confirme par écrit que les Obligations garanties ont été intégralement éteintes.
Le présent acte est régi par le droit de la juridiction indiquée ci-dessous, et les parties se soumettent à la compétence exclusive de ses tribunaux. Si une stipulation est jugée inapplicable, les autres demeurent pleinement en vigueur.
Droit applicable — pays ou État | Fait à |
Les biens donnés en gage au titre de la section 4. Décrivez chacun d’eux assez précisément pour qu’il soit identifiable à lui seul, sans que l’Annexe doive être lue avec un autre document.
| N° | Description du bien | Numéro de série ou d’immatriculation | Lieu | Valeur déclarée |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ||||
| 2 | ||||
| 3 | ||||
| 4 | ||||
| 5 |
Signé par la ou les personnes désignées ci-dessus, qui confirment avoir lu le présent acte dans son intégralité, ou se l’être fait lire et expliquer dans une langue qu’elles comprennent, et que sa portée leur a été expliquée avant la signature.
Lorsque le droit applicable exige que le présent acte soit attesté, légalisé ou notarié, l’officier qui le reçoit remplit le cadre ci-dessous.
Officier public ou notaire — nom | Qualité et numéro d’inscription |
Lieu | Date |
Référence du dossier | Date de réception | Saisi par |
Référence au registre des sûretés | Prochaine date de révision |
Acte de cautionnement et de sûreté
Emprunteur — nom complet / dénomination sociale | Référence du prêt ou du compte | Date du contrat de prêt |
Produit de prêt | Montant du principal | Taux d’intérêt |
Durée | Échéance | Première échéance due le |
Prêteur — nom complet | Prêteur — adresse |
Nom du groupe | Numéro d’immatriculation | Nombre de membres |
Président | Secrétaire |
Adresse du groupe | Téléphone |
Courriel |
Dans le présent acte, le « Contrat de prêt » désigne le contrat de prêt identifié à la section 1 entre le Prêteur et l’Emprunteur, y compris toute prorogation, tout renouvellement, toute restructuration, tout refinancement ou toute modification de celui-ci. Les « Obligations garanties » désignent toute somme que l’Emprunteur doit ou viendra à devoir au Prêteur au titre de ce contrat, présente ou future, ainsi que les intérêts, frais, pénalités et coûts d’exécution et de recouvrement.
Le singulier inclut le pluriel. Toute référence à une personne vise une personne physique, une société, une société de personnes, une coopérative, une société d’épargne et de crédit ainsi qu’une association non dotée de la personnalité morale. Les intitulés sont donnés à titre de commodité et n’affectent pas l’interprétation.
Chaque membre du Groupe dont le nom figure dans l’Annexe s’engage envers le Prêteur en qualité de caution et de codébiteur principal du Groupe pour le paiement exact et ponctuel des Obligations garanties.
Les membres sont tenus solidairement et indivisiblement. Le Prêteur peut recouvrer la totalité du montant dû auprès d’un seul membre, de certains d’entre eux ou de tous, dans l’ordre qu’il choisit et sans égard à la répartition interne du prêt entre les membres.
Le membre qui paie plus que sa part interne peut en réclamer la différence aux autres membres, mais ce droit ne retarde, ne réduit ni ne conditionne en rien ce qui est dû au Prêteur.
L’engagement résultant du présent acte est continu et n’est affecté ni par un changement de forme, de dénomination, de propriété ou de direction de l’Emprunteur ou du Prêteur, ni par le décès, l’insolvabilité ou l’incapacité d’une autre caution.
Le Prêteur n’est pas tenu de réaliser une autre sûreté, d’appeler un autre cautionnement ni d’entreprendre quelque démarche que ce soit contre l’Emprunteur avant d’agir au titre du présent acte.
Une défaillance du Groupe, ou celle d’un membre au titre d’une contribution due en interne, autorise le Prêteur à agir contre chaque membre comme si chacun d’eux était lui-même défaillant.
L’engagement résultant du présent acte est limité au montant indiqué ci-dessous, majoré des intérêts sur ce montant et des frais de recouvrement. À défaut de montant indiqué, le cautionnement est illimité et couvre l’intégralité des Obligations garanties, quel qu’en soit le montant.
Limite de l’engagement — montant | Montant en toutes lettres |
La ou les personnes signant le présent acte déclarent au Prêteur que :
| (a) | elles ont lu le Contrat de prêt, ou se le sont fait lire et expliquer, et comprennent ce à quoi l’Emprunteur s’est engagé ; |
| (b) | elles signent librement, non sur instruction de l’Emprunteur et sans se fonder sur des propos tenus en dehors du présent acte ; |
| (c) | tout fait communiqué au Prêteur, y compris les mentions des sections 1 et 2 du présent acte, est exact et complet ; |
| (d) | elles ont la capacité juridique de souscrire cet engagement, et le fait de le souscrire ne contrevient à aucun autre accord les liant ; |
| (e) | elles ne font l’objet d’aucune procédure d’insolvabilité, de sauvegarde, de redressement ou de surendettement, et n’en connaissent aucune qui soit imminente ; |
| (f) | elles ont divulgué tout autre cautionnement ou toute autre caution déjà consentis par un membre du Groupe ; |
| (g) | chaque membre signataire a été informé du montant total emprunté et de l’étendue de son propre engagement si les autres membres ne paient pas. |
Le Prêteur peut, sans libérer quiconque est engagé par le présent acte et sans réduire son engagement, accorder à l’Emprunteur des délais ou toute autre facilité, modifier le taux d’intérêt, la durée ou l’échéance, restructurer ou refinancer le Prêt, prendre de nouvelles sûretés ou libérer des sûretés existantes, s’abstenir de parfaire une sûreté, et libérer une autre caution ou transiger avec elle.
Toute renonciation du Prêteur doit être écrite pour l’engager. Le retard dans l’exercice d’un droit ne vaut pas renonciation à ce droit.
En cas de défaillance au titre du Contrat de prêt, le Prêteur peut exiger le paiement de la totalité des Obligations garanties alors dues. La demande est payable sur présentation et n’est pas subordonnée à une action préalable du Prêteur contre l’Emprunteur.
Une attestation signée par un préposé habilité du Prêteur indiquant le montant dû fait foi de ce montant aux fins d’obtenir un jugement, sauf preuve contraire.
Toute mise en demeure ou notification au titre du présent acte est valablement faite si elle est remise en main propre, envoyée par courrier postal ou adressée à l’adresse électronique ou au numéro indiqués ci-dessous, et prend effet à la remise ou, si elle est envoyée par voie électronique, le jour de son envoi.
Tout changement d’adresse, d’adresse électronique ou de numéro doit être communiqué par écrit au Prêteur dans les sept jours du changement.
Adresse pour les notifications | Courriel pour les notifications | Téléphone pour les notifications |
La ou les personnes engagées par le présent acte répondent des frais raisonnables engagés par le Prêteur pour son exécution, y compris les frais de justice au tarif applicable entre avocat et client lorsque le droit applicable le permet, les frais de recherche et la commission de recouvrement.
Le présent acte demeure en vigueur jusqu’à ce que le Prêteur confirme par écrit que les Obligations garanties ont été intégralement éteintes.
La révocation pour les avances futures n’est possible que par notification écrite au Prêteur et prend effet à la réception de cette notification. Elle n’affecte ni l’engagement pour ce qui est déjà dû à cet instant, ni pour ce qui est avancé au titre d’un engagement déjà pris par le Prêteur.
Le présent acte est régi par le droit de la juridiction indiquée ci-dessous, et les parties se soumettent à la compétence exclusive de ses tribunaux. Si une stipulation est jugée inapplicable, les autres demeurent pleinement en vigueur.
Droit applicable — pays ou État | Fait à |
Chaque membre du Groupe engagé en qualité de caution et de codébiteur principal. Chaque membre signe en regard de son propre nom, et le membre qui ne signe pas n’est pas engagé.
| N° | Nom complet du membre | Numéro de pièce d’identité | Montant | Signature |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ||||
| 2 | ||||
| 3 | ||||
| 4 | ||||
| 5 | ||||
| 6 | ||||
| 7 | ||||
| 8 |
Signé par la ou les personnes désignées ci-dessus, qui confirment avoir lu le présent acte dans son intégralité, ou se l’être fait lire et expliquer dans une langue qu’elles comprennent, et que sa portée leur a été expliquée avant la signature.
Lorsque le droit applicable exige que le présent acte soit attesté, légalisé ou notarié, l’officier qui le reçoit remplit le cadre ci-dessous.
Officier public ou notaire — nom | Qualité et numéro d’inscription |
Lieu | Date |
Référence du dossier | Date de réception | Saisi par |
Référence au registre des sûretés | Prochaine date de révision |
Comment utiliser ce document
- 1Renseignez la dette avant de renseigner la cautionLa section 1 nomme le prêt garanti — la référence, le montant, le taux et la durée. Un cautionnement qui n’identifie pas ce qu’il garantit est la première raison pour laquelle il finit par ne rien valoir : remplissez-la à partir du contrat de prêt signé, et non de mémoire.
- 2Laissez la caution le lire, et consignez-leLa clause de déclarations et la clause de signature reposent toutes deux sur le fait que la caution a réellement lu le document, ou se l’est fait lire et expliquer dans une langue qu’elle comprend. Si vous l’expliquez au guichet, faites-le avant que quiconque signe, pas après.
- 3Remplissez l’annexe et faites signer les témoinsL’annexe n’est pas un appendice que l’on peut laisser vide — elle porte les biens gagés, les membres engagés ou les cautionnements déjà consentis. Inscrivez « néant » là où il n’y en a pas. Faites ensuite signer les deux témoins, et faites légaliser l’acte si votre juridiction l’exige.
Ce que le document prévoit
- L’obligation garantie — emprunteur, référence du prêt, principal, taux, durée et échéance
- Les mentions complètes du prêteur et de la personne engagée, avec pièce d’identité et adresse
- Des définitions qui rattachent l’acte au contrat de prêt, y compris ses prorogations et restructurations futures
- La clause centrale : un cautionnement solidaire, un cautionnement de société, un gage de biens ou un cautionnement croisé de groupe
- Un engagement continu, solidaire lorsque plusieurs personnes signent
- Une limite de l’engagement dans les versions de cautionnement, avec un avertissement imprimé sur ce que signifie la laisser vide
- Des déclarations portant sur la capacité, la divulgation, l’insolvabilité et les cautionnements déjà consentis
- Les droits réservés au prêteur — facilités, modification, restructuration et libération d’autres cautions
- Des clauses de garde, d’assurance et d’inspection lorsque des biens sont gagés
- Mise en demeure, exécution et clause d’attestation du solde
- Frais, durée et révocation, droit applicable et juridiction
- Une annexe, deux blocs de signature, deux témoins et un cadre d’attestation par officier public
Où vit la sûreté ensuite ?
Un cautionnement signé et rangé dans une armoire est un cautionnement dont personne ne se souvient au moment où il compte. Lendbox enregistre les cautions en regard des prêts qu’elles garantissent et conserve chaque bien gagé sur la fiche du client : avant d’accepter le même commerçant comme caution d’un cinquième prêt, vous voyez les quatre déjà en cours.
Voir la gestion des sûretés et des cautionsQuestions que posent les prêteurs
- C’est le document par lequel une personne autre que l’emprunteur prend en charge la responsabilité du prêt. Il identifie la dette garantie, engage la caution à la payer si l’emprunteur ne le fait pas, et consigne ce que la caution a déclaré au prêteur. Sans lui, la promesse verbale de répondre d’un prêt est, dans la plupart des juridictions, inopposable.
- Un cautionnement engage une personne : si l’emprunteur ne paie pas, la caution paie sur tout ce qu’elle possède. Un gage engage une chose : des biens déterminés sont affectés en sûreté, et le recours du prêteur est de les réaliser plutôt que de poursuivre personnellement leur propriétaire. Ce modèle couvre les deux, parce que les prêteurs prennent couramment l’un, l’autre, ou les deux à la fois.
- Une caution simple peut exiger que le prêteur poursuive d’abord l’emprunteur. Un codébiteur principal ne le peut pas — le prêteur peut lui réclamer immédiatement la totalité, dans l’ordre qu’il choisit. Les renonciations de la clause centrale produisent cet effet, et ce sont précisément celles qui doivent être expliquées à une caution avant qu’elle signe.
- Seulement délibérément. La clause de limite énonce dans le document lui-même qu’à défaut de montant indiqué le cautionnement est illimité et couvre l’intégralité de la dette, quel qu’en soit le montant. C’est souvent ce que veut le prêteur et rarement ce à quoi la caution s’attend : c’est donc imprimé sur la page plutôt que laissé comme un piège. La version gage ne comporte pas cette clause : ce qui limite l’exposition du constituant, c’est l’annexe des biens.
- Cela dépend entièrement de la juridiction, et parfois du fait que la caution soit une personne physique. Le modèle prévoit deux blocs de témoins et un cadre d’attestation, de sorte que le document soit complet là où ils sont exigés et sans inconvénient là où ils ne le sont pas. Vérifiez les exigences locales avant de vous y fier.
- Oui — c’est l’objet de la version cautionnement croisé de groupe. Chaque membre s’engage solidairement pour la totalité du montant avancé au groupe, et l’annexe recense les membres avec une colonne de signature en regard de chaque nom. Un membre dont la ligne n’est pas signée n’est pas engagé : c’est la raison d’être de cette colonne.
Qu’est-ce qu’un acte de caution ?
Quelle différence entre un cautionnement et un gage ?
Que signifie « caution et codébiteur principal » ?
Faut-il laisser la limite de l’engagement en blanc ?
Faut-il des témoins ou un officier public ?
Peut-on l’utiliser pour un dispositif de prêt de groupe ?
Ce modèle est fourni à titre d’information générale et ne constitue pas un conseil juridique. Les cautionnements et les sûretés comptent parmi les documents les plus spécifiques à chaque juridiction dans le crédit : les formalités, les renonciations, les règles de protection des consommateurs, le consentement du conjoint, l’inscription des sûretés mobilières et la force probante d’une attestation de solde varient d’un pays à l’autre, et certaines de ces règles rendront ici une clause invalide chez vous. Faites-le relire par un avocat qualifié dans votre juridiction avant de le faire signer à quiconque.
Sachez qui répond de quoi
Lendbox enregistre chaque caution en regard du prêt qu’elle garantit et chaque bien gagé en regard du client, et affiche l’exposition totale d’une personne sur l’ensemble de votre portefeuille — le cinquième cautionnement devient une décision, pas une surprise.
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