مصمَّم لشركات التمويل الأصغر وشركات الادخار والإقراض والمقرضين الذين يقدّمون الائتمان فقط في غانا: دفاتر بالسيدي، وأقساط MoMo مرحَّلة على القرض، وأرقام جودة المحفظة التي يتوقع بنك غانا أن تحتفظ بها المؤسسة المرخّصة.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة لبطاقة.
يتضمن وصولاً كاملاً إلى ميزات الأمان بالذكاء الاصطناعي
مصمَّم للمقرضين في غانا
يمنح Lendbox شركة التمويل الأصغر أو شركة الادخار والإقراض في غانا دفتر قروض واحداً بالسيدي يقوم تحته نظام محاسبة، فتأتي أرقام جودة المحفظة في تقرير بنك غانا وجدول السداد الذي يراه العميل من سجل القرض نفسه. اطّلع على مقارنة Lendbox بغيره من برامج إدارة القروض.
كيف تدير شركة تمويل أصغر غانية محفظتها على Lendbox
تدير شركة التمويل الأصغر المرخّصة في غانا التحصيل اليومي على طريقة السوسو وقروض الرواتب وقروض المشاريع الصغيرة جنباً إلى جنب. وهذه هي المراحل التي يحفظها Lendbox على سجل واحد لكل منها.
أضف العميل مع رقم بطاقة غانا وخط MoMo في الملف، أو استورد قائمة العملاء الحالية من جدول بيانات، ودع التحقق من المستندات بالذكاء الاصطناعي يفحص الهوية أو قسيمة الراتب المرفوعة.
سعّر منتج التحصيل اليومي وقرض الراتب وقرض المشروع كلاً منها كما تنص نشرة منتجه، مع طباعة جدول السداد بالسيدي وتفصيل الرسوم.
مرّر الطلب عبر سلسلة الموافقة، وسجّل المبلغ المصروف إلى خط العميل على MoMo أو إلى حسابه البنكي، ودع دفتر الأستاذ العام يرحّل القيود عند التفعيل.
رحّل أقساط MTN MoMo وTelecel Cash وAT Money على القرض فور وصولها، وارفع جولة التحصيل اليومية كدفعة مجمّعة واحدة. وتُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب.
تمنحك فئات التقادم والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف أرقام أيام التأخر عن الاستحقاق التي يحتاجها تقرير بنك غانا، مستخرجةً من القروض نفسها.
الإقراض في غانا
ترخّص غانا شركات التمويل الأصغر وشركات الادخار والإقراض وبيوت التمويل بموجب قانون واحد، وتشرف عليها من حيث رأس المال والسيولة وجودة المحفظة. فلا بد أن يمنحك البرنامج رؤية أيام التأخر عن الاستحقاق التي تُبنى عليها تلك التقارير.
بنك غانا (Banks and Specialised Deposit-Taking Institutions Act, 2016)
يرخّص بنك غانا شركات التمويل الأصغر وشركات الادخار والإقراض وبيوت التمويل ويشرف عليها. ويوفّر Lendbox دفتر جانب الائتمان: دفتر أستاذ عام بالقيد المزدوج مع ميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية، مع إمكانية تتبّع كل معاملة قرض حتى قيد اليومية الخاص بها.
أيام التأخر عن الاستحقاق، مع تكوين المخصصات لكل فئة
تصنّف التقارير القروض بحسب أيام التأخر عن الاستحقاق وتكوّن مخصصاً لكل فئة. وتمنحك فئات التقادم في Lendbox (1–30 و31–60 و61–90 وأكثر من 90 يوماً) الرقم الخاص بكل قرض لتصنّف على أساسه، ويحمل الدفتر قيود المخصصات التي ترحّلها.
مكاتب المعلومات الائتمانية المرخّصة بموجب قانون الإبلاغ الائتماني (Credit Reporting Act)
يرفع المقرضون المرخّصون بيانات المقترضين إلى مكاتب المعلومات الائتمانية. ويحتفظ Lendbox بالتاريخ الكامل للسداد والمتأخرات لكل عميل، فيكون السجل الذي ترفع منه هو نفسه الذي يراه موظفوك.
معدل النسبة السنوية في اتفاقية القرض
يُفصح المقرضون الغانيون عن معدل النسبة السنوية والتكلفة الإجمالية للائتمان. ويطبع Lendbox جدول السداد مع تفصيل الفوائد والرسوم والغرامات، وتبيّن حاسبة سعر الفائدة الفعلي المجانية على هذا الموقع ما تبلغه الفائدة الثابتة اليومية أو الأسبوعية على أساس سنوي.
MTN MoMo وTelecel Cash وAT Money
تصل معظم الأقساط في غانا على خط أموال متنقلة. ويسجّلها Lendbox على القرض؛ فهو لا يتصل بالشبكات، لذا يرحّل دفعةَ العميل موظفٌ أو تُرحَّل ضمن دفعة مجمّعة.
المصادر · بنك غانا (Bank of Ghana) — الرقابة على المؤسسات المالية الأخرى · قانون البنوك والمؤسسات المتخصصة في قبول الودائع لعام 2016 (Act 930) · تمت المراجعة في .
المال في غانا
تعمل المحفظة وكشوف الحساب والتقارير بالسيدي الغاني. وتصلك الأقساط عبر الأموال المتنقلة أو عند الشبّاك، ويسجّلها Lendbox على القرض.
اضبط عملة مساحة العمل على السيدي مرة واحدة، وسيتبعها كل قرض وجدول سداد وكشف حساب وقائمة مالية.
رحّل القسط على القرض حين يصل، أو جولة تحصيل اليوم كدفعة مجمّعة من قالب Excel.
تعمل قروض الموظفين على الدفتر نفسه الذي تعمل عليه قروض العملاء، مع خصم الأقساط ضمن دورة الرواتب.
الأسعار
يُفوتَر Lendbox بالدولار الأمريكي عبر البطاقة. والمبالغ بالسيدي أدناه تحويل استرشادي؛ ومع تحرّك السيدي أمام الدولار، اعتبرها دليلاً واعتبر الرقم الدولاري هو السعر. اطّلع على أسعار برنامج إدارة القروض في غانا كاملة.
الأسعار معروضة بعملة سيدي غانا (GHS)
GHS 300
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ GHS 3,600
GHS 1,100
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ GHS 13,000
GHS 1,600
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ GHS 19,000
GHS 2,200
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ GHS 27,000
نعم. اضبط عملة مساحة العمل على GHS، فيكون كل قرض وجدول سداد وكشف حساب عميل وقائمة مالية بالسيدي. يدير Lendbox دفتر القروض والمحاسبة التي تقوم تحته؛ أما منتجات الودائع فتبقى خارج النظام.
يرحّل موظف كل قسط على القرض حين يصل إلى خطك، أو ترفع جولة تحصيل كدفعة مجمّعة واحدة من قالب Excel. لا يتصل Lendbox بشبكات الأموال المتنقلة الغانية، فلا يُسحب شيء تلقائياً.
نعم. يمكن جدولة المنتج يومياً أو أسبوعياً أو شهرياً، وتُرحَّل جولة المحصّل اليومية كدفعة مجمّعة واحدة مع معاينة تُبرز أي عميل لن يتطابق قبل الترحيل. ويستطيع الموظفون أيضاً الترحيل من تطبيق الهاتف خلال الجولة، ما دام الهاتف متصلاً بالبيانات.
نعم، الأرقام لا النموذج. تعطي فئات التقادم أيام التأخر عن الاستحقاق لكل قرض، ويجمعها تقرير المحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف، ويُنتج دفتر القيد المزدوج ميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية. ويتبع التصنيف وتكوين المخصصات سياستك الخاصة، ولا يقدّم Lendbox تقرير بنك غانا نيابةً عنك.
ليس بعد. تدير وحدة الرواتب قروض الموظفين ودورات الرواتب بالسيدي، لكن بنود SSNIT وPAYE تضبطها أنت ولا تأتي كإعداد جاهز. وتغطي الإعدادات الجاهزة حالياً كينيا ونيجيريا والفلبين وتنزانيا وأوغندا وجنوب أفريقيا وزامبيا.
تغطي أساسي فرعاً واحداً وموظفاً واحداً، وأعمال فرعين، ونمو ثلاثة. يُحصّل Lendbox بالدولار الأمريكي عبر البطاقة؛ ويعرض جدول الأسعار في هذه الصفحة ما يعادلها بالسيدي بسعر صرف استرشادي، والرقم الدولاري هو الذي يبقى ثابتاً حين يتحرك السيدي.