صُمّم في لوساكا لمؤسسات التمويل الأصغر ومقرضي الأموال في زامبيا: دفاتر بالكواتشا، وتحصيل الأقساط وصرف القروض عبر الأموال المتنقلة من MTN وAirtel وZamtel مدمجان في النظام، وأرقام المتأخرات التي يتكوّن منها التقرير المقدَّم إلى بنك زامبيا.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة لبطاقة.
يتضمن وصولاً كاملاً إلى ميزات الأمان بالذكاء الاصطناعي
مصمَّم للمقرضين في زامبيا
يُصنع Lendbox في لوساكا، ويدير محافظ القروض لدى مؤسسات التمويل الأصغر ومقرضي الأموال وبرامج قروض أصحاب العمل في زامبيا: الكواتشا من أول قيد، والأقساط والصرف عبر الأموال المتنقلة من خلال MTN وAirtel وZamtel دون مغادرة شاشة القرض، وخطة مجانية للبدء بها. اطّلع على مقارنة Lendbox بغيره من برامج إدارة القروض.
كيف تدير مؤسسة تمويل أصغر زامبية محفظتها على Lendbox
تعيش مؤسسة التمويل الأصغر للإقراض فقط في زامبيا على الأموال المتنقلة: يُصرف القرض للمقترض على هاتفه، ويسدّد منه. هذه هي المراحل التي يديرها Lendbox للمقرضين الزامبيين كل يوم، وجزء الأموال المتنقلة فيها مدمج في النظام لا يُسجَّل بعد وقوعه.
سجّل بطاقة التسجيل الوطنية (NRC) ورقم الهاتف وجهة العمل، ودع التحقق من المستندات بالذكاء الاصطناعي يفحص صورة البطاقة أو قسيمة الراتب أو كشف الحساب البنكي قبل أن يصرف الموظف وقته على التقييم.
أجرِ تقييم القدرة على السداد انطلاقاً من قسيمة الراتب، مع احتساب استقطاعات NAPSA وPAYE وNHIMA مسبقاً، فيكون القسط المعروض قسطاً يستطيع المقترض تحمّله.
أرسل القرض عبر سلسلة الموافقة التي تحددها سياستك، مع تسجيل كل موافقة أو رفض أو إعفاء من الغرامة على القرض في مركز الموافقات.
اصرف القرض مباشرة إلى خط المقترض على MTN أو Airtel أو Zamtel من شاشة القرض ومن محفظة Lendbox الخاصة بك، مع معالجة رسوم المزوّد بالطريقة التي تختارها: تُضاف إلى القرض، أو تُخصم من المبلغ المصروف، أو تتحمّلها أنت.
تصل الأقساط عبر الأموال المتنقلة وتُرحَّل إلى القرض؛ وتُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب قبل كل تاريخ استحقاق، ويستطيع الموظف الميداني ترحيل قسط نقدي من الهاتف حيث يكون العميل.
تمنحك فئات التقادم والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف أرقام أيام التأخر التي يحتاجها التقرير الاحترازي، مستخرجةً من القروض نفسها بدلاً من إعادة بنائها في نهاية الشهر.
الإقراض في زامبيا
ترخّص زامبيا مؤسسات التمويل الأصغر للإقراض فقط والمؤسسات التي تقبل الودائع بموجب قانون الخدمات المصرفية والمالية، ويُسجَّل مقرضو الأموال بموجب قانون مقرضي الأموال (Money Lenders Act). وجميعهم مسؤولون عن جودة محافظهم.
بنك زامبيا (Banking and Financial Services Act, 2017)
يرخّص بنك زامبيا مؤسسات التمويل الأصغر ويشرف عليها، ويصنّفها بحسب قبولها للودائع أو عدمه. ويخدم Lendbox جانب الائتمان لدى الفئتين: دفتر قروض يقوم تحته نظام محاسبة بالقيد المزدوج، فتكون الأرقام في التقرير هي نفسها الأرقام في ميزان المراجعة.
التسجيل بموجب قانون مقرضي الأموال (Money Lenders Act)
يعمل المقرضون الأصغر بشهادة مقرض أموال بدلاً من ترخيص مؤسسة تمويل أصغر. وقد سُعّرت خطة أساسي من Lendbox والخطة المجانية المتاحة في زامبيا وحدها لمقرض أموال بفرع واحد يدير بضع مئات من القروض.
أيام التأخر، مع تكوين المخصصات لكل فئة
تصنّف التقارير الاحترازية القروض بحسب أيام التأخر عن الاستحقاق وتكوّن مخصصاً لكل فئة. وتمنحك فئات التقادم في Lendbox (1–30 و31–60 و61–90 وأكثر من 90 يوماً) ولوحة المتأخرات عدد أيام التأخر لكل قرض لتصنّف على أساسه، ويحمل دفتر الأستاذ العام قيود المخصصات التي ترحّلها.
TransUnion Zambia
يتبادل المقرضون المرخّصون البيانات الائتمانية مع المكتب. وكل قسط مسدَّد أو فائت وكل تسوية في Lendbox تبقى في سجل المقترض، فيكون التاريخ الذي تبلّغ عنه هو التاريخ الذي يراه موظفوك.
MTN Mobile Money وAirtel Money وZamtel Kwacha
تحمل الشبكات الثلاث معظم الأقساط والمبالغ المصروفة في زامبيا. وهي السوق الوحيدة التي يدمج فيها Lendbox الاتجاهين معاً: يجري التحصيل والصرف عبر محفظة Lendbox من أيٍّ من الشبكات الثلاث وإليها، مع عرض رسوم المزوّد قبل أن تؤكّد العملية.
المصادر · بنك زامبيا (Bank of Zambia) — الرقابة على المؤسسات المالية غير المصرفية · قانون الخدمات المصرفية والمالية لعام 2017 (Banking and Financial Services Act, 2017) · تمت المراجعة في .
المال في زامبيا
زامبيا هي السوق الوحيدة التي ينقل فيها Lendbox المال إلى جانب تسجيله. تعمل المحفظة بالكواتشا، ويجري السداد والصرف عبر الأموال المتنقلة، ويُفوتَر اشتراكك في Lendbox بالكواتشا أيضاً.
تبدأ كل مساحة عمل جديدة بالكواتشا، وتتبعها القروض وجداول السداد وكشوف الحساب ودفتر الأستاذ العام وكل التقارير.
حصّل الأقساط واصرف القروض عبر MTN وAirtel وZamtel من شاشة القرض ومن خلال محفظة Lendbox، مع عرض رسوم المزوّد قبل التأكيد.
تفهم وحدة الرواتب وتقييم القدرة على السداد كلاهما الاستقطاعات الزامبية منذ البداية.
الأسعار
يُفوتَر المقرضون الزامبيون بالكواتشا، عبر الأموال المتنقلة أو البطاقة، وفق قائمة الأسعار القديمة أدناه؛ والمبالغ محوّلة من قائمة الدولار بسعر الصرف الحالي. اطّلع على أسعار برنامج إدارة القروض في زامبيا كاملة.
الأسعار معروضة بعملة كواشا زامبي (ZMW)
Disburse loans and collect repayments through your Lendbox wallet. In any month your wallet volume reaches your plan's target, next month's subscription is ZMW 0. Standard transaction fees apply to wallet payments.
Start 30 day free trialZMW 330
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ ZMW 3,900
ZMW 910
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ ZMW 11,000
ZMW 1,800
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ ZMW 22,000
ZMW 2,450
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ ZMW 28,500
الدليل
“The automation was a game-changer — our clients always know their next payment date, and collections are smoother than ever. Lendbox allows us to focus on our business, not our paperwork.”
نعم، وهذا مدمج في النظام لا يُسجَّل بعد وقوعه. عند تفعيل قرض في مساحة عمل زامبية، يمكنك صرفه إلى خط المقترض على MTN أو Airtel أو Zamtel من محفظة Lendbox الخاصة بك. تُعرض رسوم المزوّد أولاً، وتختار أنت إن كانت تُضاف إلى القرض أو تُخصم من المبلغ المصروف أو تتحمّلها بنفسك.
الأقساط المحصّلة عبر محفظة Lendbox تُرحَّل إلى القرض الذي تخصّه. أما الأقساط النقدية أو البنكية فيرحّلها موظف، من لوحة التحكم أو من الهاتف حيث يكون العميل، أو كدفعة مجمّعة لجولة تحصيل. يحتاج التطبيق إلى اتصال بالبيانات؛ ولا يُلتقط أي شيء دون اتصال ليُزامَن لاحقاً.
نعم. زامبيا هي السوق الوحيدة التي يُفوتَر فيها الاشتراك نفسه بعملة ZMW ويُدفع عبر الأموال المتنقلة أو البطاقة، كما يحصل المقرضون الزامبيون على قائمة الأسعار القديمة الأدنى المعروضة في هذه الصفحة بدلاً من الأسعار القياسية بالدولار.
نعم، للمقرضين الزامبيين وحدهم. إنها خطة عمل حقيقية لمحفظة صغيرة، وليست فترة تجريبية، وتنتقل إلى أساسي حين تتجاوزها. أما التجربة المجانية للخطط المدفوعة لمدة 30 يوماً فمنفصلة، ولا تحتاج هي أيضاً إلى بطاقة.
يمنحك Lendbox عدد أيام التأخر لكل قرض عبر فئات التقادم وتقرير المحفظة المعرّضة للخطر، حسب المنتج والفرع والموظف، إضافة إلى ميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية من دفتر القيد المزدوج. أنت من يصنّف القروض ويكوّن المخصصات وفق سياستك، وترحّل قيود المخصصات إلى الدفتر؛ ولا يقدّم Lendbox التقرير نيابةً عنك.
نعم. يقرأ تبويب القدرة على السداد في القرض قسيمة الراتب، بما في ذلك عبر الاستيراد بالذكاء الاصطناعي، ويطبّق استقطاعات NAPSA وPAYE وNHIMA، ويقارن القسط المقترح بما يتبقّى. وتُطبَّق الاستقطاعات نفسها في الإعداد الخاص بزامبيا ضمن وحدة الرواتب.
نشرت Kaikala Investment Limited وPoacher Loans وAbramuke General Dealers وJoshe Money Lending دراسات حالة على هذا الموقع، كُتبت كل منها بالتعاون مع المقرض نفسه. وهي تغطي برنامجاً لقروض الموظفين، ومقرض أموال ترك جداول البيانات، ومؤسسة تمويل أصغر استقطبت مستثمرين بفضل التقارير التي وفّرها لها Lendbox.
من لوساكا. الفريق الذي يبني Lendbox موجود في زامبيا، ولهذا جاءت الكواتشا وشبكات الأموال المتنقلة الثلاث والاستقطاعات القانونية المحلية أولاً. والدعم في المنطقة الزمنية نفسها التي أنت فيها.