مصمَّم لجمعيات الادخار والائتمان (SACCO) ومقدّمي الائتمان الرقمي وبنوك التمويل الأصغر في كينيا: قروض الأعضاء، والأقساط الواردة عبر M-Pesa والاستقطاع من الراتب، وأرقام أيام التأخر التي يطلبها تقريرك إلى SASRA أو البنك المركزي الكيني (CBK)، وكل ذلك بالشلن الكيني.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة لبطاقة.
يتضمن وصولاً كاملاً إلى ميزات الأمان بالذكاء الاصطناعي
مصمَّم للمقرضين في كينيا
يدير Lendbox جانب الإقراض لدى جمعية SACCO أو مقدّم ائتمان في كينيا: سجلات القروض، والأقساط المستلمة عبر M-Pesa والاستقطاع من الراتب لدى جهة العمل، وأرقام المتأخرات والمحفظة المعرّضة للخطر التي يُبنى منها تقرير SASRA أو CBK، بعملة KES من أول قيد. اطّلع على مقارنة Lendbox بغيره من برامج إدارة القروض.
كيف تدير جمعية SACCO كينية محفظة قروضها على Lendbox
المراحل أدناه هي ما يديره بالفعل مكتب الائتمان في جمعية SACCO أو مقرض رقمي مرخّص في كينيا. ويُبقي Lendbox كل مرحلة منها على سجل القرض نفسه، فيمكن تتبّع أي رقم في التقرير حتى العضو الذي سدّد.
استورد الأعضاء الحاليين من جدول بيانات، أو أضفهم واحداً تلو الآخر مع بطاقة الهوية الوطنية ورقم الهاتف في الملف. ويفحص التحقق من المستندات بالذكاء الاصطناعي صور الهويات وقسائم الرواتب قبل تقييم القرض.
سجّل طلب القرض على المنتج الذي يستحقه العضو، مع جدول سداد مسعَّر بالطريقة التي تسعّر بها الجمعية: فائدة ثابتة أو على الرصيد المتناقص، شهرياً أو في يوم صرف راتب العضو.
مرّر الطلب عبر سلسلة الموافقة التي تعتمدها لجنة الائتمان، مع تسجيل كل موافقة أو رفض على القرض وحفظ السبب معه.
سجّل صرف القرض إلى الحساب البنكي للعضو أو إلى خطه على M-Pesa، واطبع اتفاقية القرض وجدول السداد، ودع قيود اليومية تُرحَّل إلى دفتر الأستاذ العام تلقائياً.
رحّل حوالة الاستقطاع من الراتب الواردة من جهة العمل كدفعة مجمّعة واحدة من قالب Excel، وسجّل أقساط PayBill على القرض فور وصولها. وتُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب قبل كل تاريخ استحقاق.
تعطي فئات التقادم عدد أيام التأخر لكل قرض، فتأتي أرقام القروض المنتظمة وتحت المراقبة ودون المستوى والمشكوك فيها والمعدومة التي يطلبها تقرير SASRA من المحفظة نفسها لا من جدول بيانات في نهاية الشهر.
الإقراض في كينيا
تقسّم كينيا تنظيم الائتمان بحسب نوع المؤسسة. وتطلب كل جهة رقابية تصنيفها الخاص للمحفظة، فلا بد أن يمنحك البرنامج رؤية أيام التأخر التي تُبنى عليها تلك التقارير.
SASRA (قانون جمعيات الادخار والائتمان، Sacco Societies Act, 2008)
ترخّص SASRA جمعيات SACCO التي تقبل الودائع وتشرف عليها، كما تقدّم إليها جمعيات محددة لا تقبل الودائع تقاريرها منذ عام 2021. وتصنّف التقارير القروض بحسب أيام التأخر. وتمنحك فئات التقادم وتقرير المحفظة المعرّضة للخطر في Lendbox هذه الرؤية لكل قرض ومنتج وفرع؛ ثم تطابق الفئات مع التصنيفات التي يستخدمها تقريرك.
البنك المركزي الكيني (Digital Credit Providers Regulations, 2022)
يحتاج المقرضون عبر التطبيقات والإنترنت إلى ترخيص من البنك المركزي الكيني، وعليهم الاحتفاظ بسجلات للتسعير وسلوك التحصيل والشكاوى. وكل تذكير يُرسَل وكل قسط يُرحَّل في Lendbox يُسجَّل على القرض، فيكون أثر التحصيل موجوداً قبل أن يطلبه أحد.
البنك المركزي الكيني (قانون التمويل الأصغر، Microfinance Act, 2006)
تقدّم بنوك التمويل الأصغر التي تقبل الودائع تقارير احترازية إلى البنك المركزي. ويوفّر Lendbox دفتر جانب القروض: دفتر أستاذ عام بالقيد المزدوج، وميزان المراجعة، وقائمة الأرباح والخسائر، والميزانية العمومية، مع إمكانية تتبّع كل معاملة قرض حتى قيد اليومية الخاص بها.
TransUnion وMetropol وCreditinfo
يتبادل المقرضون المرخّصون بيانات السداد مع مكاتب المعلومات الائتمانية (CRB). ويحتفظ Lendbox بتاريخ سداد كامل لكل مقترض ولكل قرض، فيكون السجل الذي تبلّغ منه هو نفسه الذي يعمل عليه موظفوك.
معدل النسبة السنوية والتكلفة الإجمالية للائتمان
يُفصح المقرضون الكينيون للمقترض عن التكلفة الكاملة للائتمان. ويطبع Lendbox جدول السداد مع تفصيل الفوائد والرسوم والغرامات، وتبيّن حاسبة سعر الفائدة الفعلي المجانية على هذا الموقع ما تكلّفه الفائدة الثابتة كمعدل نسبة سنوية (APR).
المصادر · SASRA — هيئة تنظيم جمعيات الادخار والائتمان (Sacco Societies Regulatory Authority) · البنك المركزي الكيني (Central Bank of Kenya) — مقدّمو الائتمان الرقمي · CBK — بنوك التمويل الأصغر · تمت المراجعة في .
المال في كينيا
تعمل المحفظة وكشوف الحساب والتقارير بالشلن الكيني. وتصل الأقساط إلى القرض بالطريقة التي تصلك بها اليوم: يسجّلها Lendbox، ولا يقف بينك وبين Safaricom.
اضبط عملة مساحة العمل على الشلن الكيني مرة واحدة، وسيتبعها كل قرض وجدول سداد وكشف حساب وقائمة مالية.
سجّل قسط PayBill أو Till على القرض فور وصوله، ورحّل حوالة الاستقطاع من الراتب الواردة من جهة العمل كدفعة مجمّعة واحدة.
تعمل قروض الموظفين والرواتب في مساحة العمل نفسها، مع تطبيق الإعداد القانوني الكيني على كل دورة رواتب.
الأسعار
يصدر Lendbox فواتيره بالدولار الأمريكي ويقبل الدفع بالبطاقة؛ والمبالغ بالشلن أدناه تحويل استرشادي ليتمكن أمين صندوق الجمعية من مقارنتها بميزانية البرامج الحالية. اطّلع على أسعار برنامج إدارة القروض في كينيا كاملة.
الأسعار معروضة بعملة شلن كينيي (KES)
KES 3,300
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ KES 39,000
KES 12,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ KES 140,000
KES 18,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ KES 210,000
KES 25,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ KES 300,000
نعم. اضبط عملة مساحة العمل على KES، فيُحفظ كل قرض وجدول سداد وكشف حساب عضو وقائمة مالية بالشلن الكيني. يدير Lendbox جانب الإقراض في الجمعية: سجلات القروض والأقساط والمتأخرات. أما دفاتر المدخرات والأسهم فتبقى في النظام الذي تحفظها فيه اليوم.
أنت من يسجّلها. حين يصل قسط إلى رقم PayBill أو Till الخاص بك، يرحّله موظف على القرض من لوحة التحكم أو من تطبيق الهاتف، أو ترحّل أقساط اليوم كدفعة مجمّعة واحدة. لا يتصل Lendbox بواجهة Safaricom البرمجية، فلا يُسحب شيء تلقائياً؛ لكنه يطبع رقم PayBill على كل كشف حساب للمقترض حتى يدفع الأعضاء إلى المكان الصحيح.
نعم. تُرحَّل حوالة الاستقطاع التي تغطي أعضاء كثيرين كدفعة أقساط مجمّعة واحدة من قالب Excel، بسطر لكل عضو، ويصل كل سطر إلى القرض الصحيح. وتُراجَع الدفعة قبل ترحيلها، فيُكتشف رقم الراتب غير المطابق بدلاً من تطبيقه خطأً دون أن ينتبه أحد.
يمنحك Lendbox فئات التقادم لكل قرض (منتظم، و1–30، و31–60، و61–90، وأكثر من 90 يوماً) وتقرير المحفظة المعرّضة للخطر المبني عليها، حسب المنتج والفرع. وأنت من يطابق هذه الفئات مع تصنيفات المنتظم وتحت المراقبة ودون المستوى والمشكوك فيه والمعدوم التي يستخدمها تقريرك. ولا يقدّم Lendbox التقرير نيابةً عنك.
كل تذكير يُرسَل، وكل قسط يُرحَّل، وكل تغيير على قرض يُسجَّل على ذلك القرض مع اسم من قام به ووقته. وتُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب وفق الجدول الذي تحدده، فيكون سجل ما أُبلغ به المقترض ومتى موجوداً دون أن يحتفظ أحد بسجل منفصل.
نعم. تأتي وحدة الرواتب بإعداد خاص بكينيا يشمل NSSF وPAYE وSHIF وضريبة الإسكان الميسّر، مؤرَّخاً بحسب القواعد السارية، وتُخصم أقساط قروض الموظفين ضمن دورة الرواتب. يغطي الإعداد البنود القانونية؛ وأي بنود تضيفها سياسة الموارد البشرية لديك تُضبط لكل موظف على حدة.
خطة أساسي، لفرع واحد وحساب دخول واحد للموظفين، هي خطة البداية؛ وتضيف أعمال ونمو مزيداً من الفروع والموظفين. تُحصَّل كل الخطط بالدولار الأمريكي عبر البطاقة، ويحوّل جدول الأسعار في هذه الصفحة الأرقام الدولارية إلى الشلن بسعر صرف استرشادي لتقارنها بما تدفعه الجمعية حالياً.
يُستورد المقترضون والقروض القائمة من Excel في عمليتي رفع، مع معاينة تُبرز الصفوف التي لن تتطابق قبل أن يُكتب أي شيء. ويمكن لجمعية SACCO لديها أعضاؤها وقروضها القائمة في جدولي بيانات أن ترحّل أقساطاً حية خلال الأسبوع الأول من التجربة المجانية لمدة 30 يوماً.