مصمَّم لجمعيات الادخار والائتمان التعاونية (SACCOS) في تنزانيا، ومقدّمي خدمات التمويل الأصغر من الفئة الثانية، والمقرضين المجتمعيين: دفاتر بالشلن، وأقساط M-Pesa وAirtel Money مرحَّلة على القرض، وأرقام المحفظة التي يطلب بنك تنزانيا من المقدّم المرخّص الإبلاغ عنها.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة لبطاقة.
يتضمن وصولاً كاملاً إلى ميزات الأمان بالذكاء الاصطناعي
مصمَّم للمقرضين في تنزانيا
يمنح Lendbox جمعية SACCOS أو مقدّم خدمات تمويل أصغر في تنزانيا دفتر قروض واحداً بالشلن يقوم تحته نظام محاسبة، فتأتي الأرقام في تقرير بنك تنزانيا وجدول السداد الذي يراه العضو من سجل القرض نفسه. اطّلع على مقارنة Lendbox بغيره من برامج إدارة القروض.
كيف يدير مقدّم تمويل أصغر تنزاني محفظته على Lendbox
يعمل مقدّم التمويل الأصغر من الفئة الثانية أو جمعية SACCOS في تنزانيا على اجتماعات الأعضاء والأموال المتنقلة. ويُبقي Lendbox المراحل أدناه على سجل واحد لكل قرض.
أضف العضو مع رقم NIDA وخط الأموال المتنقلة في الملف، أو استورد السجل من جدول بيانات، ودع التحقق من المستندات بالذكاء الاصطناعي يفحص الهوية أو قسيمة الراتب المرفوعة.
أنشئ قرضاً فردياً، أو قرضاً جماعياً تُسجَّل فيه حصة كل عضو من أصل القرض على حدة، مع جدول سداد مسعَّر كما تنص نشرة منتجك.
مرّر القرض عبر سلسلة الموافقة الخاصة باللجنة، وسجّل المبلغ المصروف إلى خط العضو على M-Pesa أو Airtel Money أو إلى حسابه البنكي، ودع الدفتر يرحّل القيود.
رحّل أقساط M-Pesa وMixx by Yas وAirtel Money على القرض فور وصولها، أو تحصيلات الأسبوع كدفعة مجمّعة واحدة. وتُرسَل التذكيرات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب.
تمنحك فئات التقادم والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف أرقام أيام التأخر عن الاستحقاق التي يُبنى عليها تقرير الفئة، مستخرجةً من القروض لا محسوبة يدوياً في نهاية الشهر.
الإقراض في تنزانيا
يصنّف قانون التمويل الأصغر في تنزانيا المقدّمين في فئات، من المؤسسات التي تقبل الودائع وصولاً إلى المجموعات المجتمعية، ويُبقي جمعيات SACCOS خاضعة لقانون التعاونيات. ولكل فئة ترخيصها وتقاريرها، لكنها جميعاً مسؤولة عن جودة محفظة القروض.
بنك تنزانيا (Microfinance Act, 2018)
يرخّص بنك تنزانيا مؤسسات التمويل الأصغر من الفئة الأولى التي تقبل الودائع ومقدّمي الفئة الثانية الذين لا يقبلونها، ويشرف عليهم. ويوفّر Lendbox دفتر جانب الائتمان مع محاسبة بالقيد المزدوج وميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية خلف كل قرض.
هيئة تنمية التعاونيات في تنزانيا، مع رقابة الفئة الثالثة
تُسجَّل جمعيات الادخار والائتمان التعاونية بموجب قانون التعاونيات وتقدّم تقارير عن محافظ قروضها. ويدير Lendbox جانب الإقراض في جمعية SACCOS: سجلات القروض والأقساط والمتأخرات؛ وتبقى سجلات المدخرات والأسهم في النظام الذي تحفظها فيه.
مجموعات التمويل الأصغر المجتمعية من الفئة الرابعة
تُقرض بنوك القرى المجتمعية ومجموعات الادخار أعضاءها من صندوق مشترك. وتسجّل القروض الجماعية في Lendbox حصة كل عضو من قرض واحد، فيُقسَّم قسط المجموعة ويُتابَع لكل عضو.
مكاتب المعلومات الائتمانية المرخّصة من بنك تنزانيا
يتبادل المقدّمون المرخّصون بيانات السداد مع المكاتب. ويحتفظ Lendbox بالتاريخ الكامل للسداد لكل مقترض، فيكون السجل الذي تبلّغ منه هو نفسه الذي يراه موظفوك.
NSSF وPAYE وNHIF
للمقدّمين الذين يديرون قروضاً للموظفين، يطبّق الإعداد الخاص بتنزانيا في وحدة الرواتب اشتراكات NSSF وضريبة PAYE واشتراكات NHIF، ويخصم أقساط قروض الموظفين ضمن دورة الرواتب.
المصادر · بنك تنزانيا (Bank of Tanzania) — الرقابة على التمويل الأصغر · قانون التمويل الأصغر لعام 2018 (Microfinance Act, 2018) · هيئة تنمية التعاونيات في تنزانيا (Tanzania Cooperative Development Commission) · تمت المراجعة في .
المال في تنزانيا
تعمل المحفظة وكشوف الحساب والتقارير بالشلن التنزاني. وتصلك الأقساط عبر M-Pesa أو Mixx by Yas أو Airtel Money، ويسجّلها Lendbox على القرض؛ فهو لا يقف في مسار الأموال المتنقلة.
اضبط عملة مساحة العمل على الشلن التنزاني مرة واحدة، وسيتبعها كل قرض وجدول سداد وكشف حساب وقائمة مالية.
سجّل قسط M-Pesa أو Mixx by Yas أو Airtel Money على القرض حين يصل، أو ارفع تحصيلات اجتماع المركز كدفعة واحدة من قالب Excel.
تعمل قروض الموظفين والرواتب في مساحة العمل نفسها، مع تطبيق الإعداد القانوني الخاص بتنزانيا على كل دورة رواتب.
الأسعار
الخطط مسعَّرة بالدولار الأمريكي وتُدفع بالبطاقة؛ وأرقام الشلن التنزاني أدناه تحويل استرشادي يُحدَّث من سعر الصرف، لمقارنتها بما تدفعه الجمعية حالياً مقابل البرامج. اطّلع على أسعار برنامج إدارة القروض في تنزانيا كاملة.
الأسعار معروضة بعملة شلن تنزاني (TZS)
TZS 67,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ TZS 800,000
TZS 240,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ TZS 2,900,000
TZS 360,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ TZS 4,300,000
TZS 500,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ TZS 5,900,000
نعم. اضبط عملة مساحة العمل على TZS، فيكون كل قرض وجدول سداد وكشف حساب عضو وقائمة مالية بالشلن التنزاني. يدير Lendbox جانب الإقراض؛ وتبقى سجلات المدخرات والأسهم حيث تحفظها.
يرحّل موظف كل قسط على القرض حين يصل، أو ترفع جولة تحصيل كدفعة مجمّعة واحدة من قالب Excel. لا يتصل Lendbox بشبكات الأموال المتنقلة التنزانية، فلا يُسحب شيء تلقائياً.
نعم. يسجّل القرض الجماعي حصة كل عضو من أصل القرض، ويُقسَّم القسط الوارد من المجموعة ويُتابَع لكل عضو، فترى أي عضو متأخر دون أن تفكّك إجمالي المجموعة.
يُنتج Lendbox الأرقام التي يُبنى منها تقرير الفئة: أيام التأخر عن الاستحقاق لكل قرض في فئات التقادم، والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف، وميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية من دفتر القيد المزدوج. أما ترتيبها بصيغة بنك تنزانيا فهو خطوتك أنت، ولا يقدّم Lendbox التقرير أبداً.
نعم. تأتي وحدة الرواتب بإعداد خاص بتنزانيا يشمل NSSF وPAYE وNHIF، وتُخصم أقساط قروض الموظفين ضمن دورة الرواتب. والبنود التي تضيفها سياسة الموارد البشرية لديك تُضبط لكل موظف على حدة.
الموقع التسويقي متاح بالسواحيلية على lendbox.io/sw. أما لوحة الإقراض نفسها فبالإنجليزية؛ ويمكن كتابة النماذج الموجّهة للمقترضين بالسواحيلية في محرر المستندات.
خطة البداية، أساسي، لفرع واحد مع حساب دخول واحد للموظفين؛ وتضيف أعمال ونمو فروعاً وموظفين لجمعية SACCOS ذات المكاتب المتعددة. تُحصَّل الخطط بالدولار الأمريكي عبر البطاقة، ويحوّلها جدول الأسعار في هذه الصفحة إلى الشلن بسعر صرف استرشادي للمقارنة.