مصمَّم لجمعيات Umurenge SACCO ومؤسسات التمويل الأصغر والمقرضين للإقراض فقط في رواندا: دفاتر بالفرنك، وسداد عبر MoMo يُرحَّل على القرض، وأرقام جودة المحفظة التي يطلب البنك الوطني الرواندي من المؤسسة المرخّصة الإبلاغ عنها.
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً. لا حاجة لبطاقة.
يتضمن وصولاً كاملاً إلى ميزات الأمان بالذكاء الاصطناعي
مصمَّم للمقرضين في رواندا
يمنح Lendbox جمعية SACCO أو مؤسسة التمويل الأصغر في رواندا دفتر قروض واحدًا بالفرنك تقوم عليه المحاسبة، فتأتي أرقام المحفظة في تقرير البنك الوطني الرواندي والجدول الذي يراه العضو من سجل القرض نفسه. اطّلع على كيف يُقارَن Lendbox بغيره من برامج إدارة القروض.
كيف تدير جمعية SACCO رواندية قروضها على Lendbox
تعمل جمعية Umurenge SACCO أو مؤسسة التمويل الأصغر المرخّصة في رواندا على اجتماعات الأعضاء والأموال عبر الهاتف المحمول وروزنامة تقارير يحددها البنك المركزي. يحفظ Lendbox المراحل أدناه على سجل واحد لكل قرض.
أضِف العضو مع رقم الهوية الوطنية وخط MoMo في ملفه، أو استورد السجل من جدول بيانات، ودَع التحقق من المستندات بالذكاء الاصطناعي يفحص الهوية المرفوعة.
سجّل القرض على المنتج والمدة اللذين يستحقهما العضو، ثم مرّره عبر سلّم موافقات لجنة الائتمان مع تسجيل كل قرار.
سجّل المبلغ المصروف إلى خط MoMo أو Airtel Money الخاص بالعضو أو إلى حسابه المصرفي، واطبع العقد والجدول بالفرنك، ودَع دفتر الأستاذ يرحّل القيود.
سجّل دفعة سداد MoMo أو Airtel Money على قرض العضو يوم وصولها، أو رحّل تحصيلات اجتماع القطاع في دفعة واحدة، مع إرسال التذكيرات قبل كل تاريخ استحقاق عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو واتساب.
تعطي فئات أعمار الديون والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف أرقام أيام التأخر التي يُبنى عليها تقرير BNR، مستخرجةً من القروض بدلًا من عدّها يدويًا في نهاية الشهر.
الإقراض في رواندا
تنظّم رواندا جمعيات SACCO ومؤسسات التمويل الأصغر عبر البنك الوطني الرواندي، وتغطي جمعيات Umurenge SACCO كل قطاع في البلاد. التقارير متكررة وقواعد التصنيف دقيقة.
البنك الوطني الرواندي (BNR)
يرخّص البنك الوطني الرواندي مؤسسات التمويل الأصغر وجمعيات SACCO ويشرف عليها، ويحدد متطلبات رأس المال والسيولة وجودة المحفظة. يوفّر Lendbox دفتر الجانب الائتماني بمحاسبة القيد المزدوج وميزان المراجعة وقائمة الأرباح والخسائر والميزانية العمومية خلف كل قرض.
جمعية SACCO واحدة لكل قطاع، تحت إشراف BNR والوكالة المعنية بالتعاونيات
تُقرض جمعيات القطاعات أعضاءها من المدخرات. يدير Lendbox جانب الإقراض: سجلات القروض والسداد والمتأخرات؛ أما سجلات المدخرات والحصص فتبقى في النظام الذي تحفظها فيه الجمعية.
أيام التأخر، مع مخصصات لكل فئة
تصنّف تقارير BNR القروض حسب أيام التأخر وتُكوَّن مخصصات لكل فئة. تعطي فئات أعمار الديون في Lendbox الرقم الخاص بكل قرض للتصنيف على أساسه، ويحمل دفتر الأستاذ قيود المخصصات التي ترحّلها.
مكتب معلومات ائتمانية مرخّص من BNR
تشارك المؤسسات المرخّصة بيانات السداد مع المكتب. يحفظ Lendbox تاريخ السداد الكامل لكل عضو، فيكون السجل الذي تُبلغ منه هو نفسه الذي يراه موظفوك.
المصادر · البنك الوطني الرواندي (National Bank of Rwanda) — الرقابة على التمويل الأصغر · رُوجعت في .
المال في رواندا
يعمل الدفتر وكشوف الحساب والتقارير بالفرنك الرواندي. يصلك السداد عبر MTN MoMo أو Airtel Money، ويسجّله Lendbox على القرض.
اضبط عملة مساحة العمل على الفرنك مرة واحدة، فيتبعها كل قرض وجدول وكشف حساب وقائمة مالية.
تُسجَّل دفعة السداد التي تصل إلى خط العضو على قرضه؛ وتدخل تحصيلات اجتماع القطاع دفعةً واحدة من قالب Excel.
تعمل قروض الموظفين على الدفتر نفسه الذي تعمل عليه قروض الأعضاء، ويُخصم سدادها في دورة الرواتب.
الأسعار
الدفع بالدولار الأمريكي بالبطاقة؛ ومبالغ الفرنك الرواندي أدناه تحويل استرشادي لمقارنة الخطط بميزانية جمعية Umurenge SACCO أو مؤسسة التمويل الأصغر. اطّلع على أسعار برنامج إدارة القروض في رواندا كاملةً.
الأسعار معروضة بعملة فرنك رواندي (RWF)
RWF 37,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ RWF 450,000
RWF 140,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ RWF 1,600,000
RWF 200,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ RWF 2,400,000
RWF 285,000
/شهر
يُفوتر سنوياً بـ RWF 3,350,000
نعم. اضبط عملة مساحة العمل على RWF فيصبح كل قرض وجدول وكشف حساب للعضو وقائمة مالية بالفرنك الرواندي. يدير Lendbox جانب الإقراض؛ أما سجلات المدخرات والحصص فتبقى حيث تحفظها الجمعية.
يرحّل الموظف كل دفعة سداد على القرض عند وصولها، أو ترفع جولة تحصيل كاملة كدفعة مجمّعة واحدة من قالب Excel. لا يتصل Lendbox بشبكات الأموال عبر الهاتف المحمول في رواندا، لذا لا يُسحب شيء تلقائيًا.
تعطيك حزمة التقارير ما يحتاجه التقرير: أيام التأخر لكل قرض من فئات أعمار الديون، والمحفظة المعرّضة للخطر حسب المنتج والفرع والموظف، وميزان المراجعة وقائمة الدخل والميزانية العمومية مباشرةً من دفتر الأستاذ. يبقى التصنيف وتكوين المخصصات عليك وفق فئات BNR، وتقديم التقرير نفسه يعود إليك.
نعم. تُنشأ الفروع في مساحة العمل نفسها، لكل منها موظفوه، وتُفصَّل التقارير حسب الفرع وحسب الموظف. تُسعَّر الخطط بعدد الفروع والموظفين، فتبدأ جمعية القطاع الواحد صغيرة.
ليس بعد. تدير وحدة الرواتب قروض الموظفين ودورات الرواتب بالفرنك، لكن بنود RSSB وضريبة PAYE تضبطها بنفسك بدلًا من أن تأتي إعدادًا مسبقًا جاهزًا. تغطي الإعدادات المسبقة حاليًا كينيا ونيجيريا والفلبين وتنزانيا وأوغندا وجنوب أفريقيا وزامبيا.
نعم. الموقع التسويقي متاح بالفرنسية على lendbox.io/fr؛ أما لوحة الإقراض نفسها فبالإنجليزية، ويمكن كتابة القوالب الموجّهة إلى المقترضين بالفرنسية أو الكينيارواندية في محرر المستندات.
من خطة أساسي لجمعية SACCO أو مؤسسة تمويل أصغر بفرع واحد إلى مؤسسة، كل خطة اشتراك بالدولار يُدفع بالبطاقة. يعرض جدول الأسعار في هذه الصفحة المعادل بالفرنك بسعر صرف استرشادي متى توفّر؛ أما كشف بطاقتك فيحمل المبلغ بالدولار.