Portal do tomador
Os tomadores consultam o próprio saldo, a qualquer hora
Seus clientes veem o que devem e o que já pagaram sem ligar para a agência. Sua equipe passa a manhã emprestando em vez de ler saldos pelo telefone.
- 1Saldo em aberto
- 2Próximo pagamento: data e valor
O tomador abre isto no navegador do próprio telefone. Nada para instalar, e sem fila na agência.
Para o tomador
O que seu cliente pode ver sozinho
Cada item aqui é uma pergunta que sua agência hoje responde por telefone, uma ligação de cada vez.
Saldo e próximo pagamento
O saldo em aberto dos empréstimos, a data em que a próxima parcela vence e o valor dela. Este é de longe o motivo mais comum para um tomador ligar para uma agência, e ele já está respondido antes de a ligação começar.
O cronograma de pagamento completo
Não só a próxima parcela — o cronograma inteiro, com o que foi pago e o que ainda vem. Um tomador que enxerga a última parcela do empréstimo entende onde está nele, e essa é a diferença entre um cliente e um caso.
Histórico de transações e extratos
Cada pagamento recebido, em ordem, com a data e o valor. Os tomadores podem levar um extrato da conta e um recibo de um pagamento, então o registro que eles têm e o registro que você tem são o mesmo registro.
Pagamentos
Cada pagamento aparece, qualquer que seja o canal por onde veio
As instituições recebem de maneiras diferentes, e o portal não se importa com qual. Dinheiro no caixa, transferência bancária, desconto em folha, dinheiro móvel, um agente de campo numa rota de cobrança — o que sua equipe registrar no empréstimo é o que o tomador vê.
O canal não é o ponto. O ponto é que o tomador e a instituição estão lendo o mesmo registro. Um pagamento registrado hoje de manhã está na tela do tomador hoje de manhã, alocado entre multas, taxas, juros e principal, com o saldo e o cronograma ajustados.
Isso também elimina toda uma categoria de ligação: a do tomador que pagou na terça e não tem como saber se o pagamento chegou.
- Registrado uma vez, por quem recebe o pagamento
- Visível para o tomador assim que é registrado
- Cada pagamento carrega a própria alocação
- O saldo e o cronograma se atualizam juntos
- 1Parcelas já pagas
- 2O que ainda vem, e quando
O mesmo cronograma que seu agente está olhando, no telefone do tomador. Parcelas já quitadas não ficam em discussão.
Para a instituição
Você decide o que o portal é
O portal é seu, não uma página do Lendbox em que seus tomadores por acaso caem. Nada é exposto a um cliente sem que você tenha ligado.
Ligue, por instituição
O portal é habilitado pela instituição, não imposto a ela. Credores que não estão prontos para dar acesso aos tomadores simplesmente deixam desligado, e nada muda no resto do sistema.
Sua marca, seu domínio
Seu nome e seu logotipo, no seu próprio domínio personalizado. O tomador vive aquilo como o serviço da sua instituição, e isso importa — um argumento de confiança só funciona se o tomador souber a quem está confiando.
Como os tomadores entram
Os tomadores chegam ao portal no seu próprio endereço e criam uma conta ali, então um novo solicitante pode aparecer sem você fazer nada antes. Tomadores existentes também podem ser convidados a partir da ficha de cliente. Uma conta não é um empréstimo: tudo o que um tomador solicitar passa pelo seu fluxo de aprovação antes de qualquer dinheiro se mover.
O benefício silencioso
A maioria das contestações de saldo acaba quando o tomador enxerga a alocação
Discussões sobre o saldo de um empréstimo raramente são sobre o total. São sobre um pagamento que pareceu mover o saldo menos do que deveria.
Quando o tomador vê que um pagamento foi aplicado primeiro em multa, depois em taxa, depois em juros e depois em principal, a conversa deixa de ser uma acusação e vira uma pergunta sobre a multa. Essa é uma conversa que seu agente consegue ter — e que ele tem uma vez, em vez de todo mês.
- Cada pagamento mostra a própria alocação
- O extrato do tomador e sua contabilidade são os mesmos dados
- Menos ligações que começam com «seu sistema está errado»
- Menos visitas à agência feitas só para ler um número em voz alta
Solicitações
Os tomadores podem solicitar sem ir a uma agência
Seu portal também é seu canal de solicitações. Um tomador o abre no seu endereço, cria uma conta e vê os produtos de empréstimo que você realmente oferece — e só os seus.
Antes de se comprometer com qualquer coisa, ele pode ver quanto o empréstimo lhe custa: o valor que receberia, quanto fica cada parcela, quando vence a primeira e o cronograma completo. Uma solicitação que chega depois de ter visto esses números é uma solicitação que seus agentes gastam menos tempo explicando.
A solicitação entra então no seu fluxo de aprovação como qualquer outro empréstimo. Se a ficha estiver incompleta, peça mais informações com um motivo anexado — o tomador atualiza o próprio perfil e a solicitação segue de onde parou.
- Os tomadores criam a própria conta no seu portal
- Eles veem seus produtos de empréstimo, dentro dos limites que você define em cada um
- Os valores de pagamento e o cronograma completo são mostrados antes de solicitar
- As solicitações entram no mesmo fluxo de aprovação que qualquer outro empréstimo
Antes de começar
- Muitos dos nossos tomadores não têm smartphone.
- Então o portal não é para esses tomadores, e a agência continua a atendê-los como faz hoje. Vale ligar para quem tem telefone: cada tomador que consulta o próprio saldo é uma ligação que seu agente não atende.
- Dados móveis são caros. Os tomadores vão mesmo usar?
- As páginas são leves e carregam em conexão lenta. Um tomador consultando um saldo move alguns kilobytes, o que sai mais barato para ele do que se deslocar até uma agência para ouvir o mesmo número.
- O que um tomador pode alterar?
- Nada que afete o empréstimo. Ele pode ver saldos, cronogramas, histórico e documentos, e solicitar um empréstimo. Não pode alterar um saldo, um cronograma, um pagamento nem qualquer outra coisa na ficha do empréstimo.
Perguntas que as pessoas fazem
- É uma página em que seus tomadores entram para ver o próprio empréstimo: o saldo em aberto, o próximo pagamento, o cronograma completo, o histórico de transações e os documentos do empréstimo — sem contatar a agência.
- Sim. Um pagamento aparece na tela do tomador assim que é registrado no empréstimo, qualquer que seja o canal por onde chegou, com a alocação entre multas, taxas, juros e principal e o saldo atualizado.
- O pagamento online está disponível em alguns mercados. Onde não está, o portal é usado para saldos, cronogramas, extratos, histórico e documentos, e os pagamentos continuam chegando pelos canais que você já usa.
- Sim. O portal leva seu nome e seu logotipo e pode rodar no seu próprio domínio personalizado, então os tomadores o veem como seu serviço.
- Não. O portal é somente leitura sobre a ficha do empréstimo. Os tomadores podem consultar, baixar, solicitar um novo empréstimo e pagar — não podem editar saldos, cronogramas ou pagamentos.
- Não. O portal roda no navegador do telefone ou do computador, então os tomadores não têm nada para baixar nem atualizar — e um tomador com um telefone simples não fica de fora por causa de um aplicativo que não consegue instalar.
- Ele pode criar uma conta sozinho no seu portal, e tomadores existentes também podem ser convidados a partir da ficha de cliente. De qualquer forma, ele vê apenas os próprios empréstimos, e tudo o que solicitar passa pelo seu fluxo de aprovação.
- Sim. Eles veem os produtos que você oferece, escolhem um valor e um prazo dentro dos limites definidos em cada produto, e veem o que receberiam e pagariam — incluindo o cronograma completo — antes de enviar. A solicitação entra então no seu fluxo de aprovação.
O que é um portal de autoatendimento do tomador?
Os tomadores conseguem ver se um pagamento foi recebido?
Os tomadores podem pagar pelo próprio portal?
Podemos colocar o portal com a nossa marca?
Um tomador pode alterar algo no empréstimo?
Existe um aplicativo do tomador para instalar?
Como um tomador obtém acesso?
Os tomadores podem solicitar um empréstimo pelo portal?
Seja qual for a parte que trouxe você, isto vem junto
- Tomadores, empréstimos e arquivos ilimitados
- Sem cobrança por registro. Sua fatura não cresce porque sua carteira cresceu.
- Sua equipe na web, no Android e no iOS
- Os mesmos dados num notebook na agência e num telefone em campo.
- Uma trilha de auditoria completa
- Cada ação carrega o nome da pessoa que a realizou e a hora em que a realizou.
Coloque isto na sua própria carteira de empréstimos
Crie uma conta, configure um produto de empréstimo e leve um empréstimo real do início ao fim. Nada para instalar.
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