Para microcrédito somente de crédito e IMFs
Software de microfinanças feito para emprestar pouco, em escala
Para instituições de microfinanças somente de crédito — milhares de pequenos empréstimos, agentes de campo e qualidade da carteira, em um só sistema.
Um único empréstimo é a parte fácil. São algumas centenas de dólares para um comerciante sem extrato bancário, sem holerite, sem ficha de crédito — só uma banca e uma reputação. Agora tome essa decisão mil vezes por mês, com agentes espalhados por comunidades que você não alcança em um dia, com margens tão finas quanto os empréstimos. A missão é clara. Administrá-la sem o trabalho administrativo devorar o impacto é a parte difícil.
Onde falha
O que emprestar na base do mercado realmente exige
Microfinanças não é emprestar com números menores. O volume, o campo, a papelada que falta e os relatórios para os financiadores são um trabalho totalmente diferente.
Milhares de empréstimos minúsculos, e cada passo manual é multiplicado por milhares.
Produtos de empréstimo padrão e processamento automatizado fazem um pequeno empréstimo custar pouco para administrar. Você atende o volume sem se afogar na burocracia, e as suas margens sobrevivem ao tamanho dos seus empréstimos.
O seu negócio acontece no campo, longe de qualquer escritório.
Os agentes registram clientes e lançam pagamentos onde os clientes realmente estão — em um celular, direto no sistema — e a sede vê a cobrança no momento em que acontece, em vez de dias depois a partir de uma folha de papel.
A maioria dos seus clientes não tem ficha de crédito formal para emprestar.
Você constrói o registro você mesmo: documentos, fotos, detalhes do negócio e histórico de pagamento em um único perfil de cliente, para a próxima decisão se apoiar no que você realmente sabe sobre eles.
A inadimplência se esconde em uma carteira grande e espalhada demais para enxergar a olho.
A carteira em risco aparece por agente, agência e produto, para uma carteira que escorrega ser pega cedo — não quando chegam as baixas.
Os financiadores querem números de alcance e impacto que você monta à mão.
Os números de alcance e desempenho social vêm direto de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores saírem em minutos em vez de serem montados a cada trimestre.
Como se encaixa
Como o Lendbox administra uma instituição de microfinanças
O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pouco em grande volume — administrar milhares de empréstimos de baixo custo, equipar os agentes de campo para registrar clientes e cobrar em um celular no campo, construir uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados e acompanhar a carteira em risco e os relatórios aos financiadores. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que deixam você emprestar pouco, em volume, e manter o controle. Está comparando o Lendbox com um sistema central de microfinanças já instalado? Nosso guia de alternativas ao Musoni System mostra onde os dois diferem.
Pequenos empréstimos, em escala
Microfinanças vivem ou morrem pelo custo de atender. O Lendbox torna um pequeno empréstimo barato de originar e administrar, para o volume jogar a seu favor.
- Produtos de empréstimo padrão aplicados a milhares de empréstimos
- Originação e desembolso rápidos e repetíveis
- Cronogramas, juros e taxas calculados automaticamente
- Empréstimo individual e de grupo em um só sistema
Operações de campo e mobile
Os seus agentes são o seu alcance. Dê a eles uma ferramenta a partir da qual possam trabalhar onde os clientes estão, em vez de uma ronda em papel que é redigitada na agência.
- Registrar clientes e desembolsar do campo
- Capturar pagamentos no celular, lançados na hora
- Os clientes e cobranças de cada agente em um só lugar
- Menos papelada para carregar, redigitar e perder
Registros de clientes e KYC
Quando os clientes chegam sem histórico formal, o registro que você mantém é o único que existe. O Lendbox o torna completo e fácil de construir.
- Documentos, fotos e detalhes do negócio em um só perfil
- Histórico de pagamento completo para cada cliente
- KYC simples para tomadores iniciantes e não bancarizados
- Clientes que retornam reconhecidos na hora
Qualidade da carteira e impacto
Você responde à sua carteira e aos seus financiadores. O Lendbox mantém as duas visões honestas e prontas.
- Carteira em risco por agente, agência e produto
- Inadimplência e tendências pegas cedo
- Relatórios de alcance e desempenho social
- Exportações prontas para financiadores a partir de dados em tempo real
Prova
“O que realmente nos fez migrar de vez foi o quanto o software é escalável e o quanto a equipe de suporte é receptiva às nossas sugestões. Não estamos mais presos olhando tabelas dinâmicas o dia todo nem correndo atrás de possíveis inadimplentes na mão.”
- taxa de inadimplência
- Menor
- parcerias com investidores
- 2 novas
- verificações de fraude documental
- IA
Perguntas que os microcredores nos fazem
O que é software de microfinanças?
O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pequenos empréstimos em grande volume — administra produtos de empréstimo padronizados de forma barata sobre milhares de empréstimos, deixa os agentes de campo registrarem clientes e cobrarem pagamentos em um celular no campo, constrói uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados a partir de documentos, fotos e histórico de pagamento, e acompanha a carteira em risco por agente, agência e produto. O Lendbox administra toda a operação, do campo à sede, com o alcance e os relatórios aos financiadores tirados direto de dados em tempo real.
Ele dá conta de um grande volume de pequenos empréstimos com eficiência?
Sim. Os produtos de empréstimo padrão do Lendbox e o processamento automatizado mantêm baixo o custo de administrar cada pequeno empréstimo, para você atender grandes volumes de tomadores sem a burocracia sobrecarregar a sua equipe ou as suas margens.
Os agentes de campo conseguem registrar clientes e cobrar pagamentos a partir do campo?
Sim. Com o Lendbox, os agentes de campo registram clientes, desembolsam e capturam pagamentos em um celular enquanto ainda estão com o cliente, e cada lançamento vai direto para o livro — então não sobra uma ronda em papel para redigitar na agência depois. O app precisa de conexão de dados para registrar um pagamento.
Podemos emprestar a clientes que não têm histórico de crédito formal?
Sim. O Lendbox deixa você construir o registro você mesmo: cada perfil de cliente guarda documentos, fotos, detalhes do negócio e um histórico de pagamento completo, com KYC simples para tomadores iniciantes e não bancarizados sem histórico de crédito formal, para as decisões de empréstimo se apoiarem no que você sabe sobre eles.
Ele acompanha a carteira em risco em toda a carteira?
Sim. O Lendbox acompanha a carteira em risco detalhada por agente, agência e produto, para a inadimplência e as tendências preocupantes aparecerem cedo em vez de na baixa.
Podemos reportar alcance e desempenho social aos nossos financiadores?
Sim. O Lendbox produz números de alcance e desempenho social a partir de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores serem exportados em minutos em vez de montados à mão a cada trimestre.
Ele apoia tanto o empréstimo individual quanto o de grupo?
Sim. O Lendbox administra as metodologias individual e de grupo em um só sistema. Se você empresta principalmente por meio de grupos de responsabilidade solidária, veja a nossa solução dedicada de empréstimo de grupo para as ferramentas de dia de reunião e garantia de grupo.
Como o Lendbox se compara ao Musoni?
O Musoni é um sistema central de microfinanças bem conhecido e é a plataforma sobre a qual os microcredores mais nos perguntam. Em geral, a busca por outra opção começa quando o preço deixa de fazer sentido conforme você cresce, quando se paga por recursos de escala institucional que nunca são usados, ou quando a carteira de empréstimos e a contabilidade ficam em sistemas separados. O Lendbox mantém a carteira e a contabilidade por partidas dobradas no mesmo lugar e dá aos agentes de campo o sistema inteiro no celular. Nossa comparação completa de alternativas ao Musoni System percorre as diferenças e como migrar uma carteira de empréstimos.
Empreste pouco, em volume, sem perder o controle
Comece um teste gratuito do Lendbox e administre o microcrédito de grande volume, do campo à sede, em um só lugar.
Para onde ir em seguida
- Explorar todas as soluçõesSoftware de gestão de empréstimosA plataforma por trás do empréstimo em microfinanças — originação, operações de campo, qualidade da carteira e contabilidade.
- Capacidade relacionadaCobrança e inadimplênciaLembretes automatizados e acompanhamento de inadimplência em uma carteira de grande volume.
- Capacidade relacionadaQualidade da carteiraPAR, envelhecimento e desempenho em toda a sua base de clientes.
- Capacidade relacionadaEmpréstimo de grupo e individualAcompanhe grupos, cotas dos membros e cobranças do dia de reunião.
- Capacidade relacionadaOriginação de grande volumeAprovações rápidas e consistentes em milhares de solicitações.
- Capacidade relacionadaPara bancos autorizados de depósito, veja o software para banco de microfinançasSe você mantém depósitos e reporta a um regulador, este é o ajuste certo.
- Capacidade relacionadaLendbox frente ao Musoni SystemComo nos comparamos ao sistema central de microfinanças tradicional — preços, contabilidade, ferramentas de campo e migração.
- Capacidade relacionadaVer preçosPreços simples e transparentes para credores de todos os tamanhos.