Para microcrédito somente de crédito e IMFs
Software de microfinanças que reúne o acompanhamento de empréstimos, a cobrança, o empréstimo em grupo e os relatórios em um só sistema — software para instituições de microfinanças e pequenos credores, em que cada microempréstimo é acompanhado do desembolso à quitação, os pagamentos são lançados no mesmo dia em que são recebidos, os grupos de aval solidário são gerenciados membro a membro, e a carteira em risco e os relatórios a financiadores são gerados com dados em tempo real.
Um único empréstimo é a parte fácil. São algumas centenas de dólares para um comerciante sem extrato bancário, sem holerite, sem ficha de crédito — só uma banca e uma reputação. Agora tome essa decisão mil vezes por mês, com agentes espalhados por comunidades que você não alcança em um dia, com margens tão finas quanto os empréstimos. A missão é clara. Administrá-la sem o trabalho administrativo devorar o impacto é a parte difícil.
O fluxo de trabalho de uma IMF
O Lendbox é um software de crédito para IMFs que administra cada etapa do trabalho de uma instituição de microfinanças — do cliente cadastrado em um celular na banca até o número da carteira em risco que um financiador pede. Cada passo abaixo é um fluxo que seus agentes e sua sede já executam. Aqui está ele em um só sistema.
Um agente cadastra um tomador novo pelo celular — documento, foto, dados do negócio. O perfil já está na sede antes de o agente sair do mercado.
Produtos de microcrédito padronizados com condições definidas, para que um pedido seja avaliado da mesma forma em todas as agências. Grupos solidários e empréstimos individuais passam pelas mesmas etapas de aprovação.
Os empréstimos aprovados são desembolsados e o cronograma, os juros e as taxas são gerados automaticamente — sem planilha, sem redigitação na agência.
As cobranças são registradas no celular durante a visita ou a reunião do grupo e lançadas direto no empréstimo, então o livro fica atualizado no mesmo dia.
As parcelas em atraso aparecem por agente, agência e produto. A inadimplência é cobrada quando tem uma semana, não um trimestre.
Os números de alcance, PAR e desempenho social saem de dados ao vivo, então o dossiê para investidores é uma exportação, não um mês de montagem.
Onde falha
Microfinanças não é emprestar com números menores. O volume, o campo, a papelada que falta e os relatórios para os financiadores são um trabalho totalmente diferente. Se também captam depósitos, precisam de um sistema de microfinanças completo — infraestrutura de banco central para poupança, agências, caixa e relatórios regulatórios — e não apenas uma ferramenta de empréstimos.
Milhares de empréstimos minúsculos, e cada passo manual é multiplicado por milhares.
Produtos de empréstimo padrão e processamento automatizado fazem um pequeno empréstimo custar pouco para administrar. Você atende o volume sem se afogar na burocracia, e as suas margens sobrevivem ao tamanho dos seus empréstimos.
O seu negócio acontece no campo, longe de qualquer escritório.
Os agentes registram clientes e lançam pagamentos onde os clientes realmente estão — em um celular, direto no sistema — e a sede vê a cobrança no momento em que acontece, em vez de dias depois a partir de uma folha de papel.
A maioria dos seus clientes não tem ficha de crédito formal para emprestar.
Você constrói o registro você mesmo: documentos, fotos, detalhes do negócio e histórico de pagamento em um único perfil de cliente, para a próxima decisão se apoiar no que você realmente sabe sobre eles.
A inadimplência se esconde em uma carteira grande e espalhada demais para enxergar a olho.
A carteira em risco aparece por agente, agência e produto, para uma carteira que escorrega ser pega cedo — não quando chegam as baixas.
Os financiadores querem números de alcance e impacto que você monta à mão.
Os números de alcance e desempenho social vêm direto de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores saírem em minutos em vez de serem montados a cada trimestre.
Como se encaixa
O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pouco em grande volume — administrar milhares de empréstimos de baixo custo, equipar os agentes de campo para registrar clientes e cobrar em um celular no campo, construir uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados e acompanhar a carteira em risco e os relatórios aos financiadores. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que deixam você emprestar pouco, em volume, e manter o controle. Está comparando o Lendbox com um sistema central de microfinanças já instalado? Nosso guia de alternativas ao Musoni System mostra onde os dois diferem. Para credores que usam o Mifos X ou o Apache Fineract, nosso comparativo de alternativas ao Mifos mostra quem opera cada opção e se ela cobre a poupança. Se você já olhou o Mambu mas não tem desenvolvedores para construir sobre a API dele, nossa seleção de alternativas ao Mambu compara as opções por poupança, contabilidade e esforço de implantação. E se está pesando um sistema de crédito mais amplo e tudo em um frente a uma ferramenta somente para microfinanças, nosso guia das melhores plataformas de gestão de empréstimos compara as principais opções lado a lado.
Microfinanças vivem ou morrem pelo custo de atender. O Lendbox torna um pequeno empréstimo barato de originar e administrar, para o volume jogar a seu favor.
Os seus agentes são o seu alcance. Dê a eles uma ferramenta a partir da qual possam trabalhar onde os clientes estão, em vez de uma ronda em papel que é redigitada na agência.
Quando os clientes chegam sem histórico formal, o registro que você mantém é o único que existe. O Lendbox o torna completo e fácil de construir. Tudo o que esse registro guarda está detalhado na nossa página sobre gestão de mutuários e clientes para IMFs.
Você responde à sua carteira e aos seus financiadores. O Lendbox mantém as duas visões honestas e prontas. As duas vêm do nosso software de relatórios para microfinanças (PAR e inadimplência), com dados da carteira ao vivo e não de uma planilha de fim de mês.
Acompanhamento, cobrança e gestão
O Lendbox é um software de gestão de microcrédito feito para a carteira, não para o empréstimo isolado. Seja chamado de software de microcrédito, software de gestão de microempréstimos ou sistema de gestão de microcrédito, ele cobre o acompanhamento de empréstimos, a cobrança e a gestão de carteiras de pequenos empréstimos em alto volume. Milhares de pequenos empréstimos são acompanhados parcela a parcela, cobrados onde o cliente está e geridos — prorrogados, reescalonados, quitados antecipadamente, baixados — a partir de um único registro de empréstimo, com a contabilidade lançada na hora.
Cada microcrédito é acompanhado do desembolso ao encerramento em um único registro: saldo, cronograma, o que foi pago, o que está vencido e o que atrasou. A visão de carteira consolida tudo em tempo real.
As cobranças são registradas onde acontecem — na barraca ou na reunião do grupo — e lançadas diretamente no empréstimo, para que os atrasos sejam cobrados com dias, não semanas.
Prorrogações, reescalonamentos, pagamentos parciais, perdões de multa, quitações antecipadas e baixas são tratados no próprio registro do empréstimo, e os lançamentos contábeis seguem automaticamente.
Prova
“O que realmente nos fez migrar de vez foi o quanto o software é escalável e o quanto a equipe de suporte é receptiva às nossas sugestões. Não estamos mais presos olhando tabelas dinâmicas o dia todo nem correndo atrás de possíveis inadimplentes na mão.”
Integrações
A cobrança e os lembretes são onde uma carteira de microfinanças se ganha ou se perde. Veja como o Lendbox recebe pagamentos e envia lembretes sem que ninguém precise redigitá-los.
O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pequenos empréstimos em grande volume — administra produtos de empréstimo padronizados de forma barata sobre milhares de empréstimos, deixa os agentes de campo registrarem clientes e cobrarem pagamentos em um celular no campo, constrói uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados a partir de documentos, fotos e histórico de pagamento, e acompanha a carteira em risco por agente, agência e produto. O Lendbox administra toda a operação, do campo à sede, com o alcance e os relatórios aos financiadores tirados direto de dados em tempo real.
Sim. Os produtos de empréstimo padrão do Lendbox e o processamento automatizado mantêm baixo o custo de administrar cada pequeno empréstimo, para você atender grandes volumes de tomadores sem a burocracia sobrecarregar a sua equipe ou as suas margens.
Sim. Com o Lendbox, os agentes de campo registram clientes, desembolsam e capturam pagamentos em um celular enquanto ainda estão com o cliente, e cada lançamento vai direto para o livro — então não sobra uma ronda em papel para redigitar na agência depois. O app precisa de conexão de dados para registrar um pagamento.
Sim. O Lendbox deixa você construir o registro você mesmo: cada perfil de cliente guarda documentos, fotos, detalhes do negócio e um histórico de pagamento completo, com KYC simples para tomadores iniciantes e não bancarizados sem histórico de crédito formal, para as decisões de empréstimo se apoiarem no que você sabe sobre eles.
Sim. O Lendbox acompanha a carteira em risco detalhada por agente, agência e produto, para a inadimplência e as tendências preocupantes aparecerem cedo em vez de na baixa.
Sim. O Lendbox produz números de alcance e desempenho social a partir de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores serem exportados em minutos em vez de montados à mão a cada trimestre.
Sim. O Lendbox administra as metodologias individual e de grupo em um só sistema. Se você empresta principalmente por meio de grupos de responsabilidade solidária, veja a nossa solução dedicada de empréstimo de grupo para as ferramentas de dia de reunião e garantia de grupo.
O Musoni é um sistema central de microfinanças bem conhecido e é a plataforma sobre a qual os microcredores mais nos perguntam. Em geral, a busca por outra opção começa quando o preço deixa de fazer sentido conforme você cresce, quando se paga por recursos de escala institucional que nunca são usados, ou quando a carteira de empréstimos e a contabilidade ficam em sistemas separados. O Lendbox mantém a carteira e a contabilidade por partidas dobradas no mesmo lugar e dá aos agentes de campo o sistema inteiro no celular. Nossa comparação completa de alternativas ao Musoni System percorre as diferenças e como migrar uma carteira de empréstimos. Se a sua carteira ainda vive no Excel, leia por que as planilhas falham nas instituições de microfinanças antes de planejar a migração.
Comece um teste gratuito do Lendbox e administre o microcrédito de grande volume, do campo à sede, em um só lugar.