Skip to main content

Para microcrédito somente de crédito e IMFs

Software de microfinanças feito para emprestar pouco, em escala

Para instituições de microfinanças somente de crédito — milhares de pequenos empréstimos, agentes de campo e qualidade da carteira, em um só sistema.

Um único empréstimo é a parte fácil. São algumas centenas de dólares para um comerciante sem extrato bancário, sem holerite, sem ficha de crédito — só uma banca e uma reputação. Agora tome essa decisão mil vezes por mês, com agentes espalhados por comunidades que você não alcança em um dia, com margens tão finas quanto os empréstimos. A missão é clara. Administrá-la sem o trabalho administrativo devorar o impacto é a parte difícil.

Onde falha

O que emprestar na base do mercado realmente exige

Microfinanças não é emprestar com números menores. O volume, o campo, a papelada que falta e os relatórios para os financiadores são um trabalho totalmente diferente.

Milhares de empréstimos minúsculos, e cada passo manual é multiplicado por milhares.

Produtos de empréstimo padrão e processamento automatizado fazem um pequeno empréstimo custar pouco para administrar. Você atende o volume sem se afogar na burocracia, e as suas margens sobrevivem ao tamanho dos seus empréstimos.

O seu negócio acontece no campo, longe de qualquer escritório.

Os agentes registram clientes e lançam pagamentos onde os clientes realmente estão — em um celular, mesmo sem sinal — e tudo sincroniza no momento em que voltam a ter cobertura.

A maioria dos seus clientes não tem ficha de crédito formal para emprestar.

Você constrói o registro você mesmo: documentos, fotos, detalhes do negócio e histórico de pagamento em um único perfil de cliente, para a próxima decisão se apoiar no que você realmente sabe sobre eles.

A inadimplência se esconde em uma carteira grande e espalhada demais para enxergar a olho.

A carteira em risco aparece por agente, agência e produto, para uma carteira que escorrega ser pega cedo — não quando chegam as baixas.

Os financiadores querem números de alcance e impacto que você monta à mão.

Os números de alcance e desempenho social vêm direto de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores saírem em minutos em vez de serem montados a cada trimestre.

Como se encaixa

Como o Lendbox administra uma instituição de microfinanças

O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pouco em grande volume — administrar milhares de empréstimos de baixo custo, equipar os agentes de campo para registrar clientes e cobrar offline, construir uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados e acompanhar a carteira em risco e os relatórios aos financiadores. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que deixam você emprestar pouco, em volume, e manter o controle.

Pequenos empréstimos, em escala

Microfinanças vivem ou morrem pelo custo de atender. O Lendbox torna um pequeno empréstimo barato de originar e administrar, para o volume jogar a seu favor.

  • Produtos de empréstimo padrão aplicados a milhares de empréstimos
  • Originação e desembolso rápidos e repetíveis
  • Cronogramas, juros e taxas calculados automaticamente
  • Empréstimo individual e de grupo em um só sistema

Operações de campo e mobile

Os seus agentes são o seu alcance. Dê a eles uma ferramenta que funciona onde os clientes estão — inclusive onde a rede não está.

  • Registrar clientes e desembolsar do campo
  • Capturar pagamentos offline, sincronizar ao voltar a cobertura
  • Os clientes e cobranças de cada agente em um só lugar
  • Menos papelada para carregar, redigitar e perder

Registros de clientes e KYC

Quando os clientes chegam sem histórico formal, o registro que você mantém é o único que existe. O Lendbox o torna completo e fácil de construir.

  • Documentos, fotos e detalhes do negócio em um só perfil
  • Histórico de pagamento completo para cada cliente
  • KYC simples para tomadores iniciantes e não bancarizados
  • Clientes que retornam reconhecidos na hora

Qualidade da carteira e impacto

Você responde à sua carteira e aos seus financiadores. O Lendbox mantém as duas visões honestas e prontas.

  • Carteira em risco por agente, agência e produto
  • Inadimplência e tendências pegas cedo
  • Relatórios de alcance e desempenho social
  • Exportações prontas para financiadores a partir de dados em tempo real

Prova

“O que realmente nos fez migrar de vez foi o quanto o software é escalável e o quanto a equipe de suporte é receptiva às nossas sugestões. Não estamos mais presos olhando tabelas dinâmicas o dia todo nem correndo atrás de possíveis inadimplentes na mão.”
Abraham Mukelabai, diretor executivo, Abramuke General Dealers·Abramuke General Dealers · Microcrédito, Zâmbia
taxa de inadimplência
Menor
parcerias com investidores
2 novas
verificações de fraude documental
IA
Leia o estudo de caso completo da AGD

Perguntas que os microcredores nos fazem

O que é software de microfinanças?
O software de microfinanças ajuda uma instituição de microfinanças (IMF) somente de crédito a emprestar pequenos empréstimos em grande volume — administra produtos de empréstimo padronizados de forma barata sobre milhares de empréstimos, deixa os agentes de campo registrarem clientes e cobrarem pagamentos offline, constrói uma ficha de crédito para tomadores não bancarizados a partir de documentos, fotos e histórico de pagamento, e acompanha a carteira em risco por agente, agência e produto. O Lendbox administra toda a operação, do campo à sede, com o alcance e os relatórios aos financiadores tirados direto de dados em tempo real.
Ele dá conta de um grande volume de pequenos empréstimos com eficiência?
Sim. Os produtos de empréstimo padrão do Lendbox e o processamento automatizado mantêm baixo o custo de administrar cada pequeno empréstimo, para você atender grandes volumes de tomadores sem a burocracia sobrecarregar a sua equipe ou as suas margens.
Os agentes de campo conseguem registrar clientes e cobrar pagamentos offline?
Sim. Com o Lendbox, os agentes de campo registram clientes, desembolsam e capturam pagamentos offline em um celular — inclusive sem sinal — e tudo sincroniza automaticamente assim que voltam a ter cobertura.
Podemos emprestar a clientes que não têm histórico de crédito formal?
Sim. O Lendbox deixa você construir o registro você mesmo: cada perfil de cliente guarda documentos, fotos, detalhes do negócio e um histórico de pagamento completo, com KYC simples para tomadores iniciantes e não bancarizados sem histórico de crédito formal, para as decisões de empréstimo se apoiarem no que você sabe sobre eles.
Ele acompanha a carteira em risco em toda a carteira?
Sim. O Lendbox acompanha a carteira em risco detalhada por agente, agência e produto, para a inadimplência e as tendências preocupantes aparecerem cedo em vez de na baixa.
Podemos reportar alcance e desempenho social aos nossos financiadores?
Sim. O Lendbox produz números de alcance e desempenho social a partir de dados em tempo real, para os relatórios a investidores e doadores serem exportados em minutos em vez de montados à mão a cada trimestre.
Ele apoia tanto o empréstimo individual quanto o de grupo?
Sim. O Lendbox administra as metodologias individual e de grupo em um só sistema. Se você empresta principalmente por meio de grupos de responsabilidade solidária, veja a nossa solução dedicada de empréstimo de grupo para as ferramentas de dia de reunião e garantia de grupo.

Empreste pouco, em volume, sem perder o controle

Comece um teste gratuito do Lendbox e administre o microcrédito de grande volume, do campo à sede, em um só lugar.

Comece seu teste gratuito

Para onde ir em seguida