Para credores de grupo e responsabilidade solidária
Software de empréstimo de grupo feito para o dia de reunião
Para a equipe que administra grupos de responsabilidade solidária — cobre na reunião, acompanhe cada membro, mantenha a garantia de grupo em ordem.
Você conhece o ritmo: o grupo se reúne, as contribuições chegam, o caderno passa de mão em mão, e o dinheiro vai para a bolsa. Funciona porque você e os seus agentes conhecem cada rosto. Mas o caderno é de papel, o dinheiro é real, e a conciliação espera até hoje à noite — quando um único número errado significa uma discussão na reunião da semana que vem. A confiança é a parte fácil. Manter os números tão honestos quanto as pessoas é o que come as suas noites.
Onde falha
O que o empréstimo de grupo realmente exige de você
Emprestar para grupos não é mais difícil do que emprestar para indivíduos — só tem mais peças em movimento: mais pessoas por empréstimo, mais dinheiro no campo, mais confiança a manter contabilizada.
O dia de reunião roda no papel, e a conciliação se arrasta até tarde da noite.
Os agentes registram o pagamento de cada membro enquanto a reunião acontece. Os totais do grupo batem na hora, sem livro para redigitar e sem conciliação de meia-noite.
Quando um membro não pode pagar, você perde o rastro de quem está cobrindo a falta.
A falta e a garantia de grupo são acompanhadas automaticamente contra os membros certos — para a responsabilidade solidária que sustenta o seu modelo nunca ficar só na cabeça de alguém.
Um agente carrega dezenas de grupos em locais espalhados.
Cada grupo, centro e membro fica sob o agente que o administra. Você vê a carteira de qualquer agente — e a saúde de cada grupo nela — sem um único telefonema.
O dinheiro cobrado no campo raramente bate com o que chega ao escritório.
As cobranças são capturadas no momento em que o dinheiro troca de mãos e conciliadas contra o que cada agente deposita. O vazamento aparece no mesmo dia, não no fechamento do mês.
O empréstimo de um novo membro espera o grupo inteiro aprovar.
A aprovação do grupo é um passo no fluxo, não uma correria de papéis. O grupo endossa, o agente confirma, e o empréstimo anda — com um registro de quem aprovou o quê.
Como se encaixa
Como o Lendbox administra o empréstimo de grupo no campo
O software de empréstimo de grupo ajuda os credores de microfinanças a administrar grupos de responsabilidade solidária no campo — capturando as cobranças do dia de reunião (mesmo offline), acompanhando cada membro e a garantia de grupo, e conciliando o dinheiro dos agentes de campo. É feito para metodologias de grupo como o banco comunitário e os esquemas no estilo grupos de poupança e crédito. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que fazem uma carteira de grupo, baseada em reuniões, rodar de forma limpa.
Grupos, centros e membros
O empréstimo de grupo só funciona se a estrutura por baixo estiver certa. O Lendbox modela como a sua carteira realmente se parece no campo.
- Centros, grupos e membros individuais em uma só hierarquia
- Membros atribuídos ao agente que os atende
- Empréstimos de grupo e individuais acompanhados lado a lado
- Mova membros entre grupos sem perder o histórico deles
Cobranças do dia de reunião
A reunião semanal é onde o seu negócio realmente acontece. Dê aos agentes uma ferramenta que acompanha o ritmo — mesmo onde não há sinal.
- Cobre os pagamentos de cada membro na reunião em um celular
- Funciona offline e sincroniza quando o agente volta a ter cobertura
- Lançamento em lote para um grupo inteiro de uma vez
- Presença e situação do grupo capturadas ao lado dos pagamentos
Responsabilidade solidária e garantias
A garantia de grupo é o ponto inteiro do empréstimo de responsabilidade solidária. O Lendbox a mantém exata para o modelo proteger você como deve.
- Garantias de grupo registradas em cada empréstimo
- Faltas distribuídas entre os membros que cobrem
- Poupança de grupo acompanhada e usada como garantia
- Uma visão clara de quais grupos estão carregando risco
Agentes de campo e controle de caixa
O dinheiro se move por pessoas no campo. O Lendbox dá a você a conciliação e a supervisão que mantêm esse dinheiro honesto.
- As cobranças de cada agente conciliadas contra o depósito bancário
- Visibilidade no mesmo dia do dinheiro no campo
- Carteira em risco por agente, grupo e centro
- Uma trilha de auditoria completa por trás de cada cobrança
Prova
“O que realmente nos fez migrar de vez foi o quanto o software é escalável e o quanto a equipe de suporte é receptiva às nossas sugestões. Sabíamos que isso poderia crescer com a gente.”
- parcerias com investidores
- 2 novas
- conforme a carteira cresce
- Escalável
- tempo de processamento manual
- Menos
Perguntas que os credores de grupo nos fazem
- O software de empréstimo de grupo ajuda os credores de microfinanças e de responsabilidade solidária a administrar o empréstimo baseado em grupos no campo — capturando o pagamento de cada membro na reunião (mesmo offline), acompanhando a garantia de grupo e qualquer falta entre os membros que cobrem, e conciliando o dinheiro de cada agente de campo contra o que ele deposita. O Lendbox é feito para metodologias de grupo como o banco comunitário e os esquemas no estilo grupos de poupança e crédito, para o dia de reunião conciliar na hora em vez de tarde da noite.
- Sim. O Lendbox modela toda a sua hierarquia — centros, grupos e membros — com cada membro atribuído a um agente de crédito. Empréstimos de grupo e individuais são acompanhados lado a lado, e você pode mover um membro entre grupos sem perder o histórico de pagamento dele.
- Sim. O Lendbox deixa os agentes cobrarem de cada membro na reunião em um celular. O app funciona offline e sincroniza quando voltam a ter cobertura, com lançamento em lote para registrar um grupo inteiro de uma vez.
- O Lendbox distribui a falta entre os membros que cobrem e a acompanha contra a garantia de grupo, para a responsabilidade solidária que sustenta o seu modelo continuar exata e visível em vez de viver no caderno de alguém.
- Sim. O Lendbox coloca cada grupo e centro sob o agente que o administra, e você vê toda a carteira de qualquer agente — incluindo a carteira em risco por grupo e centro — em uma só visão.
- Sim. O Lendbox acompanha a poupança de grupo e pode usá-la como garantia dos empréstimos do grupo, ao lado da garantia de grupo registrada.
- O Lendbox dá suporte ao banco comunitário e aos modelos no estilo grupos de poupança e crédito, bem como à microfinança clássica de grupo de responsabilidade solidária, com as mesmas ferramentas de grupo, reunião e responsabilidade solidária em todos eles.
O que é software de empréstimo de grupo?
Podemos gerenciar grupos, centros e membros individuais em um só lugar?
Os agentes conseguem cobrar os pagamentos na reunião, mesmo sem sinal?
Como ele lida com a responsabilidade solidária quando um membro não pode pagar?
Um agente de crédito pode administrar muitos grupos em locais diferentes?
Podemos usar a poupança de grupo como garantia dos empréstimos?
Ele funciona para banco comunitário e modelos no estilo grupos de poupança e crédito?
Traga o dia de reunião para uma só tela
Comece um teste gratuito do Lendbox e administre os seus grupos, cobranças e garantias em um só lugar.
Para onde ir em seguida
- Explorar todas as soluçõesSoftware de gestão de empréstimosA plataforma por trás do empréstimo de grupo, cobrança e acompanhamento de carteira.
- Capacidade relacionadaCobranças de campo e inadimplênciaLembretes automatizados e acompanhamento de inadimplência para empréstimos cobrados no campo.
- Capacidade relacionadaCarteira em risco por agenteDesempenho de grupos e agentes em uma só visão de carteira em tempo real.
- Capacidade relacionadaMicrofinanças em escalaPara IMFs somente de crédito que administram grupos em uma carteira de grande volume.
- Capacidade relacionadaAcompanhar as cotas dos membros em um empréstimo de grupoComo os empréstimos de grupo são divididos e conciliados entre as cotas individuais dos membros.
- Capacidade relacionadaVer preçosPreços simples e transparentes para credores de todos os tamanhos.