Para credores de grupo e responsabilidade solidária
Software de empréstimo de grupo feito para o dia de reunião
Para a equipe que administra grupos de responsabilidade solidária — cobre na reunião, acompanhe cada membro, mantenha a garantia de grupo em ordem.
Você conhece o ritmo: o grupo se reúne, as contribuições chegam, o caderno passa de mão em mão, e o dinheiro vai para a bolsa. Funciona porque você e os seus agentes conhecem cada rosto. Mas o caderno é de papel, o dinheiro é real, e a conciliação espera até hoje à noite — quando um único número errado significa uma discussão na reunião da semana que vem. A confiança é a parte fácil. Manter os números tão honestos quanto as pessoas é o que come as suas noites.
Onde falha
O que o empréstimo de grupo realmente exige de você
Emprestar para grupos não é mais difícil do que emprestar para indivíduos — só tem mais peças em movimento: mais pessoas por empréstimo, mais dinheiro no campo, mais confiança a manter contabilizada.
O dia de reunião roda no papel, e a conciliação se arrasta até tarde da noite.
Os agentes registram o pagamento de cada membro enquanto a reunião acontece. Os totais do grupo batem na hora, sem livro para redigitar e sem conciliação de meia-noite.
Quando um membro não pode pagar, você perde o rastro de quem está cobrindo a falta.
A falta e a garantia de grupo são acompanhadas automaticamente contra os membros certos — para a responsabilidade solidária que sustenta o seu modelo nunca ficar só na cabeça de alguém.
Um agente carrega dezenas de grupos em locais espalhados.
Cada grupo, centro e membro fica sob o agente que o administra. Você vê a carteira de qualquer agente — e a saúde de cada grupo nela — sem um único telefonema.
O dinheiro cobrado no campo raramente bate com o que chega ao escritório.
As cobranças são capturadas no momento em que o dinheiro troca de mãos e conciliadas contra o que cada agente deposita. O vazamento aparece no mesmo dia, não no fechamento do mês.
O empréstimo de um novo membro espera o grupo inteiro aprovar.
A aprovação do grupo é um passo no fluxo, não uma correria de papéis. O grupo endossa, o agente confirma, e o empréstimo anda — com um registro de quem aprovou o quê.
Como se encaixa
Como o Lendbox administra o empréstimo de grupo no campo
O software de empréstimo de grupo ajuda os credores de microfinanças a administrar grupos de responsabilidade solidária no campo — capturando as cobranças do dia de reunião na hora, acompanhando cada membro e a garantia de grupo, e conciliando o dinheiro dos agentes de campo. É feito para metodologias de grupo como o banco comunitário e os esquemas no estilo grupos de poupança e crédito. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que fazem uma carteira de grupo, baseada em reuniões, rodar de forma limpa.
Grupos, centros e membros
O empréstimo de grupo só funciona se a estrutura por baixo estiver certa. O Lendbox modela como a sua carteira realmente se parece no campo.
- Centros, grupos e membros individuais em uma só hierarquia
- Membros atribuídos ao agente que os atende
- Empréstimos de grupo e individuais acompanhados lado a lado
- Mova membros entre grupos sem perder o histórico deles
Cobranças do dia de reunião
A reunião semanal é onde o seu negócio realmente acontece. Dê aos agentes uma ferramenta que acompanha o ritmo — cada membro registrado antes de o grupo se levantar.
- Cobre os pagamentos de cada membro na reunião em um celular
- Cada pagamento é lançado no empréstimo do grupo assim que é digitado
- Lançamento em lote para um grupo inteiro de uma vez
- Presença e situação do grupo capturadas ao lado dos pagamentos
Responsabilidade solidária e garantias
A garantia de grupo é o ponto inteiro do empréstimo de responsabilidade solidária. O Lendbox a mantém exata para o modelo proteger você como deve.
- Garantias de grupo registradas em cada empréstimo
- Faltas distribuídas entre os membros que cobrem
- Poupança de grupo acompanhada e usada como garantia
- Uma visão clara de quais grupos estão carregando risco
Agentes de campo e controle de caixa
O dinheiro se move por pessoas no campo. O Lendbox dá a você a conciliação e a supervisão que mantêm esse dinheiro honesto.
- As cobranças de cada agente conciliadas contra o depósito bancário
- Visibilidade no mesmo dia do dinheiro no campo
- Carteira em risco por agente, grupo e centro
- Uma trilha de auditoria completa por trás de cada cobrança
Prova
“O que realmente nos fez migrar de vez foi o quanto o software é escalável e o quanto a equipe de suporte é receptiva às nossas sugestões. Sabíamos que isso poderia crescer com a gente.”
- parcerias com investidores
- 2 novas
- conforme a carteira cresce
- Escalável
- tempo de processamento manual
- Menos
Perguntas que os credores de grupo nos fazem
O que é software de empréstimo de grupo?
O software de empréstimo de grupo ajuda os credores de microfinanças e de responsabilidade solidária a administrar o empréstimo baseado em grupos no campo — capturando o pagamento de cada membro na reunião, acompanhando a garantia de grupo e qualquer falta entre os membros que cobrem, e conciliando o dinheiro de cada agente de campo contra o que ele deposita. O Lendbox é feito para metodologias de grupo como o banco comunitário e os esquemas no estilo grupos de poupança e crédito, para o dia de reunião conciliar na hora em vez de tarde da noite.
Podemos gerenciar grupos, centros e membros individuais em um só lugar?
Sim. O Lendbox modela toda a sua hierarquia — centros, grupos e membros — com cada membro atribuído a um agente de crédito. Empréstimos de grupo e individuais são acompanhados lado a lado, e você pode mover um membro entre grupos sem perder o histórico de pagamento dele.
Os agentes conseguem registrar o pagamento de cada membro na reunião?
Sim. O Lendbox deixa os agentes cobrarem de cada membro na reunião em um celular, com lançamento em lote para registrar um grupo inteiro de uma vez em vez de membro por membro. O app precisa de conexão de dados na reunião para lançar a cobrança.
Como ele lida com a responsabilidade solidária quando um membro não pode pagar?
O Lendbox distribui a falta entre os membros que cobrem e a acompanha contra a garantia de grupo, para a responsabilidade solidária que sustenta o seu modelo continuar exata e visível em vez de viver no caderno de alguém.
Um agente de crédito pode administrar muitos grupos em locais diferentes?
Sim. O Lendbox coloca cada grupo e centro sob o agente que o administra, e você vê toda a carteira de qualquer agente — incluindo a carteira em risco por grupo e centro — em uma só visão.
Podemos usar a poupança de grupo como garantia dos empréstimos?
Sim. O Lendbox acompanha a poupança de grupo e pode usá-la como garantia dos empréstimos do grupo, ao lado da garantia de grupo registrada.
Ele funciona para banco comunitário e modelos no estilo grupos de poupança e crédito?
O Lendbox dá suporte ao banco comunitário e aos modelos no estilo grupos de poupança e crédito, bem como à microfinança clássica de grupo de responsabilidade solidária, com as mesmas ferramentas de grupo, reunião e responsabilidade solidária em todos eles.
Traga o dia de reunião para uma só tela
Comece um teste gratuito do Lendbox e administre os seus grupos, cobranças e garantias em um só lugar.
Para onde ir em seguida
- Explorar todas as soluçõesSoftware de gestão de empréstimosA plataforma por trás do empréstimo de grupo, cobrança e acompanhamento de carteira.
- Capacidade relacionadaCobranças de campo e inadimplênciaLembretes automatizados e acompanhamento de inadimplência para empréstimos cobrados no campo.
- Capacidade relacionadaCarteira em risco por agenteDesempenho de grupos e agentes em uma só visão de carteira em tempo real.
- Capacidade relacionadaMicrofinanças em escalaPara IMFs somente de crédito que administram grupos em uma carteira de grande volume.
- Capacidade relacionadaAcompanhar as cotas dos membros em um empréstimo de grupoComo os empréstimos de grupo são divididos e conciliados entre as cotas individuais dos membros.
- Capacidade relacionadaVer preçosPreços simples e transparentes para credores de todos os tamanhos.