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Gestão de garantias

Software de gestão de garantias que sempre sabe o que lastreia o empréstimo

Para o credor garantido que não consegue dizer rápido qual ativo está por trás de um empréstimo ou se ele ainda o cobre — ligue cada garantia ao seu empréstimo, acompanhe a cobertura, e libere-a de forma limpa na quitação.

O momento em que dá errado

Um empréstimo deu errado e você recorre à garantia — só que o arquivo diz um veículo, o valor está três anos desatualizado, o seguro venceu em algum ponto do caminho, e você tem a sensação incômoda de que o mesmo carro também estava penhorado contra outro empréstimo. A garantia deveria ser a sua rede de segurança. Bem na hora em que você precisa dela, nem sequer tem certeza de quanto ela vale ou se ela é realmente sua para tomar.

Onde falha

Quando você recorre à garantia e ela não está lá

Uma garantia só protege você se você sabe o que ela é, quanto vale e que ela é realmente sua para reivindicar. Acompanhada no papel, as três coisas se desviam — até o dia em que você recorre a ela e descobre do jeito difícil.

1

Você não consegue dizer rápido qual ativo lastreia um dado empréstimo.

Cada garantia é registrada e ligada ao empréstimo que ela garante. Abra o empréstimo e a garantia está bem ali — tipo, dono, valor, documentos — em vez de enterrada numa pasta que ninguém acha na pressa.

2

Você não sabe de fato se a garantia ainda cobre o empréstimo.

Cada empréstimo mostra o valor da sua garantia em relação ao saldo devedor, então a cobertura — sua relação empréstimo/valor — é um número que você vê, não uma esperança. As reavaliações são agendadas e sinalizadas, então os valores ficam atuais em vez de congelados na originação.

3

O mesmo ativo é penhorado duas vezes e ninguém percebe.

Um ativo que já garante um empréstimo é mantido como penhorado, então quando ele aparece de novo você vê que já está comprometido. A dupla penhora que te surpreende na execução é pega na mesa de trabalho em vez disso.

4

Um empréstimo é quitado e liberar a garantia é uma correria manual.

Quando o empréstimo é liquidado, sua garantia é marcada para liberação com a baixa registrada. O tomador recebe seu ativo de volta de forma limpa e você tem um rastro claro do que foi liberado e quando.

Cada empréstimo, o ativo por trás dele

Toyota Hiace · 2019 · Reg. KDJ 224R

Coberto
Valor da garantia
1.850.000
Empréstimo em aberto
1.260.000
Empréstimo/valor
68%
Saldo coberto pela garantia68% do valor emprestado

Números ilustrativos — suas avaliações e cobertura reais se atualizam conforme os ativos são reavaliados.

Como funciona

Como o Lendbox faz a gestão da sua garantia

O software de gestão de garantias registra cada ativo que garante seus empréstimos, acompanha seu valor em relação ao saldo devedor, e registra cada penhora e liberação — para a garantia ser algo em que você pode confiar, não uma pasta que você só torce que esteja certa. Não uma lista de funcionalidades — as quatro coisas que transformam a garantia de uma pasta que você torce que esteja certa em uma segurança em que você de fato pode confiar quando um empréstimo dá errado.

Registro de garantias

Cada ativo que você tem como garantia em um só registro — veículos, imóveis, equipamentos, depósitos — cada um com seu dono, documentos e o empréstimo a que está ligado. A garantia por trás da sua carteira para de morar num arquivo.

  • Registre qualquer tipo de ativo com seus detalhes e documentos
  • Ligue cada ativo ao empréstimo (ou empréstimos) que ele garante
  • Dono, localização e referência guardados em cada item
  • Abra um empréstimo e veja exatamente o que o lastreia

Acompanhamento de avaliação e cobertura

Veja o valor da garantia em relação ao saldo devedor em cada empréstimo garantido, para saber sua cobertura num relance e as reavaliações não vencerem em silêncio.

  • Valor da garantia vs saldo devedor por empréstimo
  • Reavaliações agendadas, sinalizadas antes de vencerem
  • Identifique empréstimos que escorregaram para subgarantidos

Acompanhamento de penhora e liberação

Saiba o status de um ativo a qualquer momento — penhorado, parcialmente liberado ou baixado — para a garantia não ser contada em dobro e liberá-la na quitação ser um passo registrado, não uma correria.

  • Status penhorado que evita a dupla penhora acidental
  • Liberação e baixa registradas contra o ativo
  • Um histórico claro de o que garantiu o quê, e quando

Documentos e vencimentos

Mantenha títulos, seguro e registro com cada ativo, e antecipe-se às datas que importam para uma apólice vencida ou um registro expirado nunca deixar um empréstimo em silêncio sem garantia.

  • Armazene título, seguro e registro por ativo
  • Acompanhe datas de vencimento e traga-as à tona antes de passarem
  • Tudo anexado ao ativo, não um drive separado

Prova

Sempre havia o medo de estar perdendo algo importante. Isso me salvou da pressão de procurar livros — agora, tudo está no meu telefone, e posso fazer o acompanhamento onde quer que eu esteja.
John Mulevu, Proprietário, Joshe Money Lending·Microcrédito baseado em garantias · Zâmbia
Leia o estudo de caso completo da Joshe Money Lending
Um lugar
para cada registro
Nunca mais
vasculhar livros
Acompanhe
de qualquer lugar

Perguntas que os credores fazem sobre garantias

O que é software de gestão de garantias?
O software de gestão de garantias é uma ferramenta que registra cada ativo que garante seus empréstimos, liga cada um ao empréstimo que ele lastreia, acompanha seu valor em relação ao saldo devedor (a relação empréstimo/valor), e registra cada penhora e liberação. O Lendbox mantém todo o seu registro de garantias em um só lugar, para você ver a cobertura de qualquer empréstimo em segundos e liberar a garantia de forma limpa na quitação.
Como o Lendbox liga a garantia a um empréstimo?
O Lendbox insere cada ativo no registro de garantias e o liga ao empréstimo que ele garante, então abrir um empréstimo mostra exatamente o que o lastreia — tipo, dono, valor e documentos — e abrir um ativo mostra contra qual empréstimo ele está penhorado. Você para de vasculhar pastas para responder uma pergunta que deveria poder ver em um só lugar.
Ele consegue acompanhar se a garantia ainda cobre o empréstimo?
Sim. O Lendbox acompanha a relação empréstimo/valor (LTV) em cada empréstimo garantido — valor da garantia em relação ao saldo devedor — para a cobertura ser algo que você vê num relance em vez de supor. Você pode agendar reavaliações e o Lendbox as sinaliza antes de vencerem, então os valores ficam atuais em vez de congelados no dia em que o empréstimo foi feito.
Ele impede que o mesmo ativo seja penhorado duas vezes?
O Lendbox marca um ativo como penhorado assim que ele garante um empréstimo, então quando ele aparece contra outro empréstimo você vê que já está comprometido. Isso pega o tipo de dupla penhora que de outro modo só vem à tona na execução, quando é tarde demais para fazer qualquer coisa a respeito.
O que acontece com a garantia quando um empréstimo é quitado?
O Lendbox marca a garantia para liberação e registra a baixa contra o ativo quando o empréstimo é liquidado, então o tomador recebe seu bem de volta de forma limpa e você mantém um rastro claro do que foi liberado e quando. Não há correria manual para descobrir quais ativos estão agora livres.
Ele consegue lidar com diferentes tipos de garantia?
Sim. O Lendbox deixa você registrar veículos, imóveis, equipamentos, depósitos em dinheiro ou qualquer outro ativo que você tome como garantia, cada um com seus próprios detalhes, avaliação e documentos. Um empréstimo pode ser garantido por mais de um ativo, e um ativo pode ser registrado contra o empréstimo que ele lastreia — então garantias mistas e compartilhadas são ambas tratadas.
Ele guarda os documentos do ativo e as datas importantes?
Guarda. O Lendbox armazena títulos, apólices de seguro e documentos de registro com cada ativo, e você pode acompanhar as datas que importam — como uma renovação de seguro ou um vencimento de registro — para o Lendbox poder trazê-las à tona antes de passarem e deixarem um empréstimo em silêncio subgarantido.

Sempre saiba o que está por trás de cada empréstimo

Comece um teste gratuito do Lendbox e coloque seu registro de garantias, avaliações e liberações em um só lugar — uma segurança em que você pode confiar, não só torcer.

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