Gestão de clientes
Conheça todo o histórico de um tomador antes de emprestar de novo
A ficha do tomador é a memória da instituição. Quando um agente de crédito se demite, tudo o que ele sabia sobre um cliente continua no sistema.
- 1Dias de atraso em todo o histórico de pagamentos
- 2Qualquer valor baixado anteriormente
Cada empréstimo que este tomador pegou com você, e como cada um realmente foi. Esta é a tela em que o agente trabalha na análise.
Anatomia de uma ficha de tomador
Tudo o que a instituição sabe, numa só tela
Um agente de crédito guarda a maior parte disto na cabeça, e metade no telefone. Quando ele sai, isso sai junto. Aqui está a mesma informação escrita onde a instituição é dona dela.
- 1KYC e identificação — documento de identidade, data de nascimento, situação da verificação
- 2Contato e endereço, incluindo o número de dinheiro móvel de onde chegam os pagamentos
- 3Empregador ou dados do negócio, e renda declarada
- 4Avalistas, com o que cada um está garantindo
- 5Contato de emergência
- 6Participação em grupo ou SACCO, quando o tomador faz parte de um
- 7Documentos anexados — cópias de documentos, contracheques, registros do negócio, contratos assinados
Nada aqui depende de um funcionário específico continuar trabalhando com você.
Histórico de crédito
Cada empréstimo anterior, e como ele realmente foi
É no crédito renovado que uma instituição de microfinanças ganha ou perde dinheiro. A decisão depende do que este tomador fez da última vez, não do que ele diz desta vez.
O histórico mostra cada empréstimo que o tomador pegou com você: o valor, o produto, se encerrou no prazo, quantos dias de atraso os pagamentos tiveram e se algo foi baixado.
Na análise, esta é a tela em que o agente trabalha. Um tomador que quitou três empréstimos em dia não é o mesmo solicitante que um que quitou três empréstimos com trinta dias de atraso — e sem o histórico, os dois parecem idênticos no formulário de solicitação.
O que faz
O que a ficha carrega
Cada um destes itens normalmente vive numa caixa de entrada, numa conversa de WhatsApp ou num arquivo de aço.
Documentos no cliente
Cópias de documentos, contracheques, registros do negócio e contratos assinados ficam anexados ao tomador, não a uma troca de e-mails. Qualquer pessoa com permissão para ver aquele cliente encontra o documento, o que significa que uma nova solicitação não começa pedindo o documento de identidade de novo.
Avalistas e exposição
Um avalista é registrado contra o empréstimo que garante, e a ficha do cliente mostra tudo o que uma pessoa está garantindo em toda a sua carteira. Antes de aceitar o mesmo comerciante conhecido como avalista de um quinto empréstimo, você vê os quatro que já estão de pé.
Extratos e saldos do cliente
Um extrato de todos os empréstimos de um tomador, mostrando o que foi desembolsado, o que foi recebido e o que está em aberto. É o documento a entregar quando um tomador contesta um saldo, e o que arquivar quando um auditor pergunta sobre um cliente específico.
Busca e filtros
Encontre um tomador por nome, número de documento ou telefone. Filtre a base de clientes por agência, por agente de crédito, por quem tem empréstimo em aberto. É assim que se respondem perguntas como quais clientes de uma agência não têm empréstimo ativo e quitaram o último em dia.
Escopo por agência
Quais clientes um funcionário pode ver segue as agências em que ele trabalha. Um agente de crédito vê sua agência. Um gerente regional vê várias. A matriz vê tudo. Ninguém navega por toda a base de clientes só porque o acesso permitia.
Prevenção de duplicidades
O mesmo tomador cadastrado duas vezes são dois meios-históricos, e o segundo sempre parece uma ficha limpa. O Lendbox avisa quando um número de documento já existe no sistema, então um tomador que volta é vinculado à ficha que você já tem dele.
Quando a equipe muda
O agente sai. A ficha não.
A rotatividade de equipe é normal, e no crédito de campo é frequente. O risco não é alguém se demitir — é o único relato sobre um tomador se demitir junto.
Como cada campo, documento e decisão foram escritos na ficha do cliente conforme aconteciam, o agente que assume a carteira parte do que a instituição sabe, não do que consegue reconstruir. O histórico de alterações mostra o que foi editado, por quem e quando.
- A transferência é uma mudança de permissões, não uma reconstrução da ficha
- Cada edição de campo é atribuída e datada
- Fichas de cliente excluídas são recuperáveis na lixeira
- Nada importante vive só num telefone pessoal
Antes de começar
- Dá para importar em massa a lista de clientes que já temos?
- Sim. Importe seus clientes existentes de uma planilha, com dados de identificação, contatos e agência. As verificações de duplicidade rodam na entrada, então uma importação não cria duas fichas para o mesmo tomador.
- Quem pode acessar os dados dos nossos clientes?
- Os dados são criptografados em trânsito e em repouso, e o acesso segue as regras de permissão e agência que você definir — a equipe vê os clientes que o papel e a agência permitem.
- Emprestamos a grupos, não só a pessoas. Isso funciona?
- Sim. Um tomador pode pertencer a um grupo ou ser associado de uma SACCO, e a ficha mostra essa participação ao lado do histórico individual. O crédito em grupo tem ferramentas próprias no Lendbox para reuniões, empréstimos compartilhados e garantias.
Perguntas que as pessoas fazem
- Ele guarda o registro institucional de cada tomador — identificação e KYC, contatos, avalistas, documentos, participação em grupos e o histórico completo de empréstimos tomados e pagos — para que as decisões de crédito sejam tomadas a partir do que a instituição sabe, e não do que um agente lembra.
- Sim. Os clientes podem ser importados em massa de uma planilha com dados de identificação, contato e agência, e as verificações de duplicidade rodam durante a importação.
- Sim. Cada empréstimo anterior aparece no cliente com valor, produto, comportamento de pagamento, dias de atraso e qualquer valor baixado. É a visão que o agente de crédito usa na análise.
- Sim. Os avalistas são registrados contra os empréstimos que garantem, e a ficha do cliente mostra a exposição total em toda a sua carteira.
- Nada. A ficha pertence à instituição, não ao agente. A transferência é uma mudança de permissões, e o histórico de alterações mostra cada edição feita na ficha.
- Sim. Os associados são mantidos como clientes, com a filiação à SACCO registrada na ficha, ao lado dos empréstimos, avalistas e documentos.
O que um software de gestão de clientes faz por uma instituição de microfinanças?
Podemos importar nossa lista de tomadores atual?
A ficha do tomador mostra empréstimos anteriores e atrasos?
Dá para ver tudo o que um avalista está garantindo?
O que acontece com a ficha de um tomador quando o agente de crédito sai?
O Lendbox funciona para a gestão de associados de uma SACCO?
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