Para SACCOs e cooperativas de poupança
Software de gestão de empréstimos SACCO feito em torno do membro
Para SACCOs e cooperativas de poupança — a poupança, as cotas, os fiadores e os empréstimos dos membros em um só sistema pertencente aos membros.
Os seus membros não apenas pegam empréstimo no SACCO — eles são donos dele. Poupam nele, compram cotas dele, são fiadores uns dos outros e, no fim do ano, esperam o seu dividendo. Então, quando a poupança de um membro está em um livro, o empréstimo em outro e as garantias em um terceiro, um pequeno engano não é só um erro — é a confiança de um membro naquilo que é dele. É um peso grande demais para uma planilha carregar.
Onde falha
O que uma cooperativa pertencente aos membros realmente exige
Um SACCO não é um credor com poupadores anexados. Propriedade, cotas, garantias e dividendos fazem dele um tipo diferente de instituição para administrar.
A poupança, as cotas e os empréstimos de um membro ficam em três livros separados.
Cada membro tem um único registro — capital de cotas, poupança, empréstimos e garantias juntos — para você ver exatamente como o membro está no momento em que ele entra.
Os limites de empréstimo dependem da poupança, e calcular isso à mão convida ao erro.
O Lendbox calcula automaticamente o limite de crédito de cada membro a partir da sua poupança e cotas, para a elegibilidade ficar certa toda vez e ser aplicada igual a todos.
Os membros são fiadores uns dos outros, e a exposição vive na memória de alguém.
Os fiadores ficam registrados em cada empréstimo, com a exposição total de garantia de cada membro à vista — para um calote nunca surpreender quem está por trás dele.
Os empréstimos esperam o comitê de crédito, e a fila vive no papel.
As solicitações chegam ao comitê em uma fila ordenada com a imagem completa do membro anexada, e cada decisão fica registrada — aprovações rápidas que resistem a uma auditoria.
Os dividendos de fim de ano significam uma quinzena de planilhas frágeis.
Os dividendos sobre cotas e os juros sobre depósitos são calculados a partir de dados de membros em tempo real, para a distribuição de fim de ano ficar exata, justa e bem mais rápida de produzir.
Como se encaixa
Como o Lendbox administra um SACCO
O software SACCO — às vezes chamado de sistema de gestão SACCO — administra uma cooperativa de poupança e crédito em torno dos seus membros: capital de cotas e poupança, limites de empréstimo garantidos por poupança, fiadores, o comitê de crédito e os dividendos de fim de ano, tudo em um único registro pertencente ao membro. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas que mantêm uma cooperativa pertencente aos membros exata e justa.
Poupança e cotas dos membros
Um SACCO são os seus membros. O Lendbox mantém o capital de cotas e a poupança no centro, onde tudo o mais sobre o membro se conecta.
- Capital de cotas e vários produtos de poupança por membro
- Depósitos e saques lançados em tempo real
- Um registro de membros completo em um só lugar
- Poupança e cotas ligadas aos empréstimos de cada membro
Empréstimos garantidos por poupança
A regra do múltiplo da poupança é o coração do empréstimo SACCO. O Lendbox a aplica para a elegibilidade ser coerente e defensável.
- Limites de crédito definidos como múltiplo da poupança ou das cotas
- Elegibilidade verificada automaticamente na solicitação
- Vários produtos de empréstimo com suas próprias regras
- Pagamentos e juros acompanhados por membro
Fiadores e exposição
As garantias entre membros sustentam o modelo. O Lendbox as mantém exatas para proteger a cooperativa — e os seus membros.
- Fiadores registrados em cada empréstimo
- Exposição total de garantia de cada membro à vista
- Poupança bloqueada como garantia onde for exigido
- Visão clara de quem está garantindo o quê
Dividendos e autoatendimento do membro
Os membros são donos do SACCO e deveriam poder ver a sua parte. O Lendbox cuida dos dividendos e dá aos membros a sua própria janela de acesso.
- Dividendos sobre cotas e juros sobre depósitos calculados automaticamente
- Os membros conferem sozinhos os saldos de poupança, empréstimo e cotas
- Extratos disponíveis quando precisarem
- Menos consultas no balcão para a sua equipe
Prova
“Antes a gente conciliava poupança, cotas e empréstimos entre livros separados, e a temporada de dividendos era duas semanas de respiração presa. Agora a situação completa de cada membro está em uma tela, os limites de empréstimo se resolvem sozinhos a partir da poupança e os dividendos de fim de ano saem de dados em tempo real.”
- membros em uma só plataforma
- 6.500+
- para produzir os dividendos de fim de ano
- 2 semanas → 2 dias
- por membro
- 1 registro
Perguntas que os gerentes de SACCO nos fazem
- O software de gestão SACCO (também chamado de sistema de gestão SACCO) administra uma cooperativa de poupança e crédito em torno dos seus membros — mantém o capital de cotas, a poupança e os empréstimos em um único registro de membro, define os limites de crédito como múltiplo da poupança ou das cotas de um membro, acompanha os fiadores e a sua exposição, apoia o comitê de crédito e calcula os dividendos de fim de ano. O Lendbox mantém a situação completa de cada membro — poupança, cotas, empréstimos e garantias — em um só lugar, para a cooperativa continuar exata e justa.
- Sim. O Lendbox mantém a poupança, as cotas, os empréstimos e as garantias de cada membro em um único registro, para a sua equipe ver exatamente como qualquer membro está sem juntar três livros separados.
- Sim. O Lendbox calcula automaticamente o limite de crédito de cada membro a partir da sua poupança e cotas e verifica a elegibilidade na solicitação, para a regra do múltiplo da poupança ser aplicada de forma coerente a cada membro.
- Sim. O Lendbox registra os fiadores em cada empréstimo e mantém à vista a exposição total de garantia de cada membro, para a cooperativa e os seus membros sempre saberem quem está garantindo quais empréstimos.
- Sim. O Lendbox calcula os dividendos sobre cotas e os juros sobre depósitos a partir de dados de membros em tempo real, tornando a distribuição de fim de ano exata, justa e bem mais rápida do que calcular à mão.
- Sim. O Lendbox deixa os membros conferirem os saldos de poupança, cotas e empréstimos e baixarem os próprios extratos, o que também tira a carga de consultas do dia a dia do seu balcão.
- Sim. O Lendbox encaminha as solicitações ao comitê de crédito em uma fila ordenada com a imagem completa do membro anexada, e cada decisão fica registrada para uma trilha de aprovação limpa e auditável.
O que é software de gestão SACCO?
A poupança, as cotas e os empréstimos dos membros podem ficar em um só lugar?
Podemos definir os limites de empréstimo como múltiplo da poupança ou das cotas de um membro?
Ele acompanha os fiadores dos empréstimos dos membros?
Ele consegue calcular os dividendos dos membros sobre cotas no fim do ano?
Os membros conseguem ver a própria poupança, empréstimos e extratos?
Ele apoia o processo de aprovação do nosso comitê de crédito?
Dê a cada membro um registro confiável
Comece um teste gratuito do Lendbox e administre poupança, cotas, empréstimos e dividendos dos membros em um só lugar.
Para onde ir em seguida
- Explorar todas as soluçõesSoftware de gestão de empréstimosA plataforma por trás do empréstimo SACCO — registros de membros, poupança, empréstimos e dividendos.
- Capacidade relacionadaDividendos e contabilidade de membrosDividendos de fim de ano, juros de membros e lançamentos contábeis registrados automaticamente.
- Capacidade relacionadaPoupança e garantias como segurançaAcompanhe a poupança bloqueada como garantia e a fiança por trás de cada empréstimo.
- Capacidade relacionadaAprovações do comitê de créditoSolicitações em fila para o comitê com o registro completo do membro anexado.
- Capacidade relacionadaPreços do LendboxPreços simples e transparentes para credores de todos os tamanhos.