Relatórios e análises
Os números ficam prontos antes de alguém pedir
Seu conselho, seu regulador, seu auditor e sua segunda-feira de manhã querem números diferentes. Cada um tem um relatório que responde, construído a partir do mesmo livro-razão.
- 1A posição da carteira, ao vivo
- 2Cartões de risco, trazidos antes de você ir procurar
O painel não é um resumo que alguém preparou. Ele lê os mesmos registros em que os agentes de crédito trabalham.
Por quem está perguntando
Quatro públicos, quatro conjuntos de números
Os relatórios falham quando produzem um painel só para todo mundo. Estes estão organizados pela pessoa que está na sua frente.
Para o conselho
A carteira está crescendo, está recebendo e está dando lucro? Trimestralmente, e num formato que entra no material sem ser redigitado.
- Painel geral — posição e crescimento da carteira
- Tendências — desembolsos e recebimentos ao longo do tempo
- Métricas por produto — quais produtos rendem e quais não
- Análise de principal — onde a carteira está concentrada
- DRE — receita de juros, de taxas e de multas, separadamente
Para o regulador e o auditor
Quem decidiu o quê, quando e com que autoridade? Este é o conjunto que decide se uma inspeção dura uma manhã ou quinze dias.
- Relatório de decisões — cada aprovação e recusa de um período
- Livro-razão — o razão completo para qualquer período
- Balancete — com os totais de débito e crédito no rodapé
- Trilha de auditoria — o registro no nível da ação por trás de tudo
Para a política de crédito
Onde o risco está se acumulando, e quem está carregando? As perguntas que você faz antes de mudar um produto ou mover uma carteira.
- Carteira em Risco (PAR) — com o saldo em aberto a que se aplica
- Relatório de inadimplência — por faixa, por agência e por agente
- Desempenho da equipe — atrasos e recebimentos por agente de crédito
- Padrões de recusa — a partir do relatório de decisões
Para a segunda-feira de manhã
O que vence hoje, o que entrou ontem e o que aguarda decisão? As três coisas de que a operação precisa antes de a agência abrir.
- Relatório de pagamentos — visão de tabela ou de calendário
- Relatório de inadimplência — filtrado ao que acabou de vencer
- Central de aprovações — tudo o que aguarda uma assinatura
Carteira em risco
O PAR, e as faixas por baixo dele
A Carteira em Risco é mostrada contra o saldo em aberto a que se aplica, então o índice e o valor são lidos juntos. Um PAR que se moveu porque o denominador encolheu é uma história diferente de um que se moveu porque empréstimos pioraram, e você enxerga qual dos dois aconteceu.
Por baixo dele, os atrasos são divididos em faixas — 1 a 30 dias, 31 a 60, 61 a 90 e 90 ou mais — e classificados em Estágio inicial, Monitorar, Em risco e Crítico.
Os atrasos também são separados conforme o empréstimo ainda esteja dentro do prazo ou já tenha passado do vencimento. Um empréstimo que perdeu um pagamento com seis meses pela frente é um problema de cobrança. Um empréstimo que perdeu pagamentos e já venceu é outro problema, e tirar a média dos dois esconde ambos.
- Faixas: 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 e mais de 90 dias
- Graus: Estágio inicial, Monitorar, Em risco, Crítico
- Separado entre dentro do prazo e vencido, ou combinado
- Detalhado por agência e por agente de crédito
- 1Faixas de atraso, com o valor de cada uma
- 2Dentro do prazo contra vencido
As faixas são o relatório. O número único do PAR é só a manchete em cima delas.
O que faz
Como os relatórios são usados
A diferença entre um relatório e um módulo de relatórios está em se a resposta chega no formato em que a pergunta foi feita.
O relatório de decisões, construído a partir da trilha de auditoria
Cada aprovação e cada recusa de um período, com o tomador, o valor, a decisão, a data da decisão e o usuário que a tomou. Os itens são arquivados pela data em que a ação final foi registrada, e não pela data de envio — que é a versão que um regulador pede. Cobre empréstimos, pagamentos, transações e alterações de empréstimo juntos.
Filtros, visões salvas e exportação
Filtre por intervalo de datas, agência, agente, produto de empréstimo, faixa de valor e situação. Salve um conjunto de filtros como visão nomeada e volte a ela no mês seguinte — a visão guarda os filtros, não uma cópia congelada dos dados. Exporte para Excel ou PDF; relatórios maiores são enviados por e-mail quando ficam prontos.
Um layout de impressão que se sustenta sozinho
A visão de impressão traz no cabeçalho os filtros aplicados, o usuário que a gerou e o carimbo de hora. Um relatório impresso que não diz a que foi filtrado não é evidência, e um auditor vai tratá-lo assim.
Cobrança, dia a dia
O relatório de pagamentos mostra o que vence e o que chegou, como tabela ou como calendário. As situações separam Pago, Parcial, Pendente, Pagamento perdido e Vencido, então uma parcela paga em parte não é contada nem como sucesso nem como fracasso.
Agência contra agência
Cada relatório aceita uma agência, e o painel diz claramente quando você está vendo todas as agências juntas. Compare agências nas mesmas métricas e no mesmo período, a partir dos mesmos registros — nenhuma agência reporta sobre si mesma.
Inteligência de negócios
A informação encontra você, na página em que você já está
A maioria dos relatórios pressupõe que você já suspeita de algo. Você vai à seção de relatórios, escolhe um, define um intervalo de datas e descobre se estava certo.
O Lendbox também coloca cartões contextuais em linha, entre o cabeçalho da página e a própria página. Dois ou três achados relevantes para o que você está olhando, graduados de informação até alerta, com um link que leva ao detalhe ou o expande ali mesmo. Você pode recolher a faixa, e ela fica recolhida para você.
- Dois ou três achados, na página em que você já trabalha
- Graduados: sucesso, informação, aviso, alerta
- Expanda o detalhe em linha, ou siga até o relatório
- Recolhível, e ele lembra
Antes de começar
- Dá para montar um relatório de que precisamos e que não está nesta lista?
- Comece pelos filtros — a maioria dos pedidos acaba sendo um relatório existente com outro intervalo de datas, agência ou produto, que você pode salvar como visão nomeada. Quando isso realmente não basta, exporte para Excel e construa sobre os mesmos números.
- Os relatórios podem ser agendados ou enviados por e-mail?
- Exportações maiores são geradas em segundo plano e enviadas por e-mail quando ficam prontas, então um relatório pesado não trava sua tela. Visões salvas transformam o relatório mensal em dois cliques em vez de uma reconstrução.
- Os relatórios batem com a contabilidade?
- Sim, porque não são sistemas separados. Os relatórios de carteira e as demonstrações financeiras são produzidos a partir dos mesmos registros lançados, então um valor num relatório e o mesmo valor no balancete vieram do mesmo lugar.
Perguntas que as pessoas fazem
- O PAR é mostrado contra o saldo em aberto a que se aplica, com os atrasos divididos em faixas de 1 a 30, 31 a 60, 61 a 90 e mais de 90 dias e classificados de Estágio inicial a Crítico. Os atrasos também são separados entre empréstimos ainda dentro do prazo e empréstimos já vencidos.
- Sim — o relatório de decisões. Ele lista cada item com o tomador, o valor, a decisão, a data da decisão e o usuário que a tomou, arquivado pela data em que a ação final foi registrada, e é construído a partir da trilha de auditoria.
- Sim. Os relatórios filtram por intervalo de datas, agência, agente, produto de empréstimo, faixa de valor e situação, e um conjunto de filtros pode ser salvo como visão nomeada para voltar depois.
- Excel e PDF. Relatórios maiores são gerados em segundo plano e enviados por e-mail quando ficam prontos. O layout de impressão traz no cabeçalho os filtros aplicados, o usuário que o gerou e o carimbo de hora.
- São cartões de achados contextuais mostrados entre o cabeçalho e o conteúdo da página, com dois ou três achados relevantes para o que você está olhando, graduados por gravidade, com detalhe que expande ali mesmo ou leva ao relatório completo.
- Sim. Os dois são produzidos a partir dos mesmos registros lançados, então a carteira de empréstimos e a contabilidade não precisam ser conciliadas entre si.
Como o Lendbox calcula a carteira em risco?
Existe um relatório mostrando aprovações e recusas de empréstimo num período?
Os relatórios podem ser filtrados por agência e agente de crédito?
Para quais formatos os relatórios podem ser exportados?
O que são os cartões de inteligência de negócios em linha?
Os relatórios de carteira batem com as demonstrações financeiras?
Seja qual for a parte que trouxe você, isto vem junto
- Tomadores, empréstimos e arquivos ilimitados
- Sem cobrança por registro. Sua fatura não cresce porque sua carteira cresceu.
- Sua equipe na web, no Android e no iOS
- Os mesmos dados num notebook na agência e num telefone em campo.
- Uma trilha de auditoria completa
- Cada ação carrega o nome da pessoa que a realizou e a hora em que a realizou.
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