Para instituições autorizadas de depósito

Software para banco de microfinanças que administra depósitos e empréstimos como um só

Para bancos de microfinanças autorizados de depósito — poupança, empréstimos, agências e relatórios regulatórios em um só sistema.

Comece seu teste gratuito Veja como se encaixa

Você não só empresta — você guarda a poupança das pessoas, e um regulador o responsabiliza pelos dois. Mas os depósitos ficam em um sistema, os empréstimos em outro, cada agência mantém a sua própria versão da verdade, e a cada fechamento de mês o relatório ao banco central vira uma correria para conciliar tudo. Ser um banco significa ser confiável. Essa confiança é difícil de defender quando os números vivem em cinco lugares.

Onde falha

O que ser uma instituição de depósito realmente exige

Um banco de microfinanças carrega um peso que um credor somente de crédito não tem: a poupança de outras pessoas, uma rede de agências e um regulador vigiando os dois.

Os depósitos vivem em um sistema e os empréstimos em outro.

Poupança, depósitos a prazo e empréstimos rodam na mesma plataforma, para todo o relacionamento de um cliente com o banco ficar em um só lugar — sem conciliar dois sistemas que nunca deveriam conversar.

Cada agência reporta um pouco diferente, e a sede costura tudo.

Todas as agências trabalham em um só sistema. A sede vê números consolidados e por agência em tempo real — sem esperar planilhas do campo para saber como o banco está.

O relatório regulatório engole a última semana de cada mês.

A classificação de empréstimos, a provisão e os números por trás dos seus relatórios ao banco central são produzidos a partir de dados em tempo real, para o prazo ser uma exportação — não um exercício de incêndio.

Os caixas fecham o dinheiro à mão e o fechamento nem sempre bate.

As transações de balcão são capturadas conforme acontecem e conciliadas no fim do dia, para as posições de caixa baterem e um número faltante ser encontrado em minutos, não depois do fechamento.

Um cliente com conta poupança, empréstimo e depósito parece três clientes.

Uma visão única do cliente mostra cada produto que ele tem e como está se saindo, para a sua equipe atender todo o relacionamento em vez de montá-lo aos pedaços.

Como se encaixa

Como o Lendbox administra um banco de microfinanças

O software para banco de microfinanças é um sistema bancário central para bancos de microfinanças autorizados de depósito — administrar poupança e depósitos junto com empréstimos, consolidar cada agência, produzir os números por trás dos relatórios ao banco central e prudenciais, e manter o caixa e o fechamento do dia apertados sob controles adequados. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas sem as quais uma instituição regulada de depósito não funciona.

Contas de poupança e depósito

Uma instituição de depósito é mais do que uma carteira de empréstimos. O Lendbox administra o lado da poupança como parte plena do banco, bem ao lado do empréstimo.

Contas poupança e corrente com juros sobre saldos
Depósitos a prazo e fixos com tratamento de vencimento
Depósitos e saques lançados em tempo real
Poupança acompanhada ao lado dos empréstimos de cada cliente

Operações multiagência

Opere toda a rede a partir de um só sistema, com a visibilidade e o controle que a sede precisa em cada agência.

Todas as agências em uma plataforma única e consolidada
Relatórios de desempenho por agência e de todo o banco
Funções e permissões delimitadas por agência
Atividade entre agências conciliada de forma centralizada

Relatórios regulatórios e prudenciais

Reportar ao regulador não é negociável. O Lendbox mantém os números por trás exatos e prontos, o mês inteiro.

Classificação de empréstimos e provisão a partir de dados em tempo real
Números alinhados aos requisitos de relatório do banco central
Carteira em risco e índices prudenciais quando precisar
Exportações limpas para envios e auditores

Caixa e gestão de numerário

O balcão é onde a confiança se ganha ou se perde. O Lendbox mantém o manuseio de numerário apertado e o fechamento do dia limpo.

Transações de caixa capturadas no balcão
Fechamento do dia e posições de caixa
Controles de autor-verificador em ações sensíveis
Uma trilha de auditoria completa por trás de cada lançamento

Prova

“A poupança ficava em um sistema, os empréstimos em outro, e a sede só via os números das agências dias depois. Com o Lendbox é uma só plataforma — depósitos, empréstimos e cada agência em uma tela — e o relatório mensal ao regulador é uma exportação em vez de uma semana de hora extra conciliando planilhas.”

Joseph Banda, chefe de operações, Hekima Microfinance Bank·Banco de microfinanças de depósito · 9 agências

em uma só plataforma: 9 agências
relatórios consolidados: Tempo real
para enviar o relatório regulatório: 1 semana → minutos

Perguntas que os bancos de microfinanças nos fazem

O que é software para banco de microfinanças?

O software para banco de microfinanças é um sistema bancário central feito para bancos de microfinanças autorizados de depósito — administra poupança, depósitos e empréstimos em uma plataforma, consolida cada agência, produz a classificação de empréstimos, a provisão e os números por trás dos relatórios ao banco central e prudenciais, e mantém o caixa e o fechamento do dia apertados com controles de autor-verificador. O Lendbox reúne depósitos, empréstimos, agências e relatórios regulatórios em um só sistema, para todo o relacionamento de um cliente e toda a posição do banco ficarem em um só lugar.

Podemos gerenciar poupança e depósitos junto com empréstimos em um só sistema?

Sim. O Lendbox é um sistema bancário central que administra contas poupança e corrente, depósitos a prazo e fixos, e empréstimos na mesma plataforma, para todo o relacionamento de cada cliente com o banco — depósitos e crédito — ficar em um só lugar.

Ele dá suporte a várias agências com relatórios consolidados?

Sim. O Lendbox administra cada agência no mesmo sistema, com funções e permissões delimitadas por agência, e a sede vê em tempo real o desempenho por agência e de todo o banco.

Ele pode ajudar com relatórios ao banco central e provisão de empréstimos?

Sim. O Lendbox calcula a classificação de empréstimos, a provisão e a carteira em risco a partir de dados em tempo real e os alinha aos seus requisitos de relatório do banco central, com exportações limpas para envios e auditores.

Ele cuida das transações de caixa e do fechamento de numerário do dia?

Sim. O Lendbox captura as transações de caixa no balcão conforme acontecem, o fechamento do dia concilia as posições de caixa, e os controles de autor-verificador atuam nas ações sensíveis.

Podemos ver todo o relacionamento de um cliente em um só lugar?

Sim. O Lendbox dá a você uma visão única do cliente mostrando cada produto que um cliente tem — poupança, depósitos e empréstimos — e como cada um está se saindo, para a sua equipe atender todo o relacionamento de uma vez.

Ele tem os controles e a trilha de auditoria que um banco regulado precisa?

Sim. O Lendbox oferece permissões por função, aprovações de autor-verificador em ações sensíveis, e uma trilha de auditoria completa por trás de cada lançamento — os controles que uma instituição autorizada de depósito deve operar.

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Comece um teste gratuito do Lendbox e reúna depósitos, empréstimos, agências e relatórios.

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