Para instituições autorizadas de depósito

Software para banco de microfinanças que administra depósitos e empréstimos como um só

Para bancos de microfinanças autorizados de depósito — poupança, empréstimos, agências e relatórios regulatórios em um só sistema.

Comece seu teste gratuito Veja como se encaixa

Você não só empresta — você guarda a poupança das pessoas, e um regulador o responsabiliza pelos dois. Mas os depósitos ficam em um sistema, os empréstimos em outro, cada agência mantém a sua própria versão da verdade, e a cada fechamento de mês o relatório ao banco central vira uma correria para conciliar tudo. Ser um banco significa ser confiável. Essa confiança é difícil de defender quando os números vivem em cinco lugares.

Onde falha

O que ser uma instituição de depósito realmente exige

Um banco de microfinanças carrega um peso que um credor somente de crédito não tem: a poupança de outras pessoas, uma rede de agências e um regulador vigiando os dois.

Os depósitos vivem em um sistema e os empréstimos em outro.

Poupança, depósitos a prazo e empréstimos rodam na mesma plataforma, para todo o relacionamento de um cliente com o banco ficar em um só lugar — sem conciliar dois sistemas que nunca deveriam conversar.

Cada agência reporta um pouco diferente, e a sede costura tudo.

Todas as agências trabalham em um só sistema. A sede vê números consolidados e por agência em tempo real — sem esperar planilhas do campo para saber como o banco está.

O relatório regulatório engole a última semana de cada mês.

A classificação de empréstimos, a provisão e os números por trás dos seus relatórios ao banco central são produzidos a partir de dados em tempo real, para o prazo ser uma exportação — não um exercício de incêndio.

Os caixas fecham o dinheiro à mão e o fechamento nem sempre bate.

As transações de balcão são capturadas conforme acontecem e conciliadas no fim do dia, para as posições de caixa baterem e um número faltante ser encontrado em minutos, não depois do fechamento.

Um cliente com conta poupança, empréstimo e depósito parece três clientes.

Uma visão única do cliente mostra cada produto que ele tem e como está se saindo, para a sua equipe atender todo o relacionamento em vez de montá-lo aos pedaços.

Como se encaixa

Como o Lendbox administra um banco de microfinanças

O software para banco de microfinanças é um sistema bancário central para bancos de microfinanças autorizados de depósito — administrar poupança e depósitos junto com empréstimos, consolidar cada agência, produzir os números por trás dos relatórios ao banco central e prudenciais, e manter o caixa e o fechamento do dia apertados sob controles adequados. Não uma lista de funcionalidades — apenas as quatro coisas sem as quais uma instituição regulada de depósito não funciona. IMFs somente de crédito, que emprestam sem captar depósitos, se encaixam melhor no nosso software de microfinanças.

Contas de poupança e depósito

Uma instituição de depósito é mais do que uma carteira de empréstimos. O Lendbox administra o lado da poupança como parte plena do banco, bem ao lado do empréstimo.

Contas poupança e corrente com juros sobre saldos
Depósitos a prazo e fixos com tratamento de vencimento
Depósitos e saques lançados em tempo real
Poupança acompanhada ao lado dos empréstimos de cada cliente

Operações multiagência

Opere toda a rede a partir de um só sistema, com a visibilidade e o controle que a sede precisa em cada agência.

Todas as agências em uma plataforma única e consolidada
Relatórios de desempenho por agência e de todo o banco
Funções e permissões delimitadas por agência
Atividade entre agências conciliada de forma centralizada

Relatórios regulatórios e prudenciais

Reportar ao regulador não é negociável. O Lendbox mantém os números por trás exatos e prontos, o mês inteiro.

Classificação de empréstimos e provisão a partir de dados em tempo real
Números alinhados aos requisitos de relatório do banco central
Carteira em risco e índices prudenciais quando precisar
Exportações limpas para envios e auditores

Caixa e gestão de numerário

O balcão é onde a confiança se ganha ou se perde. O Lendbox mantém o manuseio de numerário apertado e o fechamento do dia limpo.

Transações de caixa capturadas no balcão
Fechamento do dia e posições de caixa
Controles de autor-verificador em ações sensíveis
Uma trilha de auditoria completa por trás de cada lançamento

Prova

“A poupança ficava em um sistema, os empréstimos em outro, e a sede só via os números das agências dias depois. Com o Lendbox é uma só plataforma — depósitos, empréstimos e cada agência em uma tela — e o relatório mensal ao regulador é uma exportação em vez de uma semana de hora extra conciliando planilhas.”

Joseph Banda, chefe de operações, Hekima Microfinance Bank·Banco de microfinanças de depósito · 9 agências

em uma só plataforma: 9 agências
relatórios consolidados: Tempo real
para enviar o relatório regulatório: 1 semana → minutos

Perguntas que os bancos de microfinanças nos fazem

O que é software para banco de microfinanças?

O software para banco de microfinanças é um sistema bancário central feito para bancos de microfinanças autorizados de depósito — administra poupança, depósitos e empréstimos em uma plataforma, consolida cada agência, produz a classificação de empréstimos, a provisão e os números por trás dos relatórios ao banco central e prudenciais, e mantém o caixa e o fechamento do dia apertados com controles de autor-verificador. O Lendbox reúne depósitos, empréstimos, agências e relatórios regulatórios em um só sistema, para todo o relacionamento de um cliente e toda a posição do banco ficarem em um só lugar.

Podemos gerenciar poupança e depósitos junto com empréstimos em um só sistema?

Sim. O Lendbox é um sistema bancário central que administra contas poupança e corrente, depósitos a prazo e fixos, e empréstimos na mesma plataforma, para todo o relacionamento de cada cliente com o banco — depósitos e crédito — ficar em um só lugar.

Ele dá suporte a várias agências com relatórios consolidados?

Sim. O Lendbox administra cada agência no mesmo sistema, com funções e permissões delimitadas por agência, e a sede vê em tempo real o desempenho por agência e de todo o banco.

Ele pode ajudar com relatórios ao banco central e provisão de empréstimos?

Sim. O Lendbox calcula a classificação de empréstimos, a provisão e a carteira em risco a partir de dados em tempo real e os alinha aos seus requisitos de relatório do banco central, com exportações limpas para envios e auditores.

Ele cuida das transações de caixa e do fechamento de numerário do dia?

Sim. O Lendbox captura as transações de caixa no balcão conforme acontecem, o fechamento do dia concilia as posições de caixa, e os controles de autor-verificador atuam nas ações sensíveis.

Podemos ver todo o relacionamento de um cliente em um só lugar?

Sim. O Lendbox dá a você uma visão única do cliente mostrando cada produto que um cliente tem — poupança, depósitos e empréstimos — e como cada um está se saindo, para a sua equipe atender todo o relacionamento de uma vez.

Ele tem os controles e a trilha de auditoria que um banco regulado precisa?

Sim. O Lendbox oferece permissões por função, aprovações de autor-verificador em ações sensíveis, e uma trilha de auditoria completa por trás de cada lançamento — os controles que uma instituição autorizada de depósito deve operar.

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