Funcionalidades do Lendbox

Como a Lendbox calcula juros, taxas e multas?

Por meio de produtos de empréstimo. Você define as condições uma vez, e todo empréstimo emitido sobre esse produto as segue. Os juros são fixos ou sobre saldo devedor. A contagem de dias é Actual/365 ou 30/360. A taxa de abertura é um percentual ou um valor fixo, cobrada à vista ou distribuída pelo prazo. Uma regra de multa dispara quando uma parcela é perdida. Um período de carência pode cobrir o principal, os juros ou ambos.

O cronograma de pagamentos é gerado no desembolso e gravado no empréstimo. Não é recalculado cada vez que a página abre. A parcela que você cotou para um tomador em março é a que o sistema ainda mostra em novembro. Alterar um produto não pode reescrever um empréstimo que já está em andamento.

Como um pagamento é dividido entre multas, taxas, juros e principal?

Por uma cascata. A cascata é a regra que decide qual parte da dívida um pagamento quita primeiro. O dinheiro preenche cada categoria por vez e para quando acaba: primeiro as multas, depois as taxas, depois os juros, depois o principal. A ordem é fixa e igual em todos os empréstimos, então dois agentes não podem aplicar o mesmo pagamento de duas formas diferentes. A divisão fica registrada no próprio pagamento. A resposta para “onde foi o meu dinheiro” está no pagamento.

Quem aprova um empréstimo, e como isso fica registrado?

Quem a sua política de crédito indicar, na ordem em que indicar. Você desenha a cadeia de aprovação numa tela: agente de crédito, gerente de agência, comitê de crédito ou qualquer cadeia que você use. A dupla verificação significa que quem registra um empréstimo não é quem o aprova. Tudo o que aguarda decisão fica numa única fila, o Centro de Aprovações. Cada decisão leva o usuário, a data e a hora. O relatório de decisões lista cada aprovação e recusa do período, arquivadas pela data em que a ação final foi registrada. Essa é a versão que um regulador pede. Os perfis definem quais módulos um funcionário pode usar, e o escopo por agência define quais clientes e empréstimos ele pode ver.

A Lendbox inclui contabilidade?

Sim. Um livro-razão de partidas dobradas vem integrado, e a carteira de empréstimos lança nele. Um desembolso, uma apropriação, um pagamento, uma taxa, uma multa ou uma baixa vira um lançamento no momento em que acontece. Ninguém redigita, e cada lançamento mantém um vínculo com o empréstimo que o originou.

Você mantém o seu próprio plano de contas, com saldos de abertura e a data a partir da qual valem. O balancete, a demonstração de resultados, o balanço patrimonial e o fluxo de caixa saem do livro-razão lançado para qualquer período. Receita de juros, receita de taxas e receita de multas são linhas separadas. Cada lançamento leva a sua agência, então uma agência ou a instituição inteira reporta a partir dos mesmos dados. Um lançamento efetuado não é editado em silêncio: a alteração é enviada para aprovação e um segundo usuário precisa aceitá-la.

O que o tomador vê?

O saldo, o próximo pagamento, o cronograma completo e o histórico de pagamentos. O portal do tomador abre no navegador do próprio telefone dele, sem nada para instalar. Leva a sua marca e o seu domínio, e extratos e recibos podem ser baixados. Nada fica visível que você não tenha ativado. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp quando um empréstimo é criado, antes de um vencimento e quando um pagamento é recebido. A agência atende menos ligações sobre saldo e resolve menos disputas.

O que a Lendbox verifica antes de desembolsar?

Quatro coisas. Documentos de identidade e arquivos enviados são verificados em busca de sinais de adulteração e marcados para revisão. Uma pontuação de risco é gerada para o tomador a partir do histórico de crédito dele. Um número de identificação que já existe no sistema gera um alerta de duplicidade, de modo que um tomador recorrente é vinculado ao cadastro que você já tem dele. A exposição dos fiadores é mostrada em toda a sua carteira, para você ver os quatro empréstimos que um comerciante já garante antes de aceitar o quinto.

Quais relatórios já vêm prontos?

Carteira em risco, atrasos, pagamentos, decisões e comparação entre agências. A carteira em risco é mostrada com faixas de atraso. O relatório de atrasos lista quem está atrasado, em quanto e há quanto tempo. O relatório de pagamentos mostra o que vencia e o que chegou, como tabela ou como calendário, e mantém separados Pago, Parcial, Pendente, Parcela perdida e Vencido.

Todo relatório aceita um intervalo de datas, uma agência, um agente, um produto de empréstimo, uma faixa de valor e um status. Salve um conjunto de filtros como visão nomeada e volte a ela no mês que vem. Exporte para Excel ou PDF. A visão de impressão leva os filtros, o usuário e o carimbo de data e hora no cabeçalho. O painel lê os mesmos registros em que os agentes de crédito trabalham.

Podemos migrar uma carteira de empréstimos existente para a Lendbox?

Sim, sem fechar a carteira atual. Importe clientes e empréstimos a partir de modelos do Excel, cada empréstimo com as condições originais e a data de liberação. Depois carregue os pagamentos anteriores com a data em que foram recebidos, para que o saldo e o cronograma continuem de onde estão hoje. Números de identificação duplicados são detectados na importação. Cada conta do livro-razão recebe um saldo de abertura e a data a partir da qual vale. Seus dados continuam exportáveis enquanto você tiver uma conta, sem precisar pedir a nós.