أداة مجانية للمقرضين
احسب التكلفة الحقيقية لأي قرض تمنحه، مع احتساب كل الرسوم. ثم سلّم المقترض ملخصًا من صفحة واحدة يقرؤه قبل أن يوقّع.
6 دفعات بقيمة 2,720.00 ZMW (شهرية)
ثلاثة عوامل ترفع التكلفة الحقيقية فوق الرقم المكتوب في نموذج القرض.
المعدل الثابت يحتسب الفائدة على كامل المبلغ طوال المدة، حتى مع سداد المقترض للدين. أما معدل الرصيد المتناقص فيحتسبها على ما تبقّى من الدين فقط. بمعدل 10% شهريًا على مدى ستة أشهر، تبلغ الفائدة الثابتة على 10,000 ZMW مبلغ 6,000 ZMW، بينما تبلغ على الرصيد المتناقص 3,776 ZMW.
اخصم رسوم معالجة بنسبة 5% من قرض قدره 10,000 ZMW، فيخرج المقترض ومعه 9,500 ZMW، لكنه يسدّد 10,000 ZMW ويدفع الفائدة عليه كاملًا. إنه يدفع ثمن مال لم يستلمه قط، فيرتفع المعدل الحقيقي. وكلما قصرت مدة القرض، زاد الارتفاع.
المقترضون الذين يرون كل رسم قبل التوقيع أقل ميلًا إلى الاعتراض على الرسوم لاحقًا، وأكثر ميلًا إلى الاقتراض منك مجددًا. كما أن جهات رقابية كثيرة باتت تتوقع بيان حقائق أساسية قبل الصرف، فيبقيك ملخص واضح من صفحة واحدة مستعدًا لأي تفتيش.
المعدل السنوي للفائدة هو التكلفة السنوية للقرض شاملةً الفائدة وكل رسم إلزامي، معبَّرًا عنها بنسبة مئوية واحدة. ولأنه يضع كل القروض على أساس سنوي واحد، يستطيع المقترض أن يقارن قرضًا مدته 30 يومًا بقرض مدته 12 شهرًا، أو عرضك بعرض غيرك.
تسرد كل التدفقات النقدية: المبلغ الذي يستلمه المقترض فعلًا في اليوم الأول، وكل دفعة سداد يسدّدها. ثم تجد المعدل لكل فترة الذي تساوي عنده تلك الدفعات تمامًا ما استلمه، وتضربه في عدد الفترات في السنة. ويظهر المعدل السنوي المركّب أسفله للمرجعية.
10٪ شهريًا تعني 120٪ في السنة قبل التركيب، لا 10٪. كثيرًا ما يسمع المقترضون «عشرة بالمئة» فيظنونها الرقم السنوي. اذكر الفترة دائمًا إلى جانب المعدل، واعرض المعدل السنوي للفائدة حتى لا يبقى أي شك في التكلفة السنوية.
نعم، إذا كان على المقترض أن يشتريه ليحصل على القرض. فالرسم الإلزامي جزء من تكلفة الاقتراض أيًّا كان اسمه. لا تستبعد إلا المنتجات الاختيارية التي اختارها المقترض بحرية ويمكنه إلغاؤها دون أن يتأثر القرض.
عادةً ما تتراكم ثلاثة عوامل: فائدة ثابتة تُحتسب على المبلغ الأصلي، ورسوم تُخصم من المبلغ المصروف فيستلم المقترض أقل مما يدفع عليه الفائدة، ومدد قصيرة تحوّل تلك الرسوم إلى معدل سنوي على مدى أسابيع قليلة بدل سنة كاملة. كل عامل منها مشروع، لكنها مجتمعةً قد تضاعف المعدل المعلن.
نعم. حدّد المدة بالأيام أو الأسابيع واختر دورية السداد. يُحوَّل المعدل إلى أساس سنوي انطلاقًا من الجدول الفعلي، فيظهر القرض لمدة 30 يومًا بسداد يومي والقرض لمدة 12 شهرًا بسداد شهري على الأساس السنوي نفسه.
جرّبه مجانًا لمدة 30 يومًا.
ابدأ التجربة المجانية