Pensado para SACCO, proveedores de crédito digital y bancos de microfinanzas en Kenia: préstamos a socios, reembolsos por M-Pesa y descuento en nómina (check-off), y las cifras de días de atraso que pide tu reporte a SASRA o al CBK, todo en chelines kenianos.
Prueba gratuita de 30 días. Sin tarjeta.
Incluye acceso completo a las funciones de seguridad con IA
Pensado para prestamistas en Kenia
Lendbox gestiona el lado crediticio de una SACCO o de un proveedor de crédito en Kenia: los registros de préstamos, los reembolsos recibidos por M-Pesa y por descuento en nómina del empleador, y las cifras de mora y cartera en riesgo con las que se arma un reporte a SASRA o al CBK, en KES desde el primer asiento. Mira cómo se compara Lendbox con otro software para la gestión de préstamos.
Cómo gestiona su cartera de préstamos una SACCO keniana en Lendbox
Las etapas de abajo son las que ya sigue el departamento de crédito de una SACCO o un prestamista digital autorizado en Kenia. Lendbox mantiene cada una en el mismo registro del préstamo, de modo que la cifra de un reporte se puede rastrear hasta el socio que pagó.
Importa a los socios existentes desde una hoja de cálculo, o añádelos uno a uno con su documento nacional de identidad y su teléfono en el expediente. La verificación de documentos con IA revisa las identificaciones y los recibos de nómina escaneados antes de evaluar el préstamo.
Registra la solicitud de préstamo en el producto para el que califica el socio, con el calendario de pagos calculado como lo calcula la SACCO: interés fijo o sobre saldo decreciente, mensual o en la fecha de cobro del socio.
Envía la solicitud por la cadena de aprobación que usa el comité de crédito, con cada aprobación o rechazo registrado en el préstamo junto con su motivo.
Registra el desembolso a la cuenta bancaria o la línea M-Pesa del socio, imprime el contrato y el calendario de pagos, y deja que los asientos se registren automáticamente en el libro mayor.
Registra una remesa de descuento en nómina del empleador como un único lote masivo desde la plantilla de Excel, y anota en el préstamo los pagos por PayBill a medida que llegan. Los recordatorios salen por SMS, correo electrónico o WhatsApp antes de cada vencimiento.
Los tramos de antigüedad dan los días de atraso de cada préstamo, así que las cifras de cartera normal, en vigilancia, deficiente, dudosa y pérdida que pide un reporte a SASRA salen de la cartera y no de una hoja de cálculo de fin de mes.
Prestar en Kenia
Kenia reparte la regulación del crédito según el tipo de institución. Cada regulador pide su propia clasificación de la cartera, así que el software tiene que darte la vista de días de atraso sobre la que se construyen esos reportes.
SASRA (ley Sacco Societies Act de 2008)
SASRA autoriza y supervisa a las SACCO que captan depósitos, y determinadas SACCO que no los captan le reportan desde 2021. Los reportes clasifican los préstamos por días de atraso. Los tramos de antigüedad y el informe de cartera en riesgo de Lendbox te dan esa vista por préstamo, producto y sucursal; asigna los tramos a las categorías que usa tu reporte.
Central Bank of Kenya (Digital Credit Providers Regulations de 2022)
Los prestamistas en línea y por aplicación necesitan una licencia del CBK y deben conservar registros de precios, conducta de cobranza y reclamaciones. Cada recordatorio enviado y cada pago registrado en Lendbox queda anotado en el préstamo, así que el rastro de cobranza existe antes de que nadie lo pida.
CBK (ley Microfinance Act de 2006)
Los bancos de microfinanzas que captan depósitos presentan reportes prudenciales al Banco Central. Lendbox aporta el libro del lado de los préstamos: un libro mayor de partida doble, balance de comprobación, estado de resultados y balance general, con cada operación de préstamo rastreable hasta su asiento contable.
TransUnion, Metropol y Creditinfo
Los prestamistas autorizados comparten datos de pago con los burós de crédito (CRB). Lendbox guarda el historial completo de pagos por prestatario y por préstamo, así que el registro desde el que reportas es el mismo con el que trabajan tus oficiales.
Tasa anual equivalente y coste total del crédito
Los prestamistas kenianos informan al prestatario del coste total del crédito. Lendbox imprime el calendario con intereses, comisiones y penalizaciones desglosados, y la calculadora gratuita de tasa de interés efectiva de este sitio muestra cuánto cuesta una tasa fija expresada como TAE.
Fuentes · SASRA — Sacco Societies Regulatory Authority · Central Bank of Kenya — Proveedores de crédito digital · CBK — Bancos de microfinanzas · Revisado el .
El dinero en Kenia
La cartera, los estados de cuenta y los informes funcionan en chelines kenianos. Los pagos llegan al préstamo igual que te llegan hoy a ti: Lendbox los registra, no se interpone entre tú y Safaricom.
Fija una sola vez la moneda del espacio de trabajo en chelines kenianos y cada préstamo, calendario, estado de cuenta y estado financiero la seguirá.
Registra en el préstamo un pago por PayBill o Till en cuanto llega, y aplica una remesa de descuento en nómina del empleador como un único lote masivo.
Los préstamos al personal y la nómina funcionan en el mismo espacio de trabajo, con la configuración legal keniana aplicada a cada nómina.
Precios
Lendbox factura en dólares estadounidenses y cobra con tarjeta; los importes en chelines de abajo son una conversión orientativa para que el tesorero de una SACCO pueda contrastarlos con su presupuesto actual de software. Consulta todos los precios del software de gestión de préstamos en Kenia.
Precios mostrados en chelín keniano (KES)
KES 3300
/mes
Facturado anualmente a KES 39.000
KES 12.000
/mes
Facturado anualmente a KES 140.000
KES 18.000
/mes
Facturado anualmente a KES 210.000
KES 25.000
/mes
Facturado anualmente a KES 300.000
Sí. Fija la moneda del espacio de trabajo en KES y cada préstamo, calendario de pagos, estado de cuenta del socio y estado financiero se lleva en chelines kenianos. Lendbox gestiona el lado crediticio de la SACCO: registros de préstamos, reembolsos y mora. Los libros de ahorro y de participaciones siguen en el sistema donde los llevas hoy.
Los registras tú. Cuando un pago llega a tu PayBill o Till, un oficial lo aplica al préstamo desde el panel o la app móvil, o registras los pagos del día como un único lote masivo. Lendbox no se conecta a la interfaz de Safaricom, así que no se trae nada automáticamente; lo que sí te da es el número PayBill impreso en cada estado de cuenta del prestatario, para que los socios paguen en el lugar correcto.
Sí. Una remesa de check-off que cubre a muchos socios se registra como un único lote masivo de pagos desde una plantilla de Excel, con una fila por socio, y cada fila va al préstamo correcto. El lote se revisa antes de aplicarse, así que un número de nómina que no coincide se detecta en lugar de aplicarse mal sin que nadie lo note.
Lendbox te da tramos de antigüedad por préstamo (al día, 1–30, 31–60, 61–90 y más de 90 días) y el informe de cartera en riesgo construido sobre ellos, por producto y sucursal. Tú asignas esos tramos a las categorías normal, en vigilancia, deficiente, dudosa y pérdida que usa tu reporte. Lendbox no presenta el reporte por ti.
Cada recordatorio enviado, cada pago registrado y cada cambio en un préstamo queda anotado en ese préstamo con quién lo hizo y cuándo. Los recordatorios salen por SMS, correo electrónico o WhatsApp según el calendario que fijes, así que el registro de qué se le dijo al prestatario y cuándo existe sin que nadie lleve un registro aparte.
Sí. El módulo de nómina incluye una configuración para Kenia con NSSF, PAYE, SHIF y el Affordable Housing Levy, fechada según las normas vigentes, y los reembolsos de préstamos al personal se descuentan en la nómina. La configuración cubre las líneas legales; lo que añada tu política de RR. HH. se configura por empleado.
Básico, para una sola sucursal y un acceso de empleado, es el plan de entrada; Negocio y Crecimiento añaden sucursales y empleados. Todos los planes se cobran en dólares estadounidenses con tarjeta, y la tabla de precios de esta página convierte las cifras en dólares a chelines a un tipo de cambio orientativo para que puedas compararlas con lo que paga hoy la SACCO.
Los prestatarios y los préstamos vigentes se importan desde Excel en dos cargas, con una vista previa que señala las filas que no van a coincidir antes de escribir nada. Una SACCO con sus socios y sus préstamos vigentes en dos hojas de cálculo puede estar registrando pagos reales dentro de la primera semana de la prueba de 30 días.