Pensado para los proveedores de crédito registrados, los microprestamistas y los esquemas respaldados por stokvels de Sudáfrica: libros en rands, pagos por débito directo y EFT registrados en el préstamo, y una evaluación de asequibilidad construida en torno a la National Credit Act.
Prueba gratuita de 30 días. Sin tarjeta.
Incluye acceso completo a las funciones de seguridad con IA
Diseñado para prestamistas en Sudáfrica
Lendbox da a un proveedor de crédito registrado en el NCR o a un microprestamista de Sudáfrica un único libro de préstamos en rands con la contabilidad debajo, de modo que el registro de asequibilidad que exige la National Credit Act, el cronograma que firma el consumidor y las cifras de una declaración salen todos del mismo préstamo. Descubre cómo se compara Lendbox con otro software para la gestión de préstamos.
Cómo gestiona su cartera un microprestamista sudafricano en Lendbox
La National Credit Act sitúa la evaluación de asequibilidad al principio de cada préstamo. Estas son las etapas que un proveedor de crédito registrado ya recorre; Lendbox mantiene la evaluación, el contrato y los pagos en un único registro.
Da de alta al consumidor con su número de identidad, su empleador y sus datos bancarios en el expediente, y deja que la verificación de documentos con IA revise el documento de identidad, el recibo de nómina y el extracto bancario subidos antes de la evaluación.
Haz la evaluación de asequibilidad a partir del recibo de nómina y del extracto bancario, con el cálculo del ingreso discrecional guardado en el préstamo para poder mostrarlo más adelante.
Imprime la cotización y el contrato con el coste del crédito desglosado como exige la ley, y pasa el préstamo por la cadena de aprobación con cada decisión registrada.
Contabiliza la tanda mensual de débitos directos como un solo lote masivo desde la plantilla de Excel, y registra en el préstamo los pagos por EFT a medida que llegan. Los recordatorios salen por SMS, correo electrónico o WhatsApp.
Los tramos de antigüedad y la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial dan las cifras de días de atraso sobre las que se construye una declaración obligatoria, extraídas de los préstamos en lugar de sumadas al cierre del trimestre.
Prestar en Sudáfrica
Sudáfrica regula el crédito al consumo mediante una sola ley y un solo regulador. La evaluación de asequibilidad, la cotización previa al contrato y los topes al coste del crédito son su núcleo, así que el software tiene que conservar el registro que produce cada uno.
National Credit Regulator (National Credit Act de 2005)
Un prestamista por encima del umbral de registro se registra como proveedor de crédito y presenta declaraciones obligatorias. Lendbox aporta la parte del libro de préstamos: tramos de antigüedad por préstamo, cartera en riesgo por producto y sucursal, y un libro mayor por partida doble con balance de comprobación, estado de resultados y balance general.
Evaluación de asequibilidad de la sección 81
Todo contrato de crédito debe ir precedido de una evaluación de asequibilidad de los ingresos, los gastos y las obligaciones vigentes del consumidor. Lendbox guarda la evaluación en el préstamo, junto con el recibo de nómina del que se leyó, y la calculadora de asequibilidad gratuita de este sitio está construida sobre las mismas reglas.
Topes a los intereses y a las comisiones de apertura y de servicio
La ley limita los intereses y las comisiones según el tipo de crédito. Lendbox imprime la cotización previa al contrato y el cronograma con los intereses, la comisión de apertura, la comisión de servicio y el seguro de vida de crédito desglosados, para que el consumidor vea el coste total antes de firmar.
TransUnion, Experian, Compuscan y XDS
Los proveedores de crédito registrados envían los datos de crédito de los consumidores a los burós. Lendbox guarda el historial completo de pagos y atrasos de cada consumidor, así que el registro desde el que envías es el mismo que ven tus oficiales.
Grupos de ahorro informales, afiliados a NASASA
Los stokvels que prestan a sus miembros desde el fondo común necesitan un registro por miembro. Los préstamos grupales de Lendbox siguen la parte de cada miembro en un mismo préstamo y reparten por miembro el pago del grupo, y los libros en rands se mantienen separados del ahorro del grupo.
Fuentes · National Credit Regulator · National Credit Act, 2005 (Act 34 of 2005) · NASASA — National Stokvel Association of South Africa · Revisado el .
El dinero en Sudáfrica
Los libros, los estados de cuenta y los informes funcionan en rands. Los pagos te llegan por débito directo o EFT, y Lendbox los registra en el préstamo; no forma parte del circuito de cobro.
Configura una sola vez la moneda del espacio de trabajo en rands y cada préstamo, cronograma, estado de cuenta y estado financiero la sigue.
Contabiliza la tanda mensual de débitos directos como un solo lote masivo, y registra en el préstamo los pagos por EFT cuando llegan.
Los préstamos al personal y la nómina funcionan en el mismo espacio de trabajo, con la configuración legal predefinida de Sudáfrica aplicada a cada nómina.
Precios
Los planes se facturan en dólares estadounidenses con tarjeta; los importes en rands de abajo son una conversión indicativa, y los rands que debite tu banco incluirán su propio tipo de cambio y cualquier comisión por transacción en el extranjero. Consulta todos los precios del software de gestión de préstamos en Sudáfrica.
Precios mostrados en rand sudafricano (ZAR)
ZAR 420
/mes
Facturado anualmente a ZAR 5000
ZAR 1500
/mes
Facturado anualmente a ZAR 18.000
ZAR 2300
/mes
Facturado anualmente a ZAR 27.000
ZAR 3150
/mes
Facturado anualmente a ZAR 37.000
Sí. La pestaña de asequibilidad de cada préstamo registra los ingresos, las deducciones y las obligaciones vigentes del consumidor, lee el recibo de nómina (también mediante importación con IA) y compara la cuota propuesta con el ingreso discrecional. La evaluación se queda en el préstamo con los documentos de los que se leyó, para poder mostrarla más adelante.
El contrato de préstamo y el cronograma de pagos se imprimen con los intereses, la comisión de apertura, la comisión de servicio y cualquier seguro de vida de crédito desglosados, para que el consumidor vea el coste total del crédito antes de firmar. La redacción del contrato la fijas tú en el editor de documentos.
La tanda mensual de débitos directos se contabiliza como un solo lote masivo desde una plantilla de Excel, una fila por consumidor, con una vista previa que señala cualquier fila que no vaya a coincidir. Los pagos por EFT los contabiliza un oficial a medida que llegan. Lendbox no ejecuta los débitos directos; eso lo hace tu banco o tu agencia de cobro.
Para la parte de préstamos, sí. Un préstamo grupal registra la parte del principal de cada miembro, y un pago del grupo se reparte por miembro. El fondo de ahorro del stokvel se queda en la cuenta donde está; Lendbox no custodia depósitos.
Sí. El módulo de nómina incluye una configuración predefinida para Sudáfrica con PAYE y UIF, y los pagos de préstamos al personal se descuentan en la nómina. Las líneas que añade tu política de RR. HH., como el seguro médico, se configuran por empleado.
Lendbox te da los días de atraso de cada préstamo mediante los tramos de antigüedad y la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial. Tú las presentas en el formato que pide la declaración; Lendbox no presenta la declaración.
Básico, para una sucursal y un acceso de personal, es donde empieza un proveedor de crédito pequeño; Negocio y Crecimiento añaden sucursales y personal. Cada plan se cobra en dólares estadounidenses con tarjeta, y la tabla de precios de esta página muestra al lado el equivalente en rands a un tipo indicativo.