Para bancos de microfinanzas con licencia del CBN, prestamistas digitales registrados en la FCCPC y prestamistas privados con licencia estatal: contabilidad en naira, pagos por transferencia y USSD aplicados al préstamo, y las cifras de cartera en riesgo con las que se arma un reporte al CBN o un informe para inversores.
Prueba gratuita de 30 días. Sin tarjeta.
Incluye acceso completo a las funciones de seguridad con IA
Pensado para prestamistas en Nigeria
Lendbox es software de gestión de préstamos en Nigeria para bancos de microfinanzas y prestamistas digitales: un único libro de préstamos en naira con contabilidad de partida doble debajo, de modo que las cifras de un reporte al CBN, de un envío al buró de crédito y de una actualización para inversores salen de los mismos registros de préstamos. Descubre cómo se compara Lendbox con otro software de gestión de préstamos.
Cómo gestiona su cartera un prestamista nigeriano en Lendbox
Tanto si diriges un banco de microfinanzas de categoría unit en Lagos como una app de préstamos digitales registrada en la FCCPC, el préstamo pasa por las mismas etapas. Lendbox las mantiene en un solo registro para que nada se reconstruya a fin de mes.
Da de alta al prestatario con su identificación, teléfono y dirección en el expediente, y deja que la verificación de documentos con IA revise la identificación, el extracto bancario o el recibo de nómina subidos antes de que un oficial evalúe el préstamo.
Calcula el precio del préstamo como lo hace tu ficha de producto, con interés fijo o sobre saldo decreciente, y con comisiones y penalizaciones desglosadas en un calendario que el prestatario puede ver en el portal del prestatario antes de aceptar.
Envía la solicitud por la cadena de aprobación, registra la transferencia bancaria con la que se desembolsa y deja que el libro mayor registre los asientos al activarse.
Aplica cada pago al préstamo en cuanto llega a tu cuenta bancaria, o sube los cobros del día como un único lote masivo. Los recordatorios salen por SMS, correo electrónico o WhatsApp antes de cada vencimiento.
Los tramos de antigüedad, el panel de mora y la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial dan la vista de días de atraso que necesitan a la vez tu reporte al CBN, tu envío al buró y tu informe para inversores.
Prestar en Nigeria
Nigeria regula a los prestamistas según lo que son. Un banco de microfinanzas, una app de préstamos digitales y un prestamista privado con licencia estatal responden ante organismos distintos, pero a todos se les juzga por la calidad y la conducta del mismo tipo de cartera.
Central Bank of Nigeria, con licencia por categoría (unit, state, national)
Los bancos de microfinanzas (MFB) presentan reportes prudenciales al CBN, que incluyen la clasificación de préstamos por días de atraso y las provisiones de cada categoría. Lendbox aporta el lado del libro de préstamos: tramos de antigüedad por préstamo, cartera en riesgo por producto y sucursal, y un libro mayor de partida doble con balance de comprobación, estado de resultados y balance general detrás.
Registro en la FCCPC bajo el marco de préstamos digitales
Los prestamistas en línea y por aplicación se registran en la Federal Competition and Consumer Protection Commission y deben cumplir normas de conducta sobre la transparencia de precios y la cobranza. Lendbox anota en el préstamo cada recordatorio enviado y cada pago registrado, así que el rastro de cobranza ya existe antes de que llegue una queja.
Licencias estatales de prestamista (por ejemplo, Lagos State)
Los prestamistas más pequeños tienen una licencia de su estado en lugar del CBN. El plan Básico de Lendbox está pensado para un prestamista privado de una sucursal, y el contrato de préstamo y el calendario de pagos se imprimen en naira con las condiciones que una licencia estatal te obliga a informar.
CRC Credit Bureau, FirstCentral y CreditRegistry
Los prestamistas autorizados envían a los burós los datos de pago de sus prestatarios. Lendbox guarda el historial completo de pagos y de mora por prestatario, así que el registro desde el que envías es el mismo con el que trabajan tus oficiales.
Pensión, NHF y PAYE según la Nigeria Tax Act
Para los prestamistas con préstamos al personal, la configuración para Nigeria del módulo de nómina aplica las aportaciones de pensión, el National Housing Fund y el PAYE, y descuenta los reembolsos de préstamos al personal en la nómina.
Fuentes · Central Bank of Nigeria — Otras instituciones financieras · FCCPC — Limited Interim Regulatory Framework for Digital Lending · Revisado el .
El dinero en Nigeria
La cartera, los estados de cuenta y los informes funcionan en naira. Los pagos te llegan por transferencia, USSD o un agente, y Lendbox los registra en el préstamo; no forma parte del flujo de pago.
Fija una sola vez la moneda del espacio de trabajo en naira y cada préstamo, calendario, estado de cuenta y estado financiero la seguirá.
Aplica un pago al préstamo cuando llega a tu cuenta, o sube una ronda de cobro como un único lote masivo desde la plantilla de Excel.
Los préstamos al personal y la nómina funcionan en el mismo espacio de trabajo, con la configuración legal nigeriana aplicada a cada nómina.
Precios
Las suscripciones se cobran en dólares estadounidenses con tarjeta. Las cifras en naira de abajo se convierten a un tipo de cambio orientativo, porque el importe en naira de tu extracto depende del tipo de cambio de tu propio banco ese día. Consulta todos los precios del software de gestión de préstamos en Nigeria.
Precios mostrados en naira nigeriano (NGN)
NGN 34.000
/mes
Facturado anualmente a NGN 400.000
NGN 120.000
/mes
Facturado anualmente a NGN 1.500.000
NGN 180.000
/mes
Facturado anualmente a NGN 2.200.000
NGN 250.000
/mes
Facturado anualmente a NGN 3.000.000
Sí. Fija la moneda del espacio de trabajo en NGN y cada préstamo, calendario de pagos, estado de cuenta del prestatario y estado financiero estará en naira. Lendbox gestiona el libro de préstamos y la contabilidad que lo respalda; los productos de depósito no forman parte del sistema.
Un oficial aplica cada pago al préstamo cuando llega a tu cuenta, o subes los cobros del día como un único lote masivo desde una plantilla de Excel. Lendbox no se conecta a los switches de pago nigerianos, así que no se trae nada automáticamente; el recordatorio, el registro del pago y el recibo quedan anotados en el préstamo.
Te da los días de atraso de cada préstamo mediante los tramos de antigüedad, y la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial. Tú asignas esas cifras a las categorías de tu reporte y registras los asientos de provisión en el libro mayor. Lendbox no presenta el reporte.
Cada recordatorio enviado por SMS, correo electrónico o WhatsApp, cada pago registrado y cada cambio en el préstamo queda anotado con quién lo hizo y cuándo. Ese registro es el rastro de cobranza, y existe sin que un oficial tenga que llevar otro aparte.
Sí. El portal del prestatario le muestra a cada uno su préstamo, su calendario, sus pagos y sus documentos, y le permite solicitar un nuevo préstamo en línea. El calendario muestra intereses, comisiones y penalizaciones desglosados, así que la información está delante del prestatario antes de que acepte.
Sí. El módulo de nómina incluye una configuración para Nigeria con las aportaciones de pensión, el National Housing Fund y el PAYE según la Nigeria Tax Act, y los reembolsos de préstamos al personal se descuentan en la nómina. Las líneas que añada tu política de RR. HH. se configuran por empleado.
Cuatro planes, desde Básico para un banco de microfinanzas de una sucursal con un acceso de empleado hasta Empresa. La suscripción es un cargo en dólares con tarjeta; la tabla de precios de esta página muestra un equivalente en naira cuando hay un tipo de cambio disponible, y la conversión de tu propio banco fija la cifra en naira de tu extracto.