Pensado para las SACCOS tanzanas, los proveedores de servicios de microfinanzas de Nivel 2 (Tier 2) y los prestamistas comunitarios: contabilidad en chelines, pagos por M-Pesa y Airtel Money aplicados al préstamo, y las cifras de cartera que el Bank of Tanzania pide reportar a un proveedor autorizado.
Prueba gratuita de 30 días. Sin tarjeta.
Incluye acceso completo a las funciones de seguridad con IA
Pensado para prestamistas en Tanzania
Lendbox da a una SACCOS o a un proveedor de servicios de microfinanzas de Tanzania un único libro de préstamos en chelines con la contabilidad debajo, de modo que las cifras de un reporte al Bank of Tanzania y el calendario que ve un socio salen del mismo registro del préstamo. Descubre cómo se compara Lendbox con otros sistemas de software para la gestión de préstamos.
Cómo gestiona su cartera un proveedor de microfinanzas tanzano en Lendbox
Un proveedor de microfinanzas de Nivel 2 o una SACCOS en Tanzania funciona con reuniones de socios y dinero móvil. Lendbox mantiene las etapas de abajo en un solo registro por préstamo.
Da de alta al socio con su número NIDA y su línea de dinero móvil en el expediente, o importa el registro de socios desde una hoja de cálculo, y deja que la verificación de documentos con IA revise la identificación o el recibo de nómina que se suban.
Configura un préstamo individual, o un préstamo grupal con la parte del capital de cada socio registrada por separado, con el calendario calculado según indica tu ficha de producto.
Envía el préstamo por la cadena de aprobación del comité, registra el desembolso a la línea M-Pesa o Airtel Money del socio o a su cuenta bancaria, y deja que el libro mayor registre los asientos correspondientes.
Aplica al préstamo los pagos por M-Pesa, Mixx by Yas y Airtel Money según van llegando, o los cobros de la semana como un único lote masivo. Los recordatorios se envían por SMS, correo electrónico o WhatsApp.
Los tramos de antigüedad y la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial dan las cifras de días de atraso sobre las que se construye un reporte de nivel, tomadas de los préstamos en vez de contadas a fin de mes.
Prestar en Tanzania
La Microfinance Act de Tanzania clasifica a los proveedores en niveles, desde las instituciones que captan depósitos hasta los grupos comunitarios, y mantiene a las SACCOS bajo la ley de cooperativas. Cada nivel tiene sus propias normas de licencia y reporte, pero todos responden por la calidad de su cartera de préstamos.
Bank of Tanzania (ley Microfinance Act de 2018)
El Bank of Tanzania autoriza y supervisa a las instituciones de microfinanzas de Nivel 1, que captan depósitos, y a los proveedores de Nivel 2, que no los captan. Lendbox aporta el libro del lado del crédito con contabilidad de partida doble, balance de comprobación, estado de resultados y balance general detrás de cada préstamo.
Tanzania Cooperative Development Commission, con supervisión de Nivel 3
Las sociedades cooperativas de ahorro y crédito se registran bajo la ley de cooperativas y reportan sobre sus carteras de préstamos. Lendbox gestiona el lado crediticio de una SACCOS: registros de préstamos, pagos y mora; los registros de ahorro y de participaciones siguen en el sistema donde los llevas.
Grupos comunitarios de microfinanzas de Nivel 4
Los bancos comunitarios de aldea y los grupos de ahorro prestan a sus miembros desde un fondo común. Los préstamos grupales de Lendbox registran la parte de cada miembro en un mismo préstamo, así que un pago del grupo se reparte y se sigue por miembro.
Burós de crédito con licencia del Bank of Tanzania
Los proveedores autorizados comparten datos de pago con los burós. Lendbox conserva el historial completo de pagos de cada prestatario, de modo que el registro desde el que reportas es el que ven tus oficiales.
NSSF, PAYE y NHIF
Para los proveedores con préstamos al personal, la configuración para Tanzania del módulo de nómina aplica NSSF, PAYE y NHIF y descuenta en la nómina los reembolsos de esos préstamos.
Fuentes · Bank of Tanzania — Supervisión de las microfinanzas · Microfinance Act, 2018 · Tanzania Cooperative Development Commission · Revisado el .
El dinero en Tanzania
La cartera, los estados de cuenta y los informes funcionan en chelines tanzanos. Los pagos te llegan por M-Pesa, Mixx by Yas o Airtel Money, y Lendbox los registra en el préstamo; no se interpone en el flujo del dinero móvil.
Fija una sola vez la moneda del espacio de trabajo en chelines tanzanos y cada préstamo, calendario, estado de cuenta y estado financiero la seguirá.
Registra en el préstamo un pago por M-Pesa, Mixx by Yas o Airtel Money cuando llega, o sube los cobros de una reunión de centro como un solo lote desde la plantilla de Excel.
Los préstamos al personal y la nómina funcionan en el mismo espacio de trabajo, con la configuración legal tanzana aplicada a cada nómina.
Precios
Los planes tienen precio en dólares estadounidenses y se pagan con tarjeta; las cifras en chelines tanzanos de abajo son una conversión orientativa, actualizada según el tipo de cambio, para comparar con lo que la SACCOS paga hoy por su software. Consulta todos los precios del software de gestión de préstamos en Tanzania.
Precios mostrados en chelín tanzano (TZS)
TZS 67.000
/mes
Facturado anualmente a TZS 800.000
TZS 240.000
/mes
Facturado anualmente a TZS 2.900.000
TZS 360.000
/mes
Facturado anualmente a TZS 4.300.000
TZS 500.000
/mes
Facturado anualmente a TZS 5.900.000
Sí. Fija la moneda del espacio de trabajo en TZS y cada préstamo, calendario, estado de cuenta del socio y estado financiero estará en chelines tanzanos. Lendbox gestiona el lado de los préstamos; los registros de ahorro y de participaciones siguen donde los llevas.
Un oficial aplica cada pago al préstamo cuando llega, o subes una ronda de cobro como un único lote masivo desde una plantilla de Excel. Lendbox no se conecta a las redes de dinero móvil tanzanas, así que no se trae nada de forma automática.
Sí. Un préstamo grupal registra la parte del capital de cada socio, y un pago del grupo se reparte y se sigue por socio, así que puedes ver qué socio va atrasado sin tener que desglosar el total del grupo.
Lendbox genera los números con los que se construye un reporte de nivel: los días de atraso de cada préstamo en los tramos de antigüedad, la cartera en riesgo por producto, sucursal y oficial, y un balance de comprobación, un estado de resultados y un balance general del libro de partida doble. Ordenarlos en el formato del Bank of Tanzania es tarea tuya, y Lendbox nunca presenta el reporte.
Sí. El módulo de nómina incluye una configuración para Tanzania con NSSF, PAYE y NHIF, y los reembolsos de préstamos al personal se descuentan en la nómina. Cada línea adicional que establezca tu política de RR. HH. se configura por empleado.
El sitio web comercial está disponible en suajili en lendbox.io/sw. El panel de préstamos en sí está en inglés; las plantillas en suajili dirigidas a los prestatarios se pueden redactar en el editor de documentos.
El plan de entrada, Básico, es para una sola sucursal con un acceso de empleado; Negocio y Crecimiento añaden sucursales y empleados para una SACCOS con varias oficinas. Los planes se cobran en dólares estadounidenses con tarjeta, y la tabla de precios de esta página los convierte a chelines a un tipo de cambio orientativo para comparar.