Ufanisi wa ukusanyaji / kiwango cha ukusanyaji

Ufanisi wa ukusanyaji (pia huitwa kiwango cha ukusanyaji au CE) hupima uwiano wa marejesho ya mkopo yaliyopangwa ambayo mkopeshaji alikusanya kihalisi katika kipindi fulani. Inaonyeshwa kama asilimia ya kiasi kinachodaiwa.

Ufanisi wa ukusanyaji = Kiasi kilichokusanywa / Kiasi kinachodaiwa × 100

Ni kipimo cha mtiririko: kinaelezea tabia ya ulipaji katika kipindi mahususi, tofauti na vipimo vya hali kama vile kwingineko hatarini, ambavyo vinaelezea hali ya jalada katika kipindi fulani cha wakati. Tofauti hiyo ndiyo chanzo cha manufaa yake mengi na karibu matumizi mabaya yake yote.

Ufanisi wa ukusanyaji ni kipimo cha kawaida cha kiutendaji kwa ukopeshaji wa ukusanyaji wa nyanjani — mikopo midogo midogo, mikopo ya vikundi, ufadhili wa mali na mikopo ya walaji — kwa sababu hujibu mara moja kwa kile kinachotokea uwandani, wakati PAR huchukua wiki kadhaa kubadilika.

Lahaja za Fomula

Hakuna ufafanuzi mmoja uliokubaliwa, na kwingineko ile ile inaweza kuripoti kwa uaminifu takwimu zinazotofautiana kwa pointi kumi za asilimia kutegemea ni ipi inayotumika. Lahaja kuu:

1. Ufanisi wa sasa wa ukusanyaji (CCE)

Pia huitwa ufanisi wa utozaji bili au ufanisi wa ukusanyaji wa madai.

CCE = Ukusanyaji dhidi ya madai ya kipindi cha sasa / Madai ya kipindi cha sasa × 100

Ni mafungu yanayodaiwa katika kipindi tu ndiyo yanayohesabiwa, na ni malipo yanayotumika kwa mafungu hayo tu. Malimbukizo yaliyopatikana kutoka vipindi vya awali na malipo ya mapema hayajumuishwi. CCE haiwezi kuzidi asilimia 100. Hiki ndicho kipimo safi zaidi cha iwapo majukumu ya sasa yanatimizwa kwa wakati.

2. Ufanisi wa ukusanyaji wa jumla (au ghafi)

Jumla ya CE = Ukusanyaji wote uliopokelewa katika kipindi / Madai ya kipindi cha sasa × 100

Nambari ya juu inajumuisha marejesho ya malimbukizo ya awali, malipo ya mapema, malipo ya kumaliza mapema na mapato ya ufidhishaji. Jumla ya CE inaweza na mara nyingi huzidi asilimia 100, jambo linaloifanya kuwa namba ya kuvutia ya vichwa vya habari na kiashirio duni kinapotumika peke yake.

3. Ufanisi wa ukusanyaji limbikizi

CE limbikizi = Jumla iliyokusanywa tangu utoaji / Jumla ya madai yaliyotolewa tangu utoaji × 100

Hutumika kwa kundi au kizazi fulani badala ya kipindi. Inafaa kwa kutathmini jinsi mwezi mahususi wa utoaji umefanya katika maisha yake yote, lakini ni ya polepole na haitikii mabadiliko ya hivi karibuni.

4. Ufanisi wa ukusanyaji kwa kila kundi la ucheleweshaji

Ufanisi wa ukusanyaji hukokotolewa kando kwa kila kundi la uchelewaji — wa sasa, zilizochelewa kwa siku 1–30, siku 31–60, na kadhalika. Wakati mwingine huripotiwa kama kiwango cha utatuzi au viwango vya kurejesha nyuma: idadi ya akaunti katika kundi fulani zilizorudi kuwa za sasa katika kipindi husika.

Hili ndilo toleo lenye manufaa zaidi kwa uchunguzi, kwa sababu takwimu moja iliyochanganywa haikuambii chochote kuhusu mahali ukusanyaji unashindikana.

Mfano wa Kiutendaji

Daftari la mikopo la mkopeshaji kwa mwezi husika:

• Awamu zilizopangwa zinazoiva mwezi huu (mahitaji): 1,000,000
• Kilichokusanywa dhidi ya mahitaji ya mwezi huu: 920,000
• Kilichokusanywa dhidi ya malimbikizo ya miezi iliyopita: 60,000
• Malipo ya mapema na malipo kamili ya mapema yaliyopokelewa: 40,000
• Jumla ya fedha zilizokusanywa: 1,020,000

Ufanisi wa ukusanyaji wa sasa = 920,000 / 1,000,000 × 100 = 92%
Ufanisi wa jumla wa ukusanyaji = 1,020,000 / 1,000,000 × 100 = 102%

Takwimu kuu ya 102% inaonekana kuwa bora. Kwa hakika asilimia 8 ya majukumu ya mwezi hayakulipwa, na jalada liliongeza 80,000 kwenye malimbikizo. Ni kutengwa kwa urejeshaji wa malimbikizo na malipo ya mapema pekee ndiko kunakofichua hilo.

Kanuni ya kivitendo: ripoti CCE na CE jumla sambamba, na kamwe usichapishe takwimu inayozidi 100% bila kutaja kilichomo kwenye namba ya juu.

Tatizo la Kufichwa na Ukuaji

Huu ndio upungufu muhimu zaidi wa kipimo hiki, na ndio unaokosekana mara nyingi zaidi.

Mikopo iliyotolewa hivi karibuni karibu kila mara hulipa awamu zake chache za kwanza kwa wakati. Katika jalada linalokua kwa kasi, mikopo ya hivi karibuni huchangia sehemu kubwa ya mahitaji ya sasa, hivyo utendaji wao wa mapema ulio karibu mkamilifu hutawala takwimu iliyochanganywa — wakati mikopo ya zamani inayozorota inapunguzwa hadi kutoweza kuonekana.

Matokeo yake: ufanisi wa ukusanyaji unaweza kubaki thabiti au kuimarika katika kipindi cha kuzorota kwa ubora wa mikopo, kwa sababu tu jalada linakua. Kipimo hiki kinatuliza zaidi hasa wakati ambapo ukuaji unazidi ubora wa tathmini ya mikopo.

Njia mbili za kujikinga:

• Mtazamo wa kipindi cha utolewaji au mtazamo wa kikundi. Hesabu ufanisi wa ukusanyaji kando kwa mwezi wa utolewaji, ili utendaji wa kila kikundi uonekane kwa masharti yake yenyewe badala ya kuchanganywa na mikopo mipya zaidi.
• Ondoa akaunti za awamu ya kwanza kutoka kwenye kiwango kilichochanganywa, au ziripoti kando. Kiwango cha kushindwa kulipa katika malipo ya kwanza chenyewe ni ishara yenye thamani kubwa ya utathmini wa mikopo.

Ufanisi wa Ukusanyaji dhidi ya Vipimo Vingine vya Mikopo

• Ufanisi wa ukusanyaji (Mtiririko): Hupima sehemu ya kiasi kinachodaiwa kilichokusanywa katika kipindi. Huitikia mara moja.
• Portfolio katika hatari / PAR (Kiasi kilichopo): Hupima sehemu ya portfolio iliyosalia yenye salio zilizochelewa. Huitikia kwa kuchelewa.
• Kiwango cha mpito (Mtiririko): Hupima mwendo wa akaunti kati ya makundi ya uchelewaji. Huitikia mara moja.
• Kiwango cha kufutwa kwa madeni (Mtiririko): Hupima hasara zilizokubaliwa rasmi katika kipindi. Huitikia pindi kichochezi cha sera kinapotokea.
• Kiwango cha ulipaji kwa wakati (Mtiririko): Hupima sehemu ya awamu zilizolipwa kabla ya tarehe ya mwisho. Huitikia mara moja.

Ufanisi wa ukusanyaji na PAR hujibu maswali tofauti na vinaweza kutofautiana kwa sababu halali. Portfolio inaweza kuonyesha CCE ya 98% — ukusanyaji wa sasa imara — huku ikiwa na PAR kubwa kutokana na urithi wa uchelewaji wa zamani ambao hauzalishi tena madai ya sasa. Kinyume chake pia kinawezekana: PAR ndogo na CCE inayoshuka huashiria kuzorota ambako bado hakujaingia katika makundi ya PAR.

Hakuna kipimo hata kimoja kinachotegemewa peke yake. Visome kwa pamoja, huku viwango vya mpito vikiwa kati yake.

Mitego ya Kawaida ya Upimaji

Kufafanua "madai" kwa njia isiyo thabiti. Madai yanapaswa kumaanisha awamu zinazodaiwa kimkataba katika kipindi. Baadhi ya taasisi hujumuisha malimbikizo yaliyosongwa mbele katika madai, jambo linaloshusha uwiano; nyingine huzitenga, jambo linalouongeza. Yote mawili yanaweza kuteteleka; kuyachanganya katika vipindi si sahihi.

Athari za mgawanyo wa malipo. Pale malipo ya sehemu yanapopokelewa, jinsi yanavyogawanywa kati ya adhabu, ada, riba na mtaji chini ya kanuni za kipaumbele za mgawanyo wa malipo huamua kile kinachohesabiwa kuwa "kilichokusanywa dhidi ya madai." Mpangilio wa malipo unaolipa ada kwanza unaweza kuacha awamu ya mtaji ikiwa haijalipwa kiufundi ingawa pesa imepokelewa. Mantiki ya mgawanyo lazima ieleweke kabla ya uwiano huo kufasiriwa.

Mpaka wa fedha taslimu dhidi ya utambuzi wa mapato. Malipo yanayofanywa siku ya mwisho ya mwezi lakini kuwekwa kwenye mfumo siku ya kwanza ya mwezi unaofuata huhamisha uwiano kati ya vipindi. Ukusanyaji wa kidijitali unaopokelewa nje ya saa za kazi ni chanzo cha mara kwa mara cha hili.

Kuhesabu vyanzo visivyo vya mkopaji kama ukusanyaji. Kiasi kinachotumika kutoka kwenye akiba za lazima, mifuko ya vikundi, amana za dhamana au malipo ya wadhamini ni marejesho kutoka kwenye dhamana, si ushahidi wa uwezo wa mkopaji wa kulipa. Kuvijumuisha kunavimba uwiano na kuficha kuzorota.

Kupanga upya mkopo. Kupanga upya ratiba ya mkopo wenye matatizo hupunguza au kuweka upya madai yake, jambo linaloboresha ufanisi wa ukusanyaji kiufundi bila uboreshaji wowote katika hali ya mkopaji. Kiasi kilichopangwa upya kinapaswa kuripotiwa pamoja na CE.

Kutokadiria kwa mwaka au kutobainisha kipindi. Ufanisi wa ukusanyaji wa kila wiki, kila wiki mbili na kila mwezi haulinganishwi, na bidhaa za muda mfupi zenye awamu za kila wiki hutoa takwimu tofauti sana na portfolio zinazolipwa kila mwezi.

Kuchanganya bidhaa. Portfolio ya mkopo wa kikundi yenye mikutano ya kila wiki na portfolio ya mtu binafsi inayolipwa kila mwezi zina mienendo ya ukusanyaji iliyo tofauti kimuundo na hazipaswi kushiriki kiwango kimoja cha CE.

Kinachoendesha Ufanisi wa Ukusanyaji

Njia ya ulipaji. Ukusanyaji wa fedha kwenye mikutano unategemea kabisa uwepo na mahudhurio ya wafanyakazi. Njia za kidijitali, maagizo ya kudumu na makato ya pesa za simu huondoa utegemezi huo lakini huleta aina zao za kushindwa — salio lisilotosha, mamlaka yaliyoisha muda, hitilafu za mtandao.

Mzunguko wa malipo ya awamu na muda wake. Kupatanisha tarehe za malipo na mzunguko wa mapato ya mkopaji — siku za soko, mavuno, siku ya mshahara — kunaboresha kwa kiasi kinachopimika ulipaji wa kwa wakati.

Nidhamu ya vikumbusho. Vikumbusho kabla ya tarehe ya malipo kila mara ni vya bei nafuu na vyenye ufanisi zaidi kuliko ufuatiliaji baada ya tarehe ya malipo.

Uwezo wa wafanyakazi wa uwandani na mzunguko wa wafanyakazi. Idadi ya wateja kwa kila afisa na muda wa kukaa kwa afisa kazini ni viashiria vikali vyote viwili. Utendaji wa ukusanyaji mara nyingi hushuka kwa kasi wiki chache baada ya afisa kuacha jalada la wateja.

Mahudhurio ya mikutano ya vikundi, pale ambapo mbinu inategemea hilo.

Hali ya misimu. Mizunguko ya kilimo, vipindi vya ada za shule na misimu ya sherehe husababisha miteremko inayotabirika. Kulinganisha mwezi dhidi ya mwezi bila msingi wa msimu huleta tahadhari za uongo na faraja ya uongo kwa kipimo sawa.

Muundo wa motisha. Motisha za wafanyakazi zinazofungwa kwenye ufanisi wa ukusanyaji zinaweza kusababisha tabia potovu: kuwashinikiza wakopaji kukopa njia zisizo rasmi ili walipe awamu, kutoa fedha zao binafsi, au kutenga malipo vibaya kwenye akaunti. Motisha zinapaswa kurejelea utendaji wa kizazi na ubora wa jalada la mikopo, si uwiano mkuu pekee.

Jinsi ya Kuitumia Vizuri

• Ripoti CCE kama takwimu kuu, pamoja na CE jumla kando na ikiwa imewekwa lebo kwa uwazi.
• Gawanya kwa kizazi kwanza. Vikundi vya mwezi wa utolewaji huondoa athari ya kufichwa na ukuaji na ndio mtazamo pekee unaohusisha kwa uhakika utendaji na uamuzi wa kukopesha uliousababisha.
• Ongeza viwango vya utatuzi kwa kila kikundi cha umri wa deni. Kujua kwamba 92% ya madai ya sasa yalikusanywa hakutoi nafasi ya kuchukua hatua kwa kiwango kikubwa kama kujua kwamba ukusanyaji wa kikundi cha sasa ni 98% wakati kikundi cha siku 31–60 kinatatua kwa 12%.
• Fuatilia kushindwa kulipa kwa malipo ya kwanza kando. Ni kipimo cha tathmini ya mkopo kinachojifanya kipimo cha ukusanyaji, na ni mojawapo ya ishara za mapema zaidi zinazopatikana za tatizo la uchunguzi wa wateja.
• Gawanya kwa tawi, afisa, bidhaa, sekta na mzunguko wa mkopo. Tofauti za ndani kwa kawaida huwa pana na zinaweza kushughulikiwa kwa urahisi zaidi kuliko mabadiliko yoyote ya kipindi dhidi ya kipindi.
• Oanisha na PAR, viwango vya mpito, kiasi kilichorekebishwa na uwiano wa mafutio. Kimoja chochote kati ya hivi kinaweza kuboreshwa peke yake bila mabadiliko halisi katika ubora wa mikopo; vyote vitano kwa pamoja ni vigumu kupotosha.
• Linganisha na mwezi huohuo wa mwaka jana, si mwezi uliopita, katika portfolia za msimu.