Conçu pour les sociétés de microfinance, les sociétés d’épargne et de prêt et les prêteurs de crédit ghanéens : une comptabilité en cedis, des remboursements MoMo imputés au prêt, et les indicateurs de qualité du portefeuille que la Bank of Ghana attend d’un établissement agréé.
Essai gratuit de 30 jours. Sans carte bancaire.
Inclut un accès complet aux fonctionnalités de sécurité IA
Conçu pour les prêteurs au Ghana
Lendbox donne à une société de microfinance ou à une société d’épargne et de prêt au Ghana un registre des prêts unique en cedis, adossé à une comptabilité, pour que les indicateurs de qualité du portefeuille d’un rapport à la Bank of Ghana et l’échéancier que voit un client viennent du même dossier de prêt. Voyez comment Lendbox se mesure aux autres logiciels de gestion de prêts.
Comment une société de microfinance ghanéenne gère son portefeuille sur Lendbox
Une société de microfinance agréée au Ghana mène de front des collectes quotidiennes de type susu, des prêts sur salaire et des prêts aux petites entreprises. Voici les étapes que Lendbox garde sur un seul dossier pour chacun.
Ajoutez le client avec le numéro de sa Ghana Card et sa ligne MoMo au dossier, ou importez la liste de clients existante depuis un tableur, et laissez la vérification documentaire par IA contrôler la pièce d’identité ou la fiche de paie téléversée.
Tarifez un produit à collecte quotidienne, un prêt sur salaire et un prêt aux entreprises chacun selon sa fiche produit, avec l’échéancier imprimé en cedis et les frais détaillés.
Faites passer la demande par la chaîne d’approbation, enregistrez le versement sur la ligne MoMo ou le compte bancaire du client, et laissez le grand livre passer les écritures à l’activation.
Inscrivez les remboursements MTN MoMo, Telecel Cash et AT Money sur le prêt dès leur arrivée, et téléversez une tournée de collecte quotidienne en un seul lot groupé. Des rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp.
Les tranches d’ancienneté et le portefeuille à risque par produit, agence et agent donnent les jours de retard dont a besoin un rapport à la Bank of Ghana, tirés directement des prêts.
Prêter au Ghana
Le Ghana agrée les sociétés de microfinance, les sociétés d’épargne et de prêt et les maisons de financement en vertu d’une seule loi, et les supervise sur le capital, la liquidité et la qualité du portefeuille. Le logiciel doit vous donner la vue par jours de retard sur laquelle reposent ces rapports.
Bank of Ghana (loi Banks and Specialised Deposit-Taking Institutions Act de 2016)
Les sociétés de microfinance, les sociétés d’épargne et de prêt et les maisons de financement sont agréées et supervisées par la Bank of Ghana. Lendbox fournit le registre côté crédit : un grand livre en partie double avec balance, compte de résultat et bilan, chaque opération de prêt pouvant être rattachée à son écriture comptable.
Jours de retard, avec provisionnement par catégorie
Les rapports classent les prêts selon les jours de retard et provisionnent chaque catégorie. Les tranches d’ancienneté de Lendbox (1–30, 31–60, 61–90 et plus de 90 jours) vous donnent le chiffre par prêt à partir duquel classer, et le grand livre porte les écritures de provision que vous passez.
Bureaux de crédit agréés au titre du Credit Reporting Act
Les prêteurs agréés transmettent les données des emprunteurs aux bureaux de crédit. Lendbox conserve tout l’historique des remboursements et des arriérés par client : le dossier à partir duquel vous transmettez est celui que voient vos agents.
Taux annuel effectif global sur le contrat de prêt
Les prêteurs ghanéens communiquent le taux annuel effectif global et le coût total du crédit. Lendbox imprime l’échéancier avec les intérêts, frais et pénalités détaillés, et le calculateur gratuit de taux d’intérêt effectif de ce site montre ce que représente sur un an un taux fixe quotidien ou hebdomadaire.
MTN MoMo, Telecel Cash et AT Money
Au Ghana, la plupart des remboursements arrivent sur une ligne de mobile money. Lendbox les enregistre sur le prêt ; il ne se connecte pas aux réseaux, si bien que le paiement d’un client est enregistré par un agent ou dans un lot groupé.
Sources · Bank of Ghana — Supervision des autres institutions financières · Banks and Specialised Deposit-Taking Institutions Act, 2016 (Act 930) · Vérifié le .
L’argent au Ghana
Le portefeuille, les relevés et les rapports sont tenus en cedis ghanéens. Les remboursements vous parviennent par mobile money ou au guichet, et Lendbox les enregistre sur le prêt.
Réglez une fois la devise de l’espace de travail sur le cedi, et chaque prêt, échéancier, relevé et état financier suit.
Inscrivez un remboursement sur le prêt dès son arrivée, ou la tournée de collecte du jour en lot groupé à partir du modèle Excel.
Les prêts au personnel figurent dans le même portefeuille que les prêts clients, avec des remboursements retenus sur la paie.
Tarifs
Lendbox est facturé en dollars américains par carte. Les montants en cedis ci-dessous sont une conversion indicative ; le cedi variant face au dollar, considérez-les comme un repère et le montant en dollars comme le prix. Consultez tous les tarifs du logiciel de gestion de prêts au Ghana.
Prix affichés en cédi ghanéen (GHS)
GHS 300
/mois
Facturé annuellement à GHS 3 600
GHS 1 100
/mois
Facturé annuellement à GHS 13 000
GHS 1 600
/mois
Facturé annuellement à GHS 19 000
GHS 2 200
/mois
Facturé annuellement à GHS 27 000
Oui. Réglez la devise de l’espace de travail sur GHS, et chaque prêt, échéancier, relevé client et état financier est en cedis. Lendbox gère le registre des prêts et la comptabilité qui l’accompagne ; les produits de dépôt restent en dehors du système.
Un agent inscrit chaque remboursement sur le prêt dès qu’il arrive sur votre ligne, ou vous téléversez une tournée de collecte en un seul lot groupé à partir d’un modèle Excel. Lendbox ne se connecte pas aux réseaux de mobile money ghanéens, donc rien n’est récupéré automatiquement.
Oui. Un produit peut suivre un échéancier quotidien, hebdomadaire ou mensuel, et la tournée quotidienne d’un collecteur s’enregistre en un seul lot groupé, avec un aperçu qui signale avant l’enregistrement tout client qui ne correspondra pas. Les agents peuvent aussi enregistrer depuis l’application mobile pendant la tournée, à condition que le téléphone ait une connexion de données.
Oui, les chiffres, pas le formulaire. Les tranches d’ancienneté donnent les jours de retard de chaque prêt, le rapport de portefeuille à risque les agrège par produit, agence et agent, et le grand livre en partie double produit la balance, le compte de résultat et le bilan. Le classement et le provisionnement suivent votre propre politique, et Lendbox ne dépose pas le rapport à la Bank of Ghana à votre place.
Pas encore. Le module de paie gère les prêts au personnel et les cycles de paie en cedis, mais les lignes SSNIT et PAYE sont configurées par vous plutôt que livrées sous forme de préréglage. Les préréglages couvrent actuellement le Kenya, le Nigeria, les Philippines, la Tanzanie, l’Ouganda, l’Afrique du Sud et la Zambie.
Basique couvre une agence et un employé, Business deux agences, Croissance trois. Lendbox facture en dollars américains par carte ; la grille tarifaire de cette page affiche l’équivalent en cedis à un taux indicatif, et c’est le montant en dollars qui reste fixe quand le cedi bouge.