Conçu à Lusaka pour les institutions de microfinance et les prêteurs zambiens : une comptabilité en kwacha, l’encaissement et le décaissement par mobile money MTN, Airtel et Zamtel intégrés, et les chiffres d’arriérés dont est fait un rapport à la Bank of Zambia.
Essai gratuit de 30 jours. Sans carte bancaire.
Inclut un accès complet aux fonctionnalités de sécurité IA
Conçu pour les prêteurs en Zambie
Lendbox est développé à Lusaka et gère les portefeuilles de prêts des institutions de microfinance, des prêteurs d’argent et des programmes de prêts aux salariés en Zambie : le kwacha dès la première écriture, les remboursements et décaissements par mobile money via MTN, Airtel et Zamtel sans quitter l’écran du prêt, et un forfait gratuit pour démarrer. Découvrez comment Lendbox se compare aux autres logiciels de gestion de prêts.
Comment une IMF zambienne gère son portefeuille sur Lendbox
Une IMF de crédit en Zambie vit au rythme du mobile money : l’emprunteur est payé sur un téléphone et rembourse depuis un téléphone. Voici les étapes que Lendbox gère chaque jour pour les prêteurs zambiens, avec le volet mobile money intégré plutôt qu’enregistré après coup.
Saisissez la NRC, le numéro de téléphone et l’employeur, et laissez la vérification documentaire par IA contrôler la NRC numérisée, la fiche de paie ou le relevé bancaire avant qu’un agent ne consacre du temps à l’analyse.
Lancez l’évaluation de la capacité de remboursement à partir de la fiche de paie, avec NAPSA, PAYE et NHIMA déjà pris en compte, pour que l’échéance proposée soit supportable par l’emprunteur.
Faites remonter le prêt dans la chaîne d’approbation fixée par votre politique, chaque approbation, refus ou remise de pénalité étant consigné sur le prêt dans le centre d’approbation.
Décaissez directement sur la ligne MTN, Airtel ou Zamtel de l’emprunteur depuis l’écran du prêt, à partir de votre portefeuille Lendbox, les frais de l’opérateur étant traités comme vous le décidez : ajoutés au prêt, déduits du versement ou pris à votre charge.
Les remboursements arrivent par mobile money et sont imputés au prêt ; des rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp avant chaque échéance, et un agent de terrain peut enregistrer un remboursement en espèces depuis son téléphone, là où se trouve le client.
Les tranches d’ancienneté et le portefeuille à risque par produit, agence et agent vous donnent les jours d’arriérés qu’exige un rapport prudentiel, tirés des prêts eux-mêmes plutôt que reconstitués en fin de mois.
Prêter en Zambie
La Zambie agrée les institutions de microfinance de crédit et les IMF collectrices de dépôts en vertu du Banking and Financial Services Act, tandis que les prêteurs d’argent sont enregistrés au titre du Money Lenders Act. Tous répondent de la qualité de leur portefeuille.
Bank of Zambia (loi Banking and Financial Services Act de 2017)
Les institutions de microfinance sont agréées et supervisées par la Bank of Zambia, et classées selon qu’elles collectent ou non des dépôts. Lendbox couvre le volet crédit pour les deux : un registre des prêts adossé à une comptabilité en partie double, pour que les chiffres d’un rapport soient ceux de la balance.
Enregistrement au titre du Money Lenders Act
Les petits prêteurs exercent sous un certificat de prêteur d’argent plutôt qu’un agrément d’IMF. Le forfait Basique de Lendbox et le forfait gratuit réservé à la Zambie sont tarifés pour un prêteur d’argent à une agence qui gère quelques centaines de prêts.
Jours d’arriérés, avec provisionnement par catégorie
Les rapports prudentiels classent les prêts selon les jours de retard et constituent des provisions pour chaque catégorie. Les tranches d’ancienneté de Lendbox (1–30, 31–60, 61–90 et plus de 90 jours) et le tableau de bord des arriérés vous donnent les jours d’arriérés par prêt pour faire ce classement, et le grand livre porte les écritures de provision que vous passez.
TransUnion Zambie
Les prêteurs agréés partagent leurs données de crédit avec le bureau. Chaque remboursement, échéance manquée et clôture de prêt dans Lendbox figure au dossier de l’emprunteur, si bien que l’historique que vous déclarez est celui que voient vos agents.
MTN Mobile Money, Airtel Money et Zamtel Kwacha
Ces trois réseaux portent l’essentiel des remboursements et des versements en Zambie. C’est le seul marché où Lendbox intègre les deux volets : encaissements et décaissements passent par le portefeuille Lendbox, vers et depuis chacun des trois, avec les frais de l’opérateur affichés avant votre confirmation.
Sources · Bank of Zambia — Supervision des institutions financières non bancaires · Banking and Financial Services Act, 2017 · Vérifié le .
L’argent en Zambie
La Zambie est le seul marché où Lendbox fait circuler l’argent en plus de l’enregistrer. Le portefeuille tourne en kwacha, remboursements et versements passent par le mobile money, et votre abonnement Lendbox est lui aussi facturé en kwacha.
Chaque nouvel espace de travail démarre en kwacha. Prêts, échéanciers, relevés, grand livre et tous les rapports suivent.
Encaissez et décaissez via MTN, Airtel et Zamtel depuis l’écran du prêt, par votre portefeuille Lendbox, avec les frais de l’opérateur annoncés avant votre confirmation.
Le module de paie et l’évaluation de la capacité de remboursement connaissent d’emblée les retenues zambiennes.
Tarifs
Les prêteurs zambiens sont facturés en kwacha, par mobile money ou par carte, sur l’ancienne grille tarifaire ci-dessous ; les montants sont convertis depuis la grille en dollars au taux du jour. Consultez tous les tarifs du logiciel de gestion de prêts en Zambie.
Prix affichés en kwacha zambien (ZMW)
Disburse loans and collect repayments through your Lendbox wallet. In any month your wallet volume reaches your plan's target, next month's subscription is ZMW 0. Standard transaction fees apply to wallet payments.
Start 30 day free trialZMW 330
/mois
Facturé annuellement à ZMW 3 900
ZMW 910
/mois
Facturé annuellement à ZMW 11 000
ZMW 1 800
/mois
Facturé annuellement à ZMW 22 000
ZMW 2 450
/mois
Facturé annuellement à ZMW 28 500
Preuve
“The automation was a game-changer — our clients always know their next payment date, and collections are smoother than ever. Lendbox allows us to focus on our business, not our paperwork.”
Oui, et c’est intégré plutôt qu’enregistré après coup. À l’activation d’un prêt dans un espace de travail zambien, vous pouvez décaisser sur la ligne MTN, Airtel ou Zamtel de l’emprunteur à partir de votre portefeuille Lendbox. Les frais de l’opérateur sont annoncés d’abord, et vous choisissez s’ils sont ajoutés au prêt, déduits du versement ou pris à votre charge.
Les remboursements encaissés par le portefeuille Lendbox sont imputés au prêt auquel ils se rapportent. Les remboursements en espèces ou par banque sont enregistrés par un agent, depuis le tableau de bord ou depuis son téléphone auprès du client, ou en lot groupé pour une tournée de recouvrement. L’application a besoin d’une connexion de données : rien n’est saisi hors ligne pour être synchronisé plus tard.
Oui. La Zambie est le seul marché où l’abonnement lui-même est facturé en ZMW, payé par mobile money ou par carte, et les prêteurs zambiens bénéficient aussi de l’ancienne grille tarifaire, plus basse, présentée sur cette page plutôt que des tarifs standard en dollars.
Oui, pour les prêteurs zambiens uniquement. C’est un forfait opérationnel pour un petit portefeuille, pas un essai, et vous passez à Basique quand vous le dépassez. L’essai de 30 jours des forfaits payants est distinct et ne demande pas non plus de carte.
Lendbox vous donne les jours d’arriérés par prêt grâce aux tranches d’ancienneté et au rapport de portefeuille à risque, par produit, agence et agent, ainsi qu’une balance, un compte de résultat et un bilan issus du grand livre en partie double. Vous classez et provisionnez selon votre propre politique, et passez les écritures de provision au grand livre ; Lendbox ne dépose pas le rapport.
Oui. L’onglet capacité de remboursement d’un prêt lit la fiche de paie, y compris par import IA, applique NAPSA, PAYE et NHIMA, et compare l’échéance proposée avec ce qui reste. Les mêmes retenues s’appliquent dans le préréglage Zambie du module de paie.
Kaikala Investment Limited, Poacher Loans, Abramuke General Dealers et Joshe Money Lending ont publié des études de cas sur ce site, chacune rédigée avec le prêteur. Elles portent sur un programme de prêts au personnel, un prêteur d’argent qui a quitté les tableurs et une IMF qui a accueilli des investisseurs grâce aux rapports que Lendbox lui fournissait.
De Lusaka. L’équipe qui développe Lendbox est en Zambie, c’est pourquoi le kwacha, les trois réseaux de mobile money et les retenues légales locales sont venus en premier. Le support travaille dans le même fuseau horaire que vous.