Moyens de paiement · Zambie
Le mobile money MTN, Airtel et Zamtel, relié à votre portefeuille de prêts
En Zambie, les emprunteurs remboursent depuis leur téléphone, et vous leur versez leurs prêts de la même manière. Quand le réseau confirme un paiement, Lendbox enregistre le remboursement sur le prêt, recalcule le solde et l’échéancier, et verse l’argent sur votre portefeuille électronique Lendbox. Personne ne recopie un identifiant de transaction depuis un SMS.
- Téléphone de l’emprunteurMTN · Airtel · Zamtel
- Votre portefeuille électronique LendboxEn ZMW, détenu auprès d’une banque commerciale agréée
- Le prêtRemboursement imputé, échéancier mis à jour
- Statut
- Intégré
- Disponible en
- Zambie, dans les espaces de travail tenus en ZMW
- Réseaux
- MTN, Airtel et Zamtel
- Mis en place par
- Rien à connecter : le portefeuille électronique est fourni avec l’espace de travail
Comment le mobile money fonctionne dans Lendbox
Vous n’ouvrez pas de compte marchand chez MTN, Airtel ou Zamtel, et il n’y a aucun identifiant d’API à coller dans Lendbox. Chaque espace de travail zambien dispose d’un portefeuille électronique Lendbox en ZMW. Les remboursements y arrivent, les décaissements en partent, et chaque mouvement figure dans son historique de transactions, à côté du prêt auquel il se rattache.
Lendbox déduit le réseau du numéro de téléphone lui-même : l’emprunteur n’a jamais à choisir dans une liste, et un agent ne peut pas envoyer une demande de paiement au mauvais réseau par erreur.
Le portefeuille électronique, les demandes de paiement et les liens de paiement n’apparaissent que dans les espaces de travail tenus en kwacha zambien (ZMW). Les prêteurs des autres pays enregistrent les remboursements reçus par leurs propres canaux, sur le prêt ou par import groupé.
Quels numéros pour quel réseau
| Réseau | Numéros commençant par | Encaisser les remboursements | Décaisser les prêts |
|---|---|---|---|
| MTN Mobile Money | 096, 076 | Oui | Oui |
| Airtel Money | 097, 077 | Oui | Oui |
| Zamtel Money | 095, 075 | Oui | Oui |
Si un réseau subit une panne, Lendbox peut suspendre ce réseau seul. Le tableau de bord indique que la suspension est temporaire, et les deux autres continuent de fonctionner.
Encaisser
Trois façons de rembourser par mobile money
Les trois aboutissent au même endroit : une demande de paiement sur le téléphone de l’emprunteur, son code PIN, et un remboursement sur le prêt.
- 1
Un lien de paiement
Chaque prêt a un lien de paiement permanent. Collez-le dans une conversation, ou envoyez-le depuis le prêt par e-mail ou par SMS ; l’envoi du lien ne consomme aucun de vos crédits de notification. L’emprunteur ouvre une page à votre nom, voit le prêt et son échéancier, saisit un montant ou touche Pay off, tape un numéro à neuf chiffres et valide la demande. Aucun compte n’est nécessaire.
- 2
Une demande Request Payment
Depuis le prêt, un agent choisit le numéro principal ou secondaire de l’emprunteur, ou en saisit un autre, indique un montant et envoie la demande. L’emprunteur la valide sur son téléphone pendant que vous êtes encore en ligne avec lui. C’est l’outil du moment où un emprunteur dit qu’il peut payer tout de suite.
- 3
Make payment, dans le portail
Les emprunteurs qui se connectent à votre portail emprunteur voient un bouton Make payment sur chaque prêt. Il lance le même circuit de mobile money sans leur demander de numéro de prêt.
La page derrière un lien de paiement : le prêt, son échéancier et un seul champ pour le numéro.
Request Payment envoie une demande de paiement au numéro que vous choisissez pendant que l’emprunteur est au téléphone.
Quel que soit le chemin emprunté, le paiement est rattaché à son prêt avant l’envoi de la demande : il n’y a jamais de dépôt non identifié à retrouver en fin de mois. Un remboursement arrivé par mobile money ne peut plus être supprimé du prêt ensuite, ce qui maintient le prêt et le portefeuille électronique en accord.
Décaisser
Versez les prêts sur un téléphone ou un compte bancaire
Quand un prêt devient actif, l’étape Disburse to borrower s’ouvre. Vous choisissez d’abord d’où vient l’argent : le solde de votre portefeuille électronique, ou un paiement que vous faites depuis votre propre téléphone et que Lendbox reverse à l’emprunteur une fois encaissé. Vous choisissez ensuite où il va : le numéro de mobile money de l’emprunteur ou son compte bancaire.
Lendbox recherche le nom enregistré pour le numéro ou le compte destinataire et vous l’affiche avant que vous confirmiez : un chiffre mal saisi est repéré avant que l’argent ne parte. Chaque décaissement est ensuite approuvé avec un code à six chiffres envoyé sur votre e-mail, si bien qu’une session ouverte ne suffit pas, à elle seule, pour déplacer de l’argent.
Le nom associé au numéro destinataire s’affiche avant l’approbation du décaissement.
Quatre façons de traiter les frais de décaissement
Répartis sur les remboursements
Les frais sont récupérés par fractions à travers les échéances de l’emprunteur.
Déduits du décaissement
L’emprunteur reçoit le capital moins les frais.
Pris en charge par vous
Vous payez les frais et l’emprunteur reçoit la totalité du capital.
Ajoutés au capital
Les frais font partie du montant que l’emprunteur rembourse.
Les frais de décaissement dépendent du montant envoyé, et leur montant exact figure à l’étape de confirmation, avant votre approbation : rien n’est prélevé que vous n’ayez vu.
Le portefeuille électronique : là où l’argent se trouve entre l’emprunteur et votre banque
Alimenter
Approvisionnez le portefeuille électronique par mobile money avant une série de décaissements.
Retirer
Transférez l’argent vers un numéro de mobile money ou un compte bancaire. Le nom du titulaire du compte destinataire s’affiche d’abord, et le retrait est confirmé avec un code envoyé sur votre e-mail.
Historique des transactions
Chaque remboursement, décaissement, approvisionnement et retrait, avec son statut et le prêt auquel il se rattache.
Qui peut faire quoi
Consulter le portefeuille électronique, retirer et décaisser sont des permissions distinctes : un agent peut encaisser des remboursements sans pouvoir sortir de l’argent.
Virements bancaires en Zambie
Ce qui fonctionne avec les virements bancaires, et ce que vous enregistrez vous-même
Intégré
- Le décaissement d’un prêt directement sur le compte bancaire de l’emprunteur, avec vérification du nom du titulaire avant votre approbation
- Le retrait du solde de votre portefeuille électronique vers le compte bancaire de votre institution
- L’impression de vos coordonnées bancaires sur chaque relevé de prêt, réglées une fois dans Settings → Statements
Enregistré par votre équipe
- Un remboursement fait par l’emprunteur par virement bancaire ou dépôt en agence : enregistrez-le sur le prêt, ou imputez les virements d’une journée ou d’un mois ensemble, en un seul lot
- Lendbox ne lit pas votre relevé bancaire et ne se connecte à aucun flux bancaire : un virement est rapproché de son prêt au moment où vous l’enregistrez, pas avant
L’import par lot accepte un tableur avec un numéro de prêt, un montant et une date d’encaissement sur chaque ligne, et ignore toutes les autres colonnes : un export bancaire n’a souvent besoin que d’un nouvel intitulé de colonne. La façon dont chaque ligne est vérifiée avant imputation est expliquée sur la page consacrée à la migration des données.
Les limites à connaître avant de vous y fier
- Zambie uniquement. Le portefeuille électronique et toutes les actions de mobile money n’apparaissent que dans les espaces de travail tenus en kwacha zambien (ZMW).
- Un portefeuille électronique par espace de travail. Vous n’utilisez pas votre propre compte marchand MTN, Airtel ou Zamtel ; l’argent passe par le partenaire de paiement de Lendbox.
- Request Payment concerne les prêts individuels. Les prêts de groupe reçoivent leurs remboursements dans le tableau de bord.
- Les liens et les demandes de paiement fonctionnent sur les prêts actifs, échus, en retard et arrivés à maturité, pas sur les prêts encore en attente d’approbation.
- Le réseau de l’emprunteur peut lui facturer l’envoi d’argent. Les frais de transaction propres à Lendbox sont affichés dans le tableau de bord.
Questions fréquentes
- Non. Le mobile money passe par le portefeuille électronique Lendbox fourni avec chaque espace de travail zambien : aucun compte marchand à ouvrir, aucun identifiant d’API à configurer. Les remboursements arrivent sur le portefeuille électronique et les décaissements en partent.
- Tout seul. Le paiement est rattaché à son prêt avant l’envoi de la demande, et quand le réseau le confirme, Lendbox crée le remboursement sur ce prêt, met à jour le solde et l’échéancier, et enregistre l’argent sur votre portefeuille électronique. Personne ne le saisit après coup.
- Oui. Un lien de paiement ouvre une page qui ne demande aucun compte : l’emprunteur voit le prêt, saisit un montant et un numéro de téléphone, puis valide la demande sur son téléphone. Les emprunteurs qui se connectent à votre portail peuvent aussi payer depuis celui-ci.
- Pas encore. Le portefeuille électronique, les liens de paiement et les demandes de paiement sont disponibles pour les espaces de travail tenus en kwacha zambien (ZMW). Les prêteurs des autres pays enregistrent les remboursements reçus par leurs propres canaux, sur le prêt ou par import groupé des remboursements.
- Il n’y a ni frais de mise en place ni frais par emprunteur. Les encaissements, décaissements et retraits supportent des frais de transaction standard, et un décaissement ou un retrait affiche ses frais avant que vous le confirmiez. Le réseau de l’emprunteur peut aussi lui facturer l’envoi d’argent. Votre formule Lendbox est facturée à part, en ZMW, et figure sur la page des tarifs pour la Zambie.
- Oui. Au décaissement, vous choisissez mobile money ou banque. Pour un virement bancaire, Lendbox vérifie le nom du titulaire du compte et vous l’affiche avant que vous approuviez avec le code envoyé sur votre e-mail.
Ai-je besoin de mon propre compte marchand MTN, Airtel ou Zamtel ?
Comment un remboursement par mobile money arrive-t-il sur le prêt ?
Les emprunteurs peuvent-ils payer sans se connecter ?
Est-ce que cela fonctionne hors de Zambie ?
Combien coûte le mobile money à l’usage ?
Puis-je décaisser un prêt sur un compte bancaire plutôt que sur un téléphone ?
Pour aller plus loin
- Toutes les intégrationsLes intégrations LendboxMobile money en Zambie, rappels par SMS et WhatsApp, import Excel, API REST et webhooks, chacun avec son mode de connexion indiqué.
- PaysLendbox en ZambieRégulateur, types d’agrément et la façon dont les prêteurs zambiens tiennent leur portefeuille sur Lendbox.
- PaysTarifs en ZambieDes formules facturées en ZMW, payables par mobile money ou par carte.
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- Sur le même sujetLogiciel de recouvrement de prêtsLes impayés, les rappels et l’historique des relances derrière chaque remboursement.
- Sur le même sujetLogiciel de microfinanceComment les institutions de microfinance gèrent de gros volumes de prêts sur Lendbox.
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