Conçu pour les SACCO, les fournisseurs de crédit numérique et les banques de microfinance au Kenya : les prêts aux membres, les remboursements par M-Pesa et par retenue sur salaire, et les jours d’arriérés que demande votre rapport à la SASRA ou à la CBK, le tout en shillings kényans.
Essai gratuit de 30 jours. Sans carte bancaire.
Inclut un accès complet aux fonctionnalités de sécurité IA
Conçu pour les prêteurs au Kenya
Lendbox gère le volet crédit d’une SACCO ou d’un fournisseur de crédit au Kenya : les dossiers de prêt, les remboursements reçus par M-Pesa et par retenue sur salaire chez l’employeur, et les chiffres d’arriérés et de portefeuille à risque sur lesquels repose un rapport à la SASRA ou à la CBK, en KES dès la première écriture. Voyez comment Lendbox se compare aux autres logiciels de gestion de prêts.
Comment une SACCO kényane gère son portefeuille de prêts sur Lendbox
Les étapes ci-dessous sont celles que suit déjà le service crédit d’une SACCO ou un prêteur numérique agréé au Kenya. Lendbox les garde toutes sur le même dossier de prêt, si bien que chaque chiffre d’un rapport remonte au membre qui a remboursé.
Importez vos membres existants depuis un tableur, ou ajoutez-les un par un avec la carte d’identité nationale et le numéro de téléphone au dossier. Les pièces d’identité et fiches de paie numérisées sont contrôlées par la vérification documentaire par IA avant l’analyse du prêt.
Saisissez la demande de prêt sur le produit auquel le membre a droit, avec un échéancier calculé comme la SACCO le calcule : taux fixe ou solde dégressif, mensuel ou aligné sur le jour de paie du membre.
Faites passer la demande par la chaîne d’approbation du comité de crédit, chaque approbation ou refus étant consigné sur le prêt avec le motif conservé à ses côtés.
Enregistrez le décaissement vers le compte bancaire ou la ligne M-Pesa du membre, imprimez le contrat de prêt et l’échéancier, et laissez les écritures se passer automatiquement au grand livre.
Enregistrez un versement de retenues sur salaire de l’employeur en un seul lot groupé à partir du modèle Excel, et inscrivez les remboursements PayBill sur le prêt dès leur arrivée. Des rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp avant chaque échéance.
Les tranches d’ancienneté donnent les jours d’arriérés par prêt : les montants performants, sous surveillance, douteux, compromis et irrécouvrables que demande un rapport SASRA viennent ainsi du portefeuille et non d’un tableur de fin de mois.
Prêter au Kenya
Le Kenya répartit la régulation du crédit selon le type d’établissement. Chaque régulateur demande son propre classement du portefeuille : le logiciel doit donc vous fournir la vue par jours d’arriérés sur laquelle reposent ces rapports.
SASRA (Sacco Societies Act de 2008)
Les SACCO collectrices de dépôts sont agréées et supervisées par la SASRA, et certaines SACCO non collectrices lui rendent compte depuis 2021. Les rapports classent les prêts par jours d’arriérés. Les tranches d’ancienneté et le rapport de portefeuille à risque de Lendbox vous donnent cette vue par prêt, produit et agence ; faites correspondre les tranches aux catégories de votre rapport.
Central Bank of Kenya (Digital Credit Providers Regulations de 2022)
Les prêteurs en ligne et sur application doivent détenir un agrément de la CBK et conserver une trace de leurs tarifs, de leurs pratiques de recouvrement et des réclamations. Chaque rappel envoyé et chaque remboursement enregistré dans Lendbox est consigné sur le prêt, si bien que la piste de recouvrement existe avant que quiconque ne la demande.
CBK (Microfinance Act de 2006)
Les banques de microfinance collectrices de dépôts remettent des rapports prudentiels à la Banque centrale. Lendbox fournit le registre côté prêts : un grand livre en partie double, une balance, un compte de résultat et un bilan, chaque opération de prêt pouvant être rattachée à son écriture comptable.
TransUnion, Metropol et Creditinfo
Les prêteurs agréés partagent leurs données de remboursement avec les CRB. Lendbox conserve un historique complet des remboursements par emprunteur et par prêt : le dossier à partir duquel vous déclarez est celui sur lequel travaillent vos agents.
Taux annuel effectif global et coût total du crédit
Les prêteurs kényans communiquent à l’emprunteur le coût total du crédit. Lendbox imprime l’échéancier avec les intérêts, frais et pénalités détaillés, et le calculateur gratuit de taux d’intérêt effectif de ce site montre ce que coûte un taux fixe exprimé en TAEG.
Sources · SASRA — Sacco Societies Regulatory Authority · Central Bank of Kenya — Fournisseurs de crédit numérique · CBK — Banques de microfinance · Vérifié le .
L’argent au Kenya
Le portefeuille, les relevés et les rapports sont tenus en shillings kényans. Les remboursements arrivent sur le prêt comme ils vous arrivent aujourd’hui : Lendbox les enregistre, il ne s’interpose pas entre vous et Safaricom.
Réglez une fois la devise de l’espace de travail sur le shilling kényan, et chaque prêt, échéancier, relevé et état financier suit.
Inscrivez un remboursement PayBill ou Till sur le prêt dès son arrivée, et enregistrez un versement de retenues sur salaire de l’employeur en un seul lot groupé.
Les prêts au personnel et la paie tournent dans le même espace de travail, avec le préréglage légal kényan appliqué à chaque cycle de paie.
Tarifs
Lendbox facture en dollars américains et encaisse le paiement par carte ; les montants en shillings ci-dessous sont une conversion indicative, pour qu’un trésorier de SACCO puisse les mettre en regard du budget logiciel actuel. Consultez tous les tarifs du logiciel de gestion de prêts au Kenya.
Prix affichés en shilling kényan (KES)
KES 3 300
/mois
Facturé annuellement à KES 39 000
KES 12 000
/mois
Facturé annuellement à KES 140 000
KES 18 000
/mois
Facturé annuellement à KES 210 000
KES 25 000
/mois
Facturé annuellement à KES 300 000
Oui. Réglez la devise de l’espace de travail sur KES, et chaque prêt, échéancier, relevé de membre et état financier est tenu en shillings kényans. Lendbox gère le volet crédit de la SACCO : dossiers de prêt, remboursements et arriérés. Les registres d’épargne et de parts restent dans le système où vous les tenez aujourd’hui.
C’est vous qui les enregistrez. Quand un remboursement arrive sur votre PayBill ou votre Till, un agent l’inscrit sur le prêt depuis le tableau de bord ou l’application mobile, ou vous enregistrez les remboursements de la journée en un seul lot groupé. Lendbox ne se connecte pas à l’API de Safaricom, donc rien n’est récupéré automatiquement ; il vous donne en revanche le numéro PayBill imprimé sur chaque relevé d’emprunteur, pour que les membres paient au bon endroit.
Oui. Un versement de retenues sur salaire qui couvre de nombreux membres est enregistré en un seul lot de remboursements groupé à partir d’un modèle Excel, une ligne par membre, et chaque ligne arrive sur le bon prêt. Le lot est vérifié avant son enregistrement : un matricule de paie erroné est repéré au lieu d’être imputé en silence au mauvais prêt.
Lendbox vous donne des tranches d’ancienneté par prêt (à jour, 1–30, 31–60, 61–90 et plus de 90 jours) et le rapport de portefeuille à risque qui s’appuie dessus, par produit et par agence. Vous faites correspondre ces tranches aux catégories performant, sous surveillance, douteux, compromis et irrécouvrable de votre rapport. Lendbox ne dépose pas le rapport à votre place.
Chaque rappel envoyé, chaque remboursement enregistré et chaque modification d’un prêt est consigné sur ce prêt, avec l’auteur et la date. Les rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp selon le calendrier que vous fixez : la trace de ce qui a été dit à l’emprunteur, et quand, existe sans que personne ne tienne un journal à part.
Oui. Le module de paie inclut un préréglage Kenya avec NSSF, PAYE, SHIF et l’Affordable Housing Levy, daté selon les règles en vigueur, et les remboursements des prêts au personnel sont retenus sur la paie. Le préréglage couvre les lignes légales ; tout ce que votre politique RH ajoute se configure par employé.
Basique, pour une seule agence et un accès employé, est le forfait d’entrée ; Business et Croissance ajoutent des agences et des employés. Chaque forfait est facturé en dollars américains par carte, et la grille tarifaire de cette page convertit les montants en dollars en shillings à un taux indicatif, pour que vous puissiez les comparer à ce que la SACCO paie aujourd’hui.
Les emprunteurs et les prêts en cours s’importent depuis Excel en deux envois, avec un aperçu qui signale les lignes qui ne correspondront pas avant que rien ne soit écrit. Une SACCO dont les membres et les prêts en cours tiennent dans deux tableurs peut enregistrer de vrais remboursements dès la première semaine de l’essai de 30 jours.