Pour les banques de microfinance agréées par la CBN, les prêteurs numériques enregistrés auprès de la FCCPC et les prêteurs d’argent agréés par leur État : une comptabilité en naira, des remboursements par virement et USSD imputés au prêt, et les chiffres de portefeuille à risque sur lesquels reposent un rapport à la CBN ou un dossier pour investisseurs.
Essai gratuit de 30 jours. Sans carte bancaire.
Inclut un accès complet aux fonctionnalités de sécurité IA
Conçu pour les prêteurs au Nigeria
Lendbox est un logiciel de gestion de prêts au Nigeria pour les banques de microfinance et les prêteurs numériques : un registre des prêts unique en naira, adossé à une comptabilité en partie double, pour que les chiffres d’un rapport à la CBN, d’une transmission au bureau de crédit et d’un point aux investisseurs viennent tous des mêmes dossiers de prêt. Découvrez comment Lendbox se positionne face aux autres logiciels de gestion de prêts.
Comment un prêteur nigérian gère son portefeuille sur Lendbox
Que vous dirigiez une banque de microfinance locale à Lagos ou une application de prêt numérique enregistrée auprès de la FCCPC, le prêt passe par les mêmes étapes. Lendbox les garde sur un seul dossier, pour que rien ne soit reconstitué en fin de mois.
Ajoutez l’emprunteur avec sa pièce d’identité, son numéro de téléphone et son adresse au dossier, et laissez la vérification documentaire par IA contrôler la pièce d’identité, le relevé bancaire ou la fiche de paie téléversés avant qu’un agent n’analyse le prêt.
Tarifez le prêt comme le fait votre fiche produit, à taux fixe ou sur solde dégressif, avec les frais et pénalités détaillés sur un échéancier que l’emprunteur peut consulter dans le portail client avant d’accepter.
Faites passer la demande par la chaîne d’approbation, enregistrez le virement bancaire qui la décaisse, et laissez le grand livre passer les écritures comptables à l’activation.
Inscrivez chaque remboursement sur le prêt dès qu’il arrive sur votre compte bancaire, ou téléversez les encaissements de la journée en un seul lot groupé. Des rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp avant chaque échéance.
Les tranches d’ancienneté, le tableau de bord des arriérés et le portefeuille à risque par produit, agence et agent donnent la vue par jours de retard dont ont besoin à la fois votre rapport à la CBN, votre transmission au bureau de crédit et votre dossier pour investisseurs.
Prêter au Nigeria
Le Nigeria régule les prêteurs selon leur nature. Une banque de microfinance, une application de prêt numérique et un prêteur d’argent agréé par son État relèvent d’organismes différents, mais chacun est jugé sur la qualité et la conduite d’un portefeuille de prêts du même type.
Central Bank of Nigeria, agrément par catégorie (locale, d’État, nationale)
Les MFB remettent des rapports prudentiels à la CBN, dont le classement des prêts par jours de retard et le provisionnement de chaque catégorie. Lendbox fournit le volet registre des prêts : tranches d’ancienneté par prêt, PAR par produit et par agence, et un grand livre en partie double avec balance, compte de résultat et bilan derrière eux.
Enregistrement auprès de la FCCPC dans le cadre du prêt numérique
Les prêteurs en ligne et sur application s’enregistrent auprès de la Federal Competition and Consumer Protection Commission et sont soumis à des règles de conduite sur l’affichage des tarifs et le recouvrement. Lendbox consigne sur le prêt chaque rappel envoyé et chaque remboursement enregistré, si bien que la piste de recouvrement existe avant qu’une réclamation n’arrive.
Licences de prêteur d’argent délivrées par les États (par ex. Lagos State)
Les petits prêteurs détiennent une licence de leur État plutôt que de la CBN. Le forfait Basique de Lendbox est dimensionné pour un prêteur d’argent à une agence, et le contrat de prêt comme l’échéancier s’impriment en naira avec les conditions qu’une licence d’État vous oblige à communiquer.
CRC Credit Bureau, FirstCentral et CreditRegistry
Les prêteurs agréés transmettent aux bureaux les données de remboursement des emprunteurs. Lendbox conserve tout l’historique des remboursements et des arriérés par emprunteur : le dossier à partir duquel vous transmettez est celui sur lequel travaillent vos agents.
Retraite, NHF et PAYE au titre du Nigeria Tax Act
Pour les prêteurs qui accordent des prêts au personnel, le préréglage Nigeria du module de paie applique les cotisations de retraite, le National Housing Fund et le PAYE, et retient sur la paie les remboursements des prêts au personnel.
Sources · Central Bank of Nigeria — Autres institutions financières · FCCPC — Limited Interim Regulatory Framework for Digital Lending (cadre du prêt numérique) · Vérifié le .
L’argent au Nigeria
Le portefeuille, les relevés et les rapports sont tenus en naira. Les remboursements vous parviennent par virement, par USSD ou par un agent, et Lendbox les enregistre sur le prêt ; il ne s’insère pas dans le circuit de paiement.
Réglez une fois la devise de l’espace de travail sur le naira, et chaque prêt, échéancier, relevé et état financier suit.
Inscrivez un remboursement sur le prêt dès qu’il arrive sur votre compte, ou téléversez une tournée de recouvrement en un seul lot groupé à partir du modèle Excel.
Les prêts au personnel et la paie tournent dans le même espace de travail, avec le préréglage légal nigérian appliqué à chaque cycle de paie.
Tarifs
Les abonnements sont débités en dollars américains par carte. Les montants en naira ci-dessous sont convertis à un taux indicatif, car le montant en naira sur votre relevé de carte dépend du taux de votre propre banque ce jour-là. Consultez tous les tarifs du logiciel de gestion de prêts au Nigeria.
Prix affichés en naira nigérian (NGN)
NGN 34 000
/mois
Facturé annuellement à NGN 400 000
NGN 120 000
/mois
Facturé annuellement à NGN 1 500 000
NGN 180 000
/mois
Facturé annuellement à NGN 2 200 000
NGN 250 000
/mois
Facturé annuellement à NGN 3 000 000
Oui. Réglez la devise de l’espace de travail sur NGN, et chaque prêt, échéancier, relevé d’emprunteur et état financier est en naira. Lendbox gère le registre des prêts et la comptabilité qui l’accompagne ; les produits de dépôt ne font pas partie du système.
Un agent inscrit chaque remboursement sur le prêt dès qu’il arrive sur votre compte, ou vous téléversez les encaissements de la journée en un seul lot groupé à partir d’un modèle Excel. Lendbox ne se connecte pas aux plateformes de paiement nigérianes, donc rien n’est récupéré automatiquement ; le rappel, l’enregistrement et le reçu sont tous consignés sur le prêt.
Il vous donne les jours de retard par prêt grâce aux tranches d’ancienneté, et le portefeuille à risque par produit, agence et agent. Vous les faites correspondre aux catégories de votre rapport et passez les écritures de provision au grand livre. Lendbox ne dépose pas le rapport.
Chaque rappel envoyé par SMS, e-mail ou WhatsApp, chaque remboursement enregistré et chaque modification du prêt est consigné avec l’auteur et la date. Ce journal constitue la piste de recouvrement, et il existe sans qu’un agent n’ait à en tenir un autre.
Oui. Le portail client montre à chaque emprunteur son prêt, son échéancier, ses remboursements et ses documents, et lui permet de demander un nouveau prêt en ligne. L’échéancier détaille les intérêts, frais et pénalités : l’information est sous les yeux de l’emprunteur avant qu’il n’accepte.
Oui. Le module de paie inclut un préréglage Nigeria avec les cotisations de retraite, le National Housing Fund et le PAYE au titre du Nigeria Tax Act, et les remboursements des prêts au personnel sont retenus sur la paie. Les lignes qu’ajoute votre politique RH se configurent par employé.
Quatre forfaits, de Basique pour une MFB à une agence avec un accès employé jusqu’à Entreprise. L’abonnement est un débit par carte en dollars ; la grille tarifaire de cette page affiche un équivalent en naira quand un taux est disponible, et la conversion de votre propre banque fixe le montant en naira sur votre relevé.