Conçu pour les fournisseurs de crédit enregistrés, les microprêteurs et les dispositifs adossés à des stokvels en Afrique du Sud : une comptabilité en rands, des remboursements par prélèvement automatique et par virement EFT enregistrés sur le prêt, et une évaluation de la capacité de remboursement pensée autour du National Credit Act.
Essai gratuit de 30 jours. Sans carte bancaire.
Inclut un accès complet aux fonctionnalités de sécurité IA
Conçu pour les prêteurs en Afrique du Sud
Lendbox donne à un fournisseur de crédit enregistré auprès du NCR ou à un microprêteur en Afrique du Sud un seul grand livre de prêts en rands, adossé à une comptabilité, si bien que le dossier de capacité de remboursement qu’exige le National Credit Act, l’échéancier que signe le consommateur et les chiffres d’un rapport proviennent tous du même prêt. Voyez comment Lendbox se compare aux autres logiciels de gestion de prêts.
Comment un microprêteur sud-africain gère son portefeuille sur Lendbox
Le National Credit Act place l’évaluation de la capacité de remboursement en tête de chaque prêt. Voici les étapes que suit déjà un fournisseur de crédit enregistré ; Lendbox garde l’évaluation, le contrat et les remboursements sur un seul dossier.
Ajoutez le consommateur avec son numéro d’identité, son employeur et ses coordonnées bancaires au dossier, et laissez la vérification documentaire par IA contrôler la pièce d’identité, la fiche de paie et le relevé bancaire téléversés avant l’évaluation.
Lancez l’évaluation de la capacité de remboursement à partir de la fiche de paie et du relevé bancaire, le calcul du revenu discrétionnaire étant conservé sur le prêt pour pouvoir être présenté plus tard.
Imprimez le devis et le contrat avec le coût du crédit détaillé comme l’exige la loi, et faites passer le prêt par la chaîne d’approbation, chaque décision étant consignée.
Enregistrez la série mensuelle de prélèvements automatiques en un seul lot groupé à partir du modèle Excel, et inscrivez les virements EFT sur le prêt dès leur arrivée. Des rappels partent par SMS, e-mail ou WhatsApp.
Les tranches d’ancienneté et le portefeuille à risque par produit, agence et agent de crédit donnent les jours d’arriérés sur lesquels repose un rapport réglementaire, tirés des prêts plutôt que comptés à la main en fin de trimestre.
Prêter en Afrique du Sud
L’Afrique du Sud régule le crédit à la consommation par une seule loi et un seul régulateur. L’évaluation de la capacité de remboursement, le devis précontractuel et les plafonds du coût du crédit en sont le cœur : le logiciel doit donc conserver la trace que produit chacun d’eux.
National Credit Regulator, en vertu du National Credit Act de 2005
Un prêteur au-dessus du seuil d’enregistrement s’enregistre comme fournisseur de crédit et remet des rapports réglementaires. Lendbox fournit le volet registre des prêts : tranches d’ancienneté par prêt, portefeuille à risque par produit et par agence, et un grand livre en partie double avec balance, compte de résultat et bilan.
Évaluation de la capacité de remboursement prévue à la section 81
Tout contrat de crédit doit être précédé d’une évaluation des revenus, des dépenses et des engagements existants du consommateur. Lendbox conserve l’évaluation sur le prêt, y compris la fiche de paie dont elle a été tirée, et le calculateur gratuit de capacité de remboursement de ce site s’appuie sur les mêmes règles.
Plafonds des intérêts, des frais d’ouverture et des frais de service
La loi plafonne les intérêts et les frais selon le type de crédit. Lendbox imprime le devis précontractuel et l’échéancier avec les intérêts, les frais d’ouverture, les frais de service et l’assurance crédit-vie détaillés, pour que le consommateur voie le coût total avant de signer.
TransUnion, Experian, Compuscan et XDS
Les fournisseurs de crédit enregistrés transmettent les données de crédit des consommateurs aux bureaux. Lendbox conserve l’historique complet des remboursements et des arriérés de chaque consommateur : le dossier à partir duquel vous transmettez est celui que voient vos agents.
Groupes d’épargne informels, affiliés à la NASASA
Les stokvels qui prêtent à leurs membres à partir de la cagnotte commune ont besoin d’un dossier par membre. Les prêts de groupe de Lendbox suivent la part de chaque membre dans un même prêt et répartissent un remboursement du groupe entre les membres, et la comptabilité en rands reste séparée de l’épargne du groupe.
Sources · National Credit Regulator · National Credit Act, 2005 (Act 34 of 2005) · NASASA — National Stokvel Association of South Africa · Vérifié le .
L’argent en Afrique du Sud
Le portefeuille, les relevés et les rapports sont tenus en rands. Les remboursements vous parviennent par prélèvement automatique ou par virement EFT, et Lendbox les enregistre sur le prêt ; il ne s’insère pas dans le circuit d’encaissement.
Réglez une fois la devise de l’espace de travail sur le rand, et chaque prêt, échéancier, relevé et état financier suit.
Enregistrez la série mensuelle de prélèvements automatiques en un seul lot groupé, et inscrivez les virements EFT sur le prêt dès leur arrivée.
Les prêts au personnel et la paie tournent dans le même espace de travail, avec le préréglage légal sud-africain appliqué à chaque cycle de paie.
Tarifs
Les forfaits sont facturés en dollars américains par carte ; les montants en rands ci-dessous sont une conversion indicative, et les rands que débite votre banque intégreront son propre taux et d’éventuels frais de transaction à l’étranger. Consultez tous les tarifs du logiciel de gestion de prêts en Afrique du Sud.
Prix affichés en rand sud-africain (ZAR)
ZAR 420
/mois
Facturé annuellement à ZAR 5 000
ZAR 1 500
/mois
Facturé annuellement à ZAR 18 000
ZAR 2 300
/mois
Facturé annuellement à ZAR 27 000
ZAR 3 150
/mois
Facturé annuellement à ZAR 37 000
Oui. L’onglet capacité de remboursement de chaque prêt consigne les revenus, les retenues et les engagements existants du consommateur, lit la fiche de paie (y compris par import IA) et compare la mensualité proposée avec le revenu discrétionnaire. L’évaluation reste sur le prêt avec les documents dont elle a été tirée, pour pouvoir être présentée plus tard.
Le contrat de prêt et l’échéancier de remboursement s’impriment avec les intérêts, les frais d’ouverture, les frais de service et l’éventuelle assurance crédit-vie détaillés, pour que le consommateur voie le coût total du crédit avant de signer. C’est à vous de fixer la rédaction du contrat dans l’éditeur de documents.
La série mensuelle de prélèvements automatiques est enregistrée en un seul lot groupé à partir d’un modèle Excel, une ligne par consommateur, avec un aperçu qui signale toute ligne qui ne correspondra pas. Les virements EFT sont inscrits par un agent dès leur arrivée. Lendbox n’exécute pas les prélèvements ; c’est votre banque ou votre prestataire qui s’en charge.
Pour le volet crédit, oui. Un prêt de groupe consigne la part de chaque membre dans le capital, et un remboursement du groupe est réparti entre les membres. La cagnotte d’épargne du stokvel reste sur le compte où elle se trouve ; Lendbox ne détient pas de dépôts.
Oui. Le module de paie inclut un préréglage Afrique du Sud avec PAYE et UIF, et les remboursements des prêts au personnel sont retenus sur la paie. Les lignes qu’ajoute votre politique RH, comme la mutuelle santé (medical aid), se configurent par employé.
Lendbox vous donne les jours d’arriérés par prêt grâce aux tranches d’ancienneté, et le portefeuille à risque par produit, agence et agent de crédit. C’est vous qui les présentez sous la forme que prend le rapport ; Lendbox ne dépose pas le rapport.
Basique, pour une agence et un accès employé, est le point de départ d’un petit fournisseur de crédit ; Business et Croissance ajoutent des agences et des employés. Chaque forfait est facturé en dollars américains par carte, et la grille tarifaire de cette page affiche à côté l’équivalent en rands à un taux indicatif.