Outil gratuit pour prêteurs
Calculez le coût réel de chaque prêt que vous accordez, tous frais compris. Puis remettez à votre emprunteur une fiche d’une page qu’il peut lire avant de signer.
6 paiements de 2 720,00 ZMW (Mensuelle)
Trois éléments poussent le coût réel au-dessus du chiffre inscrit sur le formulaire de prêt.
Un taux fixe applique les intérêts au montant total pendant toute la durée, même à mesure que l’emprunteur rembourse. Un taux sur solde dégressif ne les applique qu’à ce qui reste dû. À 10 % par mois sur six mois, les intérêts en taux fixe sur 10 000 ZMW s’élèvent à 6 000 ZMW. Sur solde dégressif, ils s’élèvent à 3 776 ZMW.
Prélevez des frais de dossier de 5 % sur un prêt de 10 000 ZMW : l’emprunteur repart avec 9 500 ZMW, mais rembourse 10 000 ZMW et paie des intérêts sur cette somme. Il paie pour de l’argent qu’il n’a jamais reçu, donc le taux réel augmente. Plus le prêt est court, plus la hausse est forte.
Les emprunteurs qui voient chaque frais avant de signer contestent moins souvent les montants facturés par la suite et sont plus enclins à emprunter de nouveau chez vous. De nombreux régulateurs exigent désormais une fiche d’informations clés avant le déblocage : une fiche claire d’une page vous tient donc aussi prêt pour une inspection.
Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est le coût annuel d’un prêt, intérêts et frais obligatoires compris, exprimé en un seul pourcentage. Comme il ramène chaque prêt à la même base annuelle, un emprunteur peut comparer un prêt de 30 jours avec un prêt de 12 mois, ou votre offre avec celle d’un autre prêteur.
Il recense chaque flux de trésorerie : la somme que votre emprunteur reçoit réellement le premier jour, puis chacun de ses remboursements. Il cherche ensuite le taux par période auquel ces remboursements valent exactement ce qu’il a reçu, et le multiplie par le nombre de périodes dans l’année. Le taux annuel composé est indiqué en dessous, à titre de référence.
10 % par mois font 120 % par an avant capitalisation, et non 10 %. Les emprunteurs entendent souvent « dix pour cent » et pensent qu’il s’agit du chiffre annuel. Indiquez toujours la période à côté du taux, et affichez le TAEG pour que le coût annuel ne fasse jamais de doute.
Oui, si l’emprunteur doit la souscrire pour obtenir le prêt. Une charge obligatoire fait partie du coût du crédit, quel que soit son nom. N’excluez que les produits facultatifs que l’emprunteur a librement choisis et pourrait résilier sans conséquence sur le prêt.
Trois éléments s’additionnent généralement : des intérêts calculés en taux fixe sur le montant initial, des frais prélevés au déblocage qui font que l’emprunteur reçoit moins que la somme sur laquelle il paie des intérêts, et des durées courtes qui annualisent ces frais sur quelques semaines au lieu d’une année. Chacun est légitime. Ensemble, ils peuvent doubler le taux affiché.
Oui. Exprimez la durée en jours ou en semaines et choisissez la fréquence de remboursement. Le TAEG est annualisé à partir de l’échéancier réel : un prêt de 30 jours remboursé chaque jour et un prêt de 12 mois remboursé chaque mois sont ramenés à la même base annuelle.
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