Feito para SACCOs, provedores de crédito digital e bancos de microfinanças no Quênia: empréstimos a membros, pagamentos por M-Pesa e por desconto em folha, e os números de dias em atraso que o seu relatório à SASRA ou ao CBK pede, tudo em xelins quenianos.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores no Quênia
O Lendbox administra o lado do crédito de uma SACCO ou de um provedor de crédito no Quênia: os registros dos empréstimos, os pagamentos recebidos por M-Pesa e por desconto em folha do empregador, e os números de atraso e de carteira em risco com que se monta um relatório à SASRA ou ao CBK, em KES desde o primeiro lançamento. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares para gestão de empréstimos.
Como uma SACCO queniana administra a carteira no Lendbox
As etapas abaixo são as que o setor de crédito de uma SACCO ou um credor digital licenciado no Quênia já executa. O Lendbox mantém cada uma no mesmo registro do empréstimo, para que o número de um relatório leve de volta ao membro que pagou.
Importe os membros atuais de uma planilha, ou adicione um por um com a identidade nacional e o número de celular registrados. Identidades e contracheques digitalizados são conferidos pela verificação de documentos por IA antes da análise do empréstimo.
Registre a solicitação no produto para o qual o membro se qualifica, com o cronograma de pagamento calculado do jeito que a SACCO calcula: juros fixos ou sobre saldo devedor, mensal ou na data de pagamento do salário do membro.
Encaminhe a solicitação pela cadeia de aprovação que o comitê de crédito usa, com cada aprovação ou recusa registrada no empréstimo e o motivo guardado junto.
Registre o desembolso para a conta bancária ou a linha M-Pesa do membro, imprima o contrato e o cronograma, e lance os lançamentos contábeis no razão geral automaticamente.
Lance uma remessa de desconto em folha do empregador como um único lote a partir do modelo em Excel, e registre os pagamentos via PayBill no empréstimo assim que caírem. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp antes de cada vencimento.
As faixas de atraso dão os dias em atraso de cada empréstimo, para que os números de adimplentes, em observação, subpadrão, duvidosos e perdas que um relatório à SASRA pede saiam da carteira e não de uma planilha de fim de mês.
Crédito no Quênia
O Quênia divide a regulação do crédito por tipo de instituição. Cada regulador pede a sua própria classificação da carteira, então o software precisa dar a você a visão de dias em atraso sobre a qual esses relatórios são montados.
SASRA (Sacco Societies Act, de 2008)
As SACCOs captadoras de depósitos são licenciadas e supervisionadas pela SASRA, e determinadas SACCOs não captadoras se reportam a ela desde 2021. Os relatórios classificam os empréstimos por dias em atraso. As faixas de atraso e o relatório de carteira em risco do Lendbox dão essa visão por empréstimo, produto e agência; associe as faixas às classes que o seu relatório usa.
Central Bank of Kenya (Digital Credit Providers Regulations, de 2022)
Credores por aplicativo e online precisam de licença do CBK e devem manter registros de preços, conduta de cobrança e reclamações. Cada lembrete enviado e cada pagamento lançado no Lendbox fica registrado no empréstimo, então o histórico de cobrança existe antes de alguém pedir por ele.
CBK (Microfinance Act, de 2006)
Os bancos de microfinanças captadores de depósitos entregam relatórios prudenciais ao Banco Central. O Lendbox fornece o razão do lado dos empréstimos: razão geral por partidas dobradas, balancete, DRE e balanço patrimonial, com cada transação de empréstimo rastreável até o seu lançamento contábil.
TransUnion, Metropol e Creditinfo
Credores licenciados compartilham dados de pagamento com os bureaus de crédito (CRBs). O Lendbox guarda o histórico completo de pagamentos por tomador e por empréstimo, então o registro de onde você reporta é o mesmo com que seus agentes trabalham.
Taxa de juros anual e custo total do crédito
Os credores quenianos informam ao tomador o custo total do crédito. O Lendbox imprime o cronograma com juros, taxas e multas discriminados, e a calculadora gratuita de taxa de juros efetiva deste site mostra quanto uma taxa fixa custa em taxa anual.
Fontes · SASRA — Sacco Societies Regulatory Authority · Central Bank of Kenya — Provedores de crédito digital · CBK — Bancos de microfinanças · Revisado em .
Dinheiro no Quênia
A carteira, os extratos e os relatórios rodam em xelins quenianos. Os pagamentos chegam ao empréstimo do jeito que chegam a você hoje: o Lendbox os registra, sem ficar entre você e a Safaricom.
Defina uma vez a moeda do espaço de trabalho como xelim queniano e todo empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira acompanha.
Registre no empréstimo um pagamento via PayBill ou Till assim que ele cair, e lance uma remessa de desconto em folha do empregador como um único lote.
Empréstimos a funcionários e folha de pagamento rodam no mesmo espaço de trabalho, com o preset legal do Quênia aplicado a cada folha processada.
Preços
O Lendbox fatura em dólares americanos e recebe por cartão; os valores em xelins abaixo são uma conversão indicativa para que o tesoureiro de uma SACCO possa compará-los com o orçamento de software atual. Veja todos os preços do software de gestão de empréstimos no Quênia.
Preços apresentados em Xelim queniano (KES)
KES 3.300
/mês
Faturado anualmente a KES 39.000
KES 12.000
/mês
Faturado anualmente a KES 140.000
KES 18.000
/mês
Faturado anualmente a KES 210.000
KES 25.000
/mês
Faturado anualmente a KES 300.000
Sim. Defina a moeda do espaço de trabalho como KES e todo empréstimo, cronograma de pagamento, extrato de membro e demonstração financeira fica em xelins quenianos. O Lendbox administra o lado do crédito da SACCO: registros de empréstimos, pagamentos e atrasos. Os registros de poupança e de quotas continuam no sistema em que você os mantém hoje.
Você os registra. Quando um pagamento cai no seu PayBill ou Till, um agente o lança no empréstimo pelo painel ou pelo app, ou você lança os pagamentos do dia como um único lote. O Lendbox não se conecta à API da Safaricom, então nada é puxado automaticamente; o que ele oferece é o número de PayBill impresso em cada extrato do tomador, para que os membros paguem no lugar certo.
Sim. Uma remessa de desconto em folha que cobre muitos membros é lançada como um único lote de pagamentos a partir de um modelo em Excel, uma linha por membro, e cada linha cai no empréstimo certo. O lote é revisado antes de ser lançado, então um número de matrícula que não bate é detectado em vez de ser aplicado errado sem aviso.
O Lendbox dá as faixas de atraso de cada empréstimo (em dia, 1–30, 31–60, 61–90 e mais de 90 dias) e o relatório de carteira em risco construído sobre elas, por produto e agência. Você associa essas faixas às classes de adimplente, em observação, subpadrão, duvidoso e perda que o seu relatório usa. O Lendbox não entrega o relatório por você.
Cada lembrete enviado, cada pagamento lançado e cada alteração em um empréstimo ficam registrados nesse empréstimo, com quem fez e quando. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp no calendário que você define, então o registro do que foi dito ao tomador, e quando, existe sem ninguém manter um controle à parte.
Sim. O módulo de folha de pagamento traz um preset do Quênia com NSSF, PAYE, SHIF e o Affordable Housing Levy, datado conforme as regras em vigor, e os pagamentos de empréstimos a funcionários são descontados na folha. O preset cobre as linhas legais; o que a sua política de RH acrescentar é configurado por funcionário.
O Básico, para uma agência e um login de funcionário, é o plano de entrada; o Empresarial e o Crescimento acrescentam agências e funcionários. Todo plano é cobrado em dólares americanos por cartão, e a tabela de preços desta página converte os valores em dólar para xelins a uma taxa indicativa, para você comparar com o que a SACCO paga hoje.
Os tomadores e os empréstimos em andamento são importados do Excel em dois envios, com uma prévia que aponta as linhas que não vão bater antes de qualquer coisa ser gravada. Uma SACCO com os membros e os empréstimos em andamento em duas planilhas pode estar lançando pagamentos reais já na primeira semana do teste de 30 dias.