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Meios de pagamento · Zâmbia

Dinheiro móvel MTN, Airtel e Zamtel, ligado à sua carteira de empréstimos

Os tomadores na Zâmbia pagam pelo celular, e você desembolsa os empréstimos para eles da mesma forma. Quando a rede confirma um pagamento, o Lendbox registra o pagamento no empréstimo, recalcula o saldo e o cronograma e transfere o dinheiro para a sua carteira Lendbox. Ninguém copia o ID de uma transação de um SMS.

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Como o dinheiro circula
  1. Celular do tomadorMTN · Airtel · Zamtel
  2. Sua carteira LendboxZMW, mantidos em um banco comercial licenciado
  3. O empréstimoPagamento lançado, cronograma atualizado
Status
Integrado
Disponível em
Zâmbia, em espaços de trabalho que operam em ZMW
Redes
MTN, Airtel e Zamtel
Configurado por
Nada a conectar: a carteira vem com o espaço de trabalho

Como o dinheiro móvel funciona dentro do Lendbox

Você não abre uma conta de comerciante na MTN, na Airtel ou na Zamtel, e não há credenciais de API para colar no Lendbox. Todo espaço de trabalho zambiano tem uma carteira Lendbox em ZMW. Os pagamentos chegam nela, os desembolsos saem dela, e cada movimentação fica no histórico de transações ao lado do empréstimo a que pertence.

O Lendbox identifica a rede pelo próprio número de telefone, então o tomador nunca escolhe numa lista e um agente de crédito não consegue enviar uma solicitação para a rede errada por engano.

A carteira, as solicitações de pagamento e os links de pagamento só aparecem em espaços de trabalho que operam em kwacha zambiano (ZMW). Credores de outros países registram os pagamentos recebidos pelos próprios canais, no empréstimo ou em um envio em lote.

Quais números vão para qual rede

Redes móveis suportadas na Zâmbia, por prefixo de número
RedeNúmeros que começam comReceber pagamentosDesembolsar empréstimos
MTN Mobile Money096, 076SimSim
Airtel Money097, 077SimSim
Zamtel Money095, 075SimSim

Se uma rede tiver uma interrupção, o Lendbox pode pausar só essa rede. O painel informa que a pausa é temporária, e as outras duas continuam funcionando.

Receber

Três formas de o tomador pagar por dinheiro móvel

As três terminam no mesmo lugar: uma solicitação no celular do tomador, o PIN dele e um pagamento no empréstimo.

  1. 1

    Um link de pagamento

    Cada empréstimo tem um link de pagamento permanente. Cole-o numa conversa ou envie-o a partir do empréstimo por e-mail ou SMS; enviar o link não consome nenhum dos seus créditos de notificação. O tomador abre uma página com o seu nome, vê o empréstimo e o cronograma, digita um valor ou toca em Pay off (quitar), digita um número de nove dígitos e aprova a solicitação. Não é preciso ter conta.

  2. 2

    Uma solicitação Request Payment

    A partir do empréstimo, o agente de crédito escolhe o número principal ou secundário do tomador, ou digita outro, define um valor e envia a solicitação. O tomador aprova no celular enquanto vocês ainda estão conversando. É a ferramenta para o momento em que o tomador diz que pode pagar agora mesmo.

  3. 3

    Make payment, no portal

    Os tomadores que entram no seu portal do tomador veem um botão Make payment (fazer pagamento) em cada empréstimo. Ele executa o mesmo fluxo de dinheiro móvel sem pedir o número do empréstimo.

A página de pagamento que o tomador abre a partir de um link de pagamento, com o valor e o número de dinheiro móvel preenchidos

A página por trás de um link de pagamento: o empréstimo, o cronograma e um campo para o número.

A caixa de diálogo Request Payment em um empréstimo, oferecendo os números principal e secundário do tomador

Request Payment envia uma solicitação para o número que você escolher enquanto o tomador está na linha.

Seja qual for o caminho de um pagamento, ele é vinculado ao empréstimo antes de a solicitação ser enviada, então nunca há um depósito não identificado para rastrear no fim do mês. Um pagamento que chegou por dinheiro móvel não pode ser excluído do empréstimo depois, o que mantém o empréstimo e a carteira conciliados.

Desembolsar

Desembolse empréstimos para um celular ou uma conta bancária

Quando um empréstimo fica ativo, abre-se a etapa Disburse to borrower (desembolsar ao tomador). Primeiro você escolhe de onde vem o dinheiro: o saldo da sua carteira, ou um pagamento que você faz do seu próprio celular e que o Lendbox repassa ao tomador assim que é compensado. Depois você escolhe para onde ele vai: o número de dinheiro móvel do tomador ou a conta bancária dele.

O Lendbox consulta o nome registrado no número ou na conta de destino e mostra-o a você antes de confirmar, então um dígito digitado errado é detectado antes de o dinheiro sair. Cada desembolso é então aprovado com um código de seis dígitos enviado ao seu e-mail, o que significa que uma sessão iniciada, por si só, não consegue movimentar dinheiro.

A etapa Disburse to borrower mostrando o nome registrado no número de dinheiro móvel de destino

O nome no número de destino aparece antes de o desembolso ser aprovado.

Quatro formas de tratar a tarifa de desembolso

  • Distribuir nos pagamentos

    A tarifa é recuperada aos poucos nas parcelas do tomador.

  • Descontar do desembolso

    O tomador recebe o principal menos a tarifa.

  • Você assume

    Você paga a tarifa e o tomador recebe o principal integral.

  • Somar ao principal

    A tarifa passa a fazer parte do valor que o tomador paga.

As tarifas de desembolso dependem do valor enviado, e a tarifa exata aparece na etapa de confirmação antes de você aprovar, então nada é descontado sem que você tenha visto.

A carteira: onde o dinheiro fica entre o tomador e o seu banco

  • Carregar

    Recarregue a carteira por dinheiro móvel antes de uma série de desembolsos.

  • Sacar

    Transfira dinheiro para um número de dinheiro móvel ou para uma conta bancária. O nome na conta de destino aparece primeiro, e o saque é confirmado com um código enviado ao seu e-mail.

  • Histórico de transações

    Cada pagamento, desembolso, recarga e saque, com o status e o empréstimo a que pertence.

  • Quem pode fazer o quê

    Ver a carteira, sacar e desembolsar são permissões de equipe separadas, então um agente de crédito pode receber pagamentos sem poder retirar dinheiro.

Transferências bancárias na Zâmbia

O que funciona com transferências bancárias, e o que você mesmo registra

Integrado

  • Desembolsar um empréstimo diretamente na conta bancária do tomador, com o nome do titular da conta verificado antes de você aprovar
  • Sacar o saldo da carteira para a conta bancária da sua instituição
  • Imprimir seus dados bancários em todos os extratos de empréstimo, definidos uma única vez em Settings → Statements

Registrado pela sua equipe

  • Um pagamento que o tomador faz por transferência bancária ou depósito na agência: registre-o no empréstimo, ou lance as transferências de um dia ou de um mês juntas em um único lote
  • O Lendbox não lê o seu extrato bancário nem se conecta a um feed bancário, então uma transferência é vinculada ao empréstimo quando você a registra, não antes

O envio em lote aceita uma planilha com o número do empréstimo, um valor e uma data de cobrança em cada linha, e ignora as demais colunas, então uma exportação do banco muitas vezes precisa de pouco mais do que um novo cabeçalho. A forma como ele verifica cada linha antes de lançar é explicada na página de migração de dados.

Limites a conhecer antes de depender disso

  • Somente na Zâmbia. A carteira e todas as ações de dinheiro móvel só aparecem em espaços de trabalho que operam em kwacha zambiano (ZMW).
  • Uma carteira por espaço de trabalho. Você não usa a sua própria conta de comerciante MTN, Airtel ou Zamtel; o dinheiro circula pelo parceiro de pagamentos do Lendbox.
  • Request Payment é para empréstimos individuais. Os empréstimos em grupo recebem os pagamentos no painel.
  • Os links e as solicitações de pagamento funcionam em empréstimos ativos, a vencer, em atraso e vencidos, não em empréstimos que ainda aguardam aprovação.
  • A rede do tomador pode cobrar dele pelo envio de dinheiro. As tarifas de transação do próprio Lendbox aparecem no painel.

Perguntas frequentes

Preciso ter minha própria conta de comerciante MTN, Airtel ou Zamtel?
Não. O dinheiro móvel funciona pela carteira Lendbox que vem com todo espaço de trabalho zambiano, então não há conta de comerciante para abrir nem credenciais de API para configurar. Os pagamentos chegam na carteira e os desembolsos saem dela.
Como um pagamento por dinheiro móvel chega ao empréstimo?
Sozinho. O pagamento é vinculado ao empréstimo antes de a solicitação ser enviada e, quando a rede o confirma, o Lendbox cria o pagamento nesse empréstimo, atualiza o saldo e o cronograma e registra o dinheiro na sua carteira. Ninguém o digita depois.
Os tomadores podem pagar sem fazer login?
Sim. Um link de pagamento abre uma página que não exige conta: o tomador vê o empréstimo, digita um valor e um número de telefone e aprova a solicitação no celular. Os tomadores que entram no seu portal também podem pagar por lá.
Isso funciona fora da Zâmbia?
Ainda não. A carteira, os links de pagamento e as solicitações de pagamento estão disponíveis para espaços de trabalho que operam em kwacha zambiano (ZMW). Credores de outros países registram os pagamentos recebidos pelos próprios canais, no empréstimo ou em um envio de pagamentos em lote.
Quanto custa operar com dinheiro móvel?
Não há taxa de adesão nem cobrança por tomador. Recebimentos, desembolsos e saques têm tarifas de transação padrão, e um desembolso ou saque mostra a tarifa antes de você confirmar. A rede do tomador também pode cobrar dele pelo envio de dinheiro. O seu plano Lendbox é cobrado à parte, em ZMW, e aparece na página de preços da Zâmbia.
Posso desembolsar um empréstimo para uma conta bancária em vez de um celular?
Sim. No desembolso, você escolhe dinheiro móvel ou banco. Num desembolso bancário, o Lendbox verifica o nome do titular da conta e mostra-o a você antes de você aprovar com o código enviado ao seu e-mail.

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Receba o seu próximo pagamento por dinheiro móvel

Abra um espaço de trabalho zambiano, adicione um empréstimo e envie a si mesmo o link de pagamento dele.

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