Feito para SACCOS tanzanianas, provedores de serviços de microfinanças do Tier 2 e credores comunitários: contabilidade em xelins, pagamentos por M-Pesa e Airtel Money lançados no empréstimo, e os números da carteira que o Bank of Tanzania pede que um provedor licenciado reporte.
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Feito para credores na Tanzânia
O Lendbox dá a uma SACCOS ou a um provedor de serviços de microfinanças na Tanzânia um único razão de empréstimos em xelins com contabilidade por baixo, para que os números de um relatório ao Bank of Tanzania e o cronograma que o membro vê saiam do mesmo registro de empréstimo. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares para gestão de empréstimos.
Como um provedor de microfinanças tanzaniano administra a carteira no Lendbox
Um provedor de microfinanças do Tier 2 ou uma SACCOS na Tanzânia vive de reuniões de membros e de dinheiro móvel. O Lendbox mantém as etapas abaixo em um único registro por empréstimo.
Adicione o membro com o número NIDA e a linha de dinheiro móvel registrados, ou importe o cadastro de uma planilha, e deixe a verificação de documentos por IA conferir a identidade ou o contracheque enviado.
Crie um empréstimo individual, ou um empréstimo de grupo com a parte de cada membro no principal registrada separadamente, com o cronograma calculado como a sua ficha de produto manda.
Encaminhe o empréstimo pela cadeia de aprovação do comitê, registre o pagamento para a linha M-Pesa ou Airtel Money do membro ou para a conta bancária, e deixe o razão fazer os lançamentos.
Lance os pagamentos por M-Pesa, Mixx by Yas e Airtel Money no empréstimo assim que caírem, ou as cobranças da semana como um único lote. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp.
Faixas de atraso e carteira em risco por produto, agência e agente dão os números de dias de atraso sobre os quais se monta o relatório de um tier, tirados dos empréstimos em vez de somados no fim do mês.
Crédito na Tanzânia
A Microfinance Act da Tanzânia divide os provedores em níveis (tiers), das instituições captadoras de depósitos até os grupos comunitários, e mantém as SACCOS sob a lei cooperativa. Cada tier tem o seu próprio licenciamento e os seus próprios relatórios, mas todos respondem pela qualidade da carteira.
Bank of Tanzania (Microfinance Act, de 2018)
As instituições de microfinanças captadoras de depósitos do Tier 1 e os provedores sem captação do Tier 2 são licenciados e supervisionados pelo Bank of Tanzania. O Lendbox fornece o razão do lado do crédito com contabilidade por partidas dobradas, balancete, DRE e balanço patrimonial por trás de cada empréstimo.
Tanzania Cooperative Development Commission, com supervisão de Tier 3
As cooperativas de poupança e crédito são registradas pela lei cooperativa e prestam contas sobre suas carteiras. O Lendbox administra o lado do crédito de uma SACCOS: registros de empréstimos, pagamentos e atrasos; os cadastros de poupança e de quotas continuam no sistema em que você os mantém.
Grupos comunitários de microfinanças do Tier 4
Bancos comunitários de aldeia e grupos de poupança emprestam aos membros a partir de um fundo comum. Os empréstimos de grupo do Lendbox registram a parte de cada membro num mesmo empréstimo, então um pagamento do grupo é dividido e acompanhado por membro.
Bureaus de crédito licenciados pelo Bank of Tanzania
Os provedores licenciados compartilham dados de pagamento com os bureaus. O Lendbox guarda o histórico completo de pagamentos por tomador, então o registro de onde você reporta é o mesmo que seus agentes veem.
NSSF, PAYE e NHIF
Para provedores com empréstimos a funcionários, o preset da Tanzânia do módulo de folha de pagamento aplica NSSF, PAYE e NHIF e desconta os pagamentos de empréstimos a funcionários na folha.
Fontes · Bank of Tanzania — Supervisão de microfinanças · Microfinance Act, 2018 · Tanzania Cooperative Development Commission · Revisado em .
Dinheiro na Tanzânia
A carteira, os extratos e os relatórios rodam em xelins tanzanianos. Os pagamentos chegam a você por M-Pesa, Mixx by Yas ou Airtel Money, e o Lendbox os registra no empréstimo; ele não fica no meio do fluxo do dinheiro móvel.
Defina uma vez a moeda do espaço de trabalho como xelim tanzaniano e todo empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira acompanha.
Registre no empréstimo um pagamento por M-Pesa, Mixx by Yas ou Airtel Money quando ele cair, ou envie as cobranças de uma reunião de centro como um único lote a partir do modelo em Excel.
Empréstimos a funcionários e folha de pagamento rodam no mesmo espaço de trabalho, com o preset legal da Tanzânia aplicado a cada folha processada.
Preços
Os planos têm preço em dólares americanos e são pagos por cartão; os valores em xelins tanzanianos abaixo são uma conversão indicativa, atualizada pela taxa, para comparar com o que a SACCOS paga hoje por software. Veja todos os preços do software de gestão de empréstimos na Tanzânia.
Preços apresentados em Xelim tanzaniano (TZS)
TZS 67.000
/mês
Faturado anualmente a TZS 800.000
TZS 240.000
/mês
Faturado anualmente a TZS 2.900.000
TZS 360.000
/mês
Faturado anualmente a TZS 4.300.000
TZS 500.000
/mês
Faturado anualmente a TZS 5.900.000
Sim. Defina a moeda do espaço de trabalho como TZS e todo empréstimo, cronograma, extrato de membro e demonstração financeira fica em xelins tanzanianos. O Lendbox administra o lado do crédito; os cadastros de poupança e de quotas ficam onde você os mantém.
Um agente lança cada pagamento no empréstimo quando ele cai, ou você envia uma rodada de cobrança como um único lote a partir de um modelo em Excel. O Lendbox não se conecta às redes tanzanianas de dinheiro móvel, então nada é puxado automaticamente.
Sim. Um empréstimo de grupo registra a parte de cada membro no principal, e um pagamento do grupo é dividido e acompanhado por membro, então você vê qual membro está atrasado sem precisar destrinchar o total do grupo.
O Lendbox gera os números com que se monta o relatório de um tier: dias de atraso de cada empréstimo nas faixas de atraso, carteira em risco por produto, agência e agente, e balancete, DRE e balanço patrimonial a partir do razão por partidas dobradas. Organizá-los no formato do Bank of Tanzania é tarefa sua, e o Lendbox nunca entrega o relatório por você.
Sim. O módulo de folha de pagamento traz um preset da Tanzânia com NSSF, PAYE e NHIF, e os pagamentos de empréstimos a funcionários são descontados na folha. As linhas que a sua política de RH acrescenta são configuradas por funcionário.
O site institucional está disponível em suaíli em lendbox.io/sw. O painel de crédito em si está em inglês; modelos em suaíli voltados aos tomadores podem ser escritos no editor de documentos.
O plano de entrada, o Básico, é para uma agência com um login de funcionário; o Empresarial e o Crescimento acrescentam agências e funcionários para uma SACCOS com vários escritórios. Os planos são cobrados em dólares americanos por cartão, e a tabela de preços desta página os converte para xelins a uma taxa indicativa para comparação.