Feito em Lusaka para instituições de microfinanças e credores da Zâmbia: contabilidade em kwacha, cobranças e desembolsos por dinheiro móvel MTN, Airtel e Zamtel integrados, e os números de atraso de que um relatório ao Bank of Zambia é feito.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores na Zâmbia
O Lendbox é feito em Lusaka e administra as carteiras de instituições de microfinanças, credores e programas de empréstimo de empregadores na Zâmbia: kwacha desde o primeiro lançamento, pagamentos e desembolsos por dinheiro móvel via MTN, Airtel e Zamtel sem sair da tela do empréstimo, e um plano gratuito para começar. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares para gestão de empréstimos.
Como uma IMF zambiana administra a carteira no Lendbox
Uma IMF só de crédito na Zâmbia vive do dinheiro móvel: o tomador recebe no celular e paga pelo celular. Estas são as etapas que o Lendbox executa todos os dias para credores zambianos, com a parte do dinheiro móvel integrada em vez de registrada depois.
Registre o NRC, o número de celular e o empregador, e deixe a verificação de documentos por IA conferir o NRC, o contracheque ou o extrato bancário digitalizado antes que um agente gaste tempo com a análise.
Faça a avaliação de capacidade de pagamento a partir do contracheque, já com NAPSA, PAYE e NHIMA considerados, para que a parcela oferecida seja uma que o tomador consiga pagar.
Envie o empréstimo pela cadeia de aprovação definida pela sua política, com cada aprovação, recusa ou perdão de multa registrado no empréstimo na central de aprovações.
Desembolse direto para a linha MTN, Airtel ou Zamtel do tomador a partir da tela do empréstimo, da sua carteira Lendbox, com a taxa do provedor tratada como você escolher: somada ao empréstimo, descontada do desembolso ou absorvida.
Os pagamentos chegam por dinheiro móvel e são lançados no empréstimo; lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp antes de cada vencimento, e um agente de campo pode lançar um pagamento em dinheiro pelo celular onde o cliente estiver.
Faixas de atraso e carteira em risco por produto, agência e agente dão os números de dias em atraso de que um relatório prudencial precisa, tirados dos próprios empréstimos em vez de reconstruídos no fim do mês.
Crédito na Zâmbia
A Zâmbia licencia instituições de microfinanças só de crédito e IMFs captadoras de depósitos pela Banking and Financial Services Act, e os credores particulares são registrados pela Money Lenders Act. Todos respondem pela qualidade da sua carteira.
Bank of Zambia (lei Banking and Financial Services Act, de 2017)
As instituições de microfinanças são licenciadas e supervisionadas pelo Bank of Zambia, e classificadas conforme captam ou não depósitos. O Lendbox atende o lado do crédito para ambas: um razão de empréstimos com contabilidade por partidas dobradas por baixo, para que os números do relatório sejam os números do balancete.
Registro pela Money Lenders Act
Credores menores operam com um certificado de money lender em vez de uma licença de IMF. O plano Básico do Lendbox e o plano gratuito exclusivo da Zâmbia têm preço pensado para um credor de uma agência com algumas centenas de empréstimos.
Dias em atraso, com provisão por classe
Os relatórios prudenciais classificam os empréstimos por dias de atraso e provisionam contra cada classe. As faixas de atraso do Lendbox (1–30, 31–60, 61–90 e mais de 90 dias) e o painel de atrasos dão os dias em atraso de cada empréstimo para você classificar, e o razão geral guarda os lançamentos de provisão que você faz.
TransUnion Zambia
Credores licenciados compartilham dados de crédito com o bureau. Cada pagamento, parcela perdida e quitação no Lendbox fica no registro do tomador, então o histórico que você reporta é o histórico que seus agentes veem.
MTN Mobile Money, Airtel Money e Zamtel Kwacha
As três redes concentram a maior parte dos pagamentos e desembolsos na Zâmbia. É o único mercado em que o Lendbox integra as duas pontas: cobranças e desembolsos passam pela carteira Lendbox de e para qualquer uma das três, com a taxa do provedor mostrada antes de você confirmar.
Fontes · Bank of Zambia — Supervisão de instituições financeiras não bancárias · Banking and Financial Services Act, 2017 · Revisado em .
Dinheiro na Zâmbia
A Zâmbia é o único mercado em que o Lendbox movimenta o dinheiro além de registrá-lo. A carteira roda em kwacha, pagamentos e desembolsos passam pelo dinheiro móvel, e a sua assinatura do Lendbox também é cobrada em kwacha.
Todo novo espaço de trabalho começa em kwacha. Empréstimos, cronogramas, extratos, o razão geral e todos os relatórios acompanham.
Cobre e desembolse por MTN, Airtel e Zamtel a partir da tela do empréstimo, pela sua carteira Lendbox, com a taxa do provedor informada antes de você confirmar.
O módulo de folha de pagamento e a avaliação de capacidade de pagamento já entendem os descontos zambianos de fábrica.
Preços
Credores zambianos são cobrados em kwacha, por dinheiro móvel ou cartão, pela tabela de preços legada abaixo; os valores são convertidos da tabela em dólar à taxa atual. Veja todos os preços do software de gestão de empréstimos na Zâmbia.
Preços apresentados em Kwacha zambiano (ZMW)
Disburse loans and collect repayments through your Lendbox wallet. In any month your wallet volume reaches your plan's target, next month's subscription is ZMW 0. Standard transaction fees apply to wallet payments.
Start 30 day free trialZMW 330
/mês
Faturado anualmente a ZMW 3.900
ZMW 910
/mês
Faturado anualmente a ZMW 11.000
ZMW 1.800
/mês
Faturado anualmente a ZMW 22.000
ZMW 2.450
/mês
Faturado anualmente a ZMW 28.500
Prova
“The automation was a game-changer — our clients always know their next payment date, and collections are smoother than ever. Lendbox allows us to focus on our business, not our paperwork.”
Sim, e isso é integrado, não registrado depois. Quando um empréstimo é ativado num espaço de trabalho zambiano, você pode desembolsar para a linha MTN, Airtel ou Zamtel do tomador a partir da sua carteira Lendbox. A taxa do provedor é informada antes, e você escolhe se ela é somada ao empréstimo, descontada do desembolso ou absorvida por você.
Os pagamentos recebidos pela carteira Lendbox são lançados no empréstimo a que pertencem. Pagamentos em dinheiro ou por banco são lançados por um agente, pelo painel ou pelo celular onde o cliente estiver, ou como um lote para uma rodada de cobrança. O app precisa de conexão de dados; nada é registrado sem conexão para ser enviado depois.
Sim. A Zâmbia é o único mercado em que a própria assinatura é cobrada em ZMW, paga por dinheiro móvel ou cartão, e os credores zambianos também ficam com a tabela de preços legada, mais baixa, mostrada nesta página, em vez dos preços padrão em dólar.
Sim, só para credores zambianos. É um plano de verdade para uma carteira pequena, não um teste, e você passa para o Básico quando ele ficar pequeno. O teste de 30 dias dos planos pagos é separado e também não pede cartão.
O Lendbox dá os dias em atraso de cada empréstimo pelas faixas de atraso e pelo relatório de carteira em risco, por produto, agência e agente, além de balancete, DRE e balanço patrimonial a partir do razão por partidas dobradas. Você classifica e provisiona segundo a sua própria política e lança as provisões no razão; o Lendbox não entrega o relatório por você.
Sim. A aba de capacidade de pagamento de um empréstimo lê o contracheque, inclusive por importação com IA, aplica NAPSA, PAYE e NHIMA e compara a parcela proposta com o que sobra. Os mesmos descontos rodam no preset da Zâmbia do módulo de folha de pagamento.
Kaikala Investment Limited, Poacher Loans, Abramuke General Dealers e Joshe Money Lending têm estudos de caso publicados neste site, cada um escrito com o credor. Eles cobrem um programa de empréstimos a funcionários, um credor que deixou as planilhas e uma IMF que recebeu investidores com os relatórios que o Lendbox lhe deu.
De Lusaka. A equipe que desenvolve o Lendbox está na Zâmbia, e é por isso que o kwacha, as três redes de dinheiro móvel e os descontos legais locais vieram primeiro. O suporte está no mesmo fuso horário que você.