Feito para SACCOs Umurenge, instituições de microfinanças e credores que só concedem crédito em Ruanda: livros em francos, pagamentos via MoMo lançados no empréstimo e os indicadores de qualidade da carteira que o National Bank of Rwanda pede a uma instituição licenciada.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores em Ruanda
O Lendbox dá a uma SACCO ou instituição de microfinanças em Ruanda um único livro-razão de empréstimos em francos, com a contabilidade por trás, para que os números da carteira na declaração ao National Bank of Rwanda e o cronograma que o membro vê saiam do mesmo registro de empréstimo. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares de gestão de empréstimos.
Como uma SACCO ruandesa administra seus empréstimos no Lendbox
Uma SACCO Umurenge ou uma IMF licenciada em Ruanda funciona com reuniões de membros, dinheiro móvel e um calendário de relatórios definido pelo banco central. O Lendbox mantém as etapas abaixo em um único registro por empréstimo.
Cadastre o membro com o número da identidade nacional e a linha MoMo registrados, ou importe o cadastro de uma planilha, e deixe a verificação de documentos por IA conferir a identidade enviada.
Registre o empréstimo no produto e no prazo a que o membro tem direito e depois encaminhe-o pela cadeia de aprovação do comitê de crédito, com cada decisão registrada.
Registre o pagamento para a linha MoMo ou Airtel Money do membro ou para a conta bancária, imprima o contrato e o cronograma em francos e deixe o livro-razão lançar os registros contábeis.
Registre um pagamento via MoMo ou Airtel Money no empréstimo do membro no dia em que chega, ou lance as cobranças de uma reunião de setor em um único lote, com lembretes enviados antes de cada vencimento por SMS, e-mail ou WhatsApp.
As faixas de atraso e a carteira em risco por produto, agência e agente de crédito fornecem os dias de atraso em que se baseia uma declaração ao BNR, tirados dos próprios empréstimos em vez de somados no fim do mês.
Conceder crédito em Ruanda
Ruanda regula SACCOs e instituições de microfinanças por meio do National Bank of Rwanda, e as SACCOs Umurenge cobrem todos os setores do país. As declarações são frequentes e as regras de classificação, precisas.
National Bank of Rwanda (BNR), o banco central
As instituições de microfinanças e as SACCOs são licenciadas e supervisionadas pelo BNR, que define exigências de capital, liquidez e qualidade da carteira. O Lendbox fornece o livro-razão do lado do crédito, com contabilidade de partidas dobradas, balancete, DRE e balanço patrimonial por trás de cada empréstimo.
Uma SACCO por setor, sob o BNR e a agência de cooperativas
As SACCOs de setor emprestam aos membros a partir da poupança. O Lendbox cuida do lado do crédito: registros de empréstimos, pagamentos e atrasos; os cadastros de poupança e de cotas ficam no sistema em que a SACCO já os mantém.
Dias de atraso, com provisões por classe
As declarações ao BNR classificam os empréstimos por dias de atraso e exigem provisões para cada classe. As faixas de atraso do Lendbox dão o número de cada empréstimo a partir do qual classificar, e o livro-razão guarda os lançamentos de provisão que você fizer.
Birô de crédito licenciado pelo BNR
As instituições licenciadas compartilham dados de pagamento com o birô. O Lendbox guarda o histórico completo de pagamentos de cada membro, então o registro de onde você reporta é o mesmo que seus agentes veem.
Fontes · National Bank of Rwanda — Supervisão de microfinanças · Revisado em .
Dinheiro em Ruanda
A carteira, os extratos e os relatórios funcionam em francos ruandeses. Os pagamentos chegam a você via MTN MoMo ou Airtel Money, e o Lendbox os registra no empréstimo.
Defina a moeda do espaço de trabalho como franco uma única vez, e cada empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira passa a segui-la.
Um pagamento que chega na linha de um membro é registrado no empréstimo dele; as cobranças de uma reunião de setor entram como um único lote a partir do modelo de Excel.
Os empréstimos a funcionários ficam na mesma carteira que os empréstimos aos membros, com as parcelas descontadas na folha de pagamento.
Preços
O pagamento é em dólares americanos com cartão; os valores em francos ruandeses abaixo são uma conversão indicativa para comparar os planos com o orçamento de uma SACCO Umurenge ou IMF. Veja os preços completos do software de gestão de empréstimos em Ruanda.
Preços apresentados em Franco ruandês (RWF)
RWF 37.000
/mês
Faturado anualmente a RWF 450.000
RWF 140.000
/mês
Faturado anualmente a RWF 1.600.000
RWF 200.000
/mês
Faturado anualmente a RWF 2.400.000
RWF 285.000
/mês
Faturado anualmente a RWF 3.350.000
Sim. Defina a moeda do espaço de trabalho como RWF e cada empréstimo, cronograma, extrato de membro e demonstração financeira fica em francos ruandeses. O Lendbox cuida do lado do crédito; os cadastros de poupança e de cotas ficam onde a SACCO os mantém.
Um agente lança cada pagamento no empréstimo quando ele chega, ou você envia uma rodada de cobrança como um único lote a partir de um modelo de Excel. O Lendbox não se conecta às redes de dinheiro móvel de Ruanda, então nada é puxado automaticamente.
O conjunto de relatórios entrega o que a declaração precisa: dias de atraso por empréstimo a partir das faixas de atraso, carteira em risco por produto, agência e agente, e o balancete, a demonstração de resultados e o balanço patrimonial direto do livro-razão. Classificar e provisionar continuam com você, segundo as categorias do BNR, e enviar a declaração também é tarefa sua.
Sim. As agências são configuradas no mesmo espaço de trabalho, cada uma com a própria equipe, e os relatórios se dividem por agência e por agente. Os planos têm preço pelo número de agências e funcionários, então uma SACCO de um só setor começa pequena.
Ainda não. O módulo de folha de pagamento processa empréstimos a funcionários e folhas em francos, mas as linhas de RSSB e PAYE são configuradas por você, e não entregues como predefinição. Hoje as predefinições cobrem Quênia, Nigéria, Filipinas, Tanzânia, Uganda, África do Sul e Zâmbia.
Sim. O site de marketing está disponível em francês em lendbox.io/fr; o painel de empréstimos em si está em inglês, e os modelos voltados aos tomadores podem ser escritos em francês ou kinyarwanda no editor de documentos.
Do Básico, para uma SACCO ou IMF com uma agência, ao Empresas, cada plano é uma assinatura em dólares paga com cartão. A tabela de preços nesta página mostra o equivalente em francos a uma taxa indicativa quando houver uma disponível; a fatura do seu cartão traz o valor em dólares.