Feito para fornecedores de crédito registrados, microcredores e esquemas apoiados em stokvels na África do Sul: livros em rands, pagamentos por débito automático e EFT lançados no empréstimo, e uma avaliação de capacidade de pagamento construída em torno do National Credit Act.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores na África do Sul
O Lendbox dá a um fornecedor de crédito registrado no NCR ou a um microcredor na África do Sul um único livro-razão de empréstimos em rands, com a contabilidade por trás, para que o registro de capacidade de pagamento exigido pelo National Credit Act, o cronograma que o consumidor assina e os números de uma declaração saiam todos do mesmo empréstimo. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares de gestão de empréstimos.
Como um microcredor sul-africano administra sua carteira no Lendbox
O National Credit Act coloca a avaliação de capacidade de pagamento no início de cada empréstimo. Estas são as etapas que um fornecedor de crédito registrado já segue; o Lendbox mantém a avaliação, o contrato e os pagamentos em um único registro.
Cadastre o consumidor com o número de identidade, o empregador e os dados bancários registrados, e deixe a verificação de documentos por IA conferir a identidade, o contracheque e o extrato bancário enviados antes da avaliação.
Faça a avaliação de capacidade de pagamento a partir do contracheque e do extrato bancário, com o cálculo da renda discricionária guardado no empréstimo para poder ser mostrado depois.
Imprima o orçamento e o contrato com o custo do crédito detalhado como a lei exige, e encaminhe o empréstimo pela cadeia de aprovação com cada decisão registrada.
Lance a rodada mensal de débitos automáticos como um único lote a partir do modelo de Excel, e registre os pagamentos por EFT no empréstimo conforme chegam. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp.
As faixas de atraso e a carteira em risco por produto, agência e agente de crédito fornecem os dias de atraso em que se baseia uma declaração obrigatória, tirados dos próprios empréstimos em vez de somados no fim do trimestre.
Conceder crédito na África do Sul
A África do Sul regula o crédito ao consumidor por meio de uma única lei e de um único regulador. A avaliação de capacidade de pagamento, o orçamento pré-contratual e os tetos do custo do crédito são o centro dela, então o software precisa guardar o registro que cada um deles gera.
National Credit Regulator (Lei Nacional de Crédito, National Credit Act, 2005)
Um credor acima do limite de registro se registra como fornecedor de crédito e envia declarações obrigatórias. O Lendbox fornece o lado do livro-razão de empréstimos: faixas de atraso por empréstimo, carteira em risco por produto e agência, e um livro-razão geral de partidas dobradas com balancete, DRE e balanço patrimonial.
Avaliação de capacidade de pagamento da Seção 81
Todo contrato de crédito precisa seguir uma avaliação da renda, das despesas e das obrigações existentes do consumidor. O Lendbox guarda a avaliação no empréstimo, incluindo o contracheque de onde ela foi lida, e a calculadora gratuita de capacidade de pagamento deste site segue as mesmas regras.
Tetos para juros, taxa de abertura e taxa de serviço
A lei limita juros e taxas por tipo de crédito. O Lendbox imprime o orçamento pré-contratual e o cronograma com juros, taxa de abertura, taxa de serviço e seguro prestamista (credit life) discriminados, para que o consumidor veja o custo total antes de assinar.
TransUnion, Experian, Compuscan, XDS
Os fornecedores de crédito registrados enviam dados de crédito dos consumidores aos birôs. O Lendbox guarda o histórico completo de pagamentos e atrasos de cada consumidor, então o registro de onde você envia os dados é o mesmo que seus agentes veem.
Grupos informais de poupança, filiados à NASASA
Os stokvels que emprestam aos membros a partir do fundo comum precisam de um registro por membro. Os empréstimos em grupo do Lendbox acompanham a parte de cada membro em um mesmo empréstimo e dividem um pagamento do grupo por membro, e os livros em rands ficam separados da poupança do grupo.
Fontes · National Credit Regulator · National Credit Act, 2005 (Act 34 of 2005) · NASASA — National Stokvel Association of South Africa · Revisado em .
Dinheiro na África do Sul
A carteira, os extratos e os relatórios funcionam em rands. Os pagamentos chegam a você por débito automático ou EFT, e o Lendbox os registra no empréstimo; ele não fica no meio do fluxo de cobrança.
Defina a moeda do espaço de trabalho como rand uma única vez, e cada empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira passa a segui-la.
Lance a rodada mensal de débitos automáticos como um único lote, e registre no empréstimo os pagamentos por EFT quando chegarem.
Os empréstimos a funcionários e a folha de pagamento funcionam no mesmo espaço de trabalho, com a predefinição legal da África do Sul aplicada a cada folha.
Preços
Os planos são cobrados em dólares americanos com cartão; os valores em rands abaixo são uma conversão indicativa, e os rands que seu banco debita vão incluir a taxa dele e qualquer tarifa de transação internacional. Veja os preços completos do software de gestão de empréstimos na África do Sul.
Preços apresentados em Rand sul-africano (ZAR)
ZAR 420
/mês
Faturado anualmente a ZAR 5.000
ZAR 1.500
/mês
Faturado anualmente a ZAR 18.000
ZAR 2.300
/mês
Faturado anualmente a ZAR 27.000
ZAR 3.150
/mês
Faturado anualmente a ZAR 37.000
Sim. A aba de capacidade de pagamento de cada empréstimo registra a renda, os descontos e as obrigações existentes do consumidor, lê o contracheque (inclusive por importação com IA) e compara a parcela proposta com a renda discricionária. A avaliação fica no empréstimo junto com os documentos de onde foi lida, para poder ser mostrada depois.
O contrato de empréstimo e o cronograma de pagamento saem impressos com juros, taxa de abertura, taxa de serviço e eventual seguro prestamista discriminados, para que o consumidor veja o custo total do crédito antes de assinar. A redação do contrato é definida por você no editor de documentos.
A rodada mensal de débitos automáticos é lançada como um único lote a partir de um modelo de Excel, uma linha por consumidor, com uma pré-visualização que sinaliza qualquer linha que não vai bater. Os pagamentos por EFT são lançados por um agente conforme chegam. O Lendbox não executa os débitos automáticos; quem faz isso é seu banco ou seu bureau de cobrança.
Para o lado do crédito, sim. Um empréstimo em grupo registra a parte de cada membro no principal, e um pagamento feito pelo grupo é dividido por membro. O fundo de poupança do stokvel fica na conta onde já está; o Lendbox não guarda depósitos.
Sim. O módulo de folha de pagamento traz uma predefinição da África do Sul com PAYE e UIF, e as parcelas de empréstimos a funcionários são descontadas na folha. As linhas que a sua política de RH acrescenta, como plano de saúde, são configuradas por funcionário.
O Lendbox dá os dias de atraso por empréstimo nas faixas de atraso e a carteira em risco por produto, agência e agente. Você os apresenta no formato que a declaração exige; o Lendbox não envia a declaração.
O Básico, para uma agência e um login de equipe, é por onde começa um pequeno fornecedor de crédito; o Empresarial e o Crescimento acrescentam agências e funcionários. Cada plano é cobrado em dólares americanos com cartão, e a tabela de preços nesta página mostra ao lado o equivalente em rands a uma taxa indicativa.