Feito para empresas de empréstimo, ONGs de microfinanças e cooperativas filipinas: livros em pesos, pagamentos via GCash e Maya lançados no empréstimo e o registro de conduta na cobrança que a SEC espera que um credor registrado mantenha.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores nas Filipinas
O Lendbox dá a uma empresa de empréstimo, ONG de microfinanças ou cooperativa nas Filipinas um único livro-razão de empréstimos em pesos, com a contabilidade por trás, para que o registro que a SEC pede, o cronograma que o tomador vê e os números de um relatório saiam todos do mesmo empréstimo. É software para empresas de empréstimo e software de microfinanças para as Filipinas em um só sistema, dimensionado para carteiras de pequenos empréstimos em pesos e em grande volume. Como o acompanhamento, a cobrança e a gestão funcionam em toda a carteira está explicado na nossa página de software de gestão de microcrédito. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares de gestão de empréstimos.
Como uma empresa de empréstimo filipina administra sua carteira no Lendbox
Uma empresa de empréstimo registrada ou uma ONG de microfinanças (MF-NGO) nas Filipinas conduz, lado a lado, reuniões semanais de centro, empréstimos consignados e pedidos online. O Lendbox mantém as etapas abaixo em um único registro por empréstimo.
Cadastre o tomador com o documento de identidade oficial, o número de telefone e a linha GCash ou Maya registrados, ou deixe que ele faça o pedido pelo portal do cliente, e deixe a verificação de documentos por IA conferir a identidade ou o contracheque enviados.
Configure um empréstimo consignado ou um empréstimo para negócio, ou um empréstimo de centro com a parte de cada membro no principal registrada separadamente, com o cronograma calculado do jeito que sua ficha de produto manda e as taxas discriminadas.
Encaminhe o empréstimo pela cadeia de aprovação, registre a liberação para a conta GCash, Maya ou bancária do tomador e deixe o livro-razão geral lançar os registros na ativação.
Lance no empréstimo os pagamentos via GCash, Maya e banco conforme chegam, e envie a rodada semanal de um cobrador como um único lote. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp antes de cada vencimento.
As faixas de atraso e a carteira em risco por produto, agência e agente de crédito fornecem os dias de atraso em que se baseia um relatório para a SEC ou o BSP, tirados dos próprios empréstimos em vez de somados no fim do mês.
Conceder crédito nas Filipinas
As Filipinas regulam os credores conforme a forma jurídica. As empresas de empréstimo e de financiamento se registram na SEC, as cooperativas na CDA, os bancos no BSP, e todos estão sujeitos a regras de conduta na cobrança que dão grande peso ao registro que você mantém.
Registro na SEC sob a RA 9474 e a RA 8556
Uma empresa de empréstimo se registra na Securities and Exchange Commission e presta contas das suas operações. O Lendbox fornece o lado do livro-razão de empréstimos, com contabilidade de partidas dobradas, balancete, DRE e balanço patrimonial, e guarda o contrato e cada pagamento no registro do empréstimo.
Regras da SEC contra práticas abusivas de cobrança de dívidas
A SEC proíbe práticas abusivas de cobrança e espera que o credor mostre como entrou em contato com o tomador. Cada lembrete enviado por SMS, e-mail ou WhatsApp e cada pagamento lançado no Lendbox fica registrado no empréstimo, com quem fez e quando.
Credenciamento sob o Microfinance NGOs Act (RA 10693)
As MF-NGOs credenciadas fazem crédito em grupo baseado em centros, com cobranças semanais. Os empréstimos em grupo do Lendbox registram a parte de cada membro em um mesmo empréstimo, e a rodada de um cobrador é lançada como um único lote.
Cooperative Development Authority
As cooperativas de crédito são registradas na CDA e emprestam aos membros a partir do capital social e da poupança. O Lendbox cuida do lado do crédito: registros de empréstimos, pagamentos e atrasos; os cadastros de cotas e de poupança ficam no sistema em que a cooperativa já os mantém.
SSS, PhilHealth, Pag-IBIG e imposto retido na fonte
Para credores que concedem empréstimos a funcionários, a predefinição filipina do módulo de folha de pagamento aplica SSS, PhilHealth, Pag-IBIG e imposto retido na fonte, e desconta as parcelas dos empréstimos a funcionários na folha.
Fontes · Securities and Exchange Commission — Empresas de empréstimo e de financiamento · Lending Company Regulation Act of 2007 (RA 9474) · Microfinance NGOs Act (RA 10693) · Cooperative Development Authority · Revisado em .
Dinheiro nas Filipinas
A carteira, os extratos e os relatórios funcionam em pesos. Os pagamentos chegam a você via GCash, Maya ou banco, e o Lendbox os registra no empréstimo; ele não fica no meio do fluxo da carteira digital.
Defina a moeda do espaço de trabalho como peso uma única vez, e cada empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira passa a segui-la.
Lance um pagamento no empréstimo quando ele chegar, ou a rodada de um cobrador como um lote a partir do modelo de Excel.
Os empréstimos a funcionários e a folha de pagamento funcionam no mesmo espaço de trabalho, com a predefinição legal das Filipinas aplicada a cada folha.
Preços
A cobrança é em dólares americanos com cartão. Os valores em pesos abaixo foram convertidos a uma taxa indicativa para que uma empresa de empréstimo ou cooperativa possa avaliar os planos em pesos antes de se cadastrar. Veja os preços completos do software de gestão de empréstimos nas Filipinas.
Preços apresentados em Peso filipino (PHP)
PHP 1.600
/mês
Faturado anualmente a PHP 19.000
PHP 5.700
/mês
Faturado anualmente a PHP 68.000
PHP 8.500
/mês
Faturado anualmente a PHP 110.000
PHP 11.750
/mês
Faturado anualmente a PHP 144.000
Sim. Defina a moeda do espaço de trabalho como PHP e cada empréstimo, cronograma, extrato do tomador e demonstração financeira fica em pesos. O Lendbox administra o livro-razão de empréstimos e a contabilidade por trás dele; no caso de uma cooperativa, os cadastros de cotas e de poupança ficam onde você já os mantém.
Um agente lança cada pagamento no empréstimo quando ele cai na sua carteira digital ou conta bancária, ou você envia a rodada de um cobrador como um único lote a partir de um modelo de Excel. O Lendbox não se conecta ao GCash nem ao Maya, então nada é puxado automaticamente; o lançamento e o recibo ficam registrados no empréstimo.
Cada lembrete enviado por SMS, e-mail ou WhatsApp, cada pagamento lançado e cada alteração no empréstimo fica registrado com quem fez e quando. Esse histórico é o registro de como o tomador foi contatado, e ele existe sem que o cobrador precise manter um registro à parte.
Sim. Um empréstimo de centro registra a parte de cada membro no principal, um pagamento do grupo é dividido por membro, e a rodada semanal do cobrador é lançada como um único lote, com uma pré-visualização que sinaliza qualquer membro que não vai bater. Os cobradores também podem lançar pelo app de celular na própria reunião, desde que o celular tenha conexão de dados.
Sim. O portal do cliente permite que o tomador faça o pedido, veja o cronograma e o saldo e consulte os próprios documentos. O pedido entra na cadeia de aprovação como um registrado por um agente.
Sim. O módulo de folha de pagamento traz uma predefinição das Filipinas com SSS, PhilHealth, Pag-IBIG e imposto retido na fonte, e as parcelas dos empréstimos a funcionários são descontadas na folha. As linhas que a sua política de RH acrescenta são configuradas por funcionário.
Sim. O site de marketing está disponível em tagalo em lendbox.io/tl, mantendo os termos de produto em inglês que os credores filipinos já usam. O painel de empréstimos em si está em inglês.
Uma empresa de empréstimo ou cooperativa com uma agência começa no Básico; o Empresarial e o Crescimento acrescentam agências e logins de equipe. A assinatura é cobrada em dólares americanos com cartão, e a tabela de preços nesta página mostra o equivalente em pesos a uma taxa indicativa, para você avaliar antes de se cadastrar.