Para bancos de microfinanças licenciados pelo CBN, credores digitais registrados na FCCPC e credores particulares com licença estadual: contabilidade em naira, pagamentos por transferência e USSD lançados no empréstimo, e os números de carteira em risco com que se monta um relatório ao CBN ou um relatório para investidores.
Teste gratuito de 30 dias. Sem cartão.
Inclui acesso completo às funcionalidades de segurança por IA
Feito para credores na Nigéria
O Lendbox é um software de gestão de empréstimos na Nigéria para bancos de microfinanças e credores digitais: um único razão de empréstimos em naira com contabilidade por partidas dobradas por baixo, para que os números de um relatório ao CBN, de um envio ao bureau de crédito e de uma atualização para investidores saiam todos dos mesmos registros de empréstimo. Veja como o Lendbox se compara a outros softwares para gestão de empréstimos.
Como um credor nigeriano administra a carteira no Lendbox
Seja um banco de microfinanças de unidade em Lagos ou um aplicativo de crédito digital registrado na FCCPC, o empréstimo passa pelas mesmas etapas. O Lendbox as mantém em um único registro, para que nada seja reconstruído no fim do mês.
Adicione o tomador com a identidade, o número de celular e o endereço registrados, e deixe a verificação de documentos por IA conferir a identidade, o extrato bancário ou o contracheque enviado antes que um agente analise o empréstimo.
Calcule o empréstimo como a sua ficha de produto manda, juros fixos ou sobre saldo devedor, com taxas e multas discriminadas num cronograma que o tomador pode ver no portal do cliente antes de aceitar.
Encaminhe a solicitação pela cadeia de aprovação, registre a transferência bancária que faz o desembolso e deixe o razão geral fazer os lançamentos contábeis na ativação.
Lance cada pagamento no empréstimo assim que ele cair na sua conta bancária, ou envie as cobranças do dia como um único lote. Os lembretes saem por SMS, e-mail ou WhatsApp antes de cada vencimento.
Faixas de atraso, o painel de atrasos e a carteira em risco por produto, agência e agente dão a visão de dias de atraso de que o seu relatório ao CBN, o envio ao bureau e o relatório para investidores precisam.
Crédito na Nigéria
A Nigéria regula os credores pelo que eles são. Um banco de microfinanças, um aplicativo de crédito digital e um credor particular com licença estadual respondem a órgãos diferentes, mas cada um é avaliado pela qualidade e pela conduta do mesmo tipo de carteira.
Central Bank of Nigeria, licença por nível (unidade, estadual, nacional)
Os bancos de microfinanças (MFBs) entregam relatórios prudenciais ao CBN, incluindo a classificação dos empréstimos por dias de atraso e a provisão contra cada classe. O Lendbox fornece o lado do razão de empréstimos: faixas de atraso por empréstimo, PAR por produto e agência, e um razão geral por partidas dobradas com balancete, DRE e balanço patrimonial por trás.
Registro na FCCPC pelo marco do crédito digital
Credores online e por aplicativo se registram na Federal Competition and Consumer Protection Commission e seguem regras de conduta sobre transparência de preços e cobrança. O Lendbox registra no empréstimo cada lembrete enviado e cada pagamento lançado, então o histórico de cobrança está lá antes de qualquer reclamação.
Licenças estaduais de money lender (por exemplo, Lagos State)
Credores menores têm licença do seu estado, e não do CBN. O plano Básico do Lendbox é dimensionado para um credor de uma agência, e o contrato e o cronograma de pagamento saem impressos em naira com as condições que uma licença estadual obriga você a informar.
CRC Credit Bureau, FirstCentral e CreditRegistry
Credores licenciados enviam aos bureaus os dados de pagamento dos tomadores. O Lendbox guarda o histórico completo de pagamentos e atrasos por tomador, então o registro de onde você envia é o mesmo com que seus agentes trabalham.
Previdência, NHF e PAYE pelo Nigeria Tax Act
Para credores com empréstimos a funcionários, o preset da Nigéria do módulo de folha de pagamento aplica as contribuições previdenciárias, o National Housing Fund e o PAYE, e desconta os pagamentos de empréstimos a funcionários na folha.
Fontes · Central Bank of Nigeria — Outras instituições financeiras · FCCPC — Limited Interim Regulatory Framework for Digital Lending · Revisado em .
Dinheiro na Nigéria
A carteira, os extratos e os relatórios rodam em naira. Os pagamentos chegam a você por transferência, USSD ou agente, e o Lendbox os registra no empréstimo; ele não fica no meio do fluxo de pagamento.
Defina uma vez a moeda do espaço de trabalho como naira e todo empréstimo, cronograma, extrato e demonstração financeira acompanha.
Lance um pagamento no empréstimo quando ele cair na sua conta, ou envie uma rodada de cobrança como um único lote a partir do modelo em Excel.
Empréstimos a funcionários e folha de pagamento rodam no mesmo espaço de trabalho, com o preset legal da Nigéria aplicado a cada folha processada.
Preços
As assinaturas são cobradas em dólares americanos por cartão. Os valores em naira abaixo são convertidos a uma taxa indicativa, porque o valor em naira na fatura do seu cartão depende da taxa do seu próprio banco no dia. Veja todos os preços do software de gestão de empréstimos na Nigéria.
Preços apresentados em Naira nigeriana (NGN)
NGN 34.000
/mês
Faturado anualmente a NGN 400.000
NGN 120.000
/mês
Faturado anualmente a NGN 1.500.000
NGN 180.000
/mês
Faturado anualmente a NGN 2.200.000
NGN 250.000
/mês
Faturado anualmente a NGN 3.000.000
Sim. Defina a moeda do espaço de trabalho como NGN e todo empréstimo, cronograma de pagamento, extrato do tomador e demonstração financeira fica em naira. O Lendbox administra o razão de empréstimos e a contabilidade por trás dele; produtos de depósito não fazem parte do sistema.
Um agente lança cada pagamento no empréstimo quando ele cai na sua conta, ou você envia as cobranças do dia como um único lote a partir de um modelo em Excel. O Lendbox não se conecta às redes de pagamento nigerianas, então nada é puxado automaticamente; o lembrete, o lançamento e o recibo ficam todos registrados no empréstimo.
Ele dá os dias de atraso de cada empréstimo pelas faixas de atraso, e a carteira em risco por produto, agência e agente. Você associa esses números às classes do seu relatório e lança as provisões no razão geral. O Lendbox não entrega o relatório por você.
Cada lembrete enviado por SMS, e-mail ou WhatsApp, cada pagamento lançado e cada alteração no empréstimo ficam registrados com quem fez e quando. Esse registro é o histórico de cobrança, e ele existe sem que um agente precise manter outro à parte.
Sim. O portal do cliente mostra a cada tomador o seu empréstimo, cronograma, pagamentos e documentos, e permite solicitar um novo empréstimo online. O cronograma mostra juros, taxas e multas discriminados, então a informação está diante do tomador antes de ele aceitar.
Sim. O módulo de folha de pagamento traz um preset da Nigéria com as contribuições previdenciárias, o National Housing Fund e o PAYE pelo Nigeria Tax Act, e os pagamentos de empréstimos a funcionários são descontados na folha. As linhas que a sua política de RH acrescenta são configuradas por funcionário.
São quatro planos, do Básico, para um banco de microfinanças de uma agência com um login de funcionário, até o Empresas. A assinatura é uma cobrança em dólar no cartão; a tabela de preços desta página mostra um equivalente em naira quando há uma taxa disponível, e a conversão do seu próprio banco define o valor em naira na sua fatura.