Alternativas ao Mambu para credores sem desenvolvedores

Quais são as melhores alternativas ao Mambu?

O Mambu é indicado para equipas que vão desenvolver sobre a sua API. Os credores sem programadores costumam ficar melhor servidos com uma plataforma pronta a usar, que funciona desde o primeiro dia. O Mambu é uma plataforma de core banking componível, baseada em API e nativa da nuvem, e pressupõe que tenha uma equipa de desenvolvimento.

Se não é o seu caso, estas são as alternativas que vale a pena considerar:

1. Lendbox (o nosso produto): gestão de empréstimos na nuvem focada em crédito, com contabilidade de partidas dobradas integrada. Sem necessidade de programadores.
2. Musoni System: core banking para IMF baseado no MifosX, que abrange poupança, participações e crédito, para IMF e cooperativas de crédito em crescimento.
3. Oradian: core banking na nuvem para IMF que precisam de poupança, crédito e operações de balcão num só sistema.
4. Mifos X: uma plataforma open source de poupança e crédito para equipas com capacidade técnica ou um parceiro.
5. LoanDisk: um sistema de acompanhamento simples para credores individuais que concedem empréstimos a particulares.
6. Temenos e Finastra: plataformas empresariais para instituições reguladas e com vários produtos.

Uma declaração antes de continuar a ler. A Lendbox é o nosso produto e avaliamo-lo com o mesmo rigor que os outros. Tem dois limites relevantes neste contexto. A Lendbox não gere contas de depósito e não tem integração nativa com dinheiro móvel. Se algum destes pontos for essencial para si, tenha-o em conta desde o início.

Por que razão os credores procuram uma alternativa ao Mambu?

O Mambu transfere o trabalho técnico para si, em vez de o eliminar. Isso convém a algumas instituições e a outras não.

• Pressupõe uma equipa de desenvolvimento. O Mambu foi concebido para ser montado através da sua API.
• Não existe uma aplicação pronta para os utilizadores finais. Tem de criar a sua própria sobre a API.
• Os preços não são publicados. O Mambu é vendido através de contrato empresarial, pelo que só descobre o custo ao longo de um processo comercial.

Para um credor que está a abandonar as folhas de cálculo, isto é o oposto do que precisa. Gastaria tempo e orçamento a construir aquilo que uma ferramenta pronta a usar oferece desde o primeiro dia. Se tem três balcões e um ciclo semanal de cobranças, o nível empresarial custa tempo e dinheiro que não precisa de gastar.

Que três perguntas definem a sua lista restrita?

Três perguntas definem a sua lista restrita: se tem programadores, se aceita depósitos e se precisa de contabilidade ligada à carteira de crédito. Em conjunto, pesam mais do que qualquer lista de funcionalidades.

• Tem programadores? Se não, exclua as plataformas baseadas em API sobre as quais teria de desenvolver.
• Aceita depósitos? A poupança utiliza uma lógica de lançamento, um tratamento de juros e relatórios diferentes dos empréstimos. Na maioria dos mercados, exige também uma licença diferente.
• Precisa de contabilidade ligada à carteira de crédito? Se o livro razão for separado, o fecho do mês transforma-se em reconciliação manual.

Relacione as suas respostas assim:

• Só crédito, sem programadores, com necessidade de contabilidade: gestão de empréstimos na nuvem focada em crédito, como a Lendbox.
• Aceita depósitos: core banking para IMF, como Musoni System, Oradian ou Mifos X.
• Com licença, vários produtos e grandes necessidades de integração: plataformas empresariais como Mambu, Temenos ou Finastra.

Para uma análise mais detalhada dos tipos de plataforma e das suas vantagens e desvantagens, consulte o nosso guia prático do comprador de software para microfinanças.

Como se comparam as alternativas ao Mambu?

As diferenças reais estão em quem gere o sistema, se as poupanças estão incluídas e como a contabilidade se liga à carteira de empréstimos. Quando não conseguimos confirmar um detalhe, a célula indica "confirmar com o fornecedor".

Plataforma	Quem gere e aloja	Precisa de programadores?	Poupanças incluídas?	Ligação da contabilidade à carteira de empréstimos
Mambu	Cloud do fornecedor	Sim; API-first, desenvolvido com programadores	Confirmar com o fornecedor	Confirmar com o fornecedor
Lendbox	Cloud do fornecedor	Não; configuração através das definições	Sem contas de depósito	Partidas dobradas; os eventos de empréstimo lançam registos contabilísticos à medida que ocorrem
Musoni System	Cloud do fornecedor	Baseado em MifosX; confirmar com o fornecedor	Sim, incluindo participações	Contabilidade integrada
Oradian	Cloud do fornecedor	Confirmar com o fornecedor	Confirmar com o fornecedor	Confirmar com o fornecedor
Mifos X	Você ou um parceiro	Sim, ou um parceiro pago; código aberto	Sim, poupança e crédito	Confirmar com o seu parceiro
LoanDisk	Cloud do fornecedor	Não; configuração simples, centrada em empréstimos individuais	Não	O ponto fraco habitual à medida que os credores crescem
Temenos e Finastra	Confirmar com o fornecedor	Implementações longas	Confirmar com o fornecedor	Confirmar com o fornecedor

1. Lendbox: gestão de empréstimos com contabilidade integrada, sem necessidade de programadores

O Lendbox é indicado para credores que trabalham apenas com crédito e precisam de contabilidade, classificação de atrasos por grupo e controlo de agências sem uma equipa de engenharia. É um produto nosso, por isso apresentamos lado a lado os seus pontos fortes e os seus limites.

O que abrange:

• Todo o ciclo de vida do empréstimo num único registo: pedido, aprovação, desembolso, pagamentos, multas, garantias, cobranças e encerramento.
• Contabilidade de partidas dobradas integrada. Desembolsos, pagamentos, comissões e multas geram lançamentos contabilísticos num plano de contas partilhado entre agências.
• Uma ordem de pagamento fixa. Cada pagamento é aplicado primeiro às multas, depois às comissões, aos juros, ao capital e, por fim, ao excedente.
• Crédito em grupo com faixas de atraso de 30/60/90 dias, além de circuitos de aprovação multiagência e registo de auditoria.
• Aplicações Android e iOS com as mesmas funcionalidades da versão web, um portal do mutuário e notificações por SMS, e-mail e WhatsApp.
• Verificação de fraude documental com IA e pontuação de risco de crédito, ambas incluídas. Todos os planos incluem todas as funcionalidades; os planos diferem apenas no número de agências e de utilizadores da equipa.
• Configuração através de ecrãs de definições. A equipa cria a sua conta a partir do seu ficheiro Excel ou CSV.

As vistas da carteira, os atrasos e a antiguidade da dívida provêm dos mesmos registos em que os seus empréstimos são lançados. Consulte os relatórios para saber o que pode extrair.

Os limites:

• Sem contas de depósito.
• Sem integração nativa com dinheiro móvel.

Para consultar os planos atuais e as condições do período de teste, visite lendbox.io.

2. Musoni System: sistema bancário central para IMF que captam depósitos

O Musoni adequa-se a IMF e cooperativas de crédito (SACCOs) em crescimento que precisam de poupança e crédito sem terem de gerir o MifosX por conta própria.

• Baseia-se na plataforma de código aberto MifosX, com raízes na África Oriental e Austral.
• Abrange clientes, grupos, empréstimos, poupanças, participações e contabilidade integrada.
• As suas integrações com dinheiro móvel, como M-PESA e Airtel, são apontadas como um ponto forte. Verifique-as numa demonstração.
• Utilizadores de longa data descreveram a gestão multimoeda no plano financeiro como uma limitação.
• O sistema completo tem preço consoante a dimensão da instituição. Confirmar com o fornecedor.
• É mais sistema do que um credor de duas pessoas precisa.

Para a avaliação completa, consulte a nossa página de alternativas ao Musoni System.

3. Oradian: core banking na nuvem para IMFs

A Oradian é um nome a investigar se aceita poupanças, não uma escolha definitiva. É uma das plataformas de core banking na nuvem que atendem IMFs que precisam de poupança, crédito e operações de agência em conjunto. Não verificámos o seu âmbito detalhado.

Numa demonstração, confirme três coisas:

• se os depósitos estão abrangidos pelo seu tipo de licença
• como a contabilidade se liga à carteira de crédito
• como funciona a implementação e quem a realiza

Espere uma implementação mais pesada do que com uma ferramenta só para crédito.

4. Mifos X: código aberto, se tiver capacidade técnica

O Mifos X serve equipas com programadores ou um parceiro pago que precisem de poupança e crédito e de controlo total dos seus dados.

• É uma plataforma de microfinanças de código aberto, gerida pela Mifos Initiative e construída sobre o Apache Fineract.
• Não há taxa de licença e mantém o controlo total dos seus dados. O custo passa para a sua própria equipa técnica ou para um parceiro de implementação.
• Alguém tem de o alojar, mantê-lo e testá-lo após cada atualização.
• A implementação demora mais do que com uma subscrição na nuvem.

Se essa troca não lhe convier, veja a nossa comparação de alternativas ao Mifos.

5. LoanDisk: simples, para credores individuais de pequena escala

O LoanDisk serve um credor de uma única agência que concede empréstimos individuais. Não é um substituto equivalente do Mambu.

• É uma ferramenta simples na nuvem, usada em mais de 60 países.
• Foi concebido para empréstimos individuais, com uma separação financeira mais limitada entre agências.
• Não gere poupanças.
• Os limites dos planos apertam à medida que cresce.

Para planos e limites, consulte a nossa página de alternativas ao LoanDisk.

Quando é que o Mambu continua a ser a escolha certa?

O Mambu é a escolha certa quando é uma fintech financiada ou um credor digital com engenheiros, a construir uma stack personalizada em escala. É uma plataforma sólida para o trabalho para o qual foi concebida.

• Serve neobancos, fintechs e credores digitais que montam o seu próprio produto sobre uma API.
• Precisa de uma equipa de engenharia própria ou de um parceiro e de um roteiro que exija realmente essa flexibilidade.

Existe também um caminho intermédio: comprar um core pré-configurado e construir uma camada fina para o único fluxo de trabalho que é verdadeiramente seu. Esse modelo híbrido só funciona se a plataforma que comprar expuser uma API e o seu modelo de dados for limpo.

Antes de se comprometer a construir, teste os seus três cenários de crédito mais difíceis em dois ou três sistemas pré-configurados. Se resistirem, já tem a sua resposta. O nosso artigo sobre construir ou comprar software de microfinançasapresenta o teste completo.

Precisa de contas de depósito ou apenas de crédito?

Esta pergunta reduz a lista mais do que qualquer outra. Poupança e crédito são tarefas diferentes e levam a categorias de software diferentes.

• Escreva-o primeiro. Se detém poupanças de membros, ou poupanças obrigatórias associadas a empréstimos de grupo, registe isso no início da avaliação.
• Se você recebe depósitos, compare Musoni System, Oradian, Mifos X e opções semelhantes de core banking. Nossa página sobre software para bancos de microfinanças explica o que as instituições que captam depósitos precisam.
• Se você apenas concede crédito, ou concede crédito com pequenas contribuições de associados, uma plataforma de crédito com contabilidade, como a Lendbox, atende bem, sem o peso de um core banking.

Para ser claro mais uma vez: a Lendbox não gere contas de depósito.

Misturar os dois requisitos tarde demais no processo de seleção é como os compradores acabam com um sistema que ninguém queria.

Qual alternativa à Mambu se adapta à sua operação de crédito?

Escolha o perfil que corresponde ao seu:

• Apenas crédito, sem desenvolvedores, e você precisa de contabilidade, aging de grupos e controle de agências: Lendbox.
• Captação de poupança sem querer operar o software por conta própria: Musoni System ou Oradian.
• Desenvolvedores internos e captação de depósitos: Mifos X.
• Credor digital com engenheiros: Mambu.
• Credor individual que concede empréstimos pessoais: o LoanDisk pode ser suficiente.

Depois, teste antes de mudar:

1. Carregue cerca de vinte empréstimos reais da sua própria carteira. Inclua um empréstimo de grupo, um em atraso e um reestruturado.
2. Execute uma semana normal e, depois, um fechamento de mês. Verifique se o relatório da carteira, o aging de atrasos e o balancete batem.
3. Verifique a contabilidade. Registre um pagamento e confirme que ele gera o seu próprio lançamento contábil.
4. Execute o sistema antigo e o novo em paralelo. Duas semanas de sobreposição costumam ser suficientes para um pequeno credor.

Se você concede crédito sem captar depósitos e não tem desenvolvedores, comece um teste gratuito em lendbox.io e envie o seu arquivo Excel. A equipe configura a sua conta a partir dele. Para uma visão mais ampla das opções, consulte a nossa página de software de empréstimos de microfinanças.